401K-VERTEILUNGEN

Wenn Sie das Rentenalter erreichen, müssen Sie entscheiden, was mit Ihren 401(k)-Geldern geschehen soll. Im Allgemeinen haben Sie einige, wenn nicht alle, der folgenden Möglichkeiten: Ihr Geld im Plan belassen, eine Pauschalausschüttung vornehmen, das Geld in eine IRA übertragen, regelmäßige Ausschüttungen vornehmen oder eine Rente über einen empfohlenen Versicherer kaufen vom Plansponsor (d. h. Ihrem Arbeitgeber). Das meiste, was Sie über 401(k)-Pläne hören, dreht sich darum, die Vorteile Ihres Arbeitgebers zu nutzen und sicherzustellen, dass Sie das Konto übertragen, wenn Sie den Job wechseln. Aber was passiert mit all dem Geld, wenn Sie in Rente gehen? Das Erlernen der Besonderheiten der 401(k)-Verteilung kann Sie nicht nur auf den Tag vorbereiten, an dem Sie das Geld brauchen, sondern wird auch die Notwendigkeit unterstreichen, es jetzt beiseite zu legen.

Wenn es um Ihre Altersvorsorge geht, stehen Ihnen 401(k)-Pläne nicht sofort zur Verfügung. Mit anderen Worten: Sie können nicht mit 50 in Rente gehen und erwarten, dass Sie Geld verdienen – zumindest nicht, ohne eine hohe Strafe zu zahlen. Die Entscheidung, wann Sie in den Ruhestand gehen und wie Sie Ihr Geld über die vielen Phasen verteilen, in denen diese Vermögenswerte verfügbar werden, ist von zentraler Bedeutung für die Ruhestandsplanung. Während 401(k)-Dividenden im Alter von 59 1/2 Jahren beginnen, beginnen die Sozialversicherungsleistungen erst im Alter von 62 Jahren. Und während Ihnen das Alter 59 1/2 möglicherweise bekannt ist, ist das Alter 72 wahrscheinlich nicht der Fall.

Wenn Sie bereit sind, Geld von Ihrem 401(k)-Konto abzuheben, stehen Ihnen fünf Hauptoptionen zur Auswahl, wie viel Sie abheben möchten. Die erste Wahl ist ein Rollover. Mit einem Rollover können Sie Geld von Ihrem 401(k)-Konto auf einen anderen Kontotyp überweisen, wo es im Ruhestand weiter wachsen kann. Dies ist besonders praktisch, wenn Sie nicht beabsichtigen, das Geld abzuheben.

Mindestens 401 Ausschüttungen

Die Altersvorsorgeguthaben können nicht unbegrenzt auf Ihrem Konto verbleiben. Normalerweise müssen Sie mit dem Abheben von Ihrem IRA-, SIMPLE IRA-, SEP IRA- oder Rentenplankonto beginnen, wenn Sie 72 Jahre alt sind. RMD-Regeln gelten für bestimmte Roth-Investitionen in einen 401(k)- oder 403(b)-Plan in den Jahren 2022 und 2023 RMDs von qualifizierten Roth-Konten sind jedoch für 2024 und spätere Jahre nicht mehr erforderlich. RMDs für 2023 sind noch bis zum 1. April 2024 fällig. Der Mindestbetrag, den Sie von Ihrem Konto abheben müssen, wird als Ihre vorgeschriebene Mindestausschüttung bezeichnet.

Es ist Ihnen gestattet, mehr als den erforderlichen Mindestbetrag zu entnehmen.
Jeder Teil, der zuvor versteuert wurde (Ihre Bemessungsgrundlage) oder der mit Ihren Abhebungen steuerfrei ausgezahlt werden kann, wird Ihrem steuerpflichtigen Einkommen zugerechnet.

Sie müssen Ihr RMD bis zum 31. Dezember eines jeden Jahres nach dem erforderlichen Eintrittsdatum zurückziehen. Im ersten Jahr nach Ihrem 72. Lebensjahr haben Sie normalerweise zwei vorgeschriebene Auszahlungstermine: eine Auszahlung am 1. April für das Jahr, in dem Sie 72 werden, und eine zusätzliche Auszahlung am 31. Dezember. Anstatt bis zum 1. April des Folgejahres zu warten, können Sie Ihre erste Auszahlung bis zum 31. Dezember des Jahres vornehmen, in dem Sie 72 Jahre alt werden. Dadurch können Sie die Ausschüttungen in Ihrem Einkommen in verschiedenen Steuerjahren berücksichtigen.

Wenn Ihre Ausschüttung die Bedingungen für eine qualifizierte Ausschüttung nicht erfüllt, wird eine Strafe für vorzeitige Ausschüttung in Höhe von 10 % erhoben. Eine vorzeitige Abhebung von Ihrem 401(k)-Konto ist fast nie eine kluge Entscheidung. Sie zahlen nicht nur die Strafe von 10 % und etwaige auf die Ausschüttung anfallende Einkommenssteuern, sondern verzichten auch auf zukünftiges steuerbegünstigtes Wachstum. In manchen Situationen ist dies jedoch die beste Alternative, da der IRS spezielle Richtlinien hat, die es Ihnen ermöglichen, Ihr Geld frühzeitig zu erhalten.

401k-Verteilungsregeln

Zu den gängigen Sparstrategien für den Ruhestand gehören 401(k)-Pläne und andere steuerbegünstigte Altersvorsorgekonten. Jedes Jahr spenden Millionen Amerikaner in diese langfristigen Sparinstrumente. Unerwartete Ereignisse können dazu führen, dass jemand vorzeitig Geld von seinem 401(k)-Konto abhebt. Sie können Geld von Ihrem 401(k) abheben, bevor Sie 59 1/2 Jahre alt sind. Allerdings sind vorzeitige Abhebungen häufig mit hohen Strafen und steuerlichen Konsequenzen verbunden.

Im Allgemeinen sind Ausschüttungen von Wahlaufschüben erst dann zulässig, wenn eines der folgenden Ereignisse eintritt:

Sie sterben, werden behindert oder werden aus anderen Gründen von Ihrem Job ausgeschlossen.
Der Plan läuft aus und der Arbeitgeber entwickelt oder unterhält keinen neuen beitragsorientierten Plan.
Sie erreichen das 59 1/2 Lebensjahr oder erleiden einen finanziellen Rückschlag.

Abhängig von den Bedingungen des Plans können Ausschüttungen auf folgende Weise erfolgen:

Nichtperiodische Verteilungen, wie z. B. Pauschalverteilungen oder
Zu den periodischen Zahlungen zählen beispielsweise Renten- oder Ratenzahlungen.

Ausschüttungen aus Ihrem 401(k)-Plan sind steuerpflichtig, es sei denn, sie werden wie im Abschnitt „Rollovers aus Ihrem 401(k)-Plan“ angegeben verlängert. Wenn Sie eine Kapitalauszahlung aus einem 401k-Plan erhalten und vor 1936 geboren wurden, können Sie möglicherweise zwischen zwei Methoden zur Berechnung der Steuer auf die Zahlung wählen.

Erforderliche Verteilungen. Ein 401(k)-Plan muss Folgendes enthalten:

Erhalten Sie Ihren gesamten Anteil (Leistungen) am Plan bis zum erforderlichen Startdatum oder beginnen Sie mit dem Erhalt regelmäßiger regelmäßiger Ausschüttungen in jährlichen Beträgen, die so berechnet werden, dass Ihr gesamter Anteil (Leistungen) über Ihre Lebenserwartung oder die gemeinsame Lebenserwartung von Ihnen und Ihrem designierten Begünstigten (bzw über einen kürzeren Zeitraum) bis zum gewünschten Anfangsdatum.

Mindestausschüttungen

Diese obligatorischen Ausschüttungsanforderungen gelten für jeden berechtigten Plan separat. Sie können einer Planverpflichtung nicht dadurch nachkommen, dass Sie eine Dividende aus einem anderen Plan beziehen. Im Plandokument muss darauf hingewiesen werden, dass diese Regeln Vorrang vor allen zuvor gegebenen inkonsistenten Verteilungsalternativen haben.

Mindestverteilung. Wenn Ihr Kontostand ausgezahlt werden soll, muss der Planverwalter das absolute Minimum festlegen, das Ihnen jedes Kalenderjahr ausgezahlt werden muss. Das erforderliche Startdatum ist der 1. April des Jahres, das auf das spätere der folgenden Jahre folgt:

Das Kalenderjahr, in dem Sie 70 1/2 Jahre alt werden.
Das Jahr, in dem Sie in Rente gehen.

Erforderliche Verteilungstabelle mit mindestens 401

Die einheitliche Lebenszeittabelle des IRS, oft auch RMD-Tabelle genannt, ist eine Lebenserwartungstabelle, die Ihnen bei der Berechnung Ihrer RMDs basierend auf der Anzahl der Jahre, die Sie voraussichtlich leben werden, und dem Geldbetrag auf Ihrem Rentenkonto helfen soll. Unverheiratete Eigentümer, verheiratete Eigentümer, deren Ehepartner nicht mehr als 10 Jahre jünger sind, und verheiratete Eigentümer, deren Ehepartner nicht die alleinigen Begünstigten ihrer Altersvorsorge sind, können die folgende Tabelle verwenden.

Teilen Sie einfach den Jahresendwert Ihres IRA- oder Rentenkontos durch den Wert des Ausschüttungszeitraums, der Ihrem Alter am 31. Dezember eines jeden Jahres entspricht, um die erforderliche Mindestausschüttung zu erhalten. Da es für jedes Alter ab 72 Jahren einen entsprechenden Verteilungszeitraum gibt, müssen Sie Ihren RMD jedes Jahr berechnen.

73 = 26.5

74 = 25.5

75 = 24.6

76 = 23.7

77 = 22.9

78 = 22

79 = 21.1

80 = 20.2

81 = 19.4

82 = 18.5

83 = 17.7

84 = 16.8

85 = 16

86 = 15.2

87 = 14.4

88 = 13.7

89 = 12.9

90 = 12.2

91 = 11.5

92 = 10.8

93 = 10.1

94 = 9.5

95 = 8.9

96 = 8.4

Steuer des Staates New York auf 401k-Ausschüttungen

Von Renten, 401(k)s, 403(b)s und IRAs abgezogenes Geld wird wie normales Einkommen aggregiert und besteuert. Die Steuersätze liegen wie bei anderen Einkommensarten zwischen 4 % und 10.9 %. Allerdings sind Bundes- und Staatsrenten sowie die Rentenzahlungen des Militärs steuerfrei. Die ersten 20,000 US-Dollar des Ruhestandseinkommens (aus einer Betriebsrente, einer IRA, einem 401(k)-Konto oder einem anderen Rentenplan) sind für Personen ab 59 ½ Jahren steuerfrei. Verheiratete Paare profitieren von einer doppelten Steuerbefreiung (jeder Ehegatte hat Anspruch auf den Freibetrag von 20,000 US-Dollar), was einer Gesamtsteuerbefreiung von 40,000 US-Dollar entspricht. Sie müssen Einkommenssteuer auf Gelder zahlen, die aus einem Vorsteuer-457-Plan oder einem Vorsteuer-401(k)-Plan abgezogen werden. Mitarbeiter, die 457- und 401(k)-Auszahlungen vor Steuern erhalten, unterliegen der obligatorischen Quellensteuer auf Bundesebene sowie den geltenden Landes- und Kommunalsteuern.

Abhebungen von einem 401(k)- oder konventionellen IRA werden von Beginn an als normales Einkommen besteuert. Der steuerpflichtige Teil Ihrer Ausschüttung wird direkt auf Ihrem Formular 1040 angegeben. Beachten Sie, dass die steuerlichen Auswirkungen eines Roth 401(k) oder Roth IRA unterschiedlich sind. Wenn Sie eine 401(k)-Ausschüttung vornehmen, erhalten Sie von Ihrem Rentenplan ein Formular 1099-R. Auf diesem Steuerformular sind der Gesamtbetrag, den Sie abgehoben haben, sowie die von der Ausschüttung einbehaltene Bundessteuer von 20 % aufgeführt. Wenn Sie eine 401(k)-Ausschüttung von 10 $ oder mehr vornehmen, erhalten Sie dieses Steuerformular.

Werden 401k-Ausschüttungen als Einkommen gezählt?

Was ist die maximale Verteilung von einem 401(k)?

Wenn Ihr Plan dies zulässt, können Sie im Allgemeinen bis zu 50 % Ihres unverfallbaren Kontostands leihen, bis zu einer Grenze von 50,000 US-Dollar. Sofern das Darlehen nicht für den Erwerb Ihres Hauptwohnsitzes verwendet wird, muss es innerhalb von 5 Jahren zurückgezahlt werden.

Welcher Prozentsatz eines 401(k) ist am besten?

Viele Experten empfehlen, 10–15 % Ihres Jahresgehalts in eine Altersvorsorgeeinrichtung wie einen 401(k)-Plan zu investieren. Natürlich, wenn Sie gerade erst anfangen und versuchen, einen finanziellen Puffer aufzubauen und den Studenten auszuzahlen Darlehen, das ist eine Menge Geld, das man sparen kann.

Sollte ich eine Ausschüttung von meinem 401(k) vornehmen?

Die Abhebung von Ihrem herkömmlichen 401(k)-Konto sollte Ihre letzte Alternative sein, da alle Abhebungen, die vor dem Alter von 59 1/2 Jahren vorgenommen werden, vom IRS als Einkommen besteuert werden, zuzüglich einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10 %. Diese Strafe wurde verhängt, um Menschen davon abzuhalten, zu früh Geld von ihrem Rentenkonto abzuheben.

Wie bekomme ich mein 401k-Geld?

Im Alter von 59.5 Jahren (und in bestimmten Fällen im Alter von 55 Jahren) können Sie damit beginnen, Gelder von Ihrem 401(k)-Konto abzuheben, ohne eine Strafsteuer zu zahlen. Um eine Auszahlung zu beantragen, wenden Sie sich einfach an Ihren Planadministrator oder gehen Sie online auf Ihr Konto.

Wann kann ich ohne Strafe von 401k zurücktreten?

Um straffreie Abhebungen von Altersvorsorgekonten vornehmen zu können, müssen Kontoinhaber mindestens 59 1/2 Jahre alt sein, wobei der IRS RMDs über 73 Jahre verlangt. Je nachdem, welche Art von 401(k) oder Altersvorsorgeplan Sie haben, kann dies der Fall sein Ausschlüsse.

Was ist der beste Weg, sich von einem 401(k)-Konto abzuheben?

Das Ausleihen von Ihrem 401(k)-Konto ist vielleicht die beste Option, aber es ist nicht ohne Risiko. Betrachten Sie die Rule of 55 als alternative Methode, um Geld von Ihrem 401(k)-Konto abzuheben, ohne dass eine Steuerstrafe anfällt.

Kann ich 100 % meines 401(k) abheben?

Wenn Sie Ihre gesamten 401(k) auszahlen lassen, erhalten Sie den Rest nach Steuern (und Strafen, wenn Sie unter 59.5 Jahre alt sind).

Wie funktioniert ein 401(k)?

Ein 401(k) ermöglicht es einem Mitarbeiter, einen Teil seines Gehalts festzulegen, der von jedem Gehaltsscheck abgezogen und auf seinem Konto angelegt wird. Teilnehmer können ihre Mittel zwischen den Anlageoptionen des Plans einsetzen, zu denen häufig eine Reihe von Investmentfonds gehören.

Was passiert mit einem 401(k) nach der Pensionierung?

Wenn Sie in den Ruhestand gehen, haben Sie drei Möglichkeiten für Ihr 401(k)-Geld: Es im Plan belassen, es auf einen anderen qualifizierten Rentenplan (z. B. eine IRA) übertragen oder es ganz oder teilweise abheben.

Zusammenfassung

Ein guter 401(k)-Anbieter wird Sie benachrichtigen und Ihre erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) berechnen. Wenn Sie sich dem RMD-Alter nähern, halten Sie Ausschau nach Erinnerungen Ihres 401(k)-Anbieters. Auch wenn Sie nicht antworten, sendet Ihnen Ihr 401(k)-Anbieter in der Regel den RMD-Betrag. Letztendlich liegt es jedoch in Ihrer Verantwortung, sicherzustellen, dass Ihre RMDs rechtzeitig ausgezahlt werden, weshalb der IRS Sie bei Defiziten bestraft.

401K-VERTEILUNGEN: Bedeutung, Regeln, Mindestverteilung und Rate

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