Bei der Erstellung eines Finanzplans verwenden die meisten Menschen einen gemeinsamen Ansatz, um über einen längeren Zeitraum einen kleinen Geldbetrag von jedem Gehalt zu sparen, um genug für den Ruhestand anzusammeln. Danach bieten die IRS-Vorschriften Steuervorteile für Personen, die in ein Konto investieren, das als Self Directed IRA oder Individual Retirement Account bezeichnet wird. In diesem Artikel behandeln wir jedoch jeden Aspekt einer selbstgesteuerten IRA für Immobilien, Depotbanken und andere Arten.
Was ist eine selbstgesteuerte IRA?
Ein selbstgesteuertes IRA (SDIRA) ist ein individuelles Rentenkonto, das dem Kontoinhaber mehr Kontrolle über seine Anlageentscheidungen gibt. Mit einem IRA kann der Kontoinhaber in eine breitere Palette von Vermögenswerten investieren als mit einem traditionellen IRA. Unabhängig davon, ob Sie ein Immobilienmakler oder eine Depotbank sind, bietet der IRS Vorteile für die Investition in ein selbstverwaltetes IRA-Konto oder andere Arten.
In der Zwischenzeit ist der Kontoinhaber weiterhin verantwortlich und stellt sicher, dass seine Anlageentscheidungen den vom IRS festgelegten Regeln und Vorschriften entsprechen. Der Kontoinhaber hat auch mehr Flexibilität in seinem Geld.
Selbstgesteuerte IRAs können eine gute Wahl für Anleger sein, die mehr Kontrolle über ihre Altersvorsorge wünschen. Beispielsweise können selbstgesteuerte IRAs eine gute Wahl für Anleger sein, die in alternative Anlagen wie Immobilien oder Private Equity investieren.
Was ist eine selbstgesteuerte IRA für Immobilien?
Ein selbstgesteuertes IRA für Immobilien ist ein Konto, mit dem Sie in Immobilien investieren können, ohne ein traditionelles Finanzinstitut zu durchlaufen. Mit diesem Konto können Sie Immobilien kaufen, verkaufen oder halten. Diese Art von Konto ist der beste Weg, um Ihr Portfolio zu diversifizieren und für den Ruhestand zu investieren.
Es gibt einige Einschränkungen bei einer selbstgesteuerten IRA für Immobilien. Sie können das Konto nicht verwenden, um eine Immobilie für sich selbst oder Ihre Familie zu kaufen. Sie können es auch nicht verwenden, um eine Immobilie zu kaufen, um sie mit Gewinn zu verkaufen. Daher sind die oben genannten selbstgesteuerten IRA für Immobilienbeschränkungen vorhanden, um Ihr Rentenkonto zu schützen.
Was ist eine selbstgesteuerte IRA-Depotbank?
Ein selbstgesteuerter IRA-Depotbank ist ein Finanzinstitut, das IRA-Vermögenswerte im Namen des Kontoinhabers hält und verwaltet. Die selbstverwaltete Depotbank muss ein staatlich reguliertes Finanzinstitut sein, wie z. B. eine Bank, eine Kreditgenossenschaft oder eine Treuhandgesellschaft.
Die Rolle der Depotbank besteht darin, dem Kontoinhaber Anlagemöglichkeiten anzubieten und das Konto gemäß den Anweisungen des Inhabers zu verwalten. Das heißt, die Depotbank bietet dem Kontoinhaber zahlreiche Anlagemöglichkeiten, darunter Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Immobilien und andere alternative Anlagen.
Der Internal Revenue Service (IRS) reguliert IRA-Depotbanken und verlangt von ihnen, Kontoinhabern bestimmte Schutzmaßnahmen anzubieten, wie z. B. eine Versicherung gegen Betrug und Diebstahl. Die eigenverantwortliche Depotbank erteilt keine Anlageberatung oder trifft keine Anlageentscheidungen im Namen des Kontoinhabers. Sie erheben normalerweise eine jährliche Gebühr für ihre Dienstleistungen, und einige Depotbanken können auch Transaktionsgebühren für jeden erteilten Kauf- oder Verkaufsauftrag erheben. Die Verwendung eines selbstgesteuerten IRA-Depots bietet jedoch viele Vorteile:
- Erstens hat der Kontoinhaber die vollständige Kontrolle über sein IRA-Vermögen und kann massiv investieren.
- Zweitens bieten die Depotbanken einen hohen Schutz für das Vermögen des Kontoinhabers.
- Schließlich bieten die Depotbanken in der Regel viele Anlageoptionen an, die dem Kontoinhaber mehr Flexibilität und Auswahlmöglichkeiten bei der Anlage für den Ruhestand geben.
Wie funktioniert eine selbstgesteuerte IRA?
Ein selbstverwaltetes IRA-Konto ist ein Individual Retirement Account (IRA), in das der Kontoinhaber zahlreiche Vermögenswerte investieren kann als bei einem traditionellen IRA. Mit diesem IRA kann der Kontoinhaber in Alternativen wie Immobilien, Privatkredite und Edelmetalle investieren.
Das Finanzinstitut verwaltet keine selbstgesteuerten IRAs. Folglich ist der Kontoinhaber dafür verantwortlich, die Investitionen auszuwählen und das Konto zu beaufsichtigen und sicherzustellen, dass die Investitionen den Regeln des Internal Revenue Service für IRAs entsprechen.
Darüber hinaus haben selbstgesteuerte IRAs einige Vorteile gegenüber traditionellen IRAs. Beispielsweise hat der Kontoinhaber mehr Kontrolle über die Anlageentscheidungen und kann möglicherweise eine höhere Rendite erzielen. Selbstgesteuerte IRAs haben jedoch auch einige Nachteile. Beispielsweise trifft der Kontoinhaber alle Anlageentscheidungen. Aber er/sie muss über das Wissen und die Erfahrung verfügen, um fundierte Anlageentscheidungen treffen zu können.
Arten von selbstgesteuerter IRA
Es gibt viele Arten von selbstgesteuerter IRA, und hier sind einige davon:
#1. Traditionelle IRA
Ein traditionelles IRA ist eine der häufigsten Arten von selbstgesteuerten IRA-Konten. Mit einem traditionellen IRA können Sie auf steuerbegünstigter Basis für den Ruhestand sparen. Dies bedeutet, dass Sie keine Steuern auf das Geld zahlen, das Sie in Ihre traditionelle IRA einzahlen, bis Sie es im Ruhestand abheben. Es kann Ihnen helfen, mehr Geld für den Ruhestand zu sparen.
Traditionelle IRAs unterliegen den gleichen jährlichen Beitragsgrenzen wie andere IRAs. Sie können Ihr Geld in verschiedene Anlagen investieren, darunter Aktien, Anleihen und Investmentfonds. Sie können Ihre traditionelle IRA auch in eine selbstgesteuerte IRA investieren lassen. Darüber hinaus können Sie mit einem selbstverwalteten Konto Ihr Geld in eine Vielzahl alternativer Anlagen investieren, darunter Immobilien, Private Equity und Hedgefonds.
#2. Roth IRA
Ein Roth IRA ist ein individuelles Rentenkonto, das steuerfreies Wachstum und steuerfreie Entnahmen im Ruhestand bietet. Beiträge zu einem Roth IRA kommen mit Dollar nach Steuern, was bedeutet, dass Sie bereits Steuern auf das Geld bezahlt haben, das Sie beitragen. Dies unterscheidet sich von einer traditionellen IRA, bei der Beiträge in Dollar vor Steuern gezahlt werden und Sie Steuern zahlen, wenn Sie sie im Ruhestand abheben.
Die Roth IRA wurde durch das Taxpayer Relief Act von 1997 geschaffen und ist nach Senator William Roth aus Delaware benannt. In der Zwischenzeit stehen Roth IRAs jedem mit Erwerbseinkommen zur Verfügung, unabhängig vom Alter. Es gibt keine Einkommensgrenzen für Beiträge zu einem Roth IRA. Sie können also den Höchstbetrag zu einem Roth IRA beitragen, wenn Ihr Einkommen unter einer bestimmten Grenze liegt. Und wenn Ihr Einkommen über dieser Grenze liegt, können Sie immer noch Beiträge leisten, aber der Betrag, den Sie einzahlen können, wird reduziert.
#3. September IRA
A Simplified Employee Pensions oder SEP IRA ist eine der Arten von selbstgesteuerten IRA-Rentenplanoptionen für Kleinunternehmer und qualifizierte Mitarbeiter. Diese Art von IRA ermöglicht es dem Kontoinhaber, Beiträge auf das Konto zu leisten und die Investitionen innerhalb des Kontos zu steuern. Der Kontoinhaber kann mit verschiedenen Vermögenswerten handeln, darunter Aktien, Anleihen und Investmentfonds.
Somit besteht einer der Vorteile eines SEP IRA darin, dass der Kontoinhaber steuerbegünstigte Beiträge auf das Konto leisten kann. Dies bedeutet, dass der Kontoinhaber die Zahlung von Steuern auf die Einnahmen auf dem Konto aufschieben kann, bis das Geld vom Konto abgehoben wird.
Ein weiterer Vorteil einer SEP IRA besteht darin, dass der Kontoinhaber Nachholbeiträge leisten kann, wenn er 50 Jahre oder älter ist. Dadurch kann der Kontoinhaber mehr für den Ruhestand sparen.
#4. EINFACHES IR
Ein SIMPLE IRA-Plan (Savings Incentive Match Plan for Employees) ist ein individuelles Rentenkonto, das es Mitarbeitern kleiner Unternehmen und Selbständigen ermöglicht, steuerbegünstigte Beiträge zu ihrer Rente zu leisten. Arbeitgeber richten SIMPLE IRAs ein und finanzieren sie mit Gehaltsaufschüben der Arbeitnehmer und Arbeitgeberbeiträgen.
Die Mitarbeiter entscheiden, ob es sich bei ihren Gehaltsaufschüben um Vorsteuerzahlungen oder Roth-Einzahlungen in ein SIMPLE IRA handelt. Darüber hinaus müssen Unternehmen die SIMPLE IRAs ihrer Mitarbeiter abgleichen oder dazu beitragen.
Das SIMPLE IRA ist eine gute Altersvorsorgeoption für Kleinunternehmer und Selbständige. Dies liegt daran, dass es steuerbegünstigtes Wachstum bietet und Nachholbeiträge ermöglicht. Beispielsweise können Mitarbeiter bis zu 12,500 USD pro Jahr auf Vorsteuer- oder Roth-Basis beitragen, und Arbeitgeber müssen auch nicht freiwillige Beiträge leisten oder ergänzen. Darüber hinaus gibt es Nachholbeiträge für Arbeitnehmer ab 50 Jahren.
#5. SOLO 401 (K)
Ein Solo 401(K) ist ein Altersvorsorgeplan, der es Selbständigen und Kleinunternehmern ermöglicht, steuerbegünstigt für den Ruhestand zu sparen. Beiträge zu einem Solo 401(K) werden mit US-Dollar vor Steuern geleistet, wodurch sich Ihr aktuelles zu versteuerndes Einkommen verringert. Außerdem wachsen Erträge aus Investitionen innerhalb des Solo 401(K) steuerbegünstigt. Das heißt, Sie zahlen keine Steuern auf das Anlagewachstum, bis Sie das Geld im Ruhestand abheben.
Mit einem Solo 401(K) sind Sie für Ihre Altersvorsorge verantwortlich. Sie können in Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Immobilien und mehr investieren. Diese Flexibilität kann von Vorteil sein, wenn Sie ein versierter Investor sind, der sich bietende Gelegenheiten nutzen möchte.
Der Nachteil eines Solo 401(K) besteht darin, dass die Verwaltung teurer und zeitaufwändiger sein kann als andere Altersvorsorgeoptionen, wie z. B. ein herkömmlicher 401(K) oder ein IRA. Sie müssen also Ihre Investitionen im Auge behalten und die IRS-Regeln für Solo 401(K)s einhalten. Aber wenn Sie bereit sind, sich die Mühe zu machen, kann ein Solo 401 (K) eine großartige Möglichkeit sein, selbst für den Ruhestand zu sparen.
Wie viel Geld können Sie in eine selbstgesteuerte IRA investieren?
Sie können bis zu 6,500 USD pro Jahr zu einer selbstgesteuerten IRA beitragen, oder 7,500 USD, wenn Sie über 50 Jahre alt sind. Daher ist die Beitragsgrenze dieselbe wie für eine traditionelle IRA.
Ist eine selbstgesteuerte IRA besser als eine 401k?
Ja, ein selbstgesteuerter IRA ist besser als ein 401k, weil er mehr Flexibilität bietet und es Ihnen ermöglicht, personalisiertere Entscheidungen über Ihre Altersvorsorge zu treffen.
Was ist der Vorteil einer selbstgesteuerten IRA?
Der Hauptvorteil einer selbstgesteuerten IRA besteht darin, dass Sie mehr Kontrolle über Ihre Altersvorsorge haben.
Was sind die Nachteile der selbstgesteuerten IRA?
Nachfolgend einige Nachteile:
- Erstens können für den Kontoinhaber mehr Gebühren und Ausgaben anfallen als bei einer traditionellen IRA.
- Ein weiterer Nachteil besteht darin, dass der Kontoinhaber möglicherweise Schwierigkeiten hat, einen qualifizierten Verwahrer für die Führung des Kontos zu finden.
- Darüber hinaus muss der Kontoinhaber möglicherweise Steuern auf alle Einnahmen oder Gewinne zahlen, die aus dem Konto erzielt werden.
Warum nicht eine selbstgesteuerte IRA verwenden?
Hier sind einige Gründe, warum Sie möglicherweise keine IRA verwenden möchten.
- Erstens, wenn Sie sich mit der Verwaltung Ihrer Investitionen nicht wohlfühlen, ist dies möglicherweise nicht die richtige Wahl.
- Zweitens können selbstgesteuerte IRAs teurer sein als herkömmliche IRAs. Sie müssen also Kosten und Nutzen abwägen, bevor Sie entscheiden, ob es die richtige Option ist.
- Schließlich können sie komplizierter einzurichten und zu verwalten sein. Das bedeutet, dass für die Einrichtung und Verwaltung des Kontos etwas mehr Papierkram anfällt. Wenn Sie sich damit nicht wohlfühlen, ist dies möglicherweise nicht die richtige Wahl.
Können Sie Geld von einer selbstgesteuerten IRA abheben?
Ja, Sie können Geld von einer selbstgesteuerten IRA abheben. Dafür müssen Sie jedoch bestimmte Regeln und Vorschriften beachten.
Zahlen Sie Steuern auf eine selbstgesteuerte IRA?
Ja, Sie zahlen Steuern auf eine selbstgesteuerte IRA. Beachten Sie jedoch, dass die IRS das Geld, das Sie auf das Konto einzahlen, nicht besteuert, sondern das Geld, das Sie mit den Investitionen verdienen.
Wie vermeide ich Steuern mit einer selbstgesteuerten IRA?
Es gibt einige Möglichkeiten, Steuern mit einer IRA zu vermeiden:
- Eine Möglichkeit besteht darin, in Vermögenswerte zu investieren, die nicht besteuert werden, wie z. B. Kommunalobligationen.
- Eine weitere Möglichkeit besteht darin, in Vermögenswerte zu investieren, die zu einem niedrigeren Satz besteuert werden, wie z. B. Kapitalgewinne.
- Und schließlich können Sie Ihre Investitionen auch so strukturieren, dass Ihre Steuerpflicht minimiert wird, z. B. durch die Investition in einen Roth IRA.
Zusammenfassung
Eine selbstgesteuerte IRA ist eine großartige Möglichkeit, in Ihre Zukunft zu investieren. Mit dem Konto können Sie Ihre Investitionsentscheidungen kontrollieren und mit vielen Vermögenswerten handeln. Immobilien sind eine der beliebtesten Optionen für IRA-Investoren, da sie einen stetigen Einkommensstrom und Wertsteigerungspotenzial bieten können. Wenn Sie also eine Depotbank für Ihre selbstgesteuerte IRA auswählen, wählen Sie eine mit Erfahrung in der Art der gewünschten Investition aus.
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Bibliographie
