Eines der grundlegendsten Finanzinstrumente, das durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der Regierung der Vereinigten Staaten unterstützt wird, sind Sparbriefe. Anleger, die eine US-Sparanleihe kaufen oder zurückgeben möchten, müssen US-Bürger, legale Einwohner der USA oder US-Regierungsangestellte sein (unabhängig vom Staatsbürgerschaftsstatus). In diesem Artikel gehen wir darauf ein, was Sparbriefe sind, wie sie funktionieren, wie sie im Laufe der Zeit Erträge generieren, wie man ihren Wert bestimmt und wie man seine Sparbriefe einlöst.
Wie funktionieren Sparbriefe?
Um herauszufinden, wie Sparbriefe funktionieren, müssen Sie sich zunächst darüber im Klaren sein, dass die Regierung der Vereinigten Staaten sie als eine Art Sicherheit ausgibt, um ihre Kreditkosten zu decken. Durch den Kauf einer US-Sparanleihe leihen Sie der Regierung effektiv Geld zu einem festen Zinssatz. Sie können dann davon ausgehen, dass die Regierung das Darlehen vollständig zurückzahlt, was sowohl das Kapital als auch die Zinsen umfasst.
Da die US-Regierung dahinter steht, können Sie Sparbriefe als risikoarme Anlage betrachten. Mit anderen Worten, die Wahrscheinlichkeit, dass die US-Regierung ihre Schulden im Zusammenhang mit Sparbriefen nicht begleichen kann, ist sehr gering. Dadurch ist auch das Risiko für den einzelnen Anleger sehr gering, insbesondere im Vergleich zu Anlagen an der Börse. Beim Kauf eines Sparbriefes erhalten Sie Zinseszinsen.
Da Sie US-Sparbriefe von der Steuer absetzen können, müssen Sie keine Steuern zahlen, da Sie von ihnen Zinsen erhalten. Erst wenn Sie die Anleihe einlösen, also einlösen, müssen Sie Steuern zahlen. Obwohl Sie die Zinsen über die Laufzeit der Anleihe melden können, sind Sie nicht für die Zahlung von Steuern verantwortlich, bis Sie die Anleihe zurückzahlen.
So kaufen Sie Sparbriefe
- Online kaufen.
Auf der Website des elektronischen Sparportfolios des US-Finanzministeriums, TreasuryDirect.gov, können Sie Anleihen online kaufen. Sie können die Art der Anleihe, die Sie kaufen möchten, und die Stückelung auswählen, nachdem Sie ein Konto eröffnet haben. Die Preise für beide reichen von 25 bis 10,000 US-Dollar in Penny-Schritten. Dort können Sie die Entwicklung Ihrer Anleihen verfolgen, dort kaufen und dort reinvestieren.
- Papier kaufen
Wenn Sie Ihre jährliche Einkommensteuererklärung einreichen, können Sie die 5,000 USD in einer Papier-I-Anleihe, die Sie vom IRS erhalten, für zusätzliche Einkäufe verwenden.
So lösen Sie Ihre Sparbriefe ein
Obwohl Sie verschiedene Anleihen auf verschiedene Arten einlösen können, müssen Sie den Großteil bei einer Bank oder über TreasuryDirect erledigen.
Sie können Ihr Online-Konto verwenden, um elektronische Sparbriefe einzulösen, wie sie beispielsweise auf der TreasuryDirect-Website verfügbar sind. Im Gegensatz dazu erfordert es etwas mehr Aufwand, Papieranleihen einzulösen. Der Anleger muss die physischen Anleihen zu einer Bank oder einer anderen Finanzorganisation bringen. Um sicherzustellen, dass das Institut, das Ihnen vorschwebt, Ihre Sparbriefe einlöst, rufen Sie am besten vorher an.
Wenn Sie Bankkunde sind, müssen Sie lediglich einen gültigen Ausweis vorlegen. Andernfalls könnte das Verfahren etwas schwieriger sein. Solange Sie jedoch nachweisen können, dass Sie der rechtmäßige Eigentümer der Anleihen sind, werden Sie keine Probleme haben, sie einzulösen.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass, wenn Sie warten, bis Ihre Anleihe fällig wird, bevor Sie sie einlösen, ihr Wert am höchsten sein wird. Aus zwei Gründen: Ihre Anleihe hat mehr Zeit, um Zinseszinsen zu akkumulieren, und Sie erwarten, dass sich der Wert einiger Anleihen, wie der Anleihen der Serie EE, verdoppelt, wenn sie fällig werden. Sie können von allen integrierten Preisanpassungen profitieren und mehr Zinsen verdienen, indem Sie die Rückzahlung Ihrer Anleihen verzögern.
US-Sparbriefe verstehen
Eine beliebte Art von Staatsanleihen sind US-Sparbriefe. Eine Regierungsbehörde gibt sie aus, um Geld von der Öffentlichkeit zu beschaffen, um ihre Kapitalprojekte und andere Aufgaben zu finanzieren, die für die Verwaltung der Wirtschaft erforderlich sind.
Wenn die Regierung Anleihen verkauft, leiht sie sich im Wesentlichen Geld von der Allgemeinheit, das sie zu einem späteren Zeitpunkt zurückzuzahlen verspricht. Der Staat zahlt den Inhabern seiner Anleihen Zinsen als Gegenleistung für ihre Kapitaleinlagen.
Merkmale von US-Sparbriefen
Bevor Sie herausfinden, wie Sparbriefe funktionieren, müssen Sie zunächst ihre Funktionen verstehen. die folgenden sind die funktionen:
#1. Nicht marktfähig
Da die US-Sparbriefe nicht marktfähig sind, kann ein Anleger sie nur direkt von der US-Regierung kaufen und nicht an andere Anleger weiterverkaufen. Da es sich bei der Anleihe um eine Vereinbarung zwischen dem Anleger und der Regierung der Vereinigten Staaten handelt, ist sie praktisch nicht übertragbar.
Aufgrund der Registrierung der Anleihe bei der Regierung können Sie jeden verlorenen oder beschädigten Sparbrief ersetzen.
#2. Kaufmenge
Ein Anleihenkäufer darf pro Jahr nicht mehr als 10,000 US-Dollar im Nennwert von US-Sparanleihen kaufen. Sie können Sparbriefe kaufen und einlösen, die die Vereinigten Staaten digital auf einer von der Regierung betriebenen Website über die TreasuryDirect-Website ausgeben. Der Anleger muss ein TreasuryDirect-Konto eröffnen und seine Sozialversicherungsnummer, E-Mail-Adresse und entweder ein Giro- oder Sparkonto angeben.
#3. Zinszahlung
US-Sparbriefe sind Nullkupon-Wertpapiere, die weder bis zur Rückzahlung noch bis zur Fälligkeit verzinst werden. Für 30 Jahre werden die Zinsen alle zwei Jahre verzinst und fallen jährlich an. Eine Investition in eine Anleihe bringt dem Anleger nach 30 Jahren des Haltens keine Zinszahlungen mehr.
#4. Auswirkung der vorzeitigen Rückzahlung
Eine Anleihe kann zu unterschiedlichen Zeitpunkten fällig werden, dauert jedoch in der Regel zwischen 15 und 30 Jahren. Anleihegläubiger müssen mindestens 12 Monate nach dem ursprünglichen Kauf der Anleihe warten, um sie einzulösen; Wenn sie dies tun, erhalten sie den Nennwert der Anleihe plus Zinsen.
Anleger werden außerdem bestraft, indem sie die Zinsen der letzten drei Monate verlieren, wenn sie die Anleihen innerhalb der ersten fünf Jahre nach dem Kauf zurückgeben. Bei der Rücknahme von Anleihen, die Sie fünf Jahre halten, fallen jedoch keine Gebühren an.
#5. Steuerliche Folgen
Zinsen für Sparbriefe unterliegen nicht der Einkommenssteuer auf Bundes-, Landes- oder lokaler Ebene. Allerdings fallen erst bei Fälligkeit der Anleihe oder nach 30 Jahren, wenn die Anleihe keine Zinsen mehr trägt, Bundessteuern an.
#6. Risiko
Aufgrund des vollen Vertrauens und der Kreditsicherheit der US-Regierung gehören Sparbriefe zu den sichersten Anlageformen. Mit anderen Worten, die Verantwortung für die Bezahlung liegt bei der Regierung.
#7. Bedingungen
Sparbriefe haben eine Zinslaufzeit von 30 Jahren, können aber nach fünf Jahren gebührenfrei gekündigt werden. Wenn Sie mit Einlagenzertifikaten vertraut sind, können Sie einen Sparbrief mit einer 30-jährigen CD vergleichen, die nach dem fünften Jahr auf Strafen verzichtet, wenn Sie Erfahrung damit haben.
Arten von US-Sparbriefen
Derzeit sind die Anleihen der Serie EE und der Serie I – die beide online erhältlich sind – die zwei Arten von US-Sparbriefen, die Sie kaufen können.
- Serie EE US Savings Bond:
Die Anleihen der Serie E wurden 1980 durch Sparbriefe der Serie EE ersetzt. Sie kaufen und verkaufen diese Anleihen zum Nennwert, und bei Rückzahlung sind sie vollständig rückzahlbar. Diese Anleihen bieten einen festen Zinssatz, der bei Fälligkeit oder Rückzahlung gezahlt wird.
- Serie I US-Sparbrief:
1998 wurde der Sparbrief der Serie I eingeführt. Ähnlich wie bei der Anleihe der Serie EE bietet die Regierung die Serie I zum Nennwert zum Verkauf an. Der Zinssatz ist etwas unberechenbar, da diese Anleihen einen inflationsbereinigten Zinssatz bieten. Da die Inflation weiter steigt, werden auch die Zinsen für Sparbriefe steigen. Die Rendite der Anleihen wird auch in deflationären Zeiten garantiert nie unter 0.00 % fallen.
Wie lange dauert es, bis eine 100-Dollar-Sparanleihe fällig wird?
Anleihen der Serie EE haben derzeit eine 20-jährige Festzinsgarantie, die die gesamte Laufzeit der Anleihe abdeckt. Alle Anleihen der Serie EE haben eine Laufzeit von 30 Jahren. Die meisten Sparbriefe werden zwischen 20 und 30 Jahren nicht mehr verzinst (oder fällig).
Das 20-jährige Fälligkeitsdatum für Anleihen der Serie EE. Nach einem Jahr kann Ihre I-Anleihe eingelöst (eingelöst) werden. Wenn Sie die Anleihe vor Ablauf der vorgeschriebenen fünf Jahre zurückzahlen, verlieren Sie jedoch die Zinsen der letzten drei Monate.
Sind Sparbriefe eine gute Geldanlage?
Anleihen sind nach wie vor eine sichere und bequeme Möglichkeit, im Laufe der Zeit Ersparnisse anzuhäufen. Das Schatzamt verspricht, Ihre Investition über 20 Jahre nicht nur zurückzuzahlen, sondern auch zu verdoppeln.
Niedriges Risiko. Aufgrund der Unterstützung des US-Finanzministeriums, das noch nie einen Zahlungsausfall erlebt hat, können Sie sicher sein, dass Sie Ihre Zinszahlungen pünktlich erhalten und Ihr Kapital zurückerstattet bekommen, wenn das Darlehen zurückgezahlt ist.
Diversifikation des Portfolios. Laut der Mehrheit der Finanzberater sollten Sie Ihr Portfolio ausbalancieren, indem Sie weniger riskante Anlagen wie Staatsanleihen sowie riskantere, aggressivere Anlagen wie Aktien aufnehmen.
Was ist der Nachteil von Sparbriefen?
Die Anleihe muss nach ihrer üblichen Laufzeit von 30 Jahren zurückgezahlt werden, um die höchste Rendite zu erzielen. Sie werden bestraft, wenn Sie die Kaution vor dem vereinbarten Zeitpunkt einlösen. Der Höchstbetrag an Anleihen, der in einem Jahr gekauft werden kann, beträgt 10,000 USD für jede Serie (für insgesamt 20,000 USD) plus weitere 5,000 USD für die Papier-I-Anleihe. Sparbriefe bieten eine geringere Rendite als eine riskantere Anlage.
Wie riskant ist ein Sparbrief?
Von den Vereinigten Staaten ausgegebene Sparbriefe sind durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der Regierung der Vereinigten Staaten gedeckt, was sie zu einer der sichersten Anlageformen macht.
Zusammenfassung
Zu lernen, wie Sparbriefe funktionieren, ist entscheidend. Vergessen Sie nicht, dass die Investition in sie wenig Risiko birgt. Dadurch haben Sie nur eine sehr geringe Chance, Geld zu verlieren, aber Sie werden auch nicht reich durch den Kauf von Sparbriefen allein. Sparbriefe sind typischerweise als Bestandteil eines gut diversifizierten Portfolios mit einem bestimmten Anlageziel sinnvoll.
In jedem Fall ist es ratsam, sich mit der Funktionsweise von Sparbriefen vertraut zu machen und sie als mögliche Geldanlage in Betracht zu ziehen. Die Bundesregierung unterstützt US-Sparbriefe und ist damit risikolos und eine der sichersten Anlagemöglichkeiten. Obwohl sie weniger Zinsen als der Aktienmarkt verdienen, bieten diese Anleihen eine weniger volatile Einnahmequelle.
Ähnliche Artikel
- BROKERAGE-KONTO: Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Eröffnung eines Kontos im Jahr 2023
- Sparbriefe für Kinder: So investieren Sie in Sparbriefe für Kinder
- Zinseszinskonten: Die 15 besten Konten zur Eröffnung im Jahr 2023 (aktualisiert)
- SIND ANLEIHEN 2023 EINE GUTE INVESTITION?
- High Yield Investments: So erkennen Sie High Yield Investments (mit aktualisierten besten Optionen!)
Bibliographie
