Sie müssen auf die eine oder andere Weise Steuern zahlen, egal ob Sie Angestellter oder Unternehmer sind. Steuern sind vielleicht das am wenigsten attraktive Thema für Kleinunternehmer, aber sie sind eines der wichtigsten. Und wenn Sie ein gutes Einkommen haben, werden Sie umso erleichterter sein, wenn Sie feststellen, dass es zahlreiche Möglichkeiten gibt, wie Sie weniger Steuern zahlen können. Aber Sie müssen bei Ihrer Suche nach ihnen wachsam sein oder sich an einen Sachverständigen wenden Finanzberater wer kann dir helfen. In diesem Beitrag erfahren Sie, wie Sie weniger Steuern auf Ihren Gehaltsscheck zahlen, unabhängig davon, ob Sie Angestellter oder Geschäftsinhaber sind.
Wie man weniger Steuern auf ein hohes Einkommen zahlt
Das Steuersystem stellt sicher, dass ein Arbeitnehmer oder ein Geschäftsinhaber Steuern auf der Grundlage seines steuerpflichtigen Einkommens zahlen kann. Wenn Sie sich also fragen: „Welche Einkommensniveaus zahlen die meisten Steuern?“ Die Antwort lautet: Wenn Sie in eine höhere Steuerklasse eintreten, erhöht sich Ihre Steuerlast. Ja, Sie können Ihre Steuern senken. Niemand zahlt gerne hohe Steuern, geschweige denn, sich mit plötzlichen Steuerrechnungen auseinanderzusetzen, die all seine Pläne durcheinanderbringen. Wenn Sie in diese Kategorie fallen, müssen Sie rechtliche Schritte unternehmen, um Ihre Steuern zu senken. Hier sind einige Dinge, die Sie tun können, um dorthin zu gelangen, Ihre Steuerkosten zu senken und Geld zu sparen.
#1. Family Trusts und Einkommensteilung
Um Ihre Steuern zu senken, sollten Sie diese einfache Steuerstrategie für Arbeitnehmer mit hohem Einkommen anwenden. Es funktioniert durch die Einrichtung eines Festzinsdarlehens. Wenn Sie zu einem RRSP beitragen, wird der Betrag von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen, wodurch sich Ihre Steuerlast verringert. Zurechnungsbeschränkungen können diesen Prozess erschweren, aber Sie können ihn verhindern, indem Sie eine ordnungsgemäß eingerichtete Familienstiftung verwenden oder Ihre Beiträge über einen legalen Darlehensvertrag direkt an Ihre Familienmitglieder verteilen.
Bei richtiger Organisation können Family Trusts es Ihnen ermöglichen, Ihre Kapitalerträge an Familienmitglieder zu verschieben und gleichzeitig einen hohen Grenzsteuersatz zu vermeiden. Diese Trusts können Sie dabei unterstützen, Ihrer Familie ein jährliches steuerfreies Einkommen zu verschaffen, um ihre verschiedenen Ausgaben zu decken.
# 2. Gesundheitssparkonto (HSA)
Ein Gesundheitssparkonto (HSA) ist ein Bestandteil Ihrer Altersvorsorgestrategie, da es für medizinische Ausgaben und Kosten aufkommt, die Ihre Krankenversicherung nicht übernimmt. Zum Beispiel Besuche bei Zahnärzten, Augenärzten und anderen medizinischen Fachkräften. Sie können eine hohe Selbstbeteiligung wählen Krankenversicherung Planen Sie, die Mittel Ihrer Gesundheitsersparnisse für Zuzahlungen und Selbstbehalte zu verwenden.
Das Geld, das Sie auf Ihr Gesundheitssparkonto einzahlen, ist von Bundeseinkommenssteuern, staatlichen oder lokalen Steuern und FICA-Steuern befreit. Sie werden Sie nicht besteuern, wenn Sie es für medizinische Kosten abheben. Die Investition eines Prozentsatzes des eigenen Einkommens vor Steuern kann jedoch dazu beitragen, dass Hochverdiener von diesen Steuervorteilen profitieren. Auf diese Weise können Sie Ihre Gesundheitsausgaben ordnungsgemäß verwalten und gleichzeitig Ihre HAS-Beiträge steuerfrei anwachsen lassen.
# 3. Hinzufügen zu steuerfreien Sparkonten (TFSA)
Einzahlungen auf steuerfreie Sparkonten wachsen steuerfrei, Auszahlungen sind künftig steuerfrei. Das bedeutet, dass Sie Ihr Geld auf dieses Konto einzahlen können und die Einnahmen, die Sie daraus erzielen, besteuert werden. Ein Roth IRA und Gesundheitssparkonten sind zwei Beispiele für diese Arten von Konten.
#4. Altersvorsorgekonten
Anleger mit einem 401(k) oder einem IRA (Individual Retirement Account) könnten mehr in diese Fonds einzahlen, um ihr zu versteuerndes Einkommen und ihre Steuerlast zu minimieren. Mit einem Gesundheitssparkonto kann Ihr Betrag jedoch steuerfrei wachsen.
Sie besteuern keine Kapitalerträge oder Kapitalgewinne, die Sie über Ihr Alterskonto erzielen, bis Sie es abheben. Der Steuersatz bei der Auszahlung hängt davon ab, ob Sie Ihr Geld vor, nach oder zu einem festgelegten Zeitraum abheben.
#5. Investieren Sie in die Bildung Ihrer Kinder
Sie können Ihr Geld auf jedes registrierte Bildungssparkonto einzahlen, wenn Sie von steuerbegünstigtem Wachstum und staatlicher Unterstützung profitieren möchten. Ihr Guthaben kann steuerfrei wachsen, und alle Abhebungen vom Konto werden zu einem niedrigeren Satz besteuert.
#6. Investieren Sie in Dividenden
Falls Sie sich schon einmal gefragt haben: „Warum sind Gutverdiener von der Besteuerung befreit?“ Die Antwort könnte in Dividenden gefunden werden. Der Großteil des Einkommens von Milliardären stammt aus Anteilen an einem Unternehmen, das Geld für seine Eigentümer erwirtschaftet. Langfristige Kapitalgewinne wie diese werden deutlich niedriger besteuert als Erwerbseinkommen.
#7. Eine wohltätige Spende tätigen
Spenden für wohltätige Zwecke sind ein Wunsch vieler Gutverdiener, nicht nur wegen des hervorragenden öffentlichen Images, das sie bieten, sondern auch wegen der Steuervorteile, die sie bieten. Wenn Sie Bargeld oder Vermögenswerte an eine Wohltätigkeitsorganisation spenden, werden Kapitalerträge nicht hoch besteuert. Sie können jedoch Ihre Steuererklärung abziehen und Ihr zu versteuerndes Einkommen mindern, wenn Sie eine Quittung haben.
Wir empfehlen, langfristig geschätzte Vermögenswerte wie Immobilien, Anleihen oder Aktien zu spenden. Obwohl Sie auf die erzielten Gewinne keine Steuern zahlen müssen, können Sie einen Steuerabzug von bis zu 30 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens geltend machen.
# 8. Planung der steuerlichen Ansässigkeit
Wohlhabende Anleger haben in der Regel mehrere Anwesen, Immobilien und Unternehmen, die über verschiedene Standorte verteilt sind. Wenn Sie nicht vorausplanen, kann dies Sie einem doppelten Wohnsitz und einer doppelten Besteuerung aussetzen. In einigen Bundesstaaten werden Ihnen alle Einnahmen aus Ihrem Unternehmen in Rechnung gestellt, selbst wenn Sie nicht in diesem Bundesstaat ansässig sind.
Obwohl einige Hochsteuerstaaten vermögende Kunden mit der höchsten Steuerklasse belasten, in Form von Bundessteuereinnahmen, Grundsteuer, Kapitalertragssteuer und mehr. Nachdem Sie in Rente gegangen sind, können Sie erwägen, in Staaten ohne Einkommenssteuer umzuziehen, um Ihr Vermögen zu retten.
So zahlen Sie weniger Steuern auf den Gehaltsscheck mit einem hohen Einkommen
Als Angestellter oder Unternehmer fließt viel Geld aus Ihrem ersten Gehaltsscheck, wenn Sie Steuern zahlen. Es ist schwieriger, Ihren fairen Anteil an Steuern auf Ihren Gehaltsscheck zu zahlen, wenn Sie ledig und jung sind. Dies liegt daran, dass Sie weniger Abzüge haben als Leute, die Kinder haben. Allerdings können Sie solche Abzüge nicht nutzen, wenn Sie kein Haus besitzen. So holen Sie das Beste aus Ihrem Einkommen heraus, indem Sie die Vorteile Ihres Arbeitgebers nutzen.
#1. W-4 Quellensteuerabzüge
Das Einbehalten des korrekten Bundessteuerbetrags, den Sie von Ihrem Gehaltsscheck zahlen müssen, ist einfacher, wenn Sie das Formular W-4 ausfüllen. Der Quellensteuerabzug ist von Person zu Person unterschiedlich und hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, darunter:
- Ob Sie verheiratet oder Single sind.
- Wenn Sie Single sind und nur einen Job haben.
- Wenn Sie verheiratet sind und nur einen Job haben und Ihr Partner nicht arbeitet.
- Wenn Sie oder Ihr Ehepartner 1,500 $ oder weniger mit einem Nebenjob verdienen.
- Wenn Sie mindestens 2,000 USD an Kosten für die Pflege eines Kindes oder einer abhängigen Person haben und eine Gutschrift dafür beantragen möchten.
- Wenn Sie beabsichtigen, Ihre Steuererklärung als Haushaltsvorstand einzureichen.
Je mehr Freibeträge Sie jedoch geltend machen, desto weniger Steuern werden von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten. Aber wenn Sie als Arbeitnehmer kein W-4 einreichen, wird Ihr Arbeitgeber die hohen Steuern, die Sie nicht zahlen sollten, von Ihrem Lohn einbehalten. Es wird so sein, als wären Sie Single und hätten keine Zulagen.
Wenn Sie jedoch ein Elternteil sind, können Sie für jedes berechtigte Kind bis zu 2,000 US-Dollar an Kinderguthaben beanspruchen. Die Anzahl der von Ihnen beantragten Quellensteuern ergibt sich aus der Anzahl Ihrer anspruchsberechtigten Kinder und Ihrem Einkommen.
Abhängig von der Anzahl der Steuerabzüge, die Sie haben, kann der IRS Ihr W-4-Formular von Ihrem Arbeitgeber anfordern. Wenn der IRS die Anzahl der von Ihnen beantragten Befreiungen abfragt, müssen Sie eine Begründung angeben.
#2. Ändern Ihrer Quellensteuerabzüge
Als Angestellter oder Unternehmer ist es wichtig, Ihre Quellensteuerfreibeträge regelmäßig zu überprüfen, da sich Ihre Umstände ändern können.
Zu den Veränderungen in Ihrem Leben, die sich auf Ihre Quellensteuern auswirken können, gehören:
- Scheidung oder Heirat?
- Adoption oder Geburt eines Kindes
- Der Kauf einer neuen Wohnung
- Ruhestand
- Neue oder zusätzliche Beschäftigung
- Höheres Einkommen durch Zinsen, Dividenden oder Selbständigkeit
#3. Erhöhung Ihrer Einzelabzüge
Es kann hilfreich sein, die Berichte oder Zahlungen der vergangenen Jahre zu überprüfen, um festzustellen, wie viele Quellensteuerabzüge Sie geltend machen sollten. Wenn Sie eine beträchtliche Rückerstattung erhalten, sollten Sie erwägen, mehr Freibeträge zu beantragen, damit es weniger Steuerabzüge gibt. Reduzieren Sie auch die Anzahl der Zulagen, die Sie beanspruchen, wenn Sie dem IRS bei der Einreichung Ihrer Steuererklärung eine große Summe gezahlt haben. Ein H&R Blockprofi kann alle zusätzlichen Fragen zum Steuerabzug beantworten, die Sie möglicherweise haben.
#4. Minimieren Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen
Sie können Ihr steuerpflichtiges Einkommen minimieren, indem Sie sich für Vergünstigungen anmelden, die von Ihrem Unternehmen bereitgestellt werden. Dies liegt daran, dass sie Ihre medizinischen Leistungen vor Steuern abziehen. Damit wird Ihr Geld weit kommen. Wir reden nicht nur über Gesundheitsvorsorge. Beiträge zur Altersvorsorge und flexible Ausgabenkonten können beispielsweise helfen, Ihr zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren. Wenn Sie durch Ihren Job eine Krankenversicherung vor Steuern, Rentenbeiträge und flexible Ausgabenkonten haben, können Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen minimieren.
Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise Ihren 401 (k) entspricht, können Sie Ihre Rentenbeiträge erhöhen, ohne Steuern darauf zu zahlen. Einige Vorteile, wie z. B. der Erhalt eines ermäßigten Bustickets, sind jedoch wahrscheinlich nicht steuerlich absetzbar. Wenden Sie sich daher an die Personalabteilung Ihres Unternehmens. Wenn sich Ihre Umstände ändern, ist es auch wichtig, Ihre Leistungen jedes Jahr während der offenen Einschreibung zu überprüfen.
#5. Berechnen Sie Ihre Quellensteuer
Bei der Entscheidung, für welche Vorteile Sie sich anmelden möchten, haben Sie möglicherweise das Gefühl, dass Sie es sich nicht leisten können, sich für alle anzumelden. Laut Gehaltsrechnern werden Ihre Versicherungsprämien und 401(k)-Beiträge Ihren Gehaltsscheck nicht so stark beeinflussen, wie es den Anschein hat. Dies liegt daran, dass sie vor Steuern abgezogen werden, was die Steuern senkt, die Sie in Ihrem Gehaltsscheck zahlen müssen.
#6. Nutzen Sie Ihren Arbeitgeber-Match
Wenn es um den Ruhestand geht, vergessen Sie nicht Ihren Arbeitgeber-Match. Da es sich um Matching Funds handelt, müssen Sie zu Ihrem 401 (k) beitragen, um sie zu erhalten. Wenn Ihr Arbeitgeber beispielsweise bis zu 3 % Ihres Gehalts übernimmt, trägt er weitere 3 % bei, wenn Sie dies tun. Damit belaufen sich Ihre Gesamtbeiträge auf 6 % Ihres Vorsteuereinkommens, was sich schnell summieren kann. Darüber hinaus ist es im Wesentlichen kostenloses Geld.
Zusammenfassung
Ich hoffe, dieser Beitrag hat erklärt, wie Sie weniger Steuern auf Ihren Gehaltsscheck zahlen können, unabhängig davon, ob Sie Angestellter oder Geschäftsinhaber sind.
Häufig gestellte Fragen zum Thema „Weniger Steuern zahlen“.
Welche Steuerplanungsstrategien gibt es?
Hier sind einige beliebte Steuerplanungsstrategien, die für alle Unternehmen in Betracht gezogen werden sollten:
- Nutzen Sie die Abschreibung.
- Abschnitt 199A und der Pass-Through-Abzug von 20 %
- Überlegungen zum Timing
- Rechnungslegungsmethodenplanung
- Nutzen Sie wohltätige Spenden.
- Pass-Through-Entity-Steuern.
- Meldung von Auslandsvermögen
Warum zahlen Besserverdiener mehr Steuern?
Der offensichtliche Grund, warum die obersten 1 % oder 10 % mehr Steuern zahlen, ist, dass sie einen erheblich größeren Anteil am steuerpflichtigen Einkommen haben.
Was sind Steuerschlupflöcher?
Ein Steuerschlupfloch ist eine steuerrechtliche Bestimmung oder Gesetzesschwäche, die es einem Mitarbeiter oder Geschäftsinhaber ermöglicht, die Höhe der von ihm zu zahlenden Haftungssteuern zu reduzieren.
Welche Steuerstrategien gibt es für Gutverdiener?
Vier wesentliche Steuerstrategien für Gutverdiener
- Arbeitgeberleistungen und Bildungskonten sollten maximiert werden.
- Einzelabzüge und Zeitgewinne
- Auswahl steuerfreundlicher Beteiligungen für Ihr Portfolio
- Nutzung von rückkaufsfähigen Lebensversicherungspolicen
Wie kann ein Arbeitnehmer Steuern senken?
Möglichkeiten, mehr Geld zu sparen und das zu versteuernde Einkommen zu reduzieren
- Profitieren Sie von Gehaltsopfern.
- Behalten Sie Ihre Steuern im Auge.
- Organisieren Sie Ihre Schulden.
- Fordern Sie jeden Abzug an.
- Abzüge bei Vorauszahlung
- Leisten Sie einen wohltätigen Beitrag.
- Erhöhen Sie die Größe Ihres Rentenkontos.
- Maximieren Sie Ihre Rückerstattung, indem Sie den Medicare-Abgabezuschlag und die private Krankenversicherung nutzen.
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