Aufgrund des damit verbundenen Risikos kann das Investieren beängstigend sein, insbesondere für Neueinsteiger und diejenigen, die bald in Rente gehen. Wenn Sie Ihr Geld investieren, laufen Sie Gefahr, einen Teil oder das gesamte Geld zu verlieren, ohne die Garantie, dass Sie diese Verluste jemals wiedererlangen. Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihr Portfolio mit risikoärmeren Positionen auszubalancieren. Und eine Möglichkeit, dies zu erreichen, ist die Anlage in festverzinsliche Wertpapiere. Daher stellt Ihnen dieser Beitrag Beispiele für die besten festverzinslichen Anlagen vor, die Sie sowohl für den Ruhestand als auch für Neuanleger tätigen können.
Festverzinsliche Anlagen
Als festverzinslich werden im Allgemeinen Wertpapiere bezeichnet, die dem Anleger bis zur Fälligkeit feste Zins- oder Dividendenzahlungen bieten. Bei Fälligkeit der Anlage erhalten Anleger ihr Kapital zurück. Daher sind von Regierungen und Unternehmen ausgegebene Anleihen die beliebtesten festverzinslichen Vehikel.
Im Gegensatz zu Aktienanlagen, die den Anlegern möglicherweise keine Cashflows bieten, oder Wertpapieren mit variabler Verzinsung, deren Zahlungen je nach zugrunde liegenden Faktoren schwanken können. Zu diesen Faktoren gehören kurzfristige Zinssätze und festverzinsliche Wertpapierzahlungen, die im Voraus festgelegt sind und sich im Laufe der Zeit nicht ändern.
So investieren Sie in festverzinsliche Wertpapiere
Anleger haben bei der Entscheidung, wie sie festverzinsliche Vermögenswerte in ihr Portfolio aufnehmen möchten, eine Vielzahl von Alternativen. Die meisten Broker bieten heute direkten Zugang zu einer Vielzahl von Anleihemärkten, darunter Staatsanleihen, Unternehmensanleihen und Kommunalanleihen. Rentenfonds bieten Zugang zu einer Vielzahl von Anleihen und Schuldtiteln für diejenigen, die sich nicht für einzelne Anleihen entscheiden möchten. Diese Fonds bieten Anlegern durch fachmännisches Portfoliomanagement Zugang zu einer Einnahmequelle. Obgleich Renten-ETFs ähnlich wie Investmentfonds funktionieren, sind sie möglicherweise günstiger und für Privatanleger leichter zugänglich. Darüber hinaus können diese ETFs bestimmte Laufzeiten, Bonitätseinstufungen oder andere Ziele haben und es wird ihnen auch eine fachmännische Verwaltung in Rechnung gestellt.
Bei festverzinslichen Anlagen handelt es sich häufig um eine konservative Strategie, bei der Gewinne aus Instrumenten mit vorhersehbaren Zinsen und geringem Risiko erzielt werden. Die Zinskuponzahlungen fallen oft geringer aus, da das Risiko geringer ist. Anleihen, Anleihen-Investmentfonds und Einlagenzertifikate (CDs) können alle in ein Rentenportfolio aufgenommen werden. Die Laddering-Strategie ist eine solche auf festverzinslichen Produkten basierende Technik.
Beste festverzinsliche Anlagen
Nachfolgend finden Sie eine Liste der besten festverzinslichen Anlagen, in die Sie investieren können.
#1. Sparkonten mit hoher Rendite
Sparkonten bieten eine kleine Rendite für Ihr Geld, auch wenn es sich dabei nicht um eine offizielle Kapitalanlage handelt. Die Optionen mit der höchsten Rendite finden Sie online, und wenn Sie bereit sind, einen Blick auf Preistabellen und Vergleichsshops zu werfen, können Sie noch etwas mehr Rendite erzielen. Auf einem Hochzinssparkonto kann man nie Geld verlieren, daher ist es absolut sicher. Die meisten Konten sind staatlich bis zu 250,000 US-Dollar pro Kontotyp und Bank versichert, sodass Sie selbst im Falle eines Zusammenbruchs des Finanzinstituts immer noch entschädigt werden.
#2. Sparbriefe der Serie I
Eine Sparanleihe der Serie I ist eine inflationsbereinigte Anleihe mit geringem Risiko, die zum Schutz Ihres Geldes beiträgt. Als Reaktion auf die steigende Inflation wird der Zinssatz der Anleihe erhöht. Aber wenn die Inflation sinkt, sinkt auch die Auszahlung der Anleihe. Website des US-Finanzministeriums TreasuryDirect.gov Hier können Sie die Serie-I-Anleihe kaufen. Die Zahlung der Serie-I-Anleihe wird halbjährlich als Reaktion auf die Inflation angepasst. Aufgrund der hohen Inflation bietet diese Anleihe eine beträchtliche Rendite. Sollte die Inflation weiter steigen, wird es eine Anpassung geben. Daher trägt die Anleihe dazu bei, Ihre Investition vor den Auswirkungen steigender Kosten zu schützen.
#3. Kurzfristige Einlagenzertifikate
Sofern Sie das Geld nicht vorzeitig abheben, sind Bank-CDs auf einem FDIC-gedeckten Konto immer verlustsicher. Sie sollten sich im Internet umsehen und die Angebote der Banken vergleichen, um die besten Konditionen zu finden. Der Besitz kurzfristiger CDs und die Reinvestition bei steigenden Zinsen im Jahr 2023 kann sinnvoll sein, da die Zinsen bereits steigen. Sie sollten vermeiden, zu lange bei CDs zu bleiben, die unter dem Marktpreis liegen. Die Bank garantiert Ihnen für die Dauer der vereinbarten Laufzeit einen festen Zinssatz, wenn Sie die CD bis zum Ablauf unbeschädigt aufbewahren. Einige Sparkonten bieten höhere Zinssätze als manche CDs, aber die Einlagen für diese sogenannten Hochzinskonten können beträchtlich sein.
#4. Geldmarktkapital
Geldmarktfonds, die oft von Maklerfirmen und Investmentfondsgesellschaften angeboten werden, sind Sammlungen von Einlagenzertifikaten, kurzfristigen Anleihen und anderen risikoarmen Anlagen, die zur Risikostreuung zusammengestellt wurden. Ein Geldmarktfonds ist im Gegensatz zu einem CD-Fonds liquide, das heißt, Sie können Ihr Geld in der Regel jederzeit abheben, ohne dass Gebühren anfallen.
#5. Unternehmensanleihen
Unternehmen geben auch Anleihen aus, deren Risiko von sehr geringem Risiko (von großen, erfolgreichen Unternehmen ausgegeben) bis zu sehr gefährlich (von kleineren, unrentablen Unternehmen) reicht. Hochzinsanleihen, auch „Junk Bonds“ genannt, sind die niedrigsten der niedrigsten. Anleger können Anleihen mit Laufzeiten in den folgenden Jahren wählen, um das Zinsrisiko zu reduzieren. Anleihen mit längeren Laufzeiten sind anfälliger für Zinsänderungen. Anleger können hochwertige Anleihen von bedeutenden, angesehenen Unternehmen wählen, um das Ausfallrisiko zu reduzieren, oder sie können Fonds kaufen, die in ein vielfältiges Portfolio dieser Anleihen investieren.
#6. Dividendenausschüttende Aktien
Allerdings sind sie nicht so sicher wie Bargeld, Sparkonten oder Staatsschulden. Diese Aktien bergen in der Regel ein geringeres Risiko als volatile Anlagen wie Futures. Da Dividendenaktien eine Bardividende ausschütten, was ihre Volatilität verringert, sie aber nicht vollständig beseitigt, gelten sie als sicherer als wachstumsstarke Aktien. Daher schwanken Dividendenaktien mit dem Markt, auch wenn sie bei einem Marktrückgang möglicherweise nicht so stark fallen. Aktien, die eine Dividende ausschütten, gelten in der Regel als weniger riskant als Aktien, die keine Dividenden ausschütten.
Beispiele für festverzinsliche Anlagen
Die typischste Form eines festverzinslichen Wertpapiers ist eine Anleihe, die sowohl von privaten als auch von öffentlichen Organisationen ausgegeben werden kann. Weitere Beispiele für festverzinsliche Anlagen sind Geldmarktinstrumente, Asset-Backed Securities, Vorzugspapiere und Derivate. Schauen wir uns einige Beispiele für festverzinsliche Anlagen an:
#1. Fesseln
Für sich genommen stellt das Thema Anleihen ein ganzes Feld der Finanz- oder Anlageforschung dar. Sie können allgemein als Darlehen charakterisiert werden, die Anleger einem Emittenten mit der Zusage einer Kapitalrückzahlung zum angegebenen Fälligkeitsdatum und wiederkehrenden Kuponzahlungen (häufig alle sechs Monate) gewähren, die die Zinsen für das Darlehen widerspiegeln. Die Gründe für diese Kredite können sehr unterschiedlich sein. Regierungen oder Unternehmen, die nach Möglichkeiten suchen, Initiativen oder Operationen zu finanzieren, geben häufig Anleihen aus.
#2. Geldmarktinstrumente
Commercial Paper, Bankakzepte, Einlagenzertifikate (CD), Pensionsgeschäfte („Repo“) und Treasury Bills der US-Regierung, auch kurz T-Bills genannt, sind einige Beispiele für Anlagen, die unter den Geldmarkt fallen Werkzeug. T-Bills sind auch das am häufigsten gehandelte Wertpapier in dieser Kategorie.
#3. Asset-Backed Securities (ABS)
Asset-Backed Securities (ABS) sind eines der Beispiele für festverzinsliche Anlagen, die durch „verbriefte“ finanzielle Vermögenswerte wie Forderungen von Kreditkarten, Kredite für Autos oder Kredite für Eigenheime besichert sind. Das ABS steht für eine Gruppe dieser Vermögenswerte, die in einem einzigen festverzinslichen Instrument gebündelt wurden. Asset-Backed Securities sind für Anleger typischerweise eine Alternative zu Unternehmensanleihen.
#4. Bevorzugt
Diese festverzinslichen Vermögenswerte, oft auch als nachrangige Schuldtitel bezeichnet, stehen im Kapitalstapel weiter unten. Wenn die Kreditwürdigkeit des Emittenten sinkt, können bevorzugte festverzinsliche Instrumente die Zahlung ihrer Kupons oder ihres Kapitals einstellen. Aufgrund des Risikos, das als Verlustabsorption bezeichnet wird, werden Vorzugsaktien häufig als Hybridanlage zwischen festverzinslichen Wertpapieren und Aktien angesehen.
#5. Derivate
Auf den Kapitalmärkten gibt es zahlreiche Finanzkontrakte mit unterschiedlichen Auszahlungen, die vom Verhalten anderer Wertpapiere abhängen. Diese werden als „Derivate“ bezeichnet und im Bereich der festverzinslichen Wertpapiere werden diese Derivate in großem Umfang gehandelt, um zu spekulieren, sich abzusichern und Zugang zu zusätzlichen Vermögenswerten oder Märkten zu erhalten. Beispiele für derivative festverzinsliche Anlagen sind Swaps, Optionen und strukturierte Produkte.
Beste festverzinsliche Anlagen für den Ruhestand
Wenn Sie im Ruhestand sind, können Sie sich an Ihren Leistungen erfreuen und entspannen, ohne sich um den Arbeitsalltag kümmern zu müssen. Die Sicherung eines festen Einkommensstroms zur Befriedigung ihrer Bedürfnisse ist eine der wichtigsten Investitionen in die Altersvorsorge, kann aber für die meisten Menschen überwältigend sein.
Festverzinsliche Anlagen für den Ruhestand verstehen
Anleihen, CDs und andere festverzinsliche Anlagen sind einige Beispiele für diese Altersvorsorgeanlagen. Aufgrund ihrer konstanten Ertragsströme und des geringeren Verlustrisikos gelten festverzinsliche Anlagen in der Regel als weniger riskant als Aktienanlagen. Nachfolgend finden Sie eine Liste der festverzinslichen Altersvorsorgeanlagen, für die Sie sich entscheiden können:
#1. Fesseln
Als Gegenleistung für regelmäßige Zinszahlungen und die Rückzahlung des Kapitalbetrags am Fälligkeitstermin der Anleihe leihen Anleger, die Anleihen kaufen, Geld an Unternehmen oder den Staat. Da stabile Unternehmen oft bonitätsstarke Anleihen begeben, gelten diese als sichere Anlage. Sie sind eine beliebte Option für Rentner, da sie auch ein stabiles Einkommen bieten.
#2. Einzahlungsscheine (CDs)
Eine andere Art der festverzinslichen Anlage ist ein Einlagenzertifikat (Certificate of Deposit, CD), das es Anlegern ermöglicht, gegen einen festen Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum Geld an Banken zu leihen. Aufgrund des Versicherungsschutzes der FDIC von bis zu 250,000 US-Dollar pro Einleger und Institution gelten CDs als sichere Investition. Anleger im Ruhestand sollten CDs in Betracht ziehen, da sie das Kapital garantieren und eine garantierte Rendite bieten.
#3. Renten
Festverzinsliche Anlagen, sogenannte Annuitäten, können Senioren für die Dauer ihres Ruhestands eine konstante Einkommensquelle bieten. Versicherungsunternehmen geben eine Vielzahl von Renten aus, beispielsweise feste Renten, variable Renten und indexierte Renten.
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Faktoren, die sich auf festverzinsliche Anlagen auswirken
Rentner können kluge Anlageentscheidungen treffen, indem sie sich der verschiedenen Elemente bewusst sind, die die Anlage in festverzinsliche Wertpapiere beeinflussen.
#1. Zinsen
Festverzinsliche Vermögenswerte hängen stark von den Zinssätzen ab, und Änderungen der Zinssätze können sich auf die Rendite dieser Anlagen auswirken. Beispielsweise sinkt der Wert aktueller festverzinslicher Anlagen, wenn die Zinsen steigen und umgekehrt. Daher sollten Rentner bei der Auswahl festverzinslicher Vermögenswerte das aktuelle Zinsumfeld berücksichtigen.
#2. Kreditrisiko
Ein weiteres wichtiges Element, das die Anlage in festverzinsliche Wertpapiere beeinflusst, ist das Kreditrisiko. Unter Kreditrisiko versteht man die Möglichkeit, dass der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann, was dazu führen könnte, dass der Anleger einen Verlust erleidet. Daher sollten Rentner sowohl ihre Fähigkeit zur Schuldentilgung als auch die Bonität des Unternehmens, das die festverzinsliche Anlage produziert, berücksichtigen.
Auswahl der besten festverzinslichen Anlagen für den Ruhestand
Es mag schwierig sein, die besten festverzinslichen Vermögenswerte für den Ruhestand auszuwählen, aber wenn Sie Ihre Anlageziele und Ihre Risikotoleranz kennen, können Sie kluge Entscheidungen treffen. Schauen wir uns einige davon an:
#1. Anlageziele
Bei der Auswahl festverzinslicher Vermögenswerte sollten Rentner ihre Anlageziele berücksichtigen. Beispielsweise könnten sich Menschen für Vermögenswerte mit höherer Rendite entscheiden, etwa Hochzinsanleihen, wenn sie das Geld zur Begleichung ihrer täglichen Kosten benötigen. Wenn Kunden hingegen eine sichere Anlagealternative wünschen, könnten sie sich für CDs oder andere Anlagen mit geringerer Rendite entscheiden.
#2. Risikotoleranz
Bei der Auswahl festverzinslicher Anlagen sollten Rentner auch ihre Risikobereitschaft berücksichtigen. Sie könnten Anlagen mit geringerem Kreditrisiko auswählen, beispielsweise Staatsanleihen, wenn sie eine geringe Risikotoleranz aufweisen. Wenn sie jedoch bereit sind, ein zusätzliches Risiko einzugehen, könnten sie sich für Anlagen mit höherer Rendite entscheiden, etwa Unternehmensanleihen.
Was sind Anlagen mit festem und variablem Einkommen?
Es handelt sich um eine Anlage, die eine Rendite in Form von konsistenten, festgelegten Zahlungen im Laufe der Zeit und schließlich einer Kapitalrendite bei Fälligkeit bietet. Bei Wertpapieren mit variablen Erträgen schwanken die Zahlungen entsprechend einer zugrunde liegenden Benchmark-Messgröße, beispielsweise den kurzfristigen Zinssätzen.
Was ist ein Beispiel für eine Anlage mit variablem Einkommen?
Aktien oder Anteile sind die am weitesten verbreitete Anlageform mit variablem Einkommen. Seine Werte schwanken ständig, sodass es schwierig ist, vorherzusagen, wie viel Geld der Anleger verdienen wird oder ob er überhaupt Geld verdienen wird.
Was ist der Unterschied zwischen Aktien- und festverzinslichen Anlagen?
Im Gegensatz zu festverzinslichen Wertpapieren, zu denen häufig Unternehmens- oder Staatsanleihen gehören, bestehen Aktienanlagen typischerweise aus Aktien oder Aktienfonds.
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Bibliographie
