Als Kreditgeber, der Finanzierungen auf Unternehmen ausdehnt und Kapital benötigt, hilft Ihnen die Beschleunigungsklausel dabei, Kapital von Ihren Kreditnehmern zu generieren. Es handelt sich jedoch um eine Vertragsbestimmung, die es einem Kreditgeber ermöglicht, von einem Kreditnehmer die Rückzahlung eines ausstehenden Kredits zu verlangen, wenn bestimmte Anforderungen nicht erfüllt sind. Lesen Sie weiter, um mehr über die Beschleunigungsklausel in einer Hypothek und in Immobilien zu erfahren.
Was ist eine Beschleunigungsklausel in Immobilien?
Eine Beschleunigungsklausel ist eine Vertragslaufzeit, die den Kreditnehmer verpflichtet, den gesamten verbleibenden Kreditbetrag zurückzuzahlen, falls er mit einer oder einigen der Zahlungen in Verzug gerät. Die Vertragserfüllung erfolgt „beschleunigt“, was bedeutet, dass der gesamte Betrag bei Eintritt der vereinbarten Umstände fällig wird.
Darüber hinaus ist eine Beschleunigungsklausel eine Anforderung in Ihrem Hypothekenvertrag, die festlegt, wann und wie der Kreditgeber die vollständige Rückzahlung des Darlehens „beschleunigen“ kann. Wenn der Kreditnehmer die Bedingungen seines Hypothekenvertrags nicht erfüllt. Sie erhalten jedoch ein Beschleunigungsschreiben, in dem sie darüber informiert werden, dass der Kreditgeber die Beschleunigungsklausel für Immobilien aktiviert hat. Es ermöglicht dem Kreditgeber auch, die Zahlung vor Ablauf der Standardbedingungen des Kredits zu verlangen.
Beschleunigungsklausel in einer Hypothek
Eine Hypothek ermöglicht einem zukünftigen Immobilienkäufer die Mittel, die zum Kauf einer Immobilie erforderlich sind. Im Gegenzug gibt dieser Käufer der Bank einen Anteil an der gekauften Immobilie. Wenn der Käufer das ihm geliehene Geld nicht zurückzahlt, hat die Bank die Zinsen, die für die Zwangsvollstreckung des Darlehens und den Verkauf der Immobilie erforderlich sind, um das Darlehen zurückzuzahlen. Eine Beschleunigungsklausel in einer Hypothek ermöglicht es dem derzeitigen Darlehensnehmer jedoch, die vollständige Rückzahlung zu verlangen, wenn der Darlehensnehmer mit dem Darlehen in Verzug gerät. Nach der Kreditbeschleunigung zahlt der Kreditnehmer den Kredit nicht mehr in Raten ab. Damit wandelt sich das Darlehen von einer Ratenzahlungsvereinbarung zu einer fälligen Schuld.
Darüber hinaus tragen Beschleunigungsklauseln in einer Hypothek dazu bei, das Risiko des Ausfalls des Hypothekengebers zu mindern. Sie basieren normalerweise auf Zahlungsausfällen, können aber auch für andere Vorfälle strukturiert werden. In den meisten Fällen erwartet eine Beschleunigungsklausel, dass der Kreditnehmer den gesamten geschuldeten Restbetrag sofort bezahlt, wenn die Bedingungen verletzt wurden. Mit vollständiger Tilgung des Darlehens ist der Darlehensnehmer von weiteren Zinszahlungen befreit.
Beschleunigungsklauseln sind am häufigsten bei Hypothekendarlehen zu finden. Es hilft jedoch, den Kreditgeber vor dem Ausfallrisiko des Kreditnehmers zu schützen. Ein Kreditgeber kann sich dafür entscheiden, eine Beschleunigungsklausel aufzunehmen, um mögliche Ausfälle zu mildern und die Kontrolle über die Immobilie zu haben. Mit einer Beschleunigungsklausel kann ein Kreditgeber die Immobilie zwangsveräußern und das Eigentum an dem Haus übernehmen. Dies kann für den Kreditgeber von Vorteil sein, wenn der Kreditnehmer ausfällt und der Kreditgeber das Darlehen durch einen Weiterverkauf erhält.
Wie funktioniert die Beschleunigungsklausel?
Normalerweise kann der Kreditgeber die Beschleunigungsklausel in Immobilien kündigen oder herbeirufen, wenn der Kreditnehmer eine monatliche Zahlung verpasst. Einige Hypothekenbanken erlauben es Ihnen, zwei oder drei vor der Beschleunigungsklausel zu verpassen. Dies hängt jedoch von Ihrem Vertrag und den staatlichen Gesetzen ab. Wenn Sie Ihr Darlehen nicht bis zu einem festgelegten Datum zurückzahlen können, normalerweise 30 Tage nach Erhalt eines Beschleunigungsschreibens, kann Ihr Kreditgeber mit der Zwangsvollstreckung beginnen.
Wodurch Beschleunigungsklauseln in Immobilien ausgelöst werden
Die folgenden Umstände können Beschleunigungsklauseln auslösen.
#1. Nichteinhaltung der Einkommensgebühren
Die Nichteinhaltung der Einkommensgebührenanforderungen kann zu einer Beschleunigungsklausel führen. Einkommensgebühren werden durch den Zinssatz bestimmt, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer berechnet. Zinszahlungen sind jedoch jeden Monat erforderlich. Es gibt auch eine begrenzte Anzahl verpasster Gebühren, vor denen die Klausel ausgelöst wird.
#2. Nichterfüllung von Hypothekengebühren
Die Hauptdarlehensbeträge sind normalerweise hoch, die Rückzahlung erfolgt jedoch über Einkommensgebühren und Hypothekengebühren über einen festgelegten Zeitraum. Die Nichteinhaltung der teilweisen Hypothekengebühren kann zur Aktivierung einer Beschleunigungsklausel in Ihrer Immobilie führen.
#3. Bruch von Schuldvereinbarungen
Die Vereinbarungen schränken normalerweise die Handlungen des Kreditnehmers ein und reduzieren das Risiko, dem der Kreditgeber ausgesetzt ist, indem sie spezifische Regeln festlegen, innerhalb derer der Kreditnehmer handeln muss. Verstößt der Kreditnehmer jedoch gegen die Vorschriften, kann der Kreditgeber eine beschleunigte Klausel auslösen und die vollständige Rückzahlung verlangen.
Sie müssen Ihren Hypothekengeber informieren, wenn Sie beabsichtigen, Ihr Eigentum an eine andere Person zu verkaufen oder zu übertragen.
#5. Nichtzahlung von Vermögenssteuern
Das Versäumnis, Grundsteuern zu zahlen, ermöglicht es der Regierung, einen Rechtsanspruch auf Ihr Haus zu erheben, was normalerweise in der Beschleunigungsklausel enthalten ist.
#6. Gelöschte Wohngebäudeversicherung
Für einen Kreditgeber ist es sehr wichtig, seine Sicherheiten zu schützen. Sie tun dies jedoch, indem sie verlangen, dass Sie für die Laufzeit des Darlehens eine Hausratversicherung für das Eigentum haben. Wenn Sie Ihre Wohngebäudeversicherung zu irgendeinem Zeitpunkt während der Kreditlaufzeit kündigen, hat der Kreditgeber das Recht, eine Beschleunigungsklausel durchzusetzen.
Wenn eines der oben genannten Ereignisse eintritt, sendet Ihnen Ihr Kreditgeber ein Beschleunigungsschreiben mit einem Fälligkeitsdatum. Sie müssen jedoch den Restbetrag Ihres Darlehens vollständig bezahlen. Wenn nicht, kann Ihr Kreditgeber mit der Zwangsvollstreckung fortfahren.
Was passiert, nachdem die Beschleunigungsklausel aufgerufen wurde?
Wenn Ihr Kreditgeber eine Beschleunigungsklausel aktiviert, erhalten Sie ein Schreiben, das Folgendes enthält:
- Informationen zur Kontaktaufnahme mit Ihrem Kreditgeber.
- Ihr ausstehender Kreditsaldo.
- Die Erklärung für die Hypothekenbeschleunigung.
- Beachten Sie, dass Sie den vollen Betrag innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen müssen.
Wenn Sie also nicht innerhalb von 30 Tagen den vollen Betrag zurückzahlen, beginnt der Kreditgeber mit der Zwangsvollstreckung. Wenn Sie jedoch Ihren ausstehenden Kreditbetrag zurückzahlen, ist Ihr Kreditsaldo vollständig und Sie erhalten von Ihrem Kreditgeber das Eigentum an Ihrer Immobilie. Ein Kreditgeber muss seine Investition schützen und hat das Recht zur Zwangsvollstreckung, wenn ein Kreditnehmer seine Kreditzahlungen für einen ausstehenden Kredit nicht leistet.
Überlegungen vor der Durchsetzung einer Beschleunigungsklausel in Immobilien
Ein Kreditgeber muss die folgenden Faktoren berücksichtigen:
#1. Zu zahlendes Einkommen
Im Falle der Hypothekenbeschleunigungsklausel ist der Kreditnehmer nur zur Zahlung der Hypothek verpflichtet geschuldete Zinsen bis zu diesem Zeitpunkt zusammen mit dem ausstehenden Kapitalsaldo der Hypothek. In einem solchen Fall muss der Kreditnehmer die zukünftigen Zinszahlungen nicht leisten.
#2. Risiko
Typischerweise verpasst ein Kreditnehmer Zahlungen, wenn er oder sie kein Geld hat. Es besteht also eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditnehmer bei Auslösen der Beschleunigungsklausel nicht in der Lage sein wird, die vollständige Zahlung innerhalb eines kurzen Zeitrahmens zu leisten. Dem Kreditgeber jedoch erhebliche Verluste zufügen.
#3. Vorfälligkeitsentschädigung
Wenn der Kreditgeber die Beschleunigungsklausel auslöst, was bedeutet, dass der Kreditnehmer die Vorauszahlung nicht veranlasst hat. In einem solchen Fall muss der Kreditnehmer keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, die normalerweise mit der Tilgung eines Darlehens vor Ablauf der Amtszeit verbunden ist.
Vor- und Nachteile der Beschleunigungsklausel
Beachten Sie die folgenden Vor- und Nachteile der Beschleunigungsklausel.
Vorteile der Beschleunigungsklausel
Einige der wichtigsten Vorteile einer Beschleunigungsklausel sind folgende:
- Erstens definiert es klar die Bedingung, unter der sich der Kredit als uneinbringlich erweist, und erleichtert dem Kreditgeber die Überwachung.
- Es hilft einem Kreditgeber, uneinbringliche Forderungen einzutreiben, was ein häufiges Ereignis im Kreditgeschäft ist. Auf diese Weise wird das Risiko, das verliehene Geld zu verlieren, erheblich verringert.
- Der Kreditnehmer wird von den zukünftigen Zinszahlungen befreit, sobald die vollständige Zahlung gemäß der Klausel erfolgt ist
Nachteile der Beschleunigungsklausel
Einige der Hauptnachteile einer Beschleunigungsklausel sind folgende:
- Aus Sicht der Kreditnehmer ist es eine ungünstige Klausel, da sie sie dazu zwingt, sehr kurzfristig eine hohe Summe zu zahlen.
- Die in einer Beschleunigungsklausel festgehaltenen Bedingungen können für einen Laien überwältigend sein.
- Dies führt in der Regel dazu, dass der Kreditnehmer das mit einer Hypothek belastete Eigentum verliert.
- Der Kreditnehmer verliert die anfängliche Zahlung für die Immobilie.
Benachrichtigung über Beschleunigungsklausel
Das Brechen eines gesendeten Briefes muss normalerweise Folgendes angeben:
- Die Insolvenz
- Die zur Heilung des Konkurses erforderlichen Maßnahmen
- Das Versäumnis, den Verzug an oder vor dem in der Mitteilung angegebenen Datum zu beheben, könnte zu einer Beschleunigung der Schulden und dem Verkauf der Immobilie führen.
Normalerweise wird der Servicer dieses Schreiben versenden, wenn der Kreditnehmer rund 90 Tage im Zahlungsverzug ist. Das liegt daran, unter BundesgesetzIn den meisten Fällen kann eine Zwangsvollstreckung erst beginnen, wenn der Kreditnehmer mehr als 120 Tage dem Kredit widerspricht. Wenn Sie die Insolvenz nicht heilen, beginnt die Zwangsvollstreckung.
Der nachstehende Hinweis weist den Kreditnehmer auch wiederholt auf das Recht hin, das Darlehen nach Beschleunigung wieder aufzunehmen und das Nichtvorliegen eines Zahlungsverzugs geltend zu machen oder sich in einem Zwangsvollstreckungsverfahren zu verteidigen.
Recht auf Wiederaufnahme des Darlehens nach Beschleunigung
In den meisten Fällen kann der Kreditnehmer nach staatlichem Recht das Darlehen nach der Beschleunigung wiederherstellen, um die Zwangsvollstreckung zu stoppen.
Einige Staaten haben beispielsweise ein Gesetz, das es einem in Verzug geratenen Kreditnehmer erlaubt, das Darlehen bis zu einer bestimmten Frist wieder aufzunehmen. Am letzten Geschäftstag vor dem Verkaufsdatum, wenn das staatliche Recht nicht ausdrücklich ein Recht auf Wiedereinsetzung vorsieht, geben viele Hypotheken und Treuhandurkunden, die eine schriftliche Sprache enthalten, den Kreditnehmern eine bestimmte Frist, um das Darlehen auf den neuesten Stand zu bringen. Suchen Sie in Ihren Darlehensunterlagen nach einem Absatz mit der Bezeichnung „Recht des Darlehensnehmers auf Wiedereinstellung nach der Beschleunigung“ oder etwas Ähnlichem. Oft erlaubt der Vertrag dem Kreditnehmer, jederzeit vor frühestens fünf Tagen vor dem Verkauf der Immobilie gemäß einer im Vertrag enthaltenen Kaufvollmacht (gilt für eine außergerichtliche Zwangsvollstreckung) oder der Eingabe eines Urteils zur Vollstreckung des Vertrags wieder aufzunehmen (anwendbar bei einer gerichtlichen Zwangsvollstreckung).
Auch wenn der Darlehensvertrag nichts über die Wiedereinstellung erwähnt, kann der Kreditgeber nach Prüfung der Situation eine Wiedereinstellung zulassen.
Aber Sie haben möglicherweise nicht das Recht, eine Wiedereinsetzung abzuschließen, wenn der Kreditgeber das Darlehen beschleunigt hat, weil Sie die Immobilie ohne Erlaubnis verkauft oder übertragen haben. Überprüfen Sie die Hypothek oder den Treuhandvertrag, den Sie bei der Aufnahme des Darlehens unterzeichnet haben, um detaillierte Informationen zu Ihrem Recht auf Wiederaufnahme des Darlehens zu erhalten.
So stellen Sie das Darlehen nach der Beschleunigung wieder her
Um den Kreditgeber wieder in Kraft zu setzen, müssen Sie dem Kreditgeber alle überfälligen Beträge zahlen, als ob keine Beschleunigung eingetreten wäre, alle anderen Arten von Zahlungsverzug heilen und alle Kosten zahlen, die dem Kreditgeber bei der Durchsetzung des Vertrags entstanden sind, wie z.
- Angemessene Anwaltskosten.
- Immobilienbesichtigungs- und Bewertungsgebühren.
- Gebühren fallen an, um die Interessen des Kreditgebers an der Immobilie zu schützen.
Der Kreditgeber kann von Ihnen verlangen, eine Wiederaufnahmezahlung mit a zu leisten Geldbestellung, wie ein Bankscheck oder Bankscheck. Nachdem Sie die Hypothek wieder aufgenommen haben, bleiben die Hypothek und Ihre Verpflichtungen daraus voll wirksam, als ob keine Beschleunigung eingetreten wäre.
Zwangsvollstreckungsverfahren
Zwangsvollstreckungsverfahren hängen vom staatlichen Recht und den Umständen ab. Sobald das Darlehen abgeschlossen ist und keine weiteren Schritte unternommen werden, um den Prozess zu stoppen, wird der Kreditgeber entweder:
- Einreichung einer Klage vor Gericht auf Zwangsvollstreckung (eine gerichtliche Zwangsvollstreckung) oder
- Befolgen Sie spezifische außergerichtliche Verfahren, die in den staatlichen Gesetzen festgelegt sind, um eine außergerichtliche Zwangsvollstreckung abzuschließen.
Nachdem der Kreditgeber alle gesetzlichen Voraussetzungen für eine Zwangsvollstreckung erfüllt hat, kann er es im Rahmen einer öffentlichen Versteigerung an einen neuen Eigentümer verkaufen. Oft der ausschließende Kreditgeber. Bei gerichtlichen Zwangsvollstreckungen wird üblicherweise ein Sheriff's Sale als letzter Schritt im Zwangsvollstreckungsverfahren verwendet. Bei außergerichtlichen Zwangsvollstreckungen sind Treuhänderverkäufe üblich. Der erfolgreiche Bieter der Auktion wird neuer Eigentümer der Immobilie. Der Erlös wird jedoch zur Tilgung des Darlehens verwendet.
Wann kann ein Kreditgeber den Termin beschleunigen?
Es besteht eine gute Chance, dass Ihr Hypothekengeschäft eine Beschleunigungsklausel enthält, falls Sie eine haben. Im Wesentlichen bedeutet dies, dass Ihr Kreditgeber das Recht hat, eine „beschleunigte“ Zahlung zu verlangen, wenn Sie gegen Kreditbedingungen verstoßen. Das heißt, die gesamte Summe wird jetzt fällig und nicht wie ursprünglich vorgesehen über 15 oder 30 Jahre.
Wie funktioniert die Beschleunigungsklausel?
Die „beschleunigte Bereitstellung“ eines Darlehensvertrags legt Umstände fest, unter denen der Darlehensnehmer das Darlehen sofort vollständig zurückzahlen muss. Wenn der Kreditnehmer wesentlich gegen die Bedingungen der Kreditvereinbarung verstößt, wird häufig eine beschleunigte Klausel ausgelöst.
Welche 3 Arten der Beschleunigung gibt es?
Die drei Haupttypen beschleunigter Bewegungen sind gleichförmige Beschleunigung, ungleichförmige Beschleunigung und durchschnittliche Beschleunigung. Die Bewegung, bei der sich ein Gegenstand auf einer geraden Linie bewegt und dabei in regelmäßigen Abständen an Geschwindigkeit zunimmt, wird als gleichmäßige Beschleunigung bezeichnet.
Was passiert nach Bekanntgabe der Beschleunigung?
Die meisten Hypothekenverträge enthalten eine Beschleunigungsklausel, die es Ihrem Kreditgeber ermöglicht, die vollständige Zahlung Ihrer Schulden zu verlangen, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden, wenn Sie Ihre Verpflichtung brechen, indem Sie Zahlungen auslassen.
Wie lange ist eine Beschleunigungsklausel?
Während jeder Kreditgeber seine eigenen Fristen für diese Art der Hypothekenbeschleunigung festlegt, zögern die meisten, die Mitteilung 90 Tage nach der ersten versäumten Zahlung zu senden.
Was ist das beste Beispiel für Beschleunigung?
Ein Objekt hat eine positive Beschleunigung, wenn es beschleunigt und sich in die richtige Richtung bewegt. Positive Beschleunigung wurde im ersten Beispiel durch das rasende Auto demonstriert. Die Beschleunigung erfolgt in der gleichen Richtung wie die Bewegung des Autos, die vorwärts und beschleunigend ist.
Häufig gestellte Fragen zur Beschleunigungsklausel
Was bringt eine Beschleunigungsklausel für den Verkäufer?
Eine Beschleunigungsklausel ist eine Anforderung in einem Vertrag, die es einem Kreditgeber ermöglicht, die Rückzahlung Ihres Darlehens zu „beschleunigen“, wenn bestimmte Bedingungen nicht erfüllt sind.
Was ist ein Hinweis zur Beschleunigung?
Ein Beschleunigungsbescheid weist Sie darauf hin, dass Sie Ihr gesamtes Hypothekendarlehen sofort abbezahlen müssen. Darin steht, dass Sie auch alle Einnahmen und Gebühren zahlen müssen.
Wie schreibt man eine Beschleunigungsklausel?
Wenn eine Zahlung nach Wahl des Darlehensgebers ohne Vorankündigung versäumt wird, wird der gesamte Restbetrag sofort fällig und zahlbar. Der Kreditgeber kann im Zusammenhang mit dieser nicht bezahlten Miete alle verfügbaren Rechtsmittel ergreifen.
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