Hauskäufer durchlaufen oft ein langwieriges und kostspieliges Verfahren, um ein Haus zu kaufen, das repariert oder renoviert werden muss. Das Vorsorgevermögen und die Sanierungsdarlehen sind daher oft mit relativ hohen Zinsen, kurzen Rückzahlungsintervallen und einer Einmalzahlung ausgestattet. Das FHA-Darlehen soll jedoch eine spezifische und lebenswichtige Nachfrage für Eigenheimkäufer decken. Angebot einer Lösung, die es sowohl Kreditnehmern als auch Kreditgebern ermöglicht, ein einzelnes, langfristiges, festes oder variabel verzinsliches Darlehen zu gewährleisten, das sowohl die Anschaffungs- als auch die Rehabilitationsdarlehen abdeckt. In diesem Artikel erhalten Sie jedoch alles, was Sie über 203 FHA-Darlehen wissen müssen Anforderungen im Jahr 2023.
Was ist das 203K-Darlehen?
Das Section 203k-Programm ist das primäre Programm der FHA für die Sanierung und Reparatur von Einfamilienhäusern. Als solches ist es ein wichtiges Instrument für die Sanierung von Gemeinden und Nachbarschaften sowie für die Erweiterung der Wahlmöglichkeiten für Wohneigentum. Ein 203-Reha-Darlehen ist eine Art der Hausfinanzierung oder Refinanzierung, die es Immobilienkäufern und Hausbesitzern ermöglicht, Immobilienkosten und Renovierungskosten in einem einzigen Kredit zusammenzufassen. Im Wesentlichen ermöglicht es Hauskäufern, die den Kauf einer Immobilie erwägen, die eine Vielzahl von Reparaturen und umfangreichen Sanierungsarbeiten erfordert, die Kosten der Immobilie und dieser Projekte in einem einzigen Wohnungsbaudarlehen zu kombinieren.
Bei Wohnimmobilien können Sie jedoch ein einziges Darlehen mit FHA-zertifizierten Auftragnehmern verwenden, um die Reparaturen und Änderungen abzuschließen. Beachten Sie, dass eine traditionelle Hypothek eine bevorzugte Darlehensoption für Hausbesitzer sein kann, die kostspieligere Hausverbesserungen vornehmen möchten.
Wie viel können Sie mit einem 203-Darlehen leihen?
Sie können höchstens 110 % des zukünftigen Werts des Eigenheims mal 97.75 % ausleihen.
Wie funktioniert ein FHA 203K-Darlehen?
Die Federal Housing Administration unterstützt das FHA 203 (k) Darlehen. Bareinnahmen aus einem Reha-Darlehen, das in Form einer 15- oder 30-jährigen Festhypothek oder einer variabel verzinslichen Hypothek (ARM) erfolgen kann, können auf Material- und Arbeitskosten angerechnet werden. Die Ausgaben im Zusammenhang mit Heimwerker- und Reparaturaktivitäten summieren sich zu der Gesamtsumme, die Sie ausleihen möchten. Darüber hinaus können Reha-Finanzierungsoptionen eine erstklassige Lösung sein, um viele Hausmodifikationen (insbesondere große Hausverbesserungen) zu finanzieren. Sie müssen sich wie bei jeder anderen Hypothek für eine qualifizieren, mit monatlichem Einkommen, Kredithistorie, Kreditwürdigkeit, Schulden-Einkommens-Verhältnis und anderen Variablen. Wenn Sie mit dem FHA 203k-Darlehensprozess beginnen, sollten Sie mit einer Menge Dokumentation und einem längeren Zeitrahmen rechnen.
Hier sind einige grundlegende Maßnahmen, mit denen Sie rechnen können:
- Bevor Sie mit der Suche nach einem Zuhause beginnen, wenden Sie sich an einen beliebigen FHA-Kreditgeber, um sich über Ihre FHA 203k-Finanzierungsoptionen zu informieren.
- Finden Sie das Haus und treffen Sie eine Einigung mit dem Verkäufer.
- Ein 203k-Reparaturexperte muss sich mit dem Kunden treffen. Diese Person wird Sie durch das Verfahren begleiten.
- Bestimmen Sie, welche von der FHA genehmigten Reparaturen oder Umbauten erforderlich sind. Das Darlehen kann helfen, das Haus zu reparieren oder komplett zu renovieren.
- Sie können einen FHA-Vertragspartner für ein Treffen und Preisangebote kontaktieren.
- Füllen Sie alle erforderlichen Unterlagen aus.
- Zu diesem Zeitpunkt wurden das Darlehen, der Auftragnehmer und der Renovierungsplan genehmigt. Sie schließen also das Darlehen ab.
Arten von FHA 203k-Darlehen
Im Folgenden sind Arten von FHA 203k-Darlehen aufgeführt.
#1. Optimieren Sie 203(k)-Darlehen
Die Streamline 203k-Version ist die gebräuchlichste und eignet sich ideal für bescheidene Umbauten oder den Austausch von Geräten. Das stromlinienförmige 203-Darlehen, auch als begrenztes Darlehen bekannt, wird für Häuser verwendet, die weniger Renovierungsarbeiten erfordern. Es ermöglicht potenziellen Hauskäufern oder Hausbesitzern, bis zu 35,000 US-Dollar für Upgrades auszugeben. Es gibt keine Mindestkostenanforderung, und Anträge können aufgrund der niedrigeren Beträge, die sie gemäß den Regeln dieser Art von Darlehen leihen, einfacher auszuführen sein.
#2. Standarddarlehen von 203
Der 203k-Standard sieht Reparaturen vor, die größere strukturelle Änderungen und Reparaturen beinhalten können. Ein Standarddarlehen in Höhe von 203 deckt dagegen größere Aufträge und umfangreiche strukturelle Reparaturen ab, die 35,000 USD übersteigen. Mindestens 5,000 US-Dollar und ein Berater des US-amerikanischen Ministeriums für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) müssen das Projekt und den Renovierungsprozess überwachen, um die Einhaltung staatlicher Vorschriften, spezifischer Vorschriften und Richtlinien sicherzustellen.
Was ist der Zweck des FHA-Darlehens und für wen ist es?
Wenn Sie eine gute Bonität haben und mindestens 20 % zurückzahlen müssen, ist ein FHA-Darlehen möglicherweise nicht die beste Option für Sie. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch niedrig ist, Sie wenig Geld für eine Anzahlung haben und viele Schulden haben, sollten Sie ein FHA-Darlehen überdenken.
- Einzelne FHA 203k-Darlehen sind für Personen geeignet, die diese Anforderungen erfüllen.
- Hauskäufer mit einer minimalen Anzahlung
- Kreditnehmer mit niedriger Bonität
- Kreditnehmer mit einem hohen Verhältnis von Schulden zu Einkommen, die kein herkömmliches Darlehen erhalten können
- Hauskäufer, die Geld leihen möchten, um ein Haus zu kaufen und Reparaturen durchzuführen
Ist es schwierig, ein FHA 203K-Darlehen zu bekommen?
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit mindestens 580 beträgt, benötigen Sie eine Anzahlung von 3.5 % des Kaufpreises des Hauses zuzüglich Reparaturkosten. Wenn Ihre Punktzahl zwischen 500 und 579 liegt, benötigen Sie eine Anzahlung von 10 %.
Was sind die zwei Arten von 203K-Darlehen?
Der 203k ist in zwei Modellen erhältlich: Standard und Limited. (Das FHA 203k Streamline war früher als Limited 203k bekannt.) Das FHA 203k-Darlehen steht Hausbesitzern, Kommunalverwaltungen und anderen berechtigten gemeinnützigen Organisationen zur Verfügung.
Die Vorteile eines 203-Darlehens
Um festzustellen, ob ein FHA 203k-Darlehen für Sie am besten geeignet ist, müssen Sie die Vor- und Nachteile dieser Darlehensart gegeneinander abwägen.
Vorteile von FHA 203(k) Darlehen
- Niedrigere Anforderungen an Kreditwürdigkeit und Vorauszahlung
- Bereitstellung von provisorischem Wohnraum während der Renovierung eines Hauses.
- Die Zinssätze sind vergleichbar mit anderen Kreditoptionen.
- Die Möglichkeit, den Kauf eines Eigenheims mit Reparaturen in einem einzigen Darlehen zu kombinieren
- Mindestbonität und geringe Anzahlung
Die Nachteile von FHA 203k-Darlehen
- Es fällt eine einmalige Hypothekenversicherungsprämie an.
- Der Bewerbungsprozess kann zeitaufwändig und papierintensiv sein.
- FHA 203(k)-Darlehen sind für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien nicht verfügbar.
- Die Hypothekenversicherung ist jeden Monat obligatorisch.
- Projekte können die Einstellung und Zusammenarbeit eines HUD-Beraters erfordern.
- Abschlussgebühren im Zusammenhang mit FHA 203k-Darlehen können mit denen vergleichbar sein, die mit anderen Arten von Hypotheken und Refinanzierungen verbunden sind.
Diese Kosten decken Standardgebühren wie Bewertungen, Inspektionen, Kreditvergabe, Titelsuche und Versicherung, Kreditauskünfte usw. ab Immobilienerhebungen Einige Kreditgeber können jedoch zusätzliche Gebühren für die Verlängerung dieser Kreditpakete erheben.
Können Sie bei einem 203-Darlehen eine Auszahlung erhalten?
Eine Refinanzierung in Höhe von 203 darf nicht zu Barzahlungen an den Kreditnehmer führen. Alle Gelder müssen an den Auftragnehmer geleitet werden, der die Renovierung durchführt, sowie an den derzeitigen Kreditgeber, um die bestehende Hypothek abzuzahlen.
2022 Fha 203K Kreditanforderungen
Dies sind einige grundlegende und oberste Anforderungen für das FHA 203k-Renovierungsdarlehen im Jahr 2022:
Um sich für ein FHA 203k-Rehabilitationsdarlehen im Jahr 2022 zu qualifizieren, müssen Immobilienkäufer oder Hausbesitzer einige Grundvoraussetzungen erfüllen. Diese Anforderungen entsprechen denen eines Standard-FHA-Darlehens. Unter ihnen sind die folgenden:
- Um ein FHA 203k-Darlehen zu beantragen, müssen Sie mit einem von der FHA zugelassenen Kreditgeber zusammenarbeiten.
- Kreditgeber verlangen von Bewerbern mindestens eine Kreditwürdigkeit von 500.
- Ein FHA 203 (k) -Darlehen erfordert eine Anzahlung von 3.5 Prozent für Personen mit einer Kreditwürdigkeit von 580 oder höher und eine Anzahlung von 10 % für Personen mit einer niedrigeren Punktzahl.
- Die Kreditgeber berechnen Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen, das 31 Prozent am vorderen Ende und 43 Prozent am hinteren Ende nicht überschreiten sollte. Abhängig von den Richtlinien des Kreditgebers sind Sie möglicherweise berechtigt, eine etwas höhere DTI zu erhalten, wenn Sie eine höhere Kreditwürdigkeit haben.
- Wenn die Immobilie der Hauptwohnsitz des Kreditnehmers sein wird, kann er das 203-Darlehen verwenden.
- Der Auftragnehmer muss die Reparaturen und Renovierungen durchführen, nicht die Kreditnehmer.
Förderfähige Aktivitäten
Zum Beispiel ein Haus, das abgerissen wurde oder abgerissen wird rasiert im Rahmen einer Sanierung ist förderfähig, sofern das bestehende Gründungssystem erhalten bleibt. 203 versicherte Darlehen können verwendet werden, um die Sanierung des Wohnteils einer Immobilie zu finanzieren, die auch Nichtwohnzwecke umfasst, sowie die Umwandlung von Immobilien jeder Größe in eine Struktur mit einer bis vier Einheiten. Kreditnehmer, die eine Finanzierung nach Abschnitt 203k nutzen, können jedoch die folgenden Verbesserungen vornehmen:
- Strukturwandel und Wiederaufbau
- Modernisierung und Anpassungen des Betriebs der Residenz.
- Es beseitigt Gesundheits- und Sicherheitsrisiken.
- Anpassungen, die die Ästhetik verbessern und gleichzeitig Veralterung beseitigen.
- Reparatur oder Austausch von Klempnern; Installation eines Brunnens und/oder einer Klärgrube.
- Entfernen oder Hinzufügen von Dächern, Dachrinnen und Fallrohren.
- Ändern oder Installieren von Fußböden und/oder Bodenbehandlungen
- Umfangreiche Landschaftsgestaltung und Website-Upgrades.
- Verbesserung der Barrierefreiheit für behinderte Menschen
- Fortschritte beim Energiesparen machen.
HUD schreibt vor, dass Immobilien, die durch dieses Programm finanziert werden, grundlegende Energieeffizienz- und Strukturanforderungen erfüllen.
FHA 203(k) Kreditgeber
Nicht alle Hypothekenbanken vergeben 203-Darlehen, und nicht jeder Kreditsachbearbeiter oder Hypothekenmakler ist mit dem Verfahren vertraut.
Sie sollten sicherstellen, dass die Organisation, mit der Sie zusammenarbeiten, zur Vergabe dieses Darlehens berechtigt ist und über ein großes Volumen davon verfügt. Das US-amerikanische Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) hat eine nützliche Suchseite, auf der Sie sehen können, ob der Kreditgeber, den Sie einstellen möchten, in den letzten 203 Monaten mindestens einen 12-Reha-Darlehen abgeschlossen hat. Geben Sie einfach oben den Namen des Kreditgebers ein, scrollen Sie nach unten und wählen Sie das 203k-Rehabilitations-Hypothekenversicherungsprogramm aus.
Hypothekenversicherung und 203 Kreditzinsen
Hypothekenzinsen für FHA 203k-Darlehen sind etwas höher als für Standard-FHA-Darlehen. Sie können einen Satz erwarten, der 0.75 Prozent bis 1 Prozent höher ist als bei einer normalen FHA-Hypothek. 203k-Tarife sind immer noch wettbewerbsfähig, da die Basis-FHA-Tarife zu den niedrigsten auf dem Markt gehören. Sie müssen auch FHA bezahlen Hypothekenversicherung. Dies kostet 1.75 % des Kreditbetrags als Pauschalbetrag auf das Darlehen und 0.85 % auf jährlicher Basis (aufgeteilt in 12 gleiche monatliche Zahlungen). Das sind 4,375 US-Dollar im Voraus und zusätzlich 177 US-Dollar pro Monat bei einem Darlehen von 250,000 US-Dollar.
Können Sie ein Zimmer mit einem 203-Darlehen hinzufügen?
Das begrenzte FHA 203(k) Rehabilitationsdarlehen ist für kleinere Renovierungen und Reparaturen konzipiert. Es sind keine Rohbauarbeiten erlaubt, daher können keine Wände entfernt oder Räume hinzugefügt werden.
Zusammenfassung
Ich hoffe, dieser Artikel bietet Ihnen alles, was Sie über die Anforderungen für 203 FHA-Darlehen im Jahr 2023 wissen müssen.
Häufig gestellte Fragen zu 203K-Darlehen
Ist FHA und FHA 203k dasselbe?
Das FHA 203(k)-Darlehen ähnelt dem FHA, da es dazu bestimmt ist, die Restaurierung oder Reparatur eines Hauses zu finanzieren, das der Hauptwohnsitz des Hypothekenschuldners sein wird.
Wie lange muss ich in einem FHA-Haus leben, bevor ich es verkaufe?
Sie müssen in der Lage sein, zwischen 90 und 180 Tagen in einem FHA-Haus zu leben. Obwohl Sie es in Wirklichkeit verkaufen können, wann immer Sie es brauchen.
Was ist der Unterschied zwischen 203k und 203b?
Ein FHA 203k-Darlehen soll Hauskäufern helfen, die ein Haus kaufen, das umfangreiche Reparaturen oder Änderungen erfordert. Ein FHA 203b-Darlehen hingegen wird im Allgemeinen für bezugsfertige Häuser verwendet.
Was ist ein 203b-Darlehen?
Ein 203b-Darlehen ist eine Hypothek, die von der Federal Housing Administration garantiert wird und über einen Kreditgeber (FHA) bezogen wird. Die Finanzierung ermöglicht es Käufern, eine Immobilie mit nur 3.5 Prozent Abschlag zu refinanzieren oder zu erwerben.
Ähnliche Artikel
- Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um ein Haus zu kaufen: Best Practices in den USA im Jahr 2022
- So kaufen Sie ein Haus mit schlechter Kreditwürdigkeit: Detaillierte Anleitung im Jahr 2022
- Hypothek ohne Anzahlung: Erhalten Sie eine Hypothek ohne Anzahlung im Jahr 2022
- WORKERS COMPENSATION: Benefits, Process & Claims in the UK
- Mindestkreditwürdigkeit für den Kauf eines Hauses im Jahr 2022
- Hypothekenzinsen für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien: Aktuelle Hypothekenzinsen für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien
- INVESTMENTBANKER: Was machen Investmentbanker?
