Stellen Sie sich ein Unternehmen vor, das im internationalen Handel tätig ist und eine Ware an einen Käufer verkaufen möchte, den es nicht persönlich kennt. Welche Sicherheit haben sie, dass der Käufer bezahlen wird, wenn das Produkt an ihn gesendet wird? Oder was wird ihr Schicksal sein, wenn der vermeintliche Käufer beschließt, mit ihrem Produkt zu fliehen. Aus diesem Grund verlangen die meisten Verkäufer ein Standby-Akkreditiv. Daher wird das damit verbundene Risiko gegenüber einer Bank abgesichert, die die Zahlung garantiert, wenn der Käufer in Verzug gerät oder die Vereinbarung verletzt. Dieser Artikel dient als Leitfaden, um dem Leser zu zeigen, was ein Standby-Akkreditiv und ein unwiderrufliches Standby-Akkreditiv ist. Es werden auch Beispiele und Muster eines Standby-Akkreditivs behandelt. Lassen Sie den Unterschied zwischen Standby-Akkreditiv und Akkreditiv nicht außer Acht.
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Was ist ein Standby-Akkreditiv??
Ein Standby-Akkreditiv (SBLC) ist ein Rechtsdokument, in dem eine Bank einem Verkäufer die Zahlung eines bestimmten Geldbetrags verspricht, wenn der Käufer gegen die Vereinbarung verstößt.
Ein Standby-Akkreditiv hilft jedoch, den internationalen Handel zwischen Unternehmen zu fördern, die sich nicht kennen und unterschiedliche Gesetze und Vorschriften haben. In der Tat ist der Käufer sicher, die Ware zu erhalten, ebenso wie der Verkäufer seiner Zahlung versichert ist. Ein SLOC garantiert jedoch nicht, dass der Käufer mit dem Produkt zufrieden ist.
Nichtsdestotrotz dient ein SBLC als Absicherung für die Zahlung einer Lieferung physischer Waren oder einer abgeschlossenen Dienstleistung an den Verkäufer. Für den Fall, dass ein unerwarteter Umstand den Käufer daran hindert, die geplanten Zahlungen an den Verkäufer zu leisten. In einem solchen Fall garantiert die SBLC, dass die erforderlichen Zahlungen an den Verkäufer nach Erfüllung der erforderlichen Verpflichtungen geleistet werden.
Wie funktioniert ein SBLC??
Ein SLOC wird normalerweise von einem Unternehmen angestellt, um ihm zu helfen, einen Vertrag zu bekommen. Der Vertrag ist eine „Standby“-Vereinbarung, da die Bank nur im schlimmsten Fall zahlen muss. Tatsächlich garantiert ein SBLC die Zahlung an einen Verkäufer, die Vereinbarung muss jedoch genau eingehalten werden. Beispielsweise kann eine Verzögerung beim Versand oder ein Schreibfehler des Firmennamens dazu führen, dass die Bank die Zahlung ablehnt.
Da sich die beteiligten Personen nicht kennen, sichert das Schreiben außerdem das Vertrauen des Verkäufers in die Transaktion. Es ist ein Zeichen von Treu und Glauben. Daher zeigt es die Fähigkeit des Käufers, Zahlungen für Waren oder Dienstleistungen zu leisten, selbst wenn ein unerwartetes Ereignis eintritt.
Wie bekommt man einen SBLC?
Die Mittel, um ein SBLC zu erhalten, ähneln einem Kreditantragsverfahren. Der Prozess beginnt, wenn der Käufer einen SBLC bei einer Geschäftsbank beantragt. Die Bank führt sie durch Due Diligence vom Käufer, seine Kreditwürdigkeit zu bewerten, basierend auf der Kreditgeschichte der Vergangenheit und der neuesten Kreditauskunft.
Wenn die Kreditwürdigkeit des Käufers dies nicht wert ist, kann die Bank vor der Genehmigung vom Käufer einen Vermögenswert oder die hinterlegten Gelder als Sicherheit verlangen. Das damit verbundene Risiko, die Tiefe des Geschäfts und der durch die SBLC gesicherte Betrag bestimmen jedoch die Höhe der Sicherheiten.
Anschließend wird der Käufer gebeten, der Bank auch Informationen über den Verkäufer, die für die Zahlung erforderlichen Versanddokumente, die Bank des Begünstigten und den Gültigkeitszeitraum des SBLC mitzuteilen.
Anschließend stellt die Geschäftsbank nach Prüfung der Unterlagen dem Käufer einen SBLC zur Verfügung. Darüber hinaus erhebt die Bank eine Servicegebühr von 1 % bis 10 % für jedes Jahr, in dem das Finanzdokument gültig bleibt. Wenn der Käufer jedoch seine Anforderungen im Vertrag vor dem Fälligkeitsdatum erfüllt, beendet die Bank die SBLC ohne weitere Kosten für den Käufer.
Schließlich, wenn der Käufer seinen Vertrag aus mehreren Gründen nicht erfüllt, wie z. B. Konkurs, Unehrlichkeit usw. Die Bank des Käufers erwartet vom Verkäufer, dass er alle erforderlichen Unterlagen, die im SBLC aufgeführt sind, innerhalb einer bestimmten Frist bereitstellt. Dann führt die Bank die fällige Zahlung an die Bank des Verkäufers aus.
Lassen Sie uns nun kurz einige Beispiele für ein Standby-Akkreditiv erörtern.
Beispiel für ein Standby-Akkreditiv
Dies ist ein typisches Beispiel für ein Standby-Akkreditiv.
Beispiel: Herr Josh, der in den USA lebt, willigt ein, 9000 Paar Sandalen von Herrn Janv zu kaufen, der in China lebt. Herr Janv zieht es jedoch vor, das Risiko zu vermeiden, daher bittet er Herrn Josh, ein Standby-Akkreditiv zu erhalten. Herr Josh erhält ein Standby-Akkreditiv von der WNE Bank und schließt die folgenden Klauseln ein:
- Das Material der Socken sollte sein – 60 % Leder 40 % Gummi
- Jedes Paar sollte in durchsichtigem, weißem Nylon mit einem Markennamen verpackt sein.
- Es darf nur eine Fehlermarge von 2 % geben, dh nur zwei Paar fehlerhafter Sandalen von hundert Paaren sind akzeptabel.
Herr Janv sollte alle oben genannten Leistungskriterien erfüllen, um zur Zahlung durch ein Standby-Akkreditiv berechtigt zu sein.
Muster eines Standby-Akkreditivs
Das Muster des Standby-Akkreditivs ist im Bild unten dargestellt. Gut klicken.
Standby-Akkreditiv vs. Akkreditiv
Ein Standby-Akkreditiv ist ähnlich und wird manchmal mit dem normalen Akkreditiv verwechselt. Es gibt jedoch einige charakteristische Merkmale in ihnen. Werfen wir einen Blick auf einige dieser Unterschiede zwischen Standby-Akkreditiv und Akkreditiv.
Eigenschaften
Ein Akkreditiv enthält keine genauen Klauseln, die der Käufer für den Abschluss einer Transaktion befolgen muss. Es hat grundlegende Verpflichtungen wie Dokumentation, Verpackung usw. Tatsächlich ist es das grundlegendste Zahlungsinstrument.
Ein Standby-Akkreditiv kann jedoch ausdrückliche Bedingungen enthalten, die der Käufer erfüllen muss, damit er dieses Instrument nutzen kann. Wie im obigen Beispiel kann ein reguläres Akkreditiv keine solchen Durchsetzungsregeln haben.
Die Anforderung der ausstellenden Bank
Bei der Ausstellung eines Akkreditivs prüft die Bank die Zuverlässigkeit und Bonität des Käufers. Hinzu kommt meist das Szenario, dass ein Käufer seinen Bankier um ein Akkreditiv bittet, dh der Käufer hat in der Regel längere Zeit mit der besagten Bank zu tun. Daher sind die Akkreditive grundsätzlich ungesichert.
Im Gegenteil, ein Standby Letter of Distinction stellt eine Verantwortung gegenüber der Bank dar, daher wird die Bank Sicherheiten in Form von Schutz verlangen, um ein Standby Letter of Distinction auszustellen.
Zweck des Kredits
Das Ziel eines Akkreditivs ist es, damit eine Transaktion abzuschließen. Es bietet dem Verkäufer Schutz und die Gewissheit, dass der Käufer für die Warenlieferung bezahlen wird. Und dies ist das genehmigte Zahlungsdokument, das für internationale Transaktionen verwendet wird, bei denen sich beide Parteien oft nicht kennen.
Das Standby-Akkreditiv ist jedoch ein sekundäres Dokument, das nur verwendet wird, wenn das primäre Dokument fehlschlägt. Daher bleibt SLC ein Standby-Dokument und wird ungewöhnlich verwendet.
Zeitraum beteiligt
Ein Akkreditiv ist ein kurzfristiges Instrument. Daher ist es in der Regel 90 Tage gültig.
Andererseits ist ein Standby-Akkreditiv ein langfristiges Instrument, bei dem es meistens einen Wert von einem Jahr oder mehr hat.
Lassen Sie uns nun ein wenig abweichen, indem wir über unwiderrufliche Akkreditive sprechen.
Unwiderrufliches Akkreditiv (ILOC)
Ein unwiderrufliches Akkreditiv (ILOC) ist ein offizielles Schreiben einer Bank, das die Zahlung für Waren oder Dienstleistungen sicherstellt, die von der natürlichen oder juristischen Person (Antragsteller) gekauft werden, die das Akkreditiv von einer ausstellenden Bank anfordert.
Ein unwiderrufliches Akkreditiv kann jedoch nicht widerrufen oder in irgendeiner Weise angepasst werden, es sei denn, es liegt eine klare Zustimmung aller beteiligten Parteien vor: des Käufers, des Verkäufers und der ausstellenden Bank. Beispielsweise hat der Verkäufer nicht das Recht, die Bedingungen eines ILOC nach seiner Ausstellung selbst zu ändern.
Obwohl ein ILOC unwiderruflich ist, solange es gültig ist, normalerweise der Zeitraum, in dem eine vorgeschlagene Transaktion abgeschlossen werden muss, endet ein ILOC zu einem bestimmten Zeitpunkt, der im Akkreditiv vermerkt ist.
Tatsächlich können ILOCs entweder bestätigt oder unbestätigt sein. Ein bestätigtes ILOC bietet eine Zahlungsgarantie sowohl von der Bank des Käufers als auch von der Bank des Verkäufers. Daher bietet es zusätzliche Risikosicherheit für den Verkäufer.
Im Gegensatz dazu ist die Bank des Verkäufers bei einem unbestätigten ILOC nicht zur Zahlung verpflichtet und dient typischerweise nur als Vermittler, um die Zahlung von der Bank des Käufers an den Verkäufer zu überweisen.
Stichprobe von Unwiderrufliches Standby-Akkreditiv (ILOC)
Hier ist ein Muster eines unwiderruflichen Standby-Akkreditivs.
Ausstellende Bank
Texas, USA
Verkäufer
Stadt Land
Sehr geehrte Damen und Herren,
Hiermit erteilen wir unser unwiderrufliches Standby-Akkreditiv Nr. …, im Auftrag von Josh Limited, Texas, USA, für einen Betrag von $2,000,000.00 (Dollar, zwei Millionen 00/100), der am 30. November 20xx an unseren Schaltern verfällt.
Dieses Standby-Akkreditiv ist bei der WNE Bank, Texas, gegen Zahlung bei Vorlage der folgenden Dokumente erhältlich:
- Bescheinigung des Begünstigten, aus der hervorgeht, dass die Waren versandt wurden und die erforderlichen Dokumente an Buyers Limited gesendet und nicht fristgerecht bezahlt wurden
- Kopie der unbezahlten Rechnung
- Kopie des Transportdokuments
Teilzeichnungen sind zulässig.
Alle Gebühren außerhalb der Vereinigten Staaten von Amerika im Rahmen dieses Standby-Akkreditivs gehen zu Lasten des Begünstigten/Antragstellers.
Nach Erhalt kreditkonformer Dokumente decken wir Sie gemäß Ihren Anweisungen ab.
Sofern nicht ausdrücklich anders angegeben, unterliegt dieses Standby-Akkreditiv den Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (2007 Revision) ICC Publication No. 600.
Bitte geben Sie bei jeder Korrespondenz unsere Referenznummer an.
Mit freundlichen Grüßen,
Ausstellende Bank
Zusammenfassung
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein Standby-Akkreditiv im Vergleich zu einem Akkreditiv und sein Beispiel sehr wichtig sind, wenn es um geschäftliche Transaktionen geht.
FAQ-Fragen
Was bedeutet Standby im Akkreditiv?
Der Vertrag ist eine „Standby“-Vereinbarung, da die Bank nur im schlimmsten Fall zahlen muss. Tatsächlich garantiert ein SBLC die Zahlung an einen Verkäufer, die Vereinbarung muss jedoch genau eingehalten werden.
Was ist der Unterschied zwischen einem Akkreditiv und einem Standby-Akkreditiv?
Ein Standby-Akkreditiv ist ähnlich und wird manchmal mit dem normalen Akkreditiv verwechselt. Es gibt jedoch einige charakteristische Merkmale in ihnen. Werfen wir einen Blick auf einige dieser Unterschiede zwischen Standby-Akkreditiv und Akkreditiv.
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