Insolvenz ist ein Rechtsverfahren, das Einzelpersonen und Unternehmen von ihren Schulden befreit. Es ist eine Möglichkeit, neu anzufangen und finanziell voranzukommen. Der Konkurs kann ein komplizierter und verwirrender Prozess sein, aber es ist wichtig zu verstehen, wie er funktioniert, für diejenigen, die ihn als Option in Betracht ziehen. In diesem Artikel werden wir uns ansehen, wie Insolvenzen für Unternehmen in Kanada und Großbritannien funktionieren.
Wie Insolvenzen in Kanada funktionieren
Der Konkurs in Kanada ist ein Rechtsverfahren, das Einzelpersonen und Unternehmen von ihren Schulden befreit. Das Verfahren unterliegt dem Konkurs- und Insolvenzgesetz (BIA) und wird von einem zugelassenen Insolvenzverwalter (LIT) verwaltet.
Um in Kanada Insolvenz anzumelden, muss sich eine Person zuerst mit einem LIT treffen. Das LIT prüft ihre finanzielle Situation und berät sie über ihre Möglichkeiten. Dies kann Insolvenz, einen Verbrauchervorschlag oder andere Schuldenmanagementlösungen umfassen.
Wenn die Person beschließt, Konkurs anzumelden, muss sie eine Liste ihrer Gläubiger und der geschuldeten Beträge vorlegen. Sie werden auch die LIT mit Angaben zu ihrem Vermögen und Einkommen erhalten. Das LIT wird diese Informationen verwenden, um die erforderlichen Unterlagen vorzubereiten und einen Insolvenzantrag beim Office of the Superintendent of Bankruptcy einzureichen.
Sobald der Antrag gestellt wurde, wird eine automatische Aussetzung des Verfahrens in Kraft gesetzt. Dies wird jedoch die meisten Inkassomaßnahmen von Gläubigern stoppen. Die Person muss auch während des Insolvenzverfahrens an zwei Kreditberatungssitzungen teilnehmen.
Verstehen, wie Insolvenzen funktionieren in Kanada
Die Dauer des Konkurses in Kanada hängt von mehreren Faktoren ab, darunter das Einkommen der Person, der Wert ihres Vermögens und die Anzahl ihrer Schulden. In den meisten Fällen wird ein Erstbankrotter, der keine überschüssigen Einnahmen hat, nach neun Monaten aus der Insolvenz entlassen. Wenn der Einzelne über ein Einkommen verfügt, muss er für einen längeren Zeitraum Zahlungen leisten. Dies dauert in der Regel bis zu 21 Monate.
Während des Konkurses nimmt die LIT die nicht steuerbefreiten Vermögenswerte der Person in Besitz und verkauft sie, um ihre Gläubiger auszuzahlen. Befreite Vermögenswerte wie Haushaltswaren und einige Arten von Renten sind geschützt und können von der LIT nicht beschlagnahmt werden. In den meisten Fällen darf der Einzelne sein Fahrzeug behalten, sofern das Eigenkapital einen bestimmten Betrag nicht übersteigt.
Sobald der Konkurs abgeschlossen ist, wird die Person von ihren Schulden befreit, mit einigen Ausnahmen, wie z. B. Studentendarlehen, die weniger als sieben Jahre alt sind. Die Entlastung befreit den Einzelnen von der Zahlungspflicht und ermöglicht ihm einen finanziellen Neuanfang.
So funktionieren Insolvenzen in Großbritannien
Im Vereinigten Königreich ist der Konkurs ein Rechtsverfahren, das es Einzelpersonen oder Unternehmen, die ihre Schulden nicht bezahlen können, ermöglicht, bei ihren Gläubigern einen Rechtsbehelf zu beantragen. Der Konkurs unterliegt dem Insolvenzgesetz von 1986 und wird vom Insolvenzdienst verwaltet.
Um im Vereinigten Königreich Insolvenz anzumelden, muss eine Person zunächst einen Online-Antrag beim Insolvenzdienst ausfüllen. Sie müssen auch eine Gebühr zahlen, die derzeit 680 £ beträgt. Nach Einreichung des Antrags entscheidet der Insolvenzdienst innerhalb von 28 Tagen darüber, ob die Person insolvenzfähig ist.
Wird dem Antrag stattgegeben, wird ein Insolvenzverwalter bestellt, der das Insolvenzverfahren leitet. Der Treuhänder übernimmt die Kontrolle über das Vermögen der Person, einschließlich ihres Eigentums und aller Einkünfte, und verwendet sie, um ihre Gläubiger auszuzahlen. In einigen Fällen kann der Treuhänder das Vermögen der Person verkaufen, um ihre Schulden zu begleichen.
Während des Insolvenzverfahrens muss die Person mit dem Treuhänder zusammenarbeiten. Die Person wird dem Treuhänder auch alle notwendigen Informationen über ihre finanzielle Situation zur Verfügung stellen. Die Person muss möglicherweise auch an Interviews oder Treffen mit dem Treuhänder teilnehmen.
Verstehen, wie Insolvenzen funktionieren in Großbritannien
Der Konkurs im Vereinigten Königreich dauert in der Regel 12 Monate. Während dieser Zeit werden das Vermögen und das Einkommen der Person verwendet, um ihre Gläubiger zu begleichen. Etwaige Restschulden werden jedoch am Ende der 12-Monatsfrist getilgt.
Neben dem Konkurs gibt es im Vereinigten Königreich andere Formen der Insolvenz, einschließlich individueller freiwilliger Vereinbarungen (IVAs) und Schuldenerlasse (DROs). IVAs ermöglichen es Einzelpersonen, mit ihren Gläubigern zu verhandeln, um ihre Schulden über einen bestimmten Zeitraum abzuzahlen, während DROs für Personen mit geringer Verschuldung und wenig bis gar keinem Vermögen konzipiert sind.
Es ist wichtig, dass Personen, die einen Konkurs oder eine andere Form der Insolvenz erwägen, professionellen Rat von einem zugelassenen Insolvenzverwalter einholen. Sie können Hinweise zur besten Vorgehensweise für ihre spezifische finanzielle Situation geben und ihnen helfen, das Insolvenzverfahren zu steuern.
Wie Insolvenzen für Unternehmen funktionieren
Die Insolvenz für Unternehmen, auch Unternehmensinsolvenz genannt, ist ein rechtliches Verfahren, das es einem Unternehmen ermöglicht, einen Schuldenerlass zu beantragen, wenn es seinen finanziellen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen kann. Das Verfahren unterliegt dem Companies Act 2006 und wird in der Regel von den Direktoren des Unternehmens eingeleitet.
In den USA gibt es zwei Hauptarten von Unternehmensinsolvenzen: Liquidation nach Chapter 7 und Verwaltung nach Chapter 11. Die Liquidation ist der Prozess der Abwicklung der Angelegenheiten der Gesellschaft und der Verteilung ihres Vermögens an die Gläubiger. Die Verwaltung hingegen ist ein Prozess zur Rettung des Unternehmens durch Umstrukturierung seiner Schulden und seines Betriebs.
Im Falle einer Liquidation wird das Verfahren in der Regel von den Direktoren der Gesellschaft eingeleitet, die einen Beschluss zur Abwicklung der Angelegenheiten der Gesellschaft fassen müssen. Anschließend wird ein Insolvenzverwalter bestellt, der den Prozess des Verkaufs der Vermögenswerte der Gesellschaft verwaltet. Der Insolvenzverwalter verteilt den Erlös dann an seine Gläubiger. Danach wird die Gesellschaft nach Abschluss des Liquidationsverfahrens aufgelöst.
Im Fall der Verwaltung leitet der Vorstand oder ein Gläubiger der Gesellschaft das Verfahren ein. Ein Verwalter wird dann ernannt, um die Angelegenheiten des Unternehmens zu verwalten und zu versuchen, es durch Umstrukturierung seiner Schulden und Operationen zu retten. Dies kann Verhandlungen mit Gläubigern, den Verkauf von Unternehmensteilen oder die Suche nach neuen Investoren umfassen, um Kapital in das Unternehmen einzuspeisen.
Verstehen, wie Insolvenzen funktionieren für Unternehmen
Während des Verwaltungsprozesses ist das Unternehmen vor Klagen seiner Gläubiger geschützt, was ihm Zeit gibt, sich umzustrukturieren und hoffentlich eine Liquidation zu vermeiden. Wenn die Gesellschaft nicht gerettet werden kann, kann sie am Ende des Verwaltungsprozesses in Liquidation gehen.
Eine Insolvenz für Unternehmen kann schwerwiegende Folgen haben, darunter den Verlust von Arbeitsplätzen und die Unterbrechung von Lieferketten. Für Unternehmen, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten, ist es wichtig, sich von einem zugelassenen Insolvenzverwalter professionell beraten zu lassen. Ein Praktiker kann eine Anleitung zur besten Vorgehensweise für seine spezifische Situation geben.
Können Sie sich jemals von einer Insolvenz erholen?
Ja, es ist möglich, sich von einer Insolvenz zu erholen, aber es kann ein langer und schwieriger Prozess sein. Neben dem Verlust von Vermögenswerten und der Verschlechterung der Kreditwürdigkeit kann die Insolvenzerklärung es schwierig machen, in Zukunft Kredite zu erhalten. Mit einem sorgfältigen Finanzmanagement und einer Verpflichtung zur Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit ist es jedoch möglich, sich von der Insolvenz zu erholen und seine finanzielle Situation zu verbessern.
Einer der ersten Schritte, um sich von der Insolvenz zu erholen, besteht darin, ein Budget zu entwickeln und sich daran zu halten. Dies kann bedeuten, Ausgaben zu senken und Wege zu finden, um das Einkommen zu steigern, wie z. B. die Übernahme zusätzlicher Arbeiten oder die Gründung eines Nebengeschäfts. Es ist wichtig, der Tilgung aller Restschulden und dem Aufbau eines Notfallfonds Priorität einzuräumen, um finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden.
Ein weiterer wichtiger Schritt bei der Erholung von der Insolvenz ist es, gute Kreditgewohnheiten zu etablieren. Dies kann den Erhalt einer gesicherten Kreditkarte oder anderer Formen von Krediten und die pünktliche und vollständige Zahlung beinhalten. Sie müssen auch vermeiden, mehr Schulden aufzunehmen, als Sie bequem bewältigen können.
Der Wiederaufbau von Krediten nach einer Insolvenz kann ein langsamer Prozess sein, aber es ist möglich. Im Laufe der Zeit können Sie mit konsistenten und verantwortungsbewussten Kreditgewohnheiten Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und wieder Zugang zu Krediten erhalten. Es kann hilfreich sein, mit einem Finanzberater oder Kreditberater zusammenzuarbeiten, um einen Plan für die Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit zu entwickeln. Dies wird Ihnen helfen, Ihre Finanzen effektiv zu verwalten.
Letztendlich erfordert die Wiederherstellung nach einer Insolvenz Geduld, Disziplin und die Bereitschaft, aus vergangenen finanziellen Fehlern zu lernen. Es kann zwar einige Zeit dauern, aber es ist möglich, sich von der Insolvenz zu erholen und eine starke finanzielle Zukunftsgrundlage aufzubauen.
Sinkt Ihre Kreditwürdigkeit nach Insolvenzen?
Ja, eine Insolvenz kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Ein Insolvenzantrag verbleibt in der Regel für einen Zeitraum von sechs bis zehn Jahren in Ihrer Kreditauskunft. Dies hängt von der Art der beantragten Insolvenz ab.
Während dieser Zeit wird Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich negativ beeinflusst. Dies liegt daran, dass Gläubiger und Kreditgeber eine Insolvenz als ein großes negatives Ereignis ansehen. Der Konkursantrag erscheint auf Ihrer Kreditauskunft. Dadurch wird es schwieriger, Kredite oder Darlehen zu erhalten, oder Sie müssen möglicherweise höhere Zinsen oder Gebühren zahlen.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Auswirkungen einer Insolvenz auf Ihre Kreditwürdigkeit von Ihren individuellen finanziellen Verhältnissen abhängen. Es hängt auch davon ab, wie Sie Ihren Kredit und Ihre Finanzen nach dem Insolvenzantrag verwalten. Es ist möglich, mit dem Wiederaufbau Ihrer Kreditwürdigkeit nach der Insolvenz zu beginnen, indem Sie Maßnahmen ergreifen, wie z. B. pünktliche Zahlungen, einen verantwortungsvollen Umgang mit Krediten und eine niedrige Kreditauslastung.
Eine Insolvenz kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Es ist nicht unbedingt eine dauerhafte Markierung in Ihrer Kreditgeschichte. Mit einem verantwortungsbewussten Finanzmanagement und einer Verpflichtung zur Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit ist es möglich, Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit zu verbessern und wieder Zugang zu Krediten und Darlehen zu erhalten.
Welche Schulden folgen Ihnen nach Insolvenzen?
Die Art der Schulden, die nach der Insolvenz auf Sie folgen, hängt von der Art der Insolvenz ab, die Sie anmelden, und von Ihren individuellen finanziellen Verhältnissen.
Bei einer Insolvenz nach Kapitel 7, die auch als „Liquidationskonkurs“ bezeichnet wird, können die meisten ungesicherten Schulden wie Kreditkartenschulden, Arztrechnungen und Privatkredite erlassen werden, was bedeutet, dass Sie nicht mehr verpflichtet sind, sie zu bezahlen. Einige Arten von Schulden, wie z. B. Studiendarlehen, Steuerschulden und Unterhaltszahlungen für Kinder oder Unterhaltszahlungen, sind jedoch im Allgemeinen nicht im Konkurs kündbar und müssen dennoch bezahlt werden.
Bei einer Insolvenz nach Kapitel 13, die auch als „Reorganisations“-Konkurs bezeichnet wird, müssen Sie einen Teil oder alle Ihre Schulden durch einen vom Gericht genehmigten Rückzahlungsplan zurückzahlen. Dieser Plan dauert in der Regel drei bis fünf Jahre und kann sowohl gesicherte als auch ungesicherte Schulden umfassen.
Beachten Sie, dass eine im Konkurs beglichene Schuld noch einige Zeit in Ihrer Kreditauskunft erscheinen kann. Darüber hinaus kann ein Konkurs zwar eine Befreiung von bestimmten Arten von Schulden bieten, aber schwerwiegende langfristige Folgen für Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre zukünftige Fähigkeit, Kredite oder Darlehen zu erhalten, haben.
Während Sie eine Insolvenz erwägen, ist es wichtig, einen zugelassenen Anwalt für Insolvenzrecht und einen Finanzberater zu konsultieren. Sie werden Ihnen helfen, Ihre Optionen und die möglichen Folgen der Einreichung vollständig zu verstehen.
Wie schnell können Sie sich von Insolvenzen erholen?
Die Geschwindigkeit, mit der Sie sich von einer Insolvenz erholen können, hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab. Dies könnte die Art der Insolvenz, die Sie angemeldet haben, Ihre individuellen finanziellen Umstände und Ihr Engagement für die Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit und finanziellen Gesundheit umfassen.
Im Allgemeinen werden die negativen Auswirkungen einer Insolvenz auf Ihre Kreditwürdigkeit mit der Zeit abnehmen. Ein Konkurs nach Kapitel 7 bleibt bis zu zehn Jahre ab dem Datum der Einreichung in Ihrer Kreditauskunft, während ein Konkurs nach Kapitel 13 bis zu sieben Jahre ab dem Datum der Entlassung in Ihrer Kreditauskunft verbleibt. Es kann Jahre eines konsequenten und verantwortungsvollen Kreditmanagements erfordern, um sich von einer Insolvenz zu erholen und eine starke Kreditwürdigkeit wiederherzustellen.
Um den Prozess der Wiederherstellung nach dem Konkurs zu beschleunigen, ergreifen Sie Maßnahmen, um Ihre Kreditwürdigkeit so schnell wie möglich wiederherzustellen. Dazu kann gehören, eine gesicherte Kreditkarte zu erhalten, pünktliche Zahlungen zu leisten, die Kreditauslastung gering zu halten und zu vermeiden, dass Sie mehr Schulden aufnehmen, als Sie bequem bewältigen können. Die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater oder Kreditberater kann auch bei der Entwicklung eines Plans zur Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit hilfreich sein. Sowie eine effektive Verwaltung der Finanzen.
Letztendlich hängt die Geschwindigkeit, mit der Sie sich von der Insolvenz erholen können, von Ihrer individuellen finanziellen Situation ab. Ihre Verpflichtung, die notwendigen Schritte zu unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit und finanzielle Gesundheit wiederherzustellen. Es kann zwar einige Zeit dauern, aber es ist möglich, sich von der Insolvenz zu erholen und eine starke finanzielle Grundlage aufzubauen.
Fazit
Wir hoffen, dass Sie jetzt verstehen, wie Insolvenzen funktionieren, da Sie wissen, dass dies schwerwiegende Folgen haben kann. Dies könnte negative Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit und die Fähigkeit, in Zukunft Kredite zu erhalten, beinhalten. Es ist wichtig, dass diejenigen, die eine Insolvenz in Betracht ziehen, mit einem qualifizierten Anwalt sprechen und alle ihre Optionen verstehen, bevor sie eine Entscheidung treffen. Für diejenigen, die von Schulden überwältigt sind und keinen anderen Ausweg sehen, kann der Konkurs jedoch einen Neuanfang und einen Weg zu finanzieller Stabilität bieten.
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Bibliographie
