Nachdem Sie Ihre Geschäftsidee umgesetzt haben; Wenn ich ein abstraktes Konzept in etwas Konkreteres umwandele, stellt sich die Frage: Wie finanziere ich das Wachstum meines Unternehmens? Umsatzerlöse, Net Promoter Score, monatlich wiederkehrende Einnahmen, Kundentreue und -bindung, Lead-to-Client-Konversionsraten und Mitarbeiterzufriedenheit sind Geschäftskennzahlen oder wichtige Leistungsindikatoren, die für die Messung Ihres Wachstums unerlässlich sind.
Wachstum erfordert Zugang zu Kapital; Sie benötigen Bargeld, um nachhaltige Investitionen zu tätigen, Ihre Ausrüstung zu verbessern, mehr Personal einzustellen und Ihr Geschäft zu erweitern. Mit 29% Wenn kleine Unternehmen aufgrund von Kapitalmangel scheitern, zeigen wir Ihnen die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung stehen!
Finanzieren Sie Ihr Unternehmen mit einer guten Bonität
Denken Sie daran: Finanzierungsoptionen können je nach Zinssätzen, Amortisationsbedingungen, Genehmigungsanforderungen, Kreditwürdigkeit usw. variieren.
- Klassischer Bankkredit
Banken bieten einen herkömmlichen Kredit an, den Sie zuzüglich Zinsen und Zusatzgebühren in Raten über einen bestimmten Zeitraum zurückzahlen müssen. Es besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass Sie abgelehnt werden, da Banken eine hohe Kreditwürdigkeit (ca. 680+), gesunde Finanzen und Sicherheiten wie Ihre verlangen Haus oder Eigentum. Banken verlangen in der Regel niedrigere Zinssätze, aber höhere Gebühren. Dazu können monatliche Servicegebühren, Einrichtungsgebühren und die Kreditlaufzeit gehören. Der Kreditprozess kann zwischen einem und drei Monaten dauern.
Informieren Sie sich über alle mit dem Darlehen verbundenen Vereinbarungen, da diese Sie davon abhalten können, für bestimmte Dinge auszugeben oder eine bestimmte Geschäftsleistung zu verlangen. Wenn Sie für einen Notfall Geld ausgeben, kann es sein, dass die Bank Sie dazu zwingt, den Gesamtbetrag in kürzerer Zeit zu begleichen, oder sich an Ihr Unternehmen oder Eigentum wendet, um die Zahlung zu erhalten.
- Finanzierungsprogramm für Kleinunternehmen
Die Bundesregierung unterstützt Programme wie das Canada Small Business Financing Program (CSBFP) und teilt Risiken mit Kreditgebern wie Kreditgenossenschaften oder Banken. Dazu gehören zwei Arten von Krediten: befristete Kredite zur Finanzierung von Produktionsanlagen, Kauf von Franchises oder Kreditlinien für Betriebskapitalkosten oder den laufenden Geschäftsbetrieb.
Der Zinssatz kann fest oder variabel sein, wenn er jedoch variabel ist, darf er nicht mehr als 3 % des Kreditzinses des Finanzinstituts betragen. Im Allgemeinen erfordern befristete Kredite einen Kredit-Score von 680. Um Kredite mit niedrigeren Scores aufzunehmen, benötigen Sie eine hervorragende Geschäftsbilanz, beispielsweise einen erheblichen Jahresumsatz.
- Eröffnung einer Geschäftskreditlinie
Mit einer Kreditlinie können Sie Kredite aufnehmen, die Sie benötigen (bis zur festgelegten Höchstgrenze), die Sie später zurückzahlen müssen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Bankdarlehen, die Grenzen setzen können, können Sie sie für Betriebskosten oder alltägliche Geschäftskosten wie Lieferungen, Lohn- und Gehaltsabrechnungen, Marketingkampagnen oder Lagerbestände verwenden. Es wird oft als ungesicherte Schuldtitel angeboten, was bedeutet, dass keine Sicherheiten und variable Zinssätze bestehen. Um höhere Beträge in Anspruch nehmen zu können, müssen Sie Ihren Kreditrahmen ggf. durch ein Pauschalpfandrecht an Ihrem Vermögen absichern.
Die Bank überprüft jährlich Ihre Finanzdaten, um die Kreditlinie zu erneuern. Das bedeutet, dass Sie eine gute Kreditwürdigkeit aufrechterhalten müssen. Sie benötigen einen Kredit-Score von mindestens 670. Andernfalls kann es für Sie schwierig werden, eine Genehmigung zu erhalten. Der Antragsprozess kann je nach Anforderung Ihrer Bank langsam sein Steuererklärungen, Kapitalflussrechnungen, persönliche Daten usw. Eine weitere Herausforderung besteht darin, dass sich Ihre Schulden ständig summieren, versäumte Zahlungen in der Zukunft zu höheren Kosten führen können und Sie in Zahlungsverzug geraten können. Behalten Sie also den Überblick über Ihre Zahlungen.
Finanzierung Ihres Unternehmens mit schlechter Bonität
Bei schlechter Bonität einen Kredit zu bekommen ist schwierig, aber nicht unmöglich. Hier sind Optionen, die Sie in Betracht ziehen können.
- Bootstrapping
Bootstrapping beschreibt eine Situation, in der Sie sich zur Finanzierung Ihres Unternehmens auf Ihre persönlichen Finanzen verlassen – Ersparnisse, persönliche Kreditlinien, einen Cash Runway, Kreditkarten, Privatkredite oder Betriebseinnahmen Ihres Unternehmens. Dadurch haben Sie aufgrund des Fehlens von Beteiligten die Kontrolle über alle Entscheidungen. Dies kann jedoch zu finanziellen Belastungen oder Risiken führen, da Sie die Notfallkosten nicht decken können. Da Sie mit begrenzten Ressourcen arbeiten, müssen Sie möglicherweise Kosten senken, indem Sie beispielsweise keine Lieferdienste anbieten, oder den Geschäftsbetrieb reduzieren, indem Sie beispielsweise nur in bestimmte Gebiete verkaufen.
- Payday Loans
Zahltagdarlehen, auch Scheckvorschussdarlehen genannt, beziehen sich auf kurzfristige Kredite, die mit hohen Zinssätzen verbunden sind und je nach Höhe Ihres Einkommens variieren. Hierbei handelt es sich um eine Art ungesicherter Privatkredit, da für ihn keine Sicherheiten erforderlich sind und er am nächsten Zahltag fällig ist.
Zahltagdarlehen sind mit hohen Zinsen verbunden und beeinträchtigen nicht Ihre Rückzahlungsfähigkeit. Dennoch können Sie Schuldenfallen vermeiden, indem Sie einen Rückzahlungsplan entwickeln oder mit Ihren Kreditgebern neu verhandeln. Wenn Sie dringend Bargeld benötigen, eine schlechte Bonität haben, sich nicht für einen herkömmlichen Kredit qualifizieren können und zuversichtlich sind, dass Sie es innerhalb des nächsten Zahltags zurückzahlen können, entscheiden Sie sich für einen Kurzzeitkredit.
Ihr Kreditgeber muss lizenziert sein, daher gelten Gesetze wie die Gesetz über Zahltagdarlehen, um zu verhindern, dass Sie ausgenutzt werden. Mein Zahltag in Kanada ist lizenziert und vollständig online. Sie können Ihren Vorschuss per E-Überweisung erhalten, anstatt in ein Geschäft zu gehen.
- Engel-Investor * innen
Hierbei handelt es sich um wohlhabende oder vermögende Privatpersonen, die bereit sind, in ein Unternehmen zu investieren, wenn ihnen Ihre Geschäftsidee gefällt, um Anteile am Eigentum, einen Sitz im Vorstand oder eine gewisse prozentuale Rendite auf ihre Investition zu erhalten. Angel-Investoren benötigen keine hohe Kreditwürdigkeit, prüfen jedoch Ihre Kredithistorie, um sicherzustellen, dass Sie kein Kreditsünder sind.
Sie können Startkapital (Finanzierung bei Ihrem ersten Start) oder eine laufende Finanzspritze anbieten. Angel-Investoren erwarten Entscheidungsbefugnis und schränken Ihre Kontrolle ein, beispielsweise über die Produktentwicklung. Stellen Sie sicher, dass Sie angemessene Konditionen aushandeln, damit Ihr Gewinn nicht darunter leidet.
- Risikokapitalgeber
Ein Risikokapitalgeber stellt Unternehmen Kapital im Austausch gegen Eigenkapital zur Verfügung. Sie können Ihnen helfen, wenn Sie Ihr Produkt erweitern oder kommerzialisieren möchten, wenn Sie keinen Zugang zu den Aktienmärkten (Aktienmärkten) haben. Sie werden eine Beteiligung an Ihrem Unternehmen erwerben und eine hohe Kapitalrendite erwarten. Sie achten eher auf Ihr Einkommenspotenzial als auf Ihre Kreditwürdigkeit und investieren tendenziell mehr als Angel-Investoren.
Der Prozess kann langwierig sein, da Risikokapitalunternehmen die gebotene Sorgfalt walten lassen, um eine geeignete Partnerschaft sicherzustellen. Sie müssen auf die Entscheidungsbefugnis verzichten, und sie können Sie unter Druck setzen, schnell zu wachsen, um ihr Geld zurückzubekommen, was bedeutet, dass Ihre Ziele möglicherweise nicht übereinstimmen.
- Verbesserung interner Abläufe
Anstatt sich auf externe Finanzierung zu verlassen, verbessern Sie Ihre internen Abläufe, um Geld zu erhalten, indem Sie Ihre Cashflow-Management-Strategien optimieren, z. B. durch die Verzögerung von Gerätekäufen, die Auslagerung von Geschäftsaktivitäten, die Änderung von Preissätzen, die Rechnungsstellung an Kunden vor Ort, die Verbesserung von Prognosen und mehr.
Endnote
Zur Finanzierung Ihres Unternehmenswachstums stehen Ihnen zahlreiche Möglichkeiten zur Verfügung. Erwägen Sie sorgfältig Ihre Optionen und das aktuelle Szenario, um die am besten geeignete Lösung auszuwählen. Wenn Sie warten können, nehmen Sie einen herkömmlichen Bankkredit in Anspruch. Wenn Sie jedoch dringend Bargeld benötigen, sind auch kurzfristige Kredite verfügbar. Bemühen Sie sich weiterhin darum, Ihrem Unternehmen Raum für Wachstum und Erfolg im wachsenden Wettbewerb zu geben.
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