Was ist Finanzrisikomanagement?
Finanzrisikomanagement ist die Übung, potenzielle Risiken im Voraus zu analysieren, zu identifizieren und Lösungen zur Eindämmung der Risiken bereitzustellen. Bei der Erstellung von Geschäftsplänen bestimmt die Fähigkeit, die Risiken solide zu managen, die Höhe der Gewinne und Verluste, die mit der Gründung verbunden sind.
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Bedeutung des Finanzrisikomanagements.
Es besteht kein Zweifel, dass die Nachhaltigkeit von Investitionen oder finanziellen Ressourcen vom Faktor Risikomanagement abhängt. Financial Risk Management hilft Ihnen, Ihr Kapital, Ihre Ersparnisse und Ihr Einkommen zu überwachen, aufzuzeigen und zu verwalten. Auf diese Weise vermeidet man einen Betriebszusammenbruch. Finanzielle Notfälle, Managementfehler, rechtliche Verpflichtungen, Unfälle und Naturkatastrophen führen zu finanziellen Risiken, aber wenn sie richtig gehandhabt werden, bringen sie der Organisation oder dem Einzelnen in schwierigen Zeiten einen sicheren Leitfaden. Finanzielles Risikomanagement ist sehr wichtig für den Erfolg einer Einrichtung. Es befasst sich auch mit der Reduzierung von Verlusten und der Steigerung von Renditen.
Arten des Finanzrisikomanagements.
Im Vergleich dazu gibt es verschiedene Arten von Risiken, denen eine Organisation ausgesetzt sein kann, und die Abteilung ist in drei Hauptzweige unterteilt. Dazu gehören:
#1. Unternehmensrisiko:
Dies sind Risiken von Unternehmen, um die Gewinne zu steigern und die Werte hochwertiger Beteiligungen aufrechtzuerhalten. Beispielsweise diversifizieren einige Unternehmen ihre Produkte in Größen oder verschiedene Packungen, um Umsätze und neue Investoren zu gewinnen.
#2. Nicht geschäftliche Risiken:
Es entsteht aus einem Mangel an Kontrolle durch das Unternehmen. Das heißt, sie ergeben sich aus einem allgemeinen wirtschaftlichen Ungleichgewicht oder der Regierungspolitik.
#3. Monetäre Risiken:
Dies hängt mit den Verlusten der Organisation, unzureichenden Verkäufen, einem Rückgang der Zinssätze, Währungen und dem Verlust von Aktionären zusammen.
Andere Arten des Finanzrisikomanagements sind:
#ein. Marktrisiko:
Diese Art von Risiko entsteht aufgrund der Preisbewegungen von Finanzinstrumenten. Das Marktrisiko kann als gerichtetes Risiko und nicht gerichtetes Risiko klassifiziert werden. Bewegungen des Aktienkurses, der Zinssätze und mehr führen zu einem Richtungsrisiko. Ungerichtetes Risiko hingegen kann Volatilitätsrisiko sein.
#B. Kreditrisiko:
Diese Art von Risiko entsteht, wenn man seinen Verpflichtungen gegenüber seinen Kontrahenten nicht nachkommt. Das Kreditrisiko kann in Staatsrisiko und Abwicklungsrisiko eingeteilt werden. Länderrisiken entstehen in der Regel aufgrund einer schwierigen Devisenpolitik. Das Abwicklungsrisiko hingegen entsteht, wenn eine Partei die Zahlung leistet, während die andere Partei ihren Verpflichtungen nicht nachkommt.
#C. Liquiditätsrisiko:
Diese Art von Risiko ergibt sich aus der Unfähigkeit, Transaktionen auszuführen. Das Liquiditätsrisiko kann in Asset-Liquiditätsrisiko und Finanzierungsliquiditätsrisiko eingeteilt werden. Das Asset-Liquiditätsrisiko entsteht entweder aufgrund unzureichender Käufer oder unzureichender Verkäufer gegen Verkaufs- bzw. Kaufaufträge.
#D. Betriebsrisiko:
Diese Art von Risiko entsteht durch Betriebsstörungen wie Missmanagement oder technische Ausfälle. Dennoch kann das operationelle Risiko in Betrugsrisiko und Modellrisiko eingeteilt werden. Das Betrugsrisiko entsteht aufgrund fehlender Kontrollen und das Modellrisiko entsteht aufgrund einer fehlerhaften Modellanwendung.
#e. Rechtliches Risiko:
Diese Art von finanziellem Risiko ergibt sich aus rechtlichen Einschränkungen wie Gerichtsverfahren. Wann immer ein Unternehmen aus einem Gerichtsverfahren finanzielle Verluste erleiden muss, ist dies ein rechtliches Risiko.
Finanzrisikomanagementprozess.
Der Prozess des Finanzrisikomanagements ist das Skelett von Maßnahmen zur Eindämmung finanzieller Risiken. Diese Schritte sind:
#1. Risiko-Einschätzung:
Wie dem auch sei, dies ist der erste Schritt zum Financial Risk Management. Es ist wichtig, das mit Ihrem Betriebsstandort verbundene Risiko zu kennen. Da die Risiken sichtbar sein können, kann die Organisation jetzt Lösungen anbieten, um damit umzugehen, sowohl online als auch offline und sogar in Bezug auf den Bericht.
#2. Risikomanagement:
Sofern ein Risiko identifiziert wird, kann die Tiefe des Risikos bestimmt werden. In diesem Prozess weisen Sie auf die Schwere des Risikos für das Unternehmen hin. Dann können Sie jetzt Maßnahmen ergreifen, wissen, ob es sich um ein großes oder ein geringes Risiko handelt, es dokumentieren, bewerten und festlegen, wie es eingedämmt werden kann.
#3. Risiko-Ranking:
Die Höhe der Risiken sollte klassifiziert und priorisiert werden, und auch die Sicherheit der Risiken wird gesehen, und diese Rangfolge gibt der Organisation einen Gesamtüberblick über das Risiko, dem sie ausgesetzt sind. Höhere Risiken werden zuerst vor niedrigeren Risiken eingestuft, um sofortige Aufmerksamkeit zu erhalten.
#4. Risikobehandlung:
Alle identifizierten, analysierten und eingestuften Risiken müssen so schnell wie möglich behandelt werden, möglicherweise durch Kontaktaufnahme mit Risikoexperten bezüglich der Art des Risikos und seiner Lösung. Die Risikobehandlung beinhaltet die Einrichtung von Treffen mit den erforderlichen Aktionären und Experten, damit jeder das Problem sehen und diskutieren kann und wie es am besten gelöst werden kann.
#5. Risikoüberprüfung und -überwachung:
Bei der Behandlung von Risiken können nicht alle Risiken auf einmal gelöst werden, daher werden die noch zu lösenden Risiken häufig überprüft und überwacht, einschließlich der Risiken, die immer vorhanden sind, wie das Marktrisiko und Umweltrisiken. Währenddessen behalten die Mitarbeiter die Risiken genau im Auge. In ähnlicher Weise ist Risikomanagement eine Praxis in allen Größen von Unternehmen. Kleine Unternehmen tun dies informell, während große es formell tun.
#5.Finanzrisikomanagement-Techniken.
Hier sind einige Techniken des Finanzrisikomanagements:
- Risikoidentifikation: In Wirklichkeit hilft das Aufzeigen der Risiken, denen die Organisation ausgesetzt ist, und ist der erste Schritt des Prozesses.
- Beurteilung: Durch den gleichzeitigen Einsatz einer Mischung aus qualitativen und quantitativen Techniken wird jedes identifizierte Risiko bewertet, um das Ausmaß abzuschätzen
- Priorisierung: Die Risiken werden dann mit verschiedenen Methoden hierarchisch angeordnet, am häufigsten durch eine Abbildung der geschätzten Risiken im Vergleich zu einer Matrix, die Wahrscheinlichkeit und Auswirkung misst
- Risiko-Reaktion: Die Unternehmen müssen sich dann die Bewertung ansehen und einen Aktionsplan erstellen, ob es sich um die Implementierung eines Tools oder einer Taktik handelt
- Sytemimplementierung: Vor allem muss das Unternehmen, nachdem es einen Aktionsplan entwickelt hat, um voranzukommen, den Plan umsetzen und seine Leistung überwachen
#6. Beispiele für Finanzrisikomanagement.
Die verschiedenen Beispiele des Finanzrisikomanagements erscheinen in täglichen Märkten und Anlageprozessen wie Autokrediten, Hypothekenraten, Versicherungen, Studentendarlehen und sogar, wenn Menschen Geld von Banken leihen, um es mit einem Zinssatz zurückzuzahlen oder ihr eigenes Geld verwenden, um ein Unternehmen zu gründen . Praktischere Beispiele sind das gründliche Nachdenken, das wir vor der Gründung eines Unternehmens anstellen, unsere Marken diversifizieren und wenn eine Person die Schulden und Einnahmen der Organisation bewertet und ihr Unternehmen überwacht.
#7. Kurse zum Finanzrisikomanagement.
Im Folgenden finden Sie einige Kurse zum Finanzrisikomanagement, die Sie für das berufliche und geschäftliche Wachstum belegen können:
1. Statistik in der Wirtschaft.
2. Geschäftsgesetzgebung und Compliance.
3. Organisationsethik
4. Risikomanagementprozess.
5. Personalbezogenes Management.
6. Rechtliches Risikomanagement
7. Meisterklasse Private Equity.
8. Buchhaltung und Finanzanalyse.
#8. Zertifizierung zum Finanzrisikomanagement.
Sie können diese Zertifikate erwerben, indem Sie Online- oder Offline-Kurse zum Thema Finanzrisikomanagement absolvieren. Um die FRM-Bezeichnung zu erhalten, müssen die Kandidaten jedoch eine umfassende, zweiteilige Prüfung bestehen und zwei Jahre Berufserfahrung im Finanzrisikomanagement sammeln. Berufstätige mit der FRM-Bezeichnung können auch an einer optionalen beruflichen Weiterbildung teilnehmen.
Wie dem auch sei, das Zertifikat macht Sie zum Berater im Financial Risk Management. Einige davon beinhalten:
- Certified in Risk and Information Systems Control (CRISC)
- Zertifiziert in Governance of Enterprise IT (CGEIT)
- Project Management Institute-Risk Management Professional (PMI-RMP)
- Experte für Informationstechnologie International Library (ITIL).
- Zertifizierung in Risk Management Assurance (CRMA)
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FAQ
Wie wird das finanzielle Risiko gemessen?
Das Risiko wird anhand der Volatilität gemessen, d. h. der Differenz zwischen tatsächlicher Rendite und durchschnittlicher (erwarteter) Rendite. Diese Differenz wird als Standardabweichung bezeichnet. Somit kann die Standardabweichung verwendet werden, um die erwartete Bandbreite der Anlagerenditen zu definieren.
Wie definieren Sie Risiko im Finanzwesen?
Im Finanzwesen bezieht sich Risiko auf den Grad der Ungewissheit und/oder den potenziellen finanziellen Verlust, der mit einer Investitionsentscheidung einhergeht. Im Allgemeinen streben Anleger mit steigenden Anlagerisiken nach höheren Renditen, um sich für das Eingehen solcher Risiken zu entschädigen.
Was sind die am häufigsten verwendeten Risikomaße?
Einige gängige Risikomaße sind Standardabweichung, Beta, Value at Risk (VaR) und Conditional Value at Risk (CVaR).
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