Zinsen sind eine Gebühr, die von einem Gläubiger im Austausch für das Verleihen von Geld erhoben wird. Daher ist es notwendig, den Unterschied zwischen Kapital und Zinsen (Kapital vs. Zinsen) bei den Zahlungen eines Hypothekenkapitals zu kennen und die Zinsen abzuzahlen. Lesen Sie weiter für einen detaillierten Vergleich der beiden.
Kapital vs. Zinsen
Der aus einem Darlehen oder einer Hypothek geschuldete Betrag wird als Kapital bezeichnet und wird auch als Saldo oder Kapital bezeichnet. Der Kreditgeber berechnet dem Kreditnehmer Zinsen, um die Kreditaufnahme zu erleichtern. Da die Zinsen als Anteil des ausstehenden Saldos oder Kapitalbetrags berechnet werden, sind Ihr Darlehenssaldo und die berechneten Zinsen untrennbar miteinander verbunden.
Die Rückzahlung des Kapitals statt der Zinsen hat den Vorteil, dass Sie Ihre Schulden reduzieren und somit in Zukunft weniger Zinsen zahlen müssen. Die Zahlung von Zinsen anstelle von Kapital hat den Vorteil, dass eine geringere Zahlung erforderlich ist, was den Cashflow unterstützen kann. Der Betrag, den Sie an Schulden schulden, wird als Kapital bezeichnet, während die Kosten für die Kreditaufnahme als Zinsen bezeichnet werden. Sie sind miteinander verbunden, da der Betrag, den Sie schulden, und der Betrag der von Ihnen gezahlten Zinsen direkt proportional sind.
Lesen Sie weiter für einen detaillierten Vergleich der beiden.
Zins vs. Kapital: Definition
Nachfolgend finden Sie die genaue Bedeutung von Zinsen und Kapital bei ihrer Zahlung.
Zinsen
Zinsen sind Kosten, die einem Kreditgeber für die Kreditaufnahme gezahlt werden und die normalerweise anhand eines effektiven Jahreszinses (APR) berechnet werden. Der effektive Jahreszins (APR) ist ein Prozentsatz des gesamten Kapitalbetrags des Darlehens.
Zahlung von Zinsen
Die Summe jeder Zahlung, die für die Zinsen eines Darlehens verwendet wird, wird als Zinszahlung bezeichnet. Üblicherweise erfolgen diese Zahlungen in Intervallen.
Hauptstabilität
Der Hauptbetrag ist der unbezahlte Teil des Darlehens abzüglich der Zinsen.
Zahlung des Kapitals
Der Betrag jeder Zahlung, der in Richtung des Kapitalsaldos geht, wird als Kapitalzahlung bezeichnet.
Kapital vs. Zinsen: Wann ist es rentabler, die Zahlungen auf Zinsen statt auf Kapital zu belasten?
Wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen niedrig halten und Ihren Cashflow erhalten möchten, ist es eine gute Option, nur Zinsen statt Kapital zu zahlen. Bei praktisch allen Darlehen sind Zinszahlungen erforderlich und müssen erfüllt werden, um die Hypothekenbedingungen des Kreditgebers einzuhalten. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Hypothekenzinsen pünktlich zahlen, um zu verhindern, dass Sie technisch in Verzug geraten.
Während die Zahlung der Zinsen von entscheidender Bedeutung ist, müssen Sie, wenn Ihr Darlehen auf Kapitalrückzahlungsbasis aufgenommen wurde, auch den Kapitalbetrag zahlen, um bei Ihrem Hypothekengeber in gutem Ruf zu bleiben.
Kapital vs. Zinsen: Wann ist es besser für die Zahlungen Hypothekenkapital statt Zinsen?
Wenn es darum geht, Ihren Zinssatz in Zukunft zu senken, ist die Zahlung des Kapitals der Zahlung von Zinsen vorzuziehen. Denn wie in unserem Artikel zur Definition des Zinssatzes erwähnt, hängt der Zinssatz von Ihrem verbleibenden Hypothekensaldo ab. Zusätzliche Tilgungszahlungen helfen Ihnen, Ihren ausstehenden Betrag und damit die Zinsen, die Sie für Ihre Hypothek zahlen, zu reduzieren. Dies hat große Vorteile, da jede Überzahlung oder Tilgungszahlung Ihre Kreditkosten senkt und Sie der Rückzahlung Ihrer Hypothek näher bringt.
Haupt- vs. Zinshypothek
Überprüfen Sie die monatliche Gesamtzahlung, die auf den schriftlichen Berechnungen angegeben ist, die Sie erhalten, wenn Sie ein Hypothekenangebot in Betracht ziehen. Viele Hauskäufer machen den Fehler, sich nur auf die Kapital- und Zinszahlung zu konzentrieren, was sie mit einer unangenehmen Überraschung zurücklässt, wenn sie feststellen, dass ihre monatliche Gesamtzahlung deutlich höher ist.
Vorteile zusätzlicher Hypothekenzahlungen
Tilgungsnachzahlungen dienen nur der Laufzeitverkürzung des Darlehens (da Ihre Zahlung festgeschrieben ist). Natürlich spart die Zahlung von mehr Kapital Geld, da die Kreditlaufzeit wesentlich verkürzt wird und Sie früher mit der Zahlung aufhören können, als wenn Sie nur die Mindestzahlung geleistet hätten.
Wie wirkt sich die Zahlung eines zusätzlichen Kapitals für eine Hypothek auf die Dinge aus?
#1. Zinsersparnis
Wenn Sie jeden Monat zusätzliche Tilgungszahlungen leisten, werden Ihre Zinszahlungen über die Laufzeit des Darlehens erheblich verringert, da die Berechnungen auf dem verbleibenden Darlehenssaldo basieren. Sie reduzieren die Kapitalsumme und die darauf berechneten Zinsen, indem Sie jeden Monat mehr Kapital zahlen.
Im Gegensatz zu Festhypotheken werden variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs) je nach Kreditvereinbarung nach einem definierten Zeitraum zurückgesetzt. Wenn Sie vor der Rückzahlungsfrist mehr zurückzahlen, erhöhen Sie Ihr Eigenkapital und sparen Zinsen. Wenn das Eigenkapital im Haus wächst, erhöht es die Chancen einer Refinanzierung aus einem variabel verzinslichen Darlehen.
#2. Reduzieren Sie die Laufzeit des Darlehens
Eine Erhöhung Ihrer Hauptzahlungen verkürzt die Laufzeit Ihrer Hypothek und ermöglicht Ihnen den raschen Aufbau von Eigenkapital. Sie müssen weniger Gesamtzahlungen leisten, da Ihr Betrag schneller ausgezahlt wird, was zu weiteren Einsparungen führt.
Kapital vs. Zinsen: So leisten Sie Ihre Hypothekenzahlungen schnell
Was sind Ihre Pläne jetzt, da Sie den Wert der Zahlung eines zusätzlichen Kapitalbetrags für Ihr Darlehen kennen? Werfen Sie einen Blick auf diese Vorschläge, um Ihre Hypothek schneller abzubezahlen.
#1. Erwägen Sie eine einmalige Zahlung
Haben Sie kürzlich einen riesigen Provisionsscheck von Ihrem Arbeitgeber erhalten? Haben Sie schon einmal eine Erbschaft erhalten? Auf jeden Fall ist es immer eine gute Idee, diese „unerwarteten“ Dollar für Ihre Hypothek einzusetzen.
#2. Erhöhen Sie Ihre Zahlungshäufigkeit.
Dies kann eine zusätzliche Hypothekenzahlung pro Jahr, zwei zusätzliche Hypothekenzahlungen pro Jahr oder eine monatliche zusätzliche Zahlung sein. Wenn Sie diese Sonderzahlungen über einen längeren Zeitraum leisten, können Sie Ihre Laufzeit wahrscheinlich um mehrere Jahre verkürzen
#3. Ihre Zahlungen sollten aufgerundet werden.
Abhängig von Ihrem Budget können Sie Ihre Hypothekenzahlungen möglicherweise auf die nächsthöhere Zahl von 100 USD aufrunden. Zahlen Sie 2,000 $ statt 1,000 $ oder 1,500 $. Diese Technik in die Tat umzusetzen, wird Sie kein Vermögen kosten, aber es wird Ihnen helfen, schneller ein Haus zu kaufen.
Kapital vs. Zinsen: Die Vorteile der vorzeitigen Rückzahlung Ihrer Hypothek
#1. Verwalten Sie Ihre sonstigen Schulden
Jetzt ist es an der Zeit, für immer schuldenfrei zu sein. Beispiele sind Kreditkarten, Privatkredite, Autokredite und Schulkredite. Wenn Sie Ihre Hypothek vorzeitig abbezahlen, können Sie sich auf andere Schuldenarten konzentrieren und Ihre finanzielle Situation insgesamt verbessern.
#2. Weniger Geld ausgeben
Erwägen Sie, keine Hypothekenzahlung leisten zu müssen. Sie hätten mehr Freiheit zu reisen, neue Interessen auszuprobieren oder vielleicht früher als geplant in den Ruhestand zu gehen. Es ist bemerkenswert, wie viel mehr Flexibilität Sie in Ihrem Budget haben, wenn Sie keine Hypothekenzahlungen berücksichtigen müssen.
#3. Friedlichkeit
Sie werden sich weniger Sorgen um Wohnungsmarktprobleme machen. Sobald Sie Ihre Hypothek abbezahlt haben, müssen Sie sich keine Sorgen mehr über steigende Immobilienpreise machen. Es gibt auch die Gewissheit, dass Ihre Familie in Finanzkrisen sicher ist.
Kapital vs. Zinsen: Es gibt vier Optionen für die Zahlung des Extra-Hypothekenprinzips
Berücksichtigen Sie Ihre allgemeinen finanziellen Ziele, bevor Sie mit zusätzlichen Tilgungszahlungen für Ihre Hypothek beginnen. Denken Sie darüber nach, wie lange Sie beabsichtigen, im Haus zu bleiben. Überprüfen Sie jedes Geld, das Sie in Zukunft benötigen könnten, sowie alle aktuellen Rechnungen, die Sie noch bezahlen.
Welche Alternativen gibt es und was sind die potenziellen Vorteile?
#1. Machen Sie eine Marktinvestition.
Anstatt sich darauf zu verlassen, wie lange Sie voraussichtlich im Haus bleiben, könnten Sie mehr Geld verdienen, indem Sie mehr Hauptzahlungen verwenden und dieses Geld investieren. Überlegen Sie, wie lange Sie beabsichtigen, an Ihrem derzeitigen Wohnsitz zu bleiben. Wenn Sie den Vorteil nicht sehen, mehr Zahlungen zu leisten, bevor Sie das Haus verkaufen, ist es möglicherweise eine bessere Option, das Geld zu investieren, das Sie dafür ausgegeben hätten.
#2. Senken Sie Ihren Zinssatz durch Refinanzierung.
Es mag ungewöhnlich erscheinen, keine zusätzliche Kapitalsumme zu zahlen, sondern Ihre Hypothek zu refinanzieren, aber es kann Ihnen mehr Geld sparen und es Ihnen ermöglichen, das zusätzliche Geld, das Sie für Ihre Kapitalsumme ausgeben würden, für andere Zwecke zu verwenden. Die Idee ist, dass Sie möglicherweise Ihren bestehenden Zinssatz reduzieren können, ohne Ihre Laufzeit anpassen zu müssen. Ihr Break-Even-Punkt kann früher eintreffen, als Sie erwarten.
#3. Reservefonds für harte Zeiten
Legen Sie einen Notfallfonds an. Wir empfehlen, die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate anzusammeln, falls Sie Ihren Job verlieren oder unvorhergesehene Rechnungen haben. Sie könnten Ihre Hypothek gefährden, wenn Sie nicht über diese finanziellen Reserven verfügen, einschließlich des zusätzlichen Geldes, für das Sie so hart gearbeitet haben, wenn Sie zusätzliche Hypothekenzahlungen erhalten.
#4. Löschen Sie alle Kreditkartenschulden
Im Gegensatz zu Amerikanern, die mit Kreditkartenschulden zu kämpfen haben, ist es wahrscheinlich, dass Sie nicht genug Geld haben, um zusätzliche Zahlungen für Ihr Haus zu leisten. Da die Kreditkartenzinsen weitaus höher sind als die Zinsen für Hauskredite, ist es sinnvoll, sich zuerst mit Kreditkartenschulden zu befassen. Kreditkarten haben mit einem durchschnittlichen variablen Zinssatz von knapp 16 % die höchsten Kreditkosten
Hypothekenzahlungen Kapital vs. Zinsen
Jede Hypothekenzahlung besteht aus zwei grundlegenden Teilen: Kapital und Zinsen. Der Kapitalbetrag bezieht sich auf den Geldbetrag, der für Ihr Hausdarlehen geliehen wird, während die Zinsen die monatliche Zahlung für die Verwendung des Darlehens sind. Jetzt werde ich sie ausführlicher beschreiben, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.
Kapital vs. Zinsen: Tilgungszahlungen für Hypotheken
Wenn Sie einen Wohnungsbaudarlehen abschließen, ist die Kapitalsumme der Geldbetrag, den Sie leihen. Ziehen Sie einfach Ihre Kaution vom endgültigen Verkaufspreis Ihres Hauses ab, um Ihre Hypothekensumme zu berechnen.
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie geben 200,000 $ für ein Haus mit einer Anzahlung von 20 % aus. In diesem Fall würden Sie 50,000 Dollar auf Ihr Darlehen zurückzahlen. Die verbleibenden 150,000 USD des Darlehens würden von Ihrem Hypothekengeber gedeckt. Ihr Hauptguthaben würde in dieser Situation 150,000 $ betragen.
Der wichtigste Faktor bei der Bestimmung, wie viel Haus Sie sich leisten können, ist Ihr Auftraggeber. Sobald Sie einen Kredit aufnehmen, beginnt der Kapitalbetrag Zinsen zu verdienen.
Kapital vs. Zinsen: Hypothekenzinszahlungen
Die Zinsen sind die zweitgrößte Komponente Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung. Es ist der Geldbetrag, den Sie Ihrem Hypothekengeber im Handel für ein Darlehen zahlen. Einige Anbieter verwenden einen effektiven Jahreszins, um Ihren Hypothekenzins (APR) zu berechnen und festzulegen. Der effektive Jahreszins (APR) ist der Zinsbetrag, den Sie jedes Jahr für Ihr Darlehen zahlen; die Ihren Hypothekenzins sowie Gebühren und Ausgaben umfasst.
Wenn Sie beispielsweise 200,000 US-Dollar mit einem effektiven Jahreszins von 5 % geliehen haben, zahlen Sie 10,000 US-Dollar an Zinsen pro Jahr. Der Großteil Ihrer monatlichen Rechnung fließt in die Tilgung der Zinsen zu Beginn Ihres Darlehens (Hinweis: Nur bei hoher Kapitalsumme).
Der Zinssatz für Ihr Darlehen wird von mehreren Faktoren bestimmt. Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen, Ihre Anzahlung und Ihre Heimatregion können alle beeinflussen, wie viel Zinsen Sie zahlen. Wenn Sie sich bewusst sind, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht ideal ist, sollten Sie daran arbeiten, sie zu verbessern, damit Sie im Laufe der Zeit Hunderte von Dollar an Zinsen sparen können.
Wird sich mein Kapital- oder Zinssatz ändern?
Einige Hypothekenverträge verlangen, dass Sie die gleiche monatliche Hypothekenzahlung leisten, bis Ihr Darlehen zurückgezahlt ist. Ihre monatliche Zahlung oder die Anzahl der Jahre, die Sie Ihre Hypothek abzahlen müssen, kann in zwei Situationen schwanken: wenn Sie sich für eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) entscheiden und wenn Sie Ihr Darlehen refinanzieren.
#1. Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM)
Ein ARM ist eine Hypothek, bei der der Zinssatz mit den Marktzinsen schwankt. Mit einem ARM erhalten Sie in der Regel ein paar Jahre lang günstige Zinsbindungen. Ihre Preise werden nach Ablauf des Aktionszeitraums je nach Marktfaktoren schwanken. Wenn die Marktzinsen steigen, steigt auch Ihr Zinssatz. Wenn die Marktzinsen fallen, sinkt auch Ihr Zinssatz. Da Ihr Zinssatz variieren kann, kann dies Ihre monatliche Hypothekenzahlung ändern. Der ursprüngliche Einführungszinssatz ist niedriger als bei einer herkömmlichen Festhypothek, bei der Ihr Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich bleibt.
#2. Vorauszahlung Ihres Darlehens
Wenn Sie eine zusätzliche Zahlung für Ihr Darlehen leisten, können Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung ändern. Dies liegt daran, dass Sie nur den geschuldeten Betrag verzinsen müssen. Zu Beginn Ihres Darlehens wird der Großteil Ihrer monatlichen Zahlung für Zinsen verwendet.
Die Summe, die Sie jeden Monat zahlen, reduziert Ihr Kapital und den Zinsbetrag, den Sie im Laufe der Zeit schulden. Dieses Verfahren der „Hypothekentilgung“ verringert letztendlich Ihre Tilgungs- und Zinszahlungen. Wenn Sie jedoch jeden Monat ein wenig mehr zu Ihrem Kapital beitragen, können Sie über die Laufzeit der Hypothek oder die Anzahl der Jahre, in denen Sie sie zurückzahlen müssen, viel Geld sparen. Vielleicht möchten Sie etwas Geld beiseite legen.
Was deckt Ihre monatliche Zahlung sonst noch ab?
Der Großteil Ihrer Hypothekenzahlung besteht aus Kapital und Zinsen. Einige Darlehen erfordern lediglich die monatliche Zahlung Ihres Kreditgeberkapitals und der Zinsen, aber Ihr Darlehen kann auch andere Gebühren und Abgaben beinhalten.
#1. Schief
Ihr Hypothekenmakler kann einen bestimmten Anteil Ihrer monatlichen Zahlung für ein Treuhandkonto abziehen. Was Ihnen an Grundsteuern und Versicherungsgebühren entsteht, wird auf einem Treuhandkonto verwahrt. Gläubiger erhalten und bezahlen dieses Geld in Ihrem Namen, um sicherzustellen, dass Sie Ihren Versicherungs- und Steuerverpflichtungen nachkommen.
Ihr Treuhandzahlungsbetrag wird durch Ihre Grundsteuer- und Versicherungssätze bestimmt. Wenn sich Ihre Steuern oder Versicherungen ändern, kann Ihr Gläubiger Ihre Treuhandzahlungen überprüfen.
#2. Steuern
Steuern sind einer der am meisten unterschätzten Aspekte des Immobilienbesitzes, und sie können auch einer der teuersten sein. Grundsteuern zahlen für Dinge wie öffentliche Schulen, Straßen, Feuerwehren und Bibliotheken in Ihrer Gemeinde.
Der Prozentsatz der Steuern, die Sie zahlen, wird durch den Wert Ihres Hauses und die von Ihrer Nachbarschaft bereitgestellten Einrichtungen bestimmt. Wenn Sie ein Haus kaufen, müssen Sie eine Bewertung erhalten, damit Ihre lokale Regierung Ihre Steuern genau berechnen kann. Die Steuern können von Jahr zu Jahr schwanken, und Ihr Distrikt muss möglicherweise alle paar Jahre neu bewertet werden.
Steuergutachter ermitteln den Wert der Immobilie und stellen den Hausbesitzern den vereinbarten Preis auf der Grundlage der Richtlinien der Steuerbehörden in Rechnung. Sie verwenden entweder die Mühlenabgabe oder den geschätzten Immobilienwert, um zu dieser Zahl zu gelangen.
#3. Versicherung
Wenn Sie eine Immobilie besitzen, sind Sie gesetzlich nicht verpflichtet, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Einige Hypothekenanbieter gewähren Ihnen jedoch kein Darlehen, es sei denn, Sie haben eine Versicherung. Brände und Einbrüche, um nur einige Beispiele zu nennen, sind durch die Hausratversicherung abgedeckt. Möglicherweise müssen Sie auch eine zusätzliche Police erwerben, um sich davor zu schützen Naturkatastrophen wie Überschwemmungen und Erdbeben.
Die Versicherungskosten Ihres Hausbesitzers werden von mehreren Faktoren bestimmt, darunter:
- Heimatadresse
- Heimat wert
- Ob Sie in einer Stadt oder auf dem Land leben,
- Wie weit sind Sie von einer Feuerwehr- oder Polizeiwache entfernt?
Ist es besser, das Kapital oder die Zinsen zu zahlen?
Wenn es darum geht, Ihren Zinssatz in Zukunft zu senken, ist die Zahlung des Kapitals der Zahlung von Zinsen vorzuziehen. Denn wie in unserem Artikel zur Definition des Zinssatzes erwähnt, hängt der Zinssatz von Ihrem verbleibenden Hypothekensaldo ab.
Warum ist mein Interesse höher als der Kapitalbetrag?
Der Zinssatz für Ihr Darlehen wird von mehreren Faktoren bestimmt. Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen, Ihre Anzahlung und Ihre Heimatregion können alle beeinflussen, wie viel Zinsen Sie ausgeben.
Wie kann ich meine Hypothek schneller zurückzahlen?
Werfen Sie einen Blick auf diese Vorschläge, um Ihre Hypothek schneller abzubezahlen.
- Erwägen Sie eine einmalige Zahlung
- Erhöhen Sie Ihre Zahlungsfrequenz.
- Ihre Zahlungen sollten aufgerundet werden.
Was passiert, wenn ich nur den Hauptbetrag bezahle?
Die Rückzahlung des Kapitals statt der Zinsen hat den Vorteil, dass Sie Ihre Schulden reduzieren und somit in Zukunft weniger Zinsen zahlen müssen.
Erhöht die Zahlung des Kapitals die Kreditwürdigkeit?
Die Kreditwürdigkeit kann manchmal erhöht werden, indem Zahlungen ausschließlich an den Auftraggeber geleistet werden. Kreditkartenschulden, die einen recht hohen Zinssatz tragen, sind für diese Methode ideal geeignet.
Reduziert eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits die Zinsen?
Ja. Neben der Zinsersparnis während der Laufzeit des Darlehens entfällt durch die vorzeitige Rückzahlung eines Privatdarlehens die Zahlung monatlicher Raten. Wenn die Zinsen sinken, kann mehr Geld eingespart werden.
Zahlen Sie zuerst mehr Zinsen oder Kapital?
Wenn Sie eine Darlehenszahlung leisten, fließt das Geld zuerst in die Zinsen und dann in die Tilgung. Auf die Hauptschuld des Vormonats fallen monatlich Zinsen an.
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