تحقيق الحرية المالية هو الهدف الأكبر للجميع. لكن المشكلة تكمن في الوصول إلى هناك. كيف تحقق الحرية المالية في وضعك الحالي؟
نحن مثقلون بالديون المتزايدة ، وحالات الطوارئ المالية ، والنفقات الزائدة ، وغيرها من المشاكل التي تعيقنا عن الوصول إلى هذا الهدف. ومثل هذه التحديات تواجه الجميع حتى الأغنى بيننا.
بغض النظر ، هناك عادات قليلة يمكن أن تضعك على طريق الحرية المالية إذا مارستها كل يوم.
تسلط هذه المقالة الضوء على كل ما يمكن معرفته حول الحرية المالية وأهميتها ومشاركة بعض النصائح لمساعدتك في تحقيق الحرية المالية ، بما في ذلك النصائح التي نجحت مع الكثير من الأشخاص.
لنبدأ بالأساسيات.
ما هي الحرية المالية؟
الحرية المالية شخصية. بشكل عام ، لديها ما يكفي من المدخرات والاستثمارات المالية والنقد في متناول اليد لتحمل نوع الحياة التي نريدها.
بالإضافة إلى ذلك ، إنها مزرعة ثروة متنامية ستسمح لك بالتقاعد أو متابعة المهنة التي تريدها دون أن تدفع عن طريق كسب مبلغ معين كل عام.
تعني الحرية المالية أن أموالك تعمل لصالحك بدلاً من أن تعمل من أجل أموالك. هذا يعني أنه عليك اتخاذ قرارات الحياة دون التعرض للضغط بشكل مفرط بشأن التأثير المالي لأنك مستعد ليوم ممطر.
الوصول إلى الحرية المالية ليس بالمهمة السهلة. ولا تعني الحرية المالية أنك "معفى" من مسؤولية التعامل مع أموالك بشكل صحيح. هذا يعني السيطرة الكاملة على أموالك.
لماذا الحرية المالية مهمة؟
الحرية المالية مهمة إذا كنت ترغب في بناء الثروة لأنها تعني العيش في مكان يسوده السلام المالي. إنها حرية ترك وظيفتك لفعل شيء تحبه ، حتى لو كان ذلك يعني أن تحصل على أجر أقل لأن لديك هدفًا في الاعتبار.
عندما يكون لديك الحرية المالية ، لديك خيارات. لست مضطرًا للعيش من راتب إلى شيك أجر لأن أموالك قد تم الاعتناء بها بطريقة تناسبك ، سواء اخترت العمل الآن أم لا.
بشكل عام ، لا يمكن المبالغة في التأكيد على أهمية الحرية المالية ، فكلما كنت أكثر حرية من الناحية المالية ، ستستمتع بالمزايا التالية.
- راحة البال
- التقاعد المبكر
- عش واعمل بشروطك الخاصة
- قدر أكبر من الأمن المالي
- التأمين ضد البطالة
- قوة استثمارية إضافية
مقالات لها صلة: التمويل الشخصي: الأساسيات ، الأهمية ، الأنواع ، الإدارة (+ برامج مجانية)
الحرية المالية مقابل الاستقلال المالي
الحرية المالية والاستقلال المالي مترادفان. في الواقع ، بدون معرفة جيدة ، يمكن للمرء تقريبًا استخدام أي من الكلمتين لوصف الآخر.
إذن ، ما هو الاستقلال المالي؟
وفقًا لـ Wikipedia ، الاستقلال المالي هو حالة وجود دخل كافٍ لدفع نفقات معيش المرء لبقية حياته دون الحاجة إلى العمل أو الاعتماد على الآخرين. الدخل المكتسب دون الاضطرار إلى العمل في وظيفة يشار إليه عادة بالدخل السلبي.
هناك العديد من الاستراتيجيات لتحقيق الاستقلال المالي ، ولكل منها مزايا وعيوب.
الاستقلال المالي يعني أنه يمكنك العيش بشكل مستقل عن الدخل المكتسب ، والحفاظ على نمط حياتك الحالي ، ولا يمكنك أبدًا نفاد المال.
يمكن لأي شخص يرغب في تحقيق الاستقلال المالي أن يجد أنه من المفيد أن يكون لديه خطة مالية وميزانية ، بحيث يكون لديه رؤية واضحة لدخله ونفقاته الحالية ، ويمكنه تحديد واختيار الاستراتيجيات المناسبة للمضي قدمًا نحو أهدافه المالية. تتناول الخطة المالية كل جانب من جوانب الشؤون المالية للفرد.
أكثر من ذلك ، مع الاستقلال المالي ، لا تحافظ فقط على نمط حياتك الحالي ، بل تبقى في نمط حياتك الحالي. وصل الأشخاص المستقلون مالياً إلى هذه النقطة ، من خلال البقاء دون مستوى إمكانياتهم أو مساوٍ لإمكاناتهم.
بشكل عام ، إذا كان بإمكان أي شخص أن يدر دخلاً كافياً لتلبية احتياجاته من مصادر أخرى غير وظيفته الأساسية ، فإنه يكون قد حقق الاستقلال المالي ، بغض النظر عن العمر أو الثروة الحالية أو الراتب الحالي.
من ناحية أخرى ، تعني الحرية المالية أنه يمكنك تحمل التحديات المالية التي لا علاقة لها بالاختيار. وفقًا لروبرت كيوساكي ، "الحرية المالية هي التحرر من الخوف".
هذا لا يعني أنك ستنفق كل أموالك. هذا يعني بشكل كبير أن لديك نقودًا كافية لتنفقها دون تعريض مستقبلك المالي للخطر.
كل من الاستقلال المالي والحرية المالية هدفان ماليان يجب أن نسعى جميعًا لتحقيقهما.
لأنه على الرغم من أن الاستقلال المالي يسمح لك بالتأمين الذاتي ضد كارثة مالية في حالة الوفاة ، فإن الحرية المالية تسمح لك بالتأمين الذاتي ضد تكلفة النفقات غير المتوقعة.
كيف تحقق الحرية المالية
إذا كنت مستعدًا للتحرر من الخوف المالي ، ولديك الكثير من الخيارات المتاحة لك ، فإليك كيفية تحقيق الحرية المالية
# 1. تعلم كيفية إدارة الأموال
تتمثل الخطوة الأولى لتحقيق الاستقلال المالي في تعلم كيفية إدارة أموالك. لن تحقق أي شيء إذا لم تتعلم كيفية إدارة أموالك. بدلاً من ذلك ، ستجد نفسك تتساءل أين ذهبت أموالك في نهاية كل شهر.
أكثر من ذلك ، الحرية المالية لا تحدث من خلال العيش من الراتب إلى الراتب. تأكد من أنك خططت لكل دولار قبل إنفاقه. إذا كنت تفرط باستمرار في الإنفاق أو تنفق أقل من ذلك في مناطق معينة ، فيمكنك دائمًا ضبط المبلغ في كل فئة.
تعد الميزانية جزءًا مهمًا جدًا من تحقيق الحرية المالية ، لكنها لا تنتهي عند هذا الحد. حتى عندما تصل إلى مستوى الحرية المالية ، فإنك لا تزال بحاجة إلى خطة. أو ستخرج قريبًا من الحرية المالية.
بشكل عام ، لا يحدث ذلك بين عشية وضحاها. الخطوة الأولى تعلم كيفية إدارة أموالك.
اقرأ أيضا: تمويل الطلاب: المنح والقروض والتطبيقات (+ دليل كيفية البدء)
# 2. تنظيم اموالك
بمجرد أن تبدأ تدريجيًا في تعلم كيفية إدارة أموالك ، فإن الخطوة التالية لتحقيق الحرية المالية هي تنظيم أموالك.
ربما تكون قد ارتكبت بعض الأخطاء المالية في الماضي. كل شيء على ما يرام. الآن ، أنت تعلم جيدًا ، حان الوقت لتنظيمه قبل البدء في بناء الثروة.
هذا يعني أنه إذا كان لديك خصم مثل بطاقات الائتمان أو قروض الطلاب أو قروض السيارات ، فقد حان الوقت لمعرفة طريقة لحلها.
هذا لأنه بينما لا تزال مدينًا ، فإن راتبك يخص شخصًا آخر. لذلك ، إذا كنت ترغب في تحقيق هدفك والوصول إلى الحرية المالية ، فأنت بحاجة إلى الحصول على دخلك الكامل تحت تصرفك ، وليس تبقيًا من دفع فواتير بطاقات الائتمان ومدفوعات قروض الطلاب.
علاوة على ذلك ، فإن سداد ديونك يساعدك على إرساء الأساس لبناء ثروة طويلة الأمد. تأكد من أن لديك ما يكفي من المدخرات قبل أن تبدأ في معالجة ديونك. أنت لا تريد تسوية ديونك وتصبح أسوأ مما بدأت ، أليس كذلك؟
لذلك ، أثناء وضع الميزانية ، ستدرك أنه قد يتبقى لديك نقود إضافية. ارمِها لتسوية جميع ديونك حتى تتحرر من الديون.
بالطبع ، من الصعب تسوية ديونك ، لكن من الأفضل أن يكون لديك كل دخلك لنفسك في نهاية الشهر.
# 3. اتخذ القرار المهني الصحيح
هل تعلم أن أكبر أداة لبناء ثروتك هي دخلك بشكل صحيح؟ لذلك عندما يتعلق الأمر باختيار مهنة ، فهناك الكثير من الأشياء التي ينطوي عليها الأمر.
ليست هناك حاجة للبقاء في وظيفة لا تدعم نموك المالي لمجرد وجود ارتباط. اترك هذا المكان واحصل على وظيفة تدعم هدفك في الأمن المالي. ستجعل الرحلة إلى الحرية المالية أسهل كثيرًا.
لذا ، أثناء اتخاذ الخيارات المهنية ، إليك بعض الأسئلة لتطرحها على نفسك.
- هل تستمتع بالعمل؟ إذا لم تفعل ذلك ، فلا فائدة من قضاء حياتك المهنية في وظيفة تكرهها.
- هل تستطيع النمو؟ هل هناك فرص للارتقاء في السلم الوظيفي؟
- أين تريد أن تكون بعد 10 سنوات؟ هل ستساعدك هذه الوظيفة في الوصول إلى هناك؟
- هل الفوائد تدعم أهدافك في الحرية المالية؟
- هل هناك إمكانية لكسب الدخل؟
ستساعدك الإجابات على هذه الأسئلة في اتخاذ القرار المهني الصحيح. تذكر أن اختيارك للمهنة يمكن أن يكون له تأثير كبير على خطتك المالية طويلة المدى.
# 4. لديك استراتيجية ادخار قصيرة المدى
إذا كان هدفك هو الحرية المالية ، فأنت بحاجة إلى التخطيط لأحداث الحياة غير المتوقعة التي تحدث لنا جميعًا ، مثل الفواتير الطبية والأجهزة المعطلة وإصلاح السيارات. ومن ثم ، تحتاج إلى زيادة صندوق الطوارئ الخاص بك لتغطية ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات بمجرد خروجك من الديون.
يمنحك امتلاك الأموال اللازمة لتغطية أحداث الحياة غير المتوقعة راحة البال ، وهو جزء مهم من خطتك المالية الشاملة.
بمجرد أن يكون لديك حساب التوفير الممول بالكامل ، ستبدأ ميزانيتك قريبًا في الشعور بمزيد من المرونة. وستكون قادرًا على قول نعم للتسوق المتسوق واللاتيه المميز دون الشعور بالذنب على الإطلاق!
نظرًا لأنك لا تتحمل ديونًا ، فستحتاج أيضًا إلى خطة ادخار لعمليات الشراء الكبيرة التي لا تمثل حالات طارئة. على سبيل المثال ، العطلة الصيفية. من السهل!
قم بإنشاء بند في ميزانيتك الشهرية وقسم المبلغ الإجمالي على الأشهر التي يجب عليك حفظها. لم تعد تعيش في ديون ، وهذا يعني أنه يمكنك الاستمتاع بإجازتك بدلاً من الحصول على فاتورة بطاقة ائتمان تتبعك إلى المنزل.
مع وجود صندوق طوارئ كامل وخطة لتغطية المشتريات الكبيرة ، سيكون لديك الأساس المالي لبدء الاستثمار.
مقالات لها صلة: مبادئ التمويل
# 5. تعرف على المزيد حول الاستثمارات
الآن بعد أن بدأت إعداد الميزانية ، ولديك خطة للمدخرات قصيرة الأجل ، حان الوقت للبحث عن معرفة مستشار مالي يمكنه مساعدتك في تحقيق أقصى استفادة من خيارات الاستثمار طويلة الأجل.
الخبر السار هو أنه كلما بدأت الاستثمار بشكل أسرع ، زاد الوقت الذي يجب أن تنمو فيه أموالك. هذه هي قوة الفائدة المركبة في العمل.
وفيما يلي بعض الخيارات للنظر فيها؛
مدخرات التقاعد
اعمل مع مستشارك المالي للاستفادة من حسابات التقاعد المفضلة ضرائب المتاحة لك في العمل ، مثل 401 (ك) أو 403 (ب).
كم يجب أن تستثمر في التقاعد؟ احصل على 15٪ من دخلك. وإذا قدم صاحب العمل مساهمة متساوية في 401 (ك) ، خذها! لا تقل لا لتحرير المال.
وفقًا ديف رمزي، إذا كان لديك وصول إلى Roth 401 (k) في العمل مع خيارات صناديق استثمار مشتركة جيدة ، فهذا رائع! يمكنك استثمار 15٪ بالكامل هناك. ولكن إذا كان لديك 401 (ك) تقليدي ، فاستثمر حتى المباراة ثم استثمر ما تبقى من 15٪ في Roth IRA. إذا كان لا يزال لديك جزء من 15٪ متبقي بعد الوصول إلى الحد الأقصى لـ Roth IRA ، فارجع إلى 401 (k).
لماذا روث فكرة جيدة؟ عندما تستثمر في Roth 401 (k) أو Roth IRA ، فإن الأموال التي تستثمرها تصبح معفاة من الضرائب. هذا يعني أنك لست مضطرًا إلى دفع ضرائب عليها عند سحب الأموال عند التقاعد. هذه فائدة كبيرة لا تريد أن تفوتها.
مدخرات الكلية
إذا كنت تساهم بالفعل بنسبة 15٪ من دخلك في التقاعد وتريد البدء في الادخار لصندوق كلية ابنك ، فيمكنك البدء بالاستثمار في حساب توفير التعليم (ESA).
مثل Roth IRA ، فإن الأموال التي تساهم بها في ESA تصبح معفاة من الضرائب ، مما يعني أنك لن تدفع ضرائب عليها عند استخدامها لتغطية نفقات الكلية.
وفقًا مصلحة الضرائب، يمكنك المساهمة بما يصل إلى 2,000 دولار سنويًا لكل طفل في ESA. يتم تطبيق حدود الدخل ، ويمكن لمحترف الاستثمار الخاص بك مساعدتك في معرفة ما إذا كان ذلك يؤثر عليك.
الشيء الجيد في هذا هو أنك تساعد أطفالك على تجنب ديون الطلاب ، وبالتالي إعدادهم للحرية المالية.
استثمارات عقارية
الاستثمار في منزلك شيء يجب أن يكون جزءًا من خطة الحرية المالية الخاصة بك. لهذا السبب من المهم اتخاذ قرارات حكيمة بشأن نوع المنزل الذي تشتريه وكيف تنوي تمويله.
إذا اشتريت استثمارًا جيدًا في المنزل ، فستستمر قيمته في الزيادة بمرور الوقت.
بمجرد أن تبدأ في استثمار 15٪ من دخلك في حسابات التقاعد الخاصة بك ، يجب عليك استخدام الأموال الإضافية لسداد رهن منزلك.
تذكر ، لتحقيق الحرية المالية ، عليك التخلص من جميع ديونك ، بما في ذلك الرهن العقاري.
أيضًا ، لا تتورط في أي عقارات مستأجرة حتى يتم دفع ثمن منزلك. حتى مع ذلك ، تأكد من قدرتك على الدفع نقدًا للممتلكات التي ترغب في التعامل معها.
اقرأ أيضا: مصادر التمويل: قائمة مضمونة للشركات الصغيرة ورجال الأعمال
الاستثمارات الخاضعة للضريبة
قبل أن تقفز في الاستثمار الخاضع للضريبة ، تأكد من أنك تستفيد من جميع الحسابات المفضلة من الضرائب التي يمكنك القيام بها ، مثل مكان عملك 401 (k) و IRAs.
ثم إذا كنت مستعدًا للانتقال إلى الحسابات الخاضعة للضريبة ، فاعمل مع مستشارك المالي لاختيار صناديق الاستثمار المشتركة ذات النمو الجيد مع تاريخ من الأداء فوق المتوسط.
لاحظ أنه عندما تستثمر في الحسابات الضريبية المفضلة ، فسوف تدفع ضرائب على الأموال التي تستثمرها. بالإضافة إلى ذلك ، ستدفع ضرائب على أرباح رأس المال وأرباح الأسهم المؤهلة.
صيغة الحرية المالية
عندما يتعلق الأمر بحساب حريتك المالية ، فإن الأمر سهل للغاية. الخطوة الأولى هي الحصول على ورقة إكسل أو شيء مشابه ، ثم سرد نفقاتك.
اجمع كل نفقاتك ، وستحصل على رقم الحرية المالية الخاص بك.
هذا يعني أنك ستضطر إلى كسب أكثر من نفقاتك في الدخل السلبي قبل أن تقول إنك حر ماليًا.
"الأمن المالي والاستقلالية مثل كرسي ثلاثي الأرجل يرتكز على الادخار والتأمين والاستثمار" ._ الدماغ تريسي
ملحوظة: الدخل السلبي هو المال الذي يأتي سواء كنت تعمل بنشاط أم لا. قال روبرت كيوساكي ، "في اللحظة التي تجعل فيها الدخل السلبي ودخل المحفظة جزءًا من حياتك ، ستتغير حياتك. ستصبح هذه الكلمات جسداً ".
ما هو شعور الحرية المالية؟
الاستقلال المالي الحقيقي هو عدم وجود ضغوط مالية. قد تعيش بشكل مستقل وخالٍ من الإجهاد عندما تتمتع بالحرية المالية. نظرًا لأنك واثق من قدرتك على تغطية تكلفة الإصلاح ، فلن ترمش حتى عند ظهور مشكلة. ليس لديك أي أثر مالي.
ما هي قاعدة 5-30؟
تشير القاعدة إلى أنه يجب عليك إنفاق ما يصل إلى 50٪ من دخلك بعد الضرائب على الالتزامات والضروريات التي يجب عليك الوفاء بها حقًا. 20٪ يجب أن تذهب للمدخرات ومدفوعات الديون ، و 30٪ يجب أن تذهب إلى أي شيء آخر قد تريده. هذا يترك النصف المتبقي.
ماذا تعني الحرية المالية؟
القدرة على العيش بشكل مريح لبقية حياة الفرد والعناية بجميع مسؤوليات الفرد دون الاعتماد على الوظيفة هو تعريف الاستقلال المالي. الهدف النهائي للخطة المالية طويلة الأجل هو تحقيق ذلك.
ما هي القاعدة الذهبية للتمويل؟
تقول القاعدة الذهبية أنه خلال الدورة الاقتصادية ، لن تقترض الحكومة إلا الأموال لتمويل الاستثمارات وليس النفقات الجارية. بلغة إنجليزية بسيطة ، هذا يعني أنه ، بشكل عام ، خلال فترات الصعود والهبوط في الدورة الاقتصادية ، يجب على الحكومة اقتراض الأموال فقط لتمويل الاستثمارات التي ستفيد الأجيال القادمة.
كيف تعرف أن لديك الحرية المالية؟
يجب أن تكون أنت وعائلتك قادرين على الحفاظ على مستوى معيشتك الحالي من خلال الدخل السلبي الذي تتلقاه من استثماراتك. ستعرف أنك حققت الحرية المالية عندما لم تعد تعمل من أجل المال.
كتب عن الحرية المالية
يتطلب تحقيق الحرية المالية إرشادات مناسبة من رواد الأعمال الناجحين.
يمكن رؤية بعض هذه الإرشادات في الكتب من قبل المؤلفين الأكثر مبيعًا.
فيما يلي بعض الكتب لقراءتها لإرشادك في تحقيق الحرية المالية.
# 1. حكمة من الأب الغني ، الأب الفقير: ما يعلِّمه الأغنياء لأبنائهم عن المال - لا يفعله الفقراء والطبقة الوسطى! بواسطة روبرت كيوساكي وشارون ليشتر
يفجر هذا الكتاب الأسطورة القائلة بأنك بحاجة إلى كسب دخل مرتفع لتصبح غنيًا - خاصة في عالم تعمل فيه التكنولوجيا والروبوتات والاقتصاد العالمي على تغيير القواعد.
يشرح لماذا يمكن أن يكون الحصول على الأصول وبنائها أكثر أهمية لمستقبلك من الراتب الكبير - والمزايا الضريبية التي يتمتع بها المستثمرون وأصحاب الأعمال.
# 2. الحرية المالية: مسار مثبت لكل الأموال التي ستحتاجها من قبل Grant Sabatier
المال غير محدود. الوقت ليس كذلك. كن مستقلاً مالياً في أسرع وقت ممكن.
الحرية المالية هي مسار خطوة بخطوة لكسب المزيد من المال في وقت أقل ، بحيث يكون لديك المزيد من الوقت للأشياء التي تحبها.
إنه يتحدى الرواية المقبولة المتمثلة في قضاء عقود في العمل في وظيفة تقليدية من 9 إلى 5 ، وضغط البنسات ، وأخيراً الحصول على الحق في التقاعد في سن 65 ، وبدلاً من ذلك يقدم للقراء بديلاً: انسَ كل ما تعلمته عن المال حتى تتمكن من ذلك. في الواقع تعيش الحياة التي تريدها.
أنظر أيضا: المالية العامة: التعريف والنطاق والأهمية والأنواع والأمثلة (+ ملفات PDF المجانية)
# 3. الحرية المالية مع الاستثمار العقاري بقلم مايكل بلانك
اكتشف السر (المفاجئ) للحرية المالية مدى الحياة مع الاستثمار العقاري. لطالما كانت العقارات أداة قوية للاستثمار ، ويعتقد الكثير من الناس أن استراتيجية الاستثمار في منزل الأسرة الواحدة ستساعدهم على تحقيق أهدافهم.
ومع ذلك ، فإن الطريق الحقيقي إلى الحرية المالية باستخدام العقارات موجود في المباني السكنية.
# 4. 9 خطوات للحرية المالية بقلم سوز أورمان
The 9 Steps to Financial Freedom هو أول كتاب مالي شخصي يمنحك ليس فقط معرفة كيفية التعامل مع الأموال ، ولكن أيضًا الإرادة لاختراق جميع الحواجز التي تعيقك.
من خلال الجمع بين توصيات الحياة الواقعية والدافع للتغلب على القلق المالي ، تقدم Suze Orman مفاتيح إعالة نفسك وعائلتك.
# 5. إتقان لعبة المال من توني روبينز
من خلال النصائح حول التحكم في قراراتك المالية ، وإعداد خطة للادخار والاستثمار ، وتدمير الأساطير حول ما يلزم للادخار والاستثمار ، وإعداد "خطة دخل مدى الحياة" ، يزخر الكتاب بالنصائح والممارسات اللازمة اللعبة المالية ليست فقط قابلة للفوز - ولكن توفر الحرية المالية لبقية حياتك.
وفي الختام
إن حالة الحرية المالية هي حالة يجب على الجميع تحقيقها لأن فوائدها لا حصر لها. أتمنى أن يكون هذا المقال معلومات أساسية عن الحرية المالية.
أتمنى لك كل خير!.
PS: ليس لديك خطة عمل حتى الآن؟ أو ما زلت مرتبكًا بعض الشيء بشأن فكرة خطة العمل؟ لا تقلق ، لقد حصلنا عليك! انقر فوق الزر أدناه للوصول إلى قائمة خطط العمل القابلة للتطبيق الخاصة بنا. ساعدت هذه الخطط الكثير من أصحاب الأعمال في أكثر من 10 دول في العالم.
مقالات لها صلة
تعليقات
أنا في طريقي إلى الحرية المالية. توصيات الكتاب رائعة!
يعجبني ما قلته عن الاستعداد للتقاعد. ربما ليس لدينا أي مدخرات لي ولزوجتي للتقاعد. سيتعين علينا التحدث إلى مستشار للمساعدة في استثماراتنا.