共同保险是在保险部门的多方之间分担或分散风险的行为。 是指保险人和被保险人双方对风险的接受程度。 继续阅读以了解有关其示例的更多信息以及财产保险中的共同保险需要什么。
什么是共同保险？
共同保险是一种战略性和结构性政策，其中被保险人和保险公司各自承担一定比例的成本和风险。 这样做是为了在成功满足免赔额后承保一些被保险项目。 这很重要，因为它总是涉及投保人。 它们就像保持汽车运转的汽油，保持其信誉并使其易于到达。 最后，他们相互依赖，尽管他们对政策的承诺部分有不同的看法。 这就是为什么将正确的政策流量百分比划分为多个部分的原因。
共同保险是一种集体努力，它利用被保险人和保险公司之间的风险承担关系来提高保险公司保护和偿还被保险人的能力，同时保持一定比例的保险范围。 该保单通常承保80%的保险标的，但根据项目的净值和故意免赔额后的保险范围，可能会更高或更低。 共同保险总是支付更多的费用来承担风险，但投保人在满足保险要求后支付的费用更少。
此外，如果没有其对应方即被保险人，共同保险就无法发挥作用。 因此，如果保单持有人不支付免赔额，保险将无法生效，直到灌木被砍伐，农民才能播种拔草。 当被保险人无法清除灌木丛时会发生什么？ 当然，政策的流动也会出现紊乱。 共同保险的链条不能被打破或扭曲。
你什么时候支付共同保险？
一旦您支付了免赔额，您的共同保险就应该开始了。 例如，如果您的免赔额为 1,500 美元，您的共同保险金将在您花费 1,500 美元的医疗费用后开始支付。 与住院或其他许多保险公司提供的护理形式相比，门诊预约可能需要支付不同的免赔额或共付额。 因此，如果您对保险承保范围有任何疑问，请确保由合格人员为您解答。
拥有 90% 的共同保险意味着什么？
大多数情况下，共同保险按总费用的百分比给出。 大多数共同保险条款要求保单持有人为其财产投保其实际价值的 80%、90% 甚至 100%。 例如，如果建筑物的重置成本为 90 万美元，而共同保险条款为 900,000%，则该建筑物必须投保至少 XNUMX 美元。
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财产保险中的共同保险
这项政策是对土地、房屋、机器和其他可见经济资源等事物的共同保险的延伸。 保险涵盖这些资产的总现金价值或重置价值的一部分。 因此，在该政策中，除了 80% 的共同保险外，还有可能的百分比变量。 物品的价值和承保范围各不相同，保单持有人保留资产价值的更大百分比。
例如，如果财产价值 20,000 美元，保险公司需要 80% 的共同保险，那么业主必须有 60,000 美元的财产保险来弥补任何损失。 在财产保险方面，共同保险是一种允许保险公司实现费率和保费平价的策略。 财产保险公司必须使用过去的损失历史来预测整个承保账簿的损失。 所有拥有财产保险的人都有相同的风险基数，即建筑物的总保险价值、其内容和公司的收入。 这可以基于更换物品的成本、其实际现金价值或实际损失。
费率基于被保险人价值（结构、内容或公司收入）的预定百分比（100%、90% 或 80%）。 与基本（手动）费率的费率差异反映了免赔额、结构、占用率和损失控制要求。 工伤保险费基于“工资单”的通用定义，类似于“共同保险”在财产保险中的作用。 所有工伤赔偿保险公司都必须符合国家赔偿保险委员会的“工资单”标准。 这样，所有工伤赔偿保险公司都可以报告相同数量的可保风险（工资单）。 保险公司可以根据预计损失设定统一的工资率。 费率变化考虑了免赔额、保费折扣和损失管理。
共同保险如何运作
虽然共付额和共同保险条款都要求被保险人在服务时自付费用。 共同保险以百分比而不是固定金额表示。 80/20 分割是一种常见的共同保险形式。 在 80/20 的共同保险安排中，保单持有人负责支付承保医疗费用的 20%，而保险公司支付剩余的 80%。
但是，这些条件仅适用于保单的免赔额已由被保险人全额支付的情况。 此外，被保险人在整个保单期间的自付费用治疗费用总额通常受保单的自付费用最高条款限制。
你什么时候支付共同保险？
您的共同保险应在满足免赔额后开始。 在自付费用达到 1,500 美元之前，免赔额不适用于有 1,500 美元免赔额的客户。 不同的保险公司可能会根据门诊就诊和住院治疗收取不同的免赔额和共付额。
此外，了解您的健康保险计划的详细信息，如果您需要澄清，请毫不犹豫地提出问题。
财产保险的共同保险如何运作
无论有意与否，企业通常都会为财产投保不足以省钱。 如果这些公司必须提出财产重置索赔，他们更有可能蒙受损失。 您的保单将包含自动生效的共同保险条款。 该百分比可以是 80% 到 100% 之间的任何值。
如果企业主和保险公司就公司价值达成一致，则共同保险义务可能不适用。 当你做任何类似的事情时，它被称为“确保完全重置价值”。 共同保险范围为 90% 至 100% 的保单费率可能较低。 但是，如果您错误地低估了您的建筑物的价值，您就无法确定您会得到足够的钱来支付任何维修的全部费用。
决定保险限额的是索赔时财产的价值，而不是购买保单时的价值。 如果您在一年内更换雇主，您的保单将反映其当前价值。 在续保时，请与您的代理人或经纪人讨论您的商业财产的重置成本评估。
如何计算共同保险？
共同保险的计算方法是：将损失乘以有效保险金额与发生损失时本应有效保险金额的比率，再加上任何适用的免赔额。
共同保险的例子
例如，考虑健康 80/20 条款共同保险条款。 被保险人有 200,000 美元的自付费用免赔额和 500,000 美元的自付费用最高保险。 巧合的是，它需要花费 100,000 美元的门诊手术。 偏离满足免赔额的规则，被保险人将支付账单的前 200,000 美元，之后 80/20 共同保险将生效。 被保险人将支付剩余 20 美元的 800,000%，而公司将完成剩余余额的 80%。 此外，如果再次出现健康问题。 然后，共同保险将立即生效，因为之前的 $200,000 免赔额已经达到。 此外，如果被保险人必须自掏腰包支付 50000 美元，保险公司将对保单允许的最高账单承担全部责任。
什么是 80% 共同保险？
这是一种基于结构的保单，将被保险财产的实际价值与保单的限额水平相匹配。 因此，这是根据百分比值完成的。 例如，具有 80% 共同保险的财产必须至少具有财产价值的 80%。
免赔额和共同保险有什么区别？
即使已达到免赔额，共同保险仍将继续支付，直到达到自付费用限额。 除非您在当年更改您的健康保险计划，否则直到下一年您才需要支付另一项免赔额。 您当年的免赔额已经达到，但您可能仍需支付。
但是，只要您接受医疗保健，您将继续负责共同保险。 它唯一结束的时间是当您超过您的健康保险承保范围的自付费用门槛时。 这是不寻常的，只有在医疗保健价格高的时候才会发生。
保险单中共同保险条款的目的是什么？
有些保险公司的合同中没有共同保险条款。 相反，那些强制执行共同保险的人通常出于以下三个原因这样做：
#1。 促进精准评估和核保
当您需要履行共同保险限制时，您将更有可能准确估计您的资产价值。 这将有利于保险公司的长期利益，也有利于您自己。
#2。 确保客户有足够的覆盖范围
我们不能说这有多重要。 如果您有保险，您可能不想投入足够的资金来保护您的所有资产。 但是，如果您需要保险，您会感到满意，因为您有足够的保护来满足您的需求。
#3。 确保他们的资源安全
如果您的公司拥有大量资产，那么它也有很多地方可能会发生损坏，从而导致保险索赔。 如果您需要获得与您面临的风险水平相匹配的保险，保险公司将更好地准备处理实际索赔。
共同保险与共付额相同吗？
不，共付额和共同保险之间没有区别，尽管两者都被认为是被保险人的自付费用。 共付额，通常称为“共付额”，是在接受医疗服务（例如药物、医生预约和其他类型的医疗保健）服务时支付的预定金额。 即使您尚未达到免赔额，您的共付额仍然存在。 在您支付保险计划要求的全部免赔额后，您将承担一定比例的服务和治疗费用。
30% 的共同保险究竟意味着什么？
共同保险是指被保险人必须支付承保费用的一部分。 它通常以百分比的形式呈现。 当您收到医疗账单时，如果您的保单声明您有责任支付“30% 的共同保险”，则表明您有责任支付账单总额的 30%。 您的健康计划将支付剩余的 70%。
拥有 80% 还是 100% 的共同保险更好？
共同保险百分比通常在保险价值的 80% 到 100% 之间。 一般来说，比例越大，你的境况就越差。
在结论
一旦保单持有人的免赔额得到满足，健康保险索赔的任何剩余余额都需要共同保险。 建筑物所有者为理赔而购买的财产保险金额也受共同保险制约。 共付额通常是被保险人在接受服务时负责支付的固定金额，而共同保险是按总费用的百分比计算的。 保险公司使用共付额和共同保险条款作为在保单持有人之间分配财务风险的手段。 对于拥有这两种选择的买家来说，也各有利弊。 我希望你觉得这些信息有用； 请在评论区告诉我们。
参考资料
- nreig.com
- 保险网
- 好物网
- 赫芬斯网站
- ramseysolutions.com网站
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