个人担保是借款人和贷款人之间的法律协议。 它声明借款人有责任偿还贷款。 这种个人担保与保险通常是在小型企业几乎没有或没有抵押品作为贷款担保并且可以用现金或商业信用卡支付时出现的。
个人担保可能是有益的，但同时也是有风险的。 但是，我们在这篇文章中汇总了您在签署之前需要了解的所有信息。 准备好？ 让我们开始吧！
什么是个人担保？
个人担保是在借款人违约时偿还债务的正式承诺。 它使借款人对债务承担个人责任，并赋予贷款人在借款人失败时收取债务的权利。
这种担保在商业融资中很常见，为贷方提供了额外的安全保障。 个人担保也适用于其他类型的贷款，例如抵押贷款和个人贷款。
对于企业融资，这种担保通常要求担保人签署一份法律文件，说明他们对债务负有财务责任。 担保人可能需要提供财产或资产等抵押品作为额外担保。 如果借款人拖欠贷款，贷款人可以向担保人追讨还款。
此外，个人担保对担保人来说可能是有风险的提议。 这是因为即使借款人可以这样做，他们也可能需要偿还债务。
个人担保如何运作？
当企业没有资金或贷款抵押品（希望通过信用卡偿还）时，个人担保与保险有效。 如果企业违约，贷款人可以向借款人追讨还款。 这包括追查担保人的个人储蓄、投资，甚至在必要时追查他们的房屋。
另一方面，借款人可以出售个人资产，如房屋或汽车，以偿还贷款。 在某些情况下，借款人可能会被扣发工资或采取其他法律行动。
因此，个人担保为贷款人提供了一定的保证，即即使企业无法偿还贷款，贷款也会得到偿还。 这种类型的担保与抵押贷款相结合，这意味着如果借款人不这样做，贷方有权没收抵押品。
如何获得担保
为了获得个人担保，贷方通常会要求个人填写表格并提供收入和资产信息等财务信息。 贷方也可能要求个人签署概述条款和条件的协议。
出于这个原因，个人担保不会掉以轻心。 任何考虑签署协议的人都应确保他们对所涉及的风险感到满意，并对借款人偿还债务的能力充满信心。 他们还应咨询律师以了解其责任的全部范围。
个人担保的类型
个人担保主要有两种类型。 它们如下：
#1。 有限个人担保：
有限个人担保是一种财务担保，它限制个人在债务尚未清偿时负责的金额。 您可以在商业融资安排中使用此类担保。 如果您的业务不顺利，它可以保护您免于偿还更多的钱。 对于无法从家人或朋友那里获得传统担保的借款人来说，这可能是一个有吸引力的选择。
有限担保的缺点是，如果发生某些事情，它可能无法为贷方提供足够的保护。 在某些情况下，如果借款人无法偿还贷款，担保人可能会承担全部贷款金额。 这可能会给担保人带来经济困难。 因此，最好在同意之前仔细考虑有限担保的风险和收益。
#2。 无限个人保证：
无限个人担保是一种财务担保，如果您不清偿债务，它可以让您支付无限数额的钱。 这在商业交易中很常见，并且可能对同意它的人产生严重影响。 如果债务仍未解决，则该人或签名人可能需要支付全部金额以及任何利息和费用。
有时，个人可能还需要承担与追债相关的任何法律费用。 然而，无限的个人担保会阻碍个人的信用评分和财务稳定性，因此在同意之前清楚地了解风险是很重要的。
个人担保有多强大？
个人担保对贷款人来说是一种非常强大的担保形式。 这意味着借款人对债务负有 100% 的责任。 此外，如果不遵守，贷款人可以对他/她采取法律行动。
这意味着如果借款人违约，贷款人可以扣押借款人的资产以弥补损失。 虽然这对借款人来说似乎是一个冒险的提议，但个人担保可以获得比普通贷款更低的利率。
个人担保的有效期是多长时间？
大多数个人担保在贷款期限内有效。 但有些可能只在特定时期内有效，例如六年。
什么是个人担保的例子？
个人担保的一个例子是，当资金很少或没有资金的小企业主从银行获得贷款开始她的业务时，希望可能使用信用卡还款。 企业主签署保证书，同意如果公司无法偿还债务，则个人承担责任。 如果企业主以后不付款，银行可以尝试向她追讨债务。
另一个例子是，如果某人同意支付朋友或家人的债务。 如果原借款人发现难以偿还贷款，担保人将承担未偿还的金额。 这种类型的协议可能是有益的，特别是如果借款人有财务困难的历史。
个人担保与抵押品
许多人想了解个人担保与抵押品，事实是，大约 80% 的人可以互换使用这些术语。
个人担保是个人承诺在企业无法偿还债务的情况下偿还债务。 抵押品是用于担保贷款的资产，例如汽车或房屋。 如果借款人不能，贷方可以占有抵押品。
个人担保在小企业贷款中更为常见，而抵押品在抵押贷款和金融机构的其他贷款中更为常见。 因此，个人担保对贷款人来说风险较小，因为他们可以对借款人采取法律行动。 抵押品的风险更高，因为贷方可能无法出售抵押品以换取足够的钱来偿还贷款。
个人担保和个人贷款的区别
个人担保是指如果主要借款人拖欠还款，个人同意承担债务的偿还。 个人贷款是指个人从贷方借钱并负责在规定期限内连本带利地偿还这笔钱。
这两个术语之间的主要区别在于，个人担保将还款责任置于担保人而非借款人身上。 也就是说，如果借款人拖欠还款，担保人将负责偿还债务。 另一方面，个人贷款将还款责任直接放在借款人的肩上。
同时，对于收入稳定、信用记录良好的借款人来说，个人贷款是一个不错的选择。 并且不要忘记咨询律师以指导您申请。
什么是个人保证保险？
个人担保保险是为拥有商业贷款个人担保的人提供保护的保险。 如果公司或组织未能履行其义务，则保险涵盖还款。
此外，它让借款人高枕无忧，可以帮助他们获得他们可能得不到的融资。
个人担保是否具有法律约束力？
是的，个人担保具有法律约束力。 它或多或少是贷方的强大工具。 但是，当您在表格上签名时，您就是在拿自己的资产冒险。 这意味着，如果您不遵守规则，贷方可能会追讨您的资产，包括您的储蓄、房屋净值，甚至您的工资。
所以，在你签字之前了解风险。 如果您对此感到不舒服，您可以与贷方协商以找到替代安排。
您如何提供个人担保？
- 要提供个人担保，借款人必须签署同意负责贷款的法律文件。
- 借款人应在签署前了解协议条款，因为如果出现问题，可能会影响他们的财务状况。
- 最后，贷款人可能会要求借款人提供抵押品，例如财产或企业股权，以获得贷款。
您可以获得没有个人担保的商务信用卡吗？
许多企业主总是询问他们是否可以在不签署个人担保的情况下获得商业信用卡。 答案是肯定的，但有几点需要注意：
- 首先，在购买商业信用卡时，询问发卡机构是否需要个人担保。 如果您拥有良好的信用记录和财务状况，一些发行人可能愿意放弃此要求。
- 其次，请注意，没有保护的商业信用卡通常比需要担保的信用卡具有更低的信用额度。 因此，如果您正在寻找信用额度较高的商务信用卡，则可能需要签署协议。
从本质上讲，可以在没有个人担保的情况下获得一张商务信用卡，但了解上述所有要点、信用额度和发卡机构的要求。
最后的思考
总而言之，个人担保是一种融资工具，尤其是在企业首次融资或没有足够的抵押物来担保贷款时，但风险较大。 因此，在接受条款之前仔细考虑这些条款至关重要。
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参考资料
