金融是一条好的职业道路吗? 如何找出来!!!

具有分析思维和对细节高度关注的个人是热门金融职业的优秀人选。 除了在证券交易所交易外,该领域的许多职位还包括为企业和客户进行财务预测和投资。 但随着金融和技术领域的融合越来越多,这些领域的专业人士可以为个人和组织最大化投资回报。 本指南调查金融是否是一条可行的职业道路,包括金融工作的薪资信息、预计的就业增长率和常见问题。

什么是“金融”,什么是“好职业”?

“金融”可以指代各种工作,包括大公司的企业财务、信用分析、商业或公司银行业务、私人财富管理、投资银行、私募股权、股权研究、对冲基金、风险投资,甚至在商业地产和风险管理等中台。

“好职业”更难定义,但我们可以假设这是一个收益大大超过成本或劣势的职业,并且在未来 10 到 20 年内收益与成本的对比情况仍然有利。

  • “福利”一词可以指高薪、良好的退出机会、人脉潜力、技能组合发展或工作本身的回报性质。
  • “成本”是指寻找和晋升工作所需的难度和时间/精力。

大多数人传统上认为金融职业是高风险、高回报的。

闯入是极其困难的,但一旦你闯入,支付和退出选项就会让最初的努力变得值得。

是的,晋升很难,但是随着你晋升,报酬的迅速增加足以弥补这一困难。

表现最好的人每年可以赚到 1 万美元或更多,即使你“陷入困境”,你的公司表现不佳,或者你最终处于一个糟糕的团队/角色中,你仍然可以获得六位数的收入。

是的,这些数字在美国以外的地区要低得多,但无论你住在哪里,你都可以获得你所在国家/地区家庭收入中位数的数倍。

金融是一条好的职业道路吗? 好处

金融学位工作可以提供相对较高的薪酬、稳定性、晋升机会和一致的需求预测。 金融职业还可以通过允许员工远程或在混合环境中工作来为员工提供灵活性。

根据美国劳工统计局 (BLS) 的数据,从 7 年到 2021 年,商业和金融业的就业人数将增长 2031%,略快于美国所有职业的平均预计增长速度。 某些财务角色,如财务审查员,预计将以超过全国平均水平两倍的速度增长。

金融专业人士的收入也高于平均水平。 根据 BLS 数据,95,000 年个人理财顾问的年薪中位数接近 2021 美元,是全国所有职业年薪中位数的两倍多。 金融分析师是最常见的金融工作之一,年薪中位数为 95,570 美元。

事实上,美国劳工统计局报告称,商业和金融职业的总体薪酬相对较高。 这些专业人士的年薪中位数为 76,570 美元,比全国所有工作的平均水平高出近 31,000 美元。

金融与技术交叉领域的创新发展 (fintech) 使金融专业人士能够在瞬息万变的领域保持最新。 对知识丰富的员工评估投资机会的需求将继续推动对金融职业的需求。

财务专业人士还可以在职业生涯中取得进步,承担更多责任并赚取更多收入。 在特定金融领域拥有更多教育、经验或证书的专业人士可以担任投资组合经理、首席财务官和高级金融分析师。

金融是一条好的职业道路吗? 缺点

当然,没有什么职业是完美的,从事金融工作也有一些弊端。 首先,金融工作可能压力很大。 担任财务分析师或经理需要做出可能对公司利润产生重大影响的关键决策。 每天都很难应对这种压力。

另一个缺点是财务可能很耗时。 当您长时间处理数字和准备报告时,您可能没有多少时间用于个人生活。 如果您选择这条职业道路,保持健康的工作与生活平衡至关重要。

值得注意的是,金融世界在不断变化。 您必须始终了解税法和法规的变化,以便您可以相应地为您的客户提供建议。 您还必须为意外的经济衰退做好准备; 它们偶尔会发生,并对企业和个人造成严重后果。

金融是一条好的职业道路吗? 顶级金融工作机会

现在让我们分析一下金融业的一些顶级机会。

企业财务分析师

年薪:约 69,000 美元

许多公司雇用财务专业人员担任各种职务。 FP&A(财务规划与分析)分析师、资金分析师和业务发展分析师是三个比较常见的职位。

财务和会计分析师准备和评估年度预算和其他财务业绩报告。 所执行的分析有助于公司高管和高层领导的决策过程。 FP&A 分析师经常确定影响盈利能力的关键驱动因素,并可能提出改善财务业绩的建议。

财务分析师协助进行现金流和财务风险分析。 该职位将评估公司的短期和长期现金需求,并制定现金管理策略以优化现金使用。 财务分析师还可能负责管理公司的各种银行关系,并协助跟踪和报告公司股票发行。

业务发展分析师支持对新业务机会(例如潜在合并或收购)进行财务分析。

许多公司财务角色相互协作,目的都是为了帮助公司取得财务上的成功。 在各种公司财务角色中取得的成就可能最终会成为公司的首席财务官 (CFO)。

投资银行分析师

年薪:约 78,000 美元

这些分析师评估个人和企业的财务数据。 他们进行经济和商业研究,分析财务报表,并提出投资建议以实现利润最大化。

投资银行分析师通常担任买方或卖方分析师。 买方分析师协助公司通过共同基金、养老基金和对冲基金进行投资以获得回报。 他们根据客户的长期计划和目标评估每个客户的投资组合。

卖方分析师对特定行业的股票和投资进行研究,以便为潜在投资者做出财务预测。 他们与行业利益相关者合作制定投资预测,然后金融专业人士将这些预测汇总成共识估计。

基金经理、投资组合经理、证券分析师和金融风险专家是其他一些可用的金融学位工作。

金融分析师(商业银行/保险)

年薪:约 69,000 美元

许多商业银行聘请具有金融背景的人担任各种银行和保险职位。 商业银行的客户可以获得储蓄存款和贷款等金融工具。 银行家密切关注中央银行的利率和货币政策,他们调整策略和产品供应以最好地满足客户需求并确保银行的财务成功。

信用分析师、抵押贷款承销商、风险管理分析师和合规分析师是商业银行业务中其他常见的财务职位。 信用分析师在申请贷款时评估个人或实体的信誉和财务稳定性。 抵押贷款承销商评估房屋抵押贷款申请,以确保满足客户的财务稳定性和申请要求。

风险管理分析师评估银行的整体偿付能力或流动性,确保在规定的风险偏好范围内开展业务。 合规分析师协助进行交易监控和合规控制评估,以确保银行活动按照监管要求进行。

个人理财规划师或顾问

年薪中位数:94,170 美元

个人财务规划师与个人和家庭会面,提供财务建议并评估财务目标。 这些专业人士提供有关税收、遗产规划、投资、抵押贷款和其他财务问题的建议。

在退休、结婚和接受高等教育等重大生活事件期间,家庭会寻找这些专业人士。 理财规划师协助个人评估与投资相关的风险,以满足短期和长期目标。 建议客户如何最大化他们的回报。 理财规划师可以为他们的客户投资股票、债券和年金。

财务规划师还帮助客户进行税务准备、保险购买和个人预算。 这些专业人士监控人们的账户,看他们是否在实现财务目标的轨道上,并根据需要进行更改。

财务考官

年薪中位数:81,410 美元

财务审查员监控银行和金融机构,以确保客户和借款人不会遭受意外损失或掠夺性贷款行为。 这些专业人士通常从事消费者合规或风险评估,这是金融领域最受欢迎的职业之一。

消费者合规方面的财务审查员向客户保证,他们的贷方遵守高标准。 这可以防止机构以不合理的高利率发放借款人无力偿还的贷款。 这些专业人员还监控贷款行为,以防止银行基于种族、种族、性别或残疾进行歧视。

风险评估员检查银行和机构的收入和支出,以确保整个金融体系的稳定。 他们还创建并提交有关金融机构整体财政健康状况的报告。

财务审计师

平均年薪为 77,250 美元。

财务审计师评估组织的财务信息和会计流程,以确保数据准确性、政策合规性和其他报告要求。他们向审计委员会保证关键财务和会计流程中组织的内部控制活动。 内部审计师和外部审计师是财务审计师的两个常见工作角色。

公司、非营利组织和政府都可以聘请内部审计师。 具有财务背景的内部审计师经常被要求协助审计关键财务流程,例如工资单、应付账款和采购周期。 这些专业人员评估公司流程,以确定内部控制中的任何弱点,这些弱点可以防止或发现欺诈、错误或其他问题。 审计结果将提交给管理层和董事会,并应对其进行跟踪以确保采取适当的纠正措施。

公共会计师事务所聘请外部审计师进行财务报表审计。 他们向审计委员会以及监管机构和投资者提交调查结果或意见,以确认财务报表的可靠性。 对从事外部审计职业感兴趣的财务专业人士应该通过额外的会计课程来补充他们的教育,以更好地理解相关的会计原则,例如 美国公认会计原则国际财务报告准则.

我想要的工作需要什么学位?

从事金融入门级职业通常需要商业、会计、金融或相关领域的学士学位。 这些领域的硕士学位使专业人士能够在金融、保险、投资和政府领域取得职业发展。

我所在的城市有空缺职位吗?

寻求或目前从事金融学位工作的个人可以在 Indeed、LinkedIn 和 Glassdoor 等网站上寻找机会。 在有更多金融机构、保险公司、银行和贸易组织的主要大都市地区,金融工作通常更为丰富。

我可以在家工作吗?

财务专业人士可以找到完全远程和混合职位的工作。 风险监控分析师、收入会计师、应付账款专家和会计政策专家是一些常见的远程财务职业。

我想要的工作是否需要额外的认证?

一些金融职业需要认证或执照,但要求因州而异。 例如,注册会计师 (CPA) 在参加注册会计师考试和获得认证之前必须具有丰富的专业经验和教育。

其他认证证明了在特定金融领域的承诺和专业知识。 这些证书可以帮助专业人士增加他们的收入潜力,但雇主通常不需要它们。

金融是一条好的职业道路吗? 工资

根据您担任的角色,金融领域的薪水可能会有很大差异。 美国的平均财务工资略高于 92,000 美元。 然而,这些数据是从广泛的职位中收集的,其中一些职位的薪酬非常高,而另一些则低得多。

财务其他职位的平均工资为:首席财务官是收入最高的财务职位之一,平均工资超过 421,000 美元。

美国的财务顾问平均每年可赚取 94,000 美元。 入门级金融职位可能薪水较低,但与其他非金融职业道路相比,它们仍然更有利可图。

然而,一些薪水最高的职业道路包括投资银行,在美国可以提供 100,000 美元以上的入门级薪水,并且可以在几年内大幅上涨。

金融是一条长期稳定的职业道路吗?

金融可能被认为是最稳定的职业选择之一,但由于全球经济挑战,这种情况可能会发生变化,金融领域的某些路径比其他路径更稳定。 由于全球事件,银行业某些领域(例如交易)的人员经常担心他们的工作安全。

同时,会计通常被认为是一种更“无聊”的财务工作,但它也是一个安全的选择,因为合格的会计师可以追求多种职业道路。

金融专业人士在哪里工作?

从最高职位到较低级别的职位,各种组织都需要财务专业人员。

分析师、投资组合经理和其他投资专家是商业银行和对冲基金雇用的金融专业人士。

私营和上市公司经常需要会计师、首席财务官、风险经理以及从事各种公司财务职位的人员。 保险业是另一个对候选人需求高的专业领域,比银行业更稳定。

同时,管理顾问在各种行业工作,以协助他们的客户实现业务目标。 这是一个学习曲线陡峭的高节奏职位。 虽然顾问通常为咨询公司工作,而不是直接为他们所协助的企业工作,但他们的技能在各行各业都有很高的需求。

金融专业人士也有机会为自己工作。 会计师、财务顾问和从事私人财富管理等领域的人员经常建立自己的实践来与客户和个人合作。

金融职业的 8 项基本技能

如果您正在考虑从事金融职业,请记住您需要具备各种技能和才能才能取得成功。 强大的数学技能、对细节的关注和资金管理是必不可少的。 您还需要解决问题和沟通的能力。 以下是在金融业取得成功的八项最重要的技能。

数学技能

成功的金融职业需要强大的数学技能。 您必须能够理解和处理复杂的财务数据,例如统计数据、财务报告和预算。 这包括理解概率、微积分和代数等数学概念。 如果您对自己的数学能力没有信心,请考虑在从事金融职业之前参加一些进修课程。

分析思维

财务专业人士的另一项重要技能是分析思维。 要做出正确的决定,您必须能够分析数据和识别趋势,并始终准备好批判性思考和解决问题。 那些天生不具备分析技能的人可以通过参加课程、与导师合作以及利用自己的时间练习来提高这些技能。

注重细节

在金融领域,对细节的关注至关重要,因为一个小错误可能会产生重大的财务影响。 例如,在电子表格中输入不正确的数字可能会导致财务报表不正确。

这可能会导致个人金融投资者或债权人对公司的财务状况产生误导,导致他们蒙受损失。 处理数字需要精确和准确,这对于这条职业道路来说是不容商量的。

商业头脑

了解公司的内部运作以及财务决策如何影响企业的整体成功或失败需要强大的商业头脑。 具有敏锐商业头脑的人可以做出明智的财务决策,这将有助于公司的长期发展和成功。

提高商业敏锐度的众多方法包括:

  • 参加商务课程
  • 与金融行业导师合作
  • 通过实习或金融工作获得经验

金融情报

从事金融工作是一份收入丰厚的职业,但必须熟悉金融市场及其运作。 及时了解时事和财务趋势也很重要,这样您就不会落后。

金融是一个复杂的领域,对于从事金融工作的人来说,风险很大。 当您不了解基本原理时,很容易犯下代价高昂的错误,从而对您的职业生涯产生负面影响。

财务建模

创建财务状况数学模型的过程称为财务建模。 这可以是从公司随时间推移的预期业绩到拟议投资的可能结果的任何内容。 投资者、银行家和其他金融专业人士使用金融模型来做出明智的投资决策。

如果你想从事金融工作,你必须能够创建这些模型。 虽然软件程序可以提供帮助,但需要对基本会计和财务概念有扎实的了解。 因此,您将能够创建准确的模型,帮助您和您的同事做出重要决策。

损益表

在金融界,很难高估了解如何进行损益分析的价值。 损益 (P&L) 报表显示一家公司是盈利还是亏损,以及它赚了多少钱或亏了多少钱。

这些信息对于做出是否投资一家公司的明智决定至关重要。 分析损益表还可以帮助您确定公司在需要削减开支时可以节省资金的领域。

沟通

因为金融是一个不断变化的领域,您必须能够有效地沟通以跟上变化并在竞争中保持领先地位。 良好的沟通技巧将帮助您理解复杂的概念、向客户解释财务分析以及谈判交易。 它们对于与同事和客户建立联系和发展关系也是必要的。

那么,这一切对您意味着什么? 金融是一条好的职业道路吗?

快速简单的答案是:

是的,金融仍然是一条很好的职业道路,但与其他职业相比,它不太可能像最近几十年那样好。

如果你在一流的大学或商学院,有资格并早点开始,那很好。

该行业可能无法提供您所期望的,但您始终可以将您的技能转移到不同的角色。

金融是一条好的职业道路吗? 参考

发表评论

您的电邮地址不会被公开。 必填带 *

你也许也喜欢