如果您提出房主保险索赔，您的保险公司将派遣一名调解员评估损失并计算索赔金额。 在最好的情况下，您的结算将基于修理或更换损坏的结构或财产的费用。 但是，如果您认为这不公平怎么办？ 如果您不确定您的承保范围或保险公司的理算员是否足够彻底怎么办？ 这就是公共调节器的用武之地。
在这里，您将了解公共理算员如何帮助您处理保险索赔流程以及如何找到合适的理算员。
什么是公共调节器？
公共保险理算员代表投保人。 当个人和组织在提交索赔时需要帮助或认为他们的保险公司授予的金额不合适时，他们会使用这些持牌专家。
公共理算员可以提交和解决洪水、火灾、烟雾、风和飓风损害的索赔，以及其他风险的损害，如果涉及财产损失，甚至公司收入损失。
公共调解员的目的是什么？
公共理算员作为独立的保险专业人士，为保单持有人工作，以确保他们的索赔以公平和方便的方式得到支付。 他们的职责可能包括：
- 评估损坏并计算恢复或更换财产或结构所需的成本和时间。
- 协助您理解您的保险单、跟踪索赔、提交文件和按时完成。
- 作为您、保险公司和任何其他第三方（例如律师或证人）的中间人。
- 从您的保险公司获得合理的赔偿
什么时候需要公共调节器？
对于何时应聘请公共理算员并没有硬性规定，但有一些情况值得考虑：
- 您正在就火灾等高价值、广泛或复杂的房屋损坏提出实质性索赔。
- 您对保险公司的理算员所做的评估不满意。
- 您认为您的保险公司的理算员低估了您的索赔或者您的和解是不公平的。
- 您在困难的索赔或索赔过程中需要帮助。
公共理算员收取什么费用？
大多数公共理算员收取总理赔金额的一定百分比。 根据您的索赔金额，他们的赔偿金额可能在您保险金的 3% 到 30% 之间。
例如，如果您的最终索赔金额为 250,000 美元，而您的调解员收取 10% 的费用，您将花费大约 25,000 美元的费用。
统一费率或小时费率是两种更普遍的价格类型。
公共理算员的价格结构因您的索赔性质、您居住的地方、您选择的理算员以及您的索赔性质而异。
如果您正在考虑聘请公共理算员，请寻求多个房主保险报价或估计，以了解您将根据索赔类型和您所在的地区支付多少。
您如何找到公共理算员？
找到公共保险理算员非常简单。 首先搜索全国公共保险理算师协会 (NAPIA) 的网站。 NAPIA 目录中列出了在其运营状态下需要获得许可的每个公共调整公司。 您可以通过输入您的城市、州或邮政编码来搜索您所在地区的理算员。
朋友或家人的推荐是另一种寻找公共保险理算员的技巧。 理想情况下，您应该聘请信誉良好且高效的人。 浏览在线客户评论也是有益的。
一旦您确定了一些潜在的候选人，就可以了解他们的收费标准。 大多数公共理算员保留了最终索赔裁决的一部分。 它可能低至 5% 或高达 20%。 如果您有可能获得大额赔偿的重大索赔，请在聘请公共理算员之前考虑成本。
如果您聘请公共理算员，您能期待什么？
如果您聘请一名公共理算员，他将代表您处理整个索赔过程。 他们将检查您房屋的损坏情况，对您的索赔进行彻底检查，确定他们建议的解决方案，并与您的保险公司合作处理您的退款。
在解决索赔之前，您可以选择与保险公司协商更高的赔付额。 如果您选择此选项，您的公共理算员将充当您的联络人，因此您永远不必与代表交谈或自行协商。
如前所述，与公共理算员合作可能会导致更高的支出。 根据佛罗里达州公共保险理算员协会 (FAPIA) 的研究，聘请自己的保险理赔理算员的房主从保险公司获得了更好的赔偿。 根据调查，使用公共调节器的房主的平均支出约为 22,266 美元，而没有使用公共调节器的房主的平均支出为 18,659 美元。
但是，选择公共保险理算员并不能保证您会收到更多的钱。 您的保险公司将评估公共调解员的结论，但他们可能不同意建议的赔付。
公共调节器与独立调节器
无论谁雇用保险理算员，他们的职责都是评估财产损失并确定理赔金额。 然而，存在三种基本类型的保险理算师，每一种都由不同的群体聘用。 它是这样工作的：
保险公司雇用公司理算员，他们被派去审查公司保单持有人提出的索赔。
独立理算员以合同为基础为保险公司工作，通常是在需求增加或需要他们的专业知识时按需招聘。
个人聘请公共理算员来帮助他们分析损失、提出索赔并与保险公司谈判以获得尽可能最好的索赔补偿。
我需要聘请公共理算员吗？
任何考虑提出财产保险索赔的人都应该考虑聘请公共理算员，尤其是在索赔额很大的情况下。 作为保单持有人，您不会有什么损失：许多公共理算公司会免费上门评估损坏程度以及是否应提出保险索赔。
即使保单持有人确定其财产损失的货币价值，寻求二次评估也是谨慎的做法。 当理算师检查财产时，他们经常发现保单持有人的损失估计相当低。 保单持有人可能会忘记或不知道索赔中可能包含的所有支出，但公共理算员是不会忽视任何费用的专家。
例如，如果风毁坏了屋顶的一部分，房主可能会低估新屋顶的成本，甚至可能会忽略关键费用，例如拆除受损屋顶的费用。
提交准确、详细的索赔对于从您的保险公司获得正确数额的赔偿并涵盖整个财产损失至关重要。 请记住，即使是最好的家庭保险提供商也不会支付超过索赔金额的费用。 保单持有人必须确定他们要求的金额是正确的，而聘请公共理算员是实现这一目标的最佳方法。
使用公共调节器的好处和缺点
使用公共理算员的服务并不总是最好的选择。 这些是需要考虑的一些优点和缺点。
好處
#1。 他们或许能够为您争取到更大的和解金额。
聘请公共理算员的主要好处是让经验丰富的专业人士为尽可能最慷慨的索赔裁决进行谈判。 他们可以帮助您记录您丢失的所有东西，并确定保险公司理算员可能忽略的潜在危害。
#2。 他们可以帮助您节省时间。
在提交重大保险索赔时，填写文件和与保险公司打交道需要花费大量的时间和精力。 如果您的全职工作已经很困难，正忙于照顾孩子，或者根本不想处理麻烦，那么聘请公共理算员可能是物有所值的。
#3。 他们可以协助您完成索赔流程。
保险计划充满了普通人可能难以理解的法律术语和细节细节。 专业的公共理算员可以帮助您更好地了解您的承保范围和索赔程序。
#4。 他们可以协助您对和解提出争议。
如果您提出了自己的索赔但对保险公司的和解提议不满意，您可以聘请公共理算员来分析案件并协商更好的赔付。
缺点
#1。 它们并不适合所有索赔。
您最好自己提出适度、简单的索赔并节省理算员的费用。 （如果预期付款太低，一些理算员会拒绝处理索赔。）
#2。 支出受政策限制。
最好的公共调解员知识渊博，工作熟练，但他们不是魔术师。 公共理算师从保险公司获得的金额不能超过您根据保单有权获得的金额。
#3。 他们的费用将从您的补偿中扣除。
公共理算员通常收取总结算额的 5% 至 20%。 但是，在某些情况下，您将按固定或按小时收费。 一些司法管辖区对费率设置了上限，并且可以协商——但您必须以某种方式为理算员的时间和技能付出代价。
#4。 它们并非在每个州都可用。
在美国的某些地区，公共理算员无法协助处理家庭保险索赔。 例如，在堪萨斯州，公共理算员只能处理商业索赔，而阿肯色州根本不允许公共理算员。
#5。 它们并非都是正品。
骗子在灾难期间出现，冒充公共调解员并利用弱势群体。 为避免此类情况，请遵循以下提供的建议。
选择公共保险理算员
在选择公共调节器之前，需要考虑几个因素。 但首先，查看他们的证书。 公共保险理算员必须在他们工作的每个州都获得许可，而且他们和其他专业人士一样，必须参加继续教育课程以保持他们的执照有效。
如果承包商或律师未获得许可，切勿将其用于理赔服务。 无照执业是违法的，执照是专业知识和资质的重要标志。 这里有一些额外的要点需要考虑：
您的理算员会亲自处理您的索赔吗？
一些公共理算公司派一名理算员评估索赔，另一名理算员跟进并彻底调查。 作为保单持有人，您可能更愿意与一名理算员合作，但让一家公司派遣多名理算员可能是有益的。 一个理算员可能会接管索赔，因为他们对特定类型的损害（例如火灾或洪水）有更多了解。
你能收到推荐信吗？
来自朋友的推荐可能非常有益。 如果您不认识任何人可以推荐他们曾亲自合作过的理算师，请向您可能的理算师索取他们之前的一些客户的联系信息。 检查其他人是否有与他们打交道的积极经验。
您还可以在线阅读公共理算师评论。 尽管全国公共保险理算师协会 (NAPIA) 的会员资格并不排除某人成为您的索赔的许可或合格理算师，但它确实提供了对公共理算师在线目录的访问权限。
您的公共调解员从业多久了？
根据索赔的严重性和复杂性，保单持有人可能希望聘请更有经验的公共理算员提供服务。 这里有几个问题需要考虑：
- 您处理过哪些类型的索赔？
- 您对我的保险公司有任何经验吗？
- 你这样做了多久了？
更有经验的调节器通常需要更大的成本。 请注意，理算师执业的年限或他们每年处理的索赔量并不总是他们经验程度的指标。 一个真正有经验的理算员每年可能只处理十几个索赔，但他们可能更愿意处理大笔、复杂的大笔索赔。
理算员的沟通指南是什么？
公共理算员通常会为其客户处理整个索赔，包括与保险公司的通信。 然而，一些保单持有人可能仍希望参与其中。 在您选择公共理算员之前，请与他们讨论这个问题。 您希望与您在整个过程中都能轻松沟通的调节器一起工作。
公共调节器是个好主意吗？
在某些情况下，让公共理算员参与可以加快索赔过程。 他们熟悉程序并经常与保险公司打交道。
为什么保险经济需要公共调节器？
公共理算员可以协助您完成索赔流程，并保证您的赔偿是公平的，并且适用于损害和承保范围。
谁通常支付公共理算员的费用？
公共理算员通常由保单持有人支付。
理赔员有哪些类型？
公司理算师、独立理算师和公共理算师是各种理赔理算师。
结论，
任何房屋在灾难中受损的人都会对房屋保险心存感激。 然而，提出索赔可能是一件艰巨的事情，需要数小时的细致文件——如果你犯了任何错误，你可能会得到减少的赔偿。 这是公共保险理算员进来的地方。
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参考资料
