EMV:它的含义和工作原理

EMV
图片来源:NCR 公司

EMV Chip 最初是一个合作建立的全球标准,允许世界领先金融机构使用的带有计算机芯片的卡和终端之间的互操作性。 如今,EMV 是一种技术套件,可以在面对面和远程情况下实现安全支付。 该标准目前由 EMVCo 控制,EMVCo 是一家全球技术集团,负责管理和发展 EMV 规范及相关测试流程,以实现全球互操作性和安全支付交易的接受。 以下是您需要了解的有关 EMV 卡及其工作原理的所有信息。

什么是EMV?

EMV 是所有信用卡和借记卡使用的支付技术,包括一个集成芯片,允许持卡人进行更安全的交易。 “EMV”代表“Europay、Mastercard 和 Visa”,这些企业于 1994 年创建了 EMV 支付技术。EMVCo 是一个由 Mastercard、Visa、American Express、Discover、JCB 和 UnionPay 组成的组织,现在负责管理 EMV 技术。 因此,EMV 技术已成为全球所有最大卡网络的行业标准。

关于 EMV 你应该知道的

安全优势: EMV 卡比磁条卡更安全,这也是美国——以及世界其他大部分地区——进行转换的原因之一。

晚收养:美国直到最近才开始实施 EMV,最大的变化是 2015 年支付欺诈责任法规的变化。

商家责任:没有符合 EMV 标准的读卡器的商户可能会因使用支持 EMV 的卡进行欺诈交易而被追究责任。

2023年状态:美国已将其几乎所有支付卡迁移到 EMV 技术,并且大多数商家都拥有支持 EMV 的读卡器。

EMV 是如何工作的?

EMV 基于带有嵌入式计算机芯片的支付卡(信用卡和借记卡),以及旨在扫描这些芯片的特殊读卡器。 与仅具有您刷过的磁条的卡相比,计算机芯片可以提供更多的加密和安全性。 由于芯片为每笔交易提供唯一代码,因此几乎不可能制造假冒 EMV 信用卡。

EMV 信用卡分为两种类型:芯片加密码和芯片加签名。 顾名思义,芯片密码卡使用您设置的密码来确认您的交易,但芯片密码卡需要您签名。 芯片密码卡更安全,因为冒充签名比猜测密码更容易。

但是,由于不是每个零售商都有可以读取芯片的信用卡读卡器,所以美国所有的 EMV 卡也都有经典的磁条。 当您滑动时,您就放弃了 EMV 技术提供的额外保护。

虽然 EMV 信用卡背后的技术相当复杂,但使用起来实际上相当简单。

如何使用 EMV 卡

  • 要求供应商为您的购买打电话。
  • 将卡的一端芯片朝上插入读卡器。
  • 根据卡片的不同,输入您的 PIN 码或提供您的签名。
  • 完成交易。
  • 出现提示时,取出您的卡。

还可以为 EMV 卡启用非接触式支付读卡器。 您无需蘸取或刷卡,只需将其轻触 NFC(近场通信)扫描仪即可。

EMV的优势

#1。 Security安全

EMV 芯片比磁条更安全,并生成不可重复使用的唯一交易代码。

#2。 普遍性

带有 EMV 芯片的信用卡仍然可以在没有 EMV 终端的商户使用。 相反,您只需刷卡的磁条即可。

#3。 国际使用

国际 EMV 信用卡通常采用芯片密码。 然而,与只有磁条的卡片不同,您可以在大多数海外零售商处使用芯片和签名卡而不会有任何问题。 唯一的例外是自动售货亭和加油站,它们可能需要芯片密码卡或现金。

#4。 非接触式

EMV 卡可以接受非接触式支付,尽管这样做的 EMV 卡的比例仍然很小。 是否包含非接触式功能取决于发卡机构。

#5。 离线

某些芯片密码卡具有离线交易验证功能,无需互联网连接即可进行交易。 这对于较旧的读卡器或磁条卡是不可能的。

最佳 EMV 信用卡

  • 最佳整体:Chase Freedom Unlimited®
  • 现金返还:Wells Fargo Active Cash® 卡
  • 信用良好:美国运通的 Blue Cash Preferred® 卡
  • 公平信用:升级现金奖励 Visa®
  • 初学者:Petal® 2 Visa® 信用卡
  • 最优惠价格:Wells Fargo Reflect® 卡

Capital One Venture Rewards 信用卡是最好的 EMV 芯片信用卡,因为它是一种芯片和 PIN 卡,具有出色的旅行奖励、无国外交易费用和全球接受度。 Capital One Venture Rewards 信用卡每消费 2​​ 美元可获得 5 - 1 英里,在前三个月花费 75,000 美元后还可获得 4,000 英里的注册奖励。

美国的 EMV

与许多其他国家相比,美国实施 EMV 技术的速度较慢,但​​在支付卡方面,我们在过去几年中刚刚完成转变。 商家在采用该技术方面落后于发卡机构,尽管升级失败会使零售商面临欺诈风险。

采用 EMV 技术的信用卡和借记卡

美国几乎所有的信用卡和借记卡现在都符合 EMV 标准。 总共约有 1 亿张卡片。 EMV 卡现在几乎占美国总支付量的 99%。 与 1.6 年的 2015% 相比,这是一个显着的飞跃,表明美国的转变速度有多快。

尽管如此,美国的 EMV 仍然不同于世界其他地区。 在美国,借记卡通常是芯片加密码,而信用卡通常是芯片加签名。 在美国以外,芯片密码信用卡更为常见。

此外,根据 Visa 的数据,到 175 年,美国约有 2023 亿张 EMV 卡将支持非接触式支付。与美国使用的 1 亿张 EMV 卡相比,这个数字仍然不高,但该技术有望增长更多未来流行。 Chase、American Express、Capital One、Citi、Discover 和 US Bank 等公司已开始提供非接触式卡。

零售商的 EMV

据 Visa 称,美国近 75% 的企业(总共超过 3.5 万家商户)拥有 EMV 终端。 虽然与 400,000 年拥有 EMV 兼容扫描仪的不到 2015 家商户相比,这是一个显着增长,但考虑到几乎所有卡都采用 EMV 技术,这一数字仍然很低。

不改用 EMV 阅读器的商家如果被发现对欺诈性购买负有责任,则可能会蒙受损失。 EMV 终端可能很昂贵,通常每个终端要花费几百美元,但从长远来看,投资是值得的。 然而,小企业应该考虑使用 Square 等公司的低成本 EMV 阅读器来处理交易(尽管需要注意交易费用)。

什么是 EMV 芯片,它如何保存您的信息?

许多新的信用卡和借记卡都包含 EMV 芯片,它用更安全的数据存储机制取代了卡背面的磁条。 一些机构现在要求客户使用 EMV 芯片而不是刷卡支付。

EMV芯片技术到底是什么?

EMV 卡不是磁条,而是将持卡人信息存储在金属芯片上。 只有特殊的读卡器才能验证这些芯片,使它们比纯条纹卡更安全。

EMV 芯片技术的关键优势是防止假冒欺诈。 自从引入 EMV 芯片技术以来,持卡人的信息被盗取、存储并重新印在新卡上的假冒欺诈行为已大幅减少。

根据 Visa 的数据,76 年至 2015 年间,使用 EMV 读卡器的商店的假冒欺诈减少了 2018%。

EMV芯片卡如何运作?

EMV 芯片技术的主要优势之一是它可以保护持卡人的信用卡信息。 当放入 EMV 读卡器时,这些芯片会生成一个一次性代码,用于处理支付,而不是印在卡上的卡号。

当您使用 EMV 卡进行购买时,商家绝不会获取或传达您的真实卡号。 这使得犯罪分子更难伪造他们的卡。

令牌化是模拟卡号的行为,作为保护敏感支付数据的一种方法,它正变得越来越流行。 令牌化还用于所谓的非接触式技术(如 Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay)中更安全的支付。

如果企业不接受 EMV 卡怎么办?

虽然并非所有商户都安装了 EMV 阅读器,但安装的商户数量正在逐渐增加。 2019 年 75 月,Visa 表示,50% 的美国商店接受 EMV 卡,高于两年前的 XNUMX%。

如果您进行非 EMV 购买,零售商仍然可以用老式的方式刷卡。 然而,由于这不太安全,商家可能要对刷卡导致的任何欺诈交易负责。 为了避免这种责任,许多商家正在实施 EMV 阅读器。

卡片安全的最佳实践

搜索接受 EMV 卡的机构是良好的开端,但您还可以做更多的事情。

网上购物时要小心。 随着当面购买假冒商品的减少,信用卡盗窃已转向互联网。 如果您确信店面是真实的,请始终在线输入您的信用卡信息。

切勿将您的卡号透露给您认识和信任的人。 尽一切努力保护您的卡号,例如不要将其写在任何地方并保密。 如果您必须经常与信任的朋友或家人共享您的信用卡,请考虑将这些人添加为他们自己信用卡的授权用户。

检查您的发卡行是否提供一次性卡号。 如果您的发卡机构允许,您可以自己“标记化”您的信用卡号码。 请咨询您的发卡机构,了解是否提供一次性卡号。

经常检查您的信用卡账单和信用报告。 每月至少检查一次您的报表并保持警惕:您通常只有 60 天的时间来对欺诈性索赔提出异议。 请记住,您每年有权获得三份免费信用报告,这可以帮助您确保报告的准确性。

使用 EMV 卡的帐户安全和保障

EMV 卡有助于提高日常信用卡交易的安全性。 为了最大程度地保护您的信用卡帐户的安全,请从使用 EMV 读卡器的企业购买商品,并严格检查您的交易历史记录。

EMV 代表什么?

EMV 是 Europay、Mastercard 和 Visa 的首字母缩写词,这三个公司开发了 EMV 标准。

EMV卡可以克隆吗?

EMV 芯片不能被克隆。 然而,欺诈者可以通过复制卡芯片中的数据并将其传输到磁条卡来构建功能性卡克隆。

EMV 卡会被黑客入侵吗?

是的,一般来说。 由于每次交易的所有个人信息都经过加密和标记化处理,因此芯片卡比只有磁条的标准信用卡更安全。 然而,有一些技术可以让不法分子获得 EMV 芯片信息。

在结论

信用卡安全性正在提高,而 EMV 芯片在这一过程中发挥着至关重要的作用。 然而,重要的是要记住,您永远不会完全没有风险。 虽然使用芯片卡的当面交易通常更安全,但欺诈者可能会诉诸更脆弱的无卡交易,例如在线或电话购买,以继续欺骗消费者。

如果您是信用卡欺诈的不幸受害者,根据《公平信用计费法》,您的责任限额为 50 美元。 这是个好消息,但与损失 50 美元相比,您的信用和个人信息遭到侵犯的感觉可能更难克服。

在分析您的信用卡报表时,请留意欺诈行为并报告任何可疑的情况。

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参考资料

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