在尽可能长的时间内，信用和借记警报欺诈一直在上升。 据报道，在过去六年中，这一数字上升到了惊人的 490,220 例。 然而，由于银行机构实施了额外的安全措施，形势发生了逆转。 新的 EMV 芯片使信用卡和借记卡欺诈变得更加困难，从而为支票打开了大门。 然而，本文希望为您提供您需要采取的预防措施，以避免成为检查欺诈行为的受害者。 但在我们走这条路之前，让我们熟悉一下基础知识。 我的意思是快速浏览一下什么是支票欺诈、它们的类型和网站，包括 Ezshield 支票欺诈保护。
在很大程度上，支票欺诈更容易实施。 原因是每次您签署或写支票时，您基本上都提供了进行支票欺诈所需的信息。 在大多数情况下，如果诈骗成功，试图通过检查欺诈网站迅速联系当局一直是个问题。 银行工作人员和企业主通常是最大的受害者。
好吧，让我们已经降低这些排名......
什么是支票欺诈？
支票欺诈是指通过使用纸质支票或自动支票非法获取金钱的任何企图。 这可能涉及某人在自己的帐户上开出一张空头支票，以他人的名义伪造支票，或完全伪造支票。
然而，其他主要技术包括在浮动期间提取资金（从支票谈判到支票开票人的金融机构清算之间的时期）。 支票风筝，其中资金在浮动周期到期之前存入/提取以掩盖骗局，以及挂纸，其中浮动提供了写假支票的机会，但账户永远不会补充。
让我们开始熟悉几种类型的支票欺诈。
支票欺诈的类型
对抗这种威胁的第一步是能够识别支票欺诈的类型。 了解这一点将帮助您在处理支票时变得格外小心。 它还将帮助您避免在通过这种方式进行欺诈的过程中不知不觉地成为棋子的情况。
尽管世界各地的诈骗者一直在寻找新技术以使流程更快而不被发现，但以下是您应该注意的一些最常见的支票欺诈类型。
纸挂:
故意在他们的账户上开出空头支票的账户持有人被称为骗子。
检查风筝:
这是从没有足够资金支付支票的银行账户中开出支票的欺诈行为。
检查浮动:
帐户持有人向另一个人或个人写支票以在将资金存入其帐户之前争取时间的情况。
伪造的：
当有人在支票上复制账户持有人的签名时。 这种支票欺诈是最流行的。
检查盗窃:
当一个人偷了另一个人的纸质支票。 他们要么用它来支付产品或服务的费用，要么将其存入自己的银行账户，要么试图通过柜台在银行兑现。
身份检查盗窃:
当某人以另一个人的名义开设银行账户并从中开出支票时。
化学改变:
个人使用化学品从支票上去除墨水，以便他们可以重写。 例如，强盗可能会从邮箱中偷走一张支票，删除预期收件人的签名，在支票上写下自己的名字，然后兑现。 骗子甚至可以使用化学修饰来更正支票上的数字。
假冒:
当骗子获取受害者的支票账户信息并打印大量支票以在受害者的账户上使用时，就会发生这种情况。
就像我之前提到的，在这些类型的支票欺诈之外，偶尔会出现新的方法。 但是，我们会在他们出现时随时通知您，以防止您成为受害者。
如何避免支票欺诈
他们说，预防胜于治疗。 因此，在了解了各种类型的支票欺诈之后，通过密切关注您的支票来防范这种性质的欺诈非常重要。
公平地说，支票是金融身份盗窃的最重要部分，但个人应尽一切努力将其及其详细信息保密。
要成功完成此操作，您应该按照以下步骤操作：
#1。 降低支票欺诈分发的可能性
因为大多数支票很容易伪造，所以请保护您的帐户详细信息以及您的路由号码以及可能用于生成虚假支票的所有其他内容。
#2。 建立接受支票的程序：
但也要做好定期坚持的准备。 有效的身份证明形式、支票随附的所需详细信息以及支票书写美元限额都应在您的保单中指定。 另请注意，要求在支票上填写信用卡号的支票承兑政策在许多司法管辖区都是非法的。
#3。 申请身份证：
接受支票不仅要求收银员仔细检查支票上是否印有客户的姓名、地址和电话号码。 他们还应确认此信息与身份证上的详细信息相符。 确保支票的书面金额和数字金额匹配。 但是，如果或当银行决定处理上面写有不同金额的支票时，书面金额优先于数字号码。
#4。 验证客户的身份是最新的：
过期的驾驶执照通常用于兑现一半以上的伪造支票。
#5。 在支票上写上收银员的身份证号码或姓名缩写：
如果有起诉，则需要此信息。
#6。 感觉检查：
由于大多数支票纸的重量和质地都相同，因此商家应该了解支票的“感觉”。 商业支票，除政府提供的支票外，应有穿孔边缘。 字体也应该兼容和匹配。
#7。 检查数字：
百分之九十的空头支票价值低于 500 美元。 但是，请记住，客户可以开立支票账户并开始开具更高金额的支票。
#8。 不允许来自第二方或第三方的支票
每年开出的 1 亿张支票中只有大约 60% 被退回。 根据支付服务行业的新闻服务 Nilson Study，三分之一的支票欺诈是由关闭账户和“支票放风”造成的。 另外 27% 的支票欺诈可归因于伪造支票，24% 可归因于伪造，12% 可归因于破产，其余 5% 可归因于其他原因。 支票欺诈对餐馆和酒店企业主来说是高于平均水平的风险。 在电子产品等被盗物品很容易被转售的行业工作的商人中，支票欺诈更为常见。 收集空头支票可能很困难，如果不是不可能的话。 在美国，由于资金不足而退回的支票中，只有大约三分之一被全额支付。 另一方面，如果商家尽快寻求付款，收款尝试会更有效。
检查欺诈网站
可以帮助您作为企业主获得退款或追踪负责支票欺诈的帐户持有人的网站属于此类。 网络上只有少数几个，其中之一是 Ezshield 欺诈保护。 但是，对于 Ezshield 检查欺诈保护，它们是您可以在平台上做的各种事情。 根据他们的网站，他们的服务概要包括：
1. EzShield Check Fraud Protection 包括处理更改、背书或伪造的支票
易盾 检查欺诈保护
2. 25,000 小时内为合格损失预付高达 72 美元的资金
3. End2End DefenseSM 32 步恢复流程
4.检查更换
此外，除了 EzShield，如果发生支票欺诈事件，您还可以联系其他网站或机构，具体取决于类型，包括以下内容；
向美国邮政检验局报告您通过邮件收到的假支票。
向联邦贸易委员会报告伪造支票，要么 在线 或致电 1-877-382-4357。
联系您的银行报告并停止从您的帐户中未经授权的自动提款。
将网络钓鱼电子邮件转发给反网络钓鱼工作组，网址为 [电子邮件保护]. 如果您收到网络钓鱼短信，请将其转发至垃圾邮件 (7726)。
向 FTC 报告任何网络钓鱼攻击 ftc.gov/投诉.
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什么是支票欺诈？
支票欺诈是指通过书写或扫描支票非法获取金钱的任何企图。 当有人在自己的账户上开出空头支票、以他人名义伪造支票或开出完全虚假的支票时，就会发生这种情况。
存入假支票会坐牢吗？
如果您落入骗局并善意存入空头支票，您可能不会被指控犯罪。 但如果你故意在银行存入一张假支票，你可能会面临罚款和入狱。
支票欺诈有多严重？
支票欺诈通常是一种轻罪，可能导致刑事罚款和最高一年的监禁。 重罪指控可能导致数千美元的罚款和超过一年甚至几年的监禁，具体取决于犯罪的严重程度和相关州的法律。
银行如何捕捉欺诈支票？
大多数时候，他们会把墨水放在重要的地方，比如金额线、签名和银行标志。 然后，银行通过 UV 扫描仪运行支票，查看是否有任何 UV 墨水被更改或篡改。
