SQUARE 商业账户:2023 年完整回顾

广场商业账户
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企业家和企业主不断寻求创新的解决方案来简化运营并提高财务效率。 这是因为有效管理您的企业财务将为时间、简单性和适应性带来更多价值。 多年来,出现了大量的支付方式,Square 商业账户就是其中之一。 本指南是对 Square 企业帐户的全面回顾,包括其优势以及它如何增强您的业务并将您的财务运营提升到一个全新的水平。  

Square 商业帐户概述

Square 企业帐户专为使用 Square 支付系统的小型企业而设计。 通过此支票账户,小型企业可以轻松管理现金流并获得商业贷款。 Square 业务检查与 Square 支付服务产生的收入有着错综复杂的联系。 大多数时候,小企业主将 Square 视为改善和扩展当前金融服务不公平做法的一种方式,例如不需要或过时的收费和申请流程。 Square 账户,无论是支票账户还是储蓄账户,都受到 FDIC 的保险。 第一个最高可达 250 万美元,第二个最高可达 2.5 万美元。 

此外,Square 企业帐户免费提供给 Square 用户,没有任何每月维护费、最低余额要求或透支费。 它有助于将收入即时转移到 Square 企业帐户,而无需任何进一步费用。 同样,企业帐户有四种不同的类型。 这些是商业支票账户、商业储蓄账户、商业信用卡账户,最后是商业服务账户。

Square 商业帐户的类型

以下是 Square 企业帐户的四种类型:

#1. 商业支票账户

企业支票账户允许您以公司名义接受付款,并通过企业借记卡、支票或电汇进行消费。 您可以在该帐户中管理工资和其他运营费用。

#2. 商业储蓄账户

大多数小型企业都喜欢拥有单独的储蓄账户。 这样,他们就可以轻松地为一两个项目筹集资金。 企业储蓄账户可让您安全地储蓄并赚取丰厚的利息。

#3。 商业信用卡账户 

这与其他信用卡账户一样。 企业信用卡帐户允许您和其他授权用户进行信用购买并稍后还清。

#4。 商户服务帐户

商家服务帐户允许您以安全的方式接受客户的信用卡和借记卡交易,并提供购买保护和个人信息安全。

Square 企业帐户资格

要启动开设 Square 企业帐户的流程,您必须满足一些先决条件。 如果个人目前正在通过 Square 销售产品或服务,他们可以立即获得一个商业支票账户。 或者,首先需要成为 Square 的卖家。

Square 企业帐户的资格

为了满足 Square 企业支票账户的要求,您的企业必须满足以下条件:

  • 您必须位于美国
  • 提供您的社会安全号码(或 ITIN)、出生日期、全名和美国邮寄地址。 
  • 拥有合法的美国地址和准确的联系信息。
  • 在国税局 (IRS) 注册。
  • 通过身份验证和了解您的客户 (KYC) 要求

Square 企业帐户功能 

Square 商业支票账户具有几个值得注意的功能,包括与 Square 产品的轻松集成、免费商业借记卡以及便捷的移动支票存款。 以下是 Square 企业帐户的一些功能:

#1. 方形产品集成

成为 Square 卖家的要求是开立 Square Business Checking 账户资格的必要条件。 这使得 Square 的业务工具和 Square 的银行账户之间实现了无缝集成。 银行系统的集成减少了平台间资金转移的必要性。 Square 销售点 (POS) 解决方案使企业能够及时检索和利用其 Square 产生的销售收入。

#2. 方形借记卡

Square 商业支票帐户包含一张免费的商业借记卡,称为 Square 借记卡。 虽然实际的卡通常需要等待 10 至 XNUMX 天才能通过邮件送达,但您可以在开户后立即使用您的卡,并将其集成到 Apple Pay 和 Google Pay 等在线支付平台。

#3。 移动支票存款

Square 客户可以通过 Square 销售点 (POS) 应用程序捕获实体支票的图像,免费存入支票。 从存款中获得的资金将在六个工作日内可用。

#4。 早期存款访问

Square 为用户提供了在指定付款日期之前提取存款的选项。 ACH 存款通常最多可提前 48 小时提取。 尽管此功能是自动实现的,并且不会产生任何额外费用,但需要注意的是,并非所有直接存款都符合资格标准。 无法保证提前存款,并且可能会根据具体情况发生变化。

#5。 即时获取现金

当比较通过 Square 处理的资金并随后转移到外部账户时,最多需要两个工作日的时间。 相反,在您的 Square 企业账户上进行的交易会立即存入您关联的 Square Checking 账户。

#6。 国际使用

Square Banking 仅供美国企业使用,但不适用于该卡。 Square 借记卡可在全球任何接受万事达卡的地点使用。 此外,Square 不对国外交易收取任何额外费用。

#7. 自动转账

通过 Square 进行销售所产生的资金会自动发送到 Square Checking 账户,并且可以在 Square Banking 系统内转入您的资金,没有任何限制或费用。

#8。 获得信贷

Square Banking 提供一系列金融服务,包括提供 300 至 250,000 美元的小公司贷款。 贷款优惠取决于 Square 处理的卡销售量,不包含任何持续的利息费用,而是固定成本。 贷款可以提前偿还,不会产生任何罚款; 然而,应该指出的是,提前付款并不会导致未清余额总额减少。 还款过程通过 Square 自动进行,并按每日卡销售额的比例扣除。 因此,支付的金额会随着销售活动的速度而波动。 为了保持贷款的良好信誉,必须在 60 天的时间间隔内支付相当于初始总额十八分之一的最低还款额。

Square 企业帐户的优势

以下是 Square 企业帐户的一些优势:

  • 所需初始存款为 0 美元。
  • 即时接收Square的所有交易
  • 高APY
  • 获得方形贷款

广场金融服务

Square Financial Services 是 Square, Inc. 的一个部门,Square, Inc. 是一家金融科技 (fintech) 公司,由 Jack Dorsey 和 Jim McKelvey 于 2009 年创立。Square 以其移动支付解决方案和硬件而闻名,例如广泛使用的 Square Reader ,它允许公司通过智能手机和平板电脑接受银行卡付款。

Square Financial Services 成立的唯一目标是为 Square 的客户群(主要由中小型企业 (SMB) 组成)提供金融服务。 联邦存款保险公司 (FDIC) 和犹他州金融机构部授予该公司作为银行运营的许可,允许其提供金融产品和服务。

Square Financial Services 的主要目标之一是向 Square 商户提供商业贷款。 Square Capital 根据通过 Square 支付技术处理的销售历史记录向合格的公司提供贷款。 这些贷款旨在帮助中小企业为各种业务目的获得融资,例如发展业务、购买库存或填补现金流短缺。

如何开设 Square 支票账户?

使用 Square Checking 和借记卡注册只需不到两分钟。 要开始使用 Square 进行销售,您必须首先注册。 然后只需几个步骤即可开设您的银行帐户。 从 Square 销售点应用程序或仪表板的余额小程序中选择 Square Checking。

  • 开设一个新帐户
  • 检查你的信息。
  • 让您的商务借记卡独一无二。
  • 确认您的商业借记卡的送货地址。

Square 商业账户费用

Square 没有设置、订阅或退货费用。 好像这还不够,它还消除了大多数交易第三方平台征收的所有必要费用。 虽然 Square 不收取启动或订阅费用,但它确实通过信用卡收取任何额外费用,如下所示:

  • 信用卡付款: 当客户在面对面交易中使用卡进行刷卡、刷卡或刷卡操作时,Square 在每次 2.6 美分的基础上收取 10% 的费用。 
  • 对于涉及手动输入卡的面对面支付、虚拟交易以及使用存储的卡信息进行的交易,Square 对每笔交易 3.5 美分的固定价格征收 15% 的交易费。
  • 对于通过在线商店、在线结账、电子商务 API 或在线发票进行的交易,Square 除 2.9 美分外,还收取 30% 的费用。

我可以使用 Square 作为企业帐户吗?

你当然可以。 使用 Square 企业帐户可以帮助您简化支付操作并提高运营效率。 这使您可以接受各种来源的付款,例如银行卡、移动钱包和非接触式付款。

Square 每月费用是多少?

Square 不按月或每年收取费用。 相反,企业通过从其处理的每笔信用卡交易中抽取佣金来赚钱。 大多数在 Square 亲自购买的价格为 2.6% 加 10 美分。 但手动输入卡信息需额外收取 3.5% 加 15 美分的费用。 Square 还对网上购物加收 2.9% 加 30 美分。

我需要企业帐户才能使用 Square 吗?

当然不是。 尽管企业使用 Square 最多,但拥有企业银行账户并不是注册 Square 的必要条件。 该账户的唯一先决条件是该账户位于美国境内并具有交易能力,从而方便存款和取款。

Square有Zelle吗?

Square 和 Zelle 都是即时汇款或收款的方式。 虽然 Square 提供支票账户和借记卡,但它与 Zelle 没有任何联系。 

哪些银行与 Square 合作?

据Square官网介绍,Square目前支持大多数美国银行。 以下是其中的一些银行:

  • Bank of America
  • 公民银行
  • 摩根大通(JP Morgan Chase)
  • 亨廷顿国家公园
  • PNC银行
  • 地区
  • 太阳信托
  • TD银行

当然,这样做是可能的。 你当然可以。 Cash App 和 Square 进行了集成,可以尽可能简单地销售商品。 您所要做的只是将您的 Cash App 帐户和 Square 帐户关联起来,然后就可以开始了。

Square 验证银行账户需要多长时间?

大约4个工作日。 完整的验证程序最长持续时间为四个工作日,不包括周末和节假日。 Square 无法加速这一过程。

我可以在 Square 兑现支票吗?

是的你可以。 Square 客户可以使用 Square 销售点 (POS) 应用程序捕获实际支票的图像来存入支票,而无需支付任何费用。 从存款中获得的资金将在六个工作日内可用。

Square即时转账限额是多少?

10,000 美元。 您每周 10,000 天、每天 24 小时可以即时转账,每次转账最高可达 10,000 美元。 在任何一天,您都可以发起无限次数的即时转账,但一周内只能发送 XNUMX 美元。

Square 使用 PayPal 吗?

你当然可以。 但是,使用 PayPal 需要更新您的 Square Online 帐户。 借助 PayPal 的支付处理器,您将能够接触到更广泛的全球消费者群,从而允许更广泛的客户从您的网站进行购买,即使他们的信用卡不被接受。 

如何验证我的 Square 银行账户?

您可以通过以下简单步骤在 Square 上验证您的银行:

  • 转到帐户与设置 > 业务信息 > 银行帐户 > 将银行帐户添加到您的在线 Square 仪表板。 如果您要更改银行帐户,请选择更改银行帐户。
  • 输入所需的银行帐户信息。
  • 单击验证。

Square 接受哪些卡?

Square支付支持多种卡,只要是在美国发行或在国际上使用的卡即可。 一般来说,这些卡必须拥有磁条或芯片,并带有主要支付网络的标志。 此类卡的一个很好的例子是 Visa、Mastercard、American Express、Discover、JCB 或 UnionPay International。 Square 还提供与 Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay 等移动钱包的兼容性。

Square 可以接受国际付款吗?

不可以,不支持跨境卡支付。 这意味着 Square 无法处理在您激活 Square 帐户的国家/地区之外进行的卡交易。 在国际旅行时,您可以接受现金交易。

Square 接受银行转账吗?

通过 Square 进行的 ACH 银行付款是一种简单、安全且廉价的随时随地付款方式。 一般来说,它比信用卡付款便宜,并且对于未完成的交易没有隐藏费用。

参考资料

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