401(k) 退休计划受到寻求保障其财务未来的个人的广泛青睐。 这背后的主要原因是为参与者提供初始税收优惠。 但是，请务必记住，您不能总是逃避纳税。 当您从帐户中取出钱时，您必须为其纳税。 您需要支付多少取决于您的年龄以及您当时有多少钱。 下面，我们将了解如何计算 401K 提款的州税以及避免 401K 继承税的方法。
另请参阅： 什么是 401K：它是如何工作的、好处和退出
401K 的税是什么？
在这种情况下，适当的行动方案取决于您的情况和您决定接受分配的目的。 然而，了解您的 401(k) 分配的税收后果至关重要，无论您是将资金转移到新的退休计划、为退休提取资金，还是实施提取以支付费用。 用于描述资金从一个退休计划转移到另一个退休计划（例如从 401(k) 到 IRA 或新雇主的 401(k)）的常用术语是“转存”。 因此，如果您收到资金而不是金融机构，您可能需要纳税。
如何避免 401K 继承税
当您从父母或配偶那里获得 401(k) 时，它会产生您不应该忽视的巨大税收影响。 因此，为确保您消息灵通并做好准备，重要的是要清楚地了解可能的税收后果，并寻找方法将其保持在最低水平。 与继承的房地产相比，继承的房地产通常受益于成本基础的“提升”，使接收它的人能够避免联邦收入税，继承的 401(k) 资源可能需要征税。 同时，为了提供帮助，我们编制了一份清单，列出了避免对 401(k) 继承征税的各种方法。 因此，它们包括以下内容：
#1。 处于完全不活动的状态
这是避免对 401K 继承征税的方法之一。 继承的 401(k) 就像一个不需要解锁的宝箱。 为什么不顺其自然并开始定期收到付款呢？ 虽然确实会对分配征税，但好消息是您将免除 10% 的提前提款罚款。
#2。 选择一次性现金支付
这一选择一次性授予您全部 401(k) 资金。 在这里，您将不得不为每一分钱纳税。 但是，如果您用这笔钱支付医疗费用或大学费用，则不必担心 10% 的提前退出罚款。 同样重要的是要记住，根据您目前的收入，接受全部分配可能会导致您的税级向上移动。
#3。 转移责任
这是避免对 401K 继承征税的方法之一。 因此，如果您是继承的 401(k) 的唯一接收者，则可以将资产转移到您的个人 401(k) 或 IRA。 如果从该帐户中提款，请务必注意，可能会收取 10% 的提前提款罚款。
#4。 启动开设继承个人退休账户 (IRA) 的流程
这也是避免 401K 继承税的方法之一，使您能够将资金从继承的 401(k) 账户转移到您名下新建立的继承个人退休账户 (IRA)。 人们可能会选择根据他们的预期寿命接受分配，从而规避 10% 的提前提款罚款，即使他们尚未达到 59½ 岁。
您可能要看： 401K 取款税：您应该知道的一切！！！
401K 取款的州税
人们普遍接受这样一种观念，即这个世界上只有两种确定性：死亡和税收。 但是，对于后者，退休人员有多种选择来保证最低支付。 在退休期间减少纳税义务的一个潜在策略是搬迁到税率较低的州。 一些州免除社会保障福利税，而其他州则不对养老金或 401(k) 收入征税。 但是，为了帮助您，我们汇总了 401K 提款的各种州税。 它们包括以下内容：
＃1。 宾夕法尼亚州
在达到指定退休年龄并随后退休后，从合格的雇主赞助计划中获得的任何退休收入将免税。 通过这种方式，可以免除从 401(k)、IRA 交易和社会保障金中获得的收入缴纳所得税。 因此，如果一个人决定在 59 12 岁之前退出，他们可能需要为从 401(k) 账户中取出的任何款项纳税。 大多数购买都需缴纳 6% 的州销售税。
#2. 内华达
这是对 401K 提款征收的州税之一，其 401(k) 收入或兼职收入无需缴纳州所得税。 除了其他免税政策外，该州还对 IRA 和退休储蓄收入提供免税政策。 内华达州是希望最大限度地增加储蓄的退休人员的理想地点，因为该州对退休收入不征收州税可以带来显着的经济利益。 购买需缴纳 7.85% 的州销售税。
#3. 密西西比州
如果他们选择在 401 岁后退休，这也是可以从 59K 提款中免税的州税之一。 在达到指定退休年龄之前退休可能会导致您的 401(k) 收入按照您当前的税级税率纳税。 尽管住在该州有很多好处，但重要的是要注意居民平均要缴纳大约 7% 的销售税。
#4. 阿拉斯加州
阿拉斯加，冰雪之乡，以其像北极熊一样友好的税收结构热烈欢迎老年人。 这个州拥有一个让退休人员耳目一新的税收制度——没有州所得税，401(k) 或 IRA 退休收入可以免除所得税。 las，该州拥有全美国最高的财产税税率之一。
＃5。 南达科他州
住在南达科他州有一项独特的福利——您不必担心为您的 401(k) 退休收入、401(k) 提款或养老金福利缴纳任何州税。 las，国家对其心爱的居民征收财产税和收入税。 如果您希望充分利用您的退休储蓄并在未来几年享受舒适的生活方式，那么南达科他州可能正是您安家落户的理想之选。
您必须在报税表上报告 401K 吗？
当谈到 401(k) 捐款时，重要的是要知道它们通常不符合纳税收入的条件。 这意味着您为 401(k) 计划供款时在供款时无需缴纳联邦所得税。 对于希望为退休储蓄的个人来说，这可能是一个很大的优势，因为它允许他们将更多的钱存入他们的退休账户，而不必担心为该收入纳税。 401(k) 账户在提取之前也免税增长，随着时间的推移为人们节省税款。 401(k) 供款不征税，这对退休储蓄者来说至关重要。
我如何避免 20K 取款时缴纳 401% 的税？
如果您想要一种简单有效的方法来降低从 401(k) 中取钱时必须支付的税额，您可能需要转换为 Roth IRA 或 Roth 401(k)。 因此，通过采取这一战略举措，您可以潜在地减轻税收负担，并将更多辛苦赚来的钱留在口袋里。 如果您希望最大限度地提高退休储蓄并最大限度地减少长期纳税义务，这种方法可能特别有益。
401岁以后65K要交税吗？
退休后，您可以选择从 401(k) 账户中提取资金，这通常被称为“分配”。 这种类型的提款是一种正式交易，允许您使用多年来积累的资金。 重要的是要注意一些特定的规则和条例管理 401(k) 分配，例如根据您的年龄和您提取的金额可能适用的税收和罚款。 因此，在就您的退休储蓄做出任何决定之前，咨询财务顾问或税务专业人士至关重要。
什么年龄的 401K 提款免税？
一旦您年满 59½ 岁，美国国税局 (IRS) 将允许您从退休账户中提取资金而不会受到任何处罚。 这意味着您可以使用来之不易的储蓄，而不必担心任何额外费用或收费。 但是，请务必注意，美国国税局还要求您在年满 72 岁后开始从您的退休账户中提取款项。这一要求确保您可以在您的黄金岁月中使用您的退休储蓄来养活自己。
401K 提款是否像收入一样征税？
税。 这意味着您取出的钱将被添加到您当年的应税收入中，您将需要按照您的正常所得税税率对其纳税。 因此，建议您在做出任何决定之前仔细计划您的提款并考虑税收影响。 请务必注意，从您的 401(k) 账户中提取资金时，没有专门针对此类提取的单独税收。 虽然可能有适用于您的 401(k) 账户资金分配的税收，例如所得税，但这些税收并不是 401(k) 提款所独有的，而是税法的标准部分。 因此，请务必咨询财务顾问或税务专业人士，以充分了解您从 401(k) 账户提款的税务影响。
从 401K 取款中预扣了多少联邦税？
根据美国国税局的规定，提前从 20(k) 计划中提取 401% 的税款通常是强制性的。 假设在 10,000 岁时从您的 401(k) 中提取 40 美元，您可能会收到大约 8,000 美元。 因此，如果您不遵守税法，国税局 (IRS) 可能会对您处以罚款。
退休后如何处理 401K 最好？
一旦您决定退休，您可能有机会将您在 401(k) 中积累的资金转移到另一个合格的退休计划。 这可能包括个人退休账户 (IRA)，它可以为您提供额外的灵活性和对退休储蓄的控制。 通过利用此选项，您可以继续增加您的退休储蓄，同时还可以享受延税储蓄的好处。
401 岁后你是否为 72K 纳税？
一旦您达到 72 岁，请务必注意，每年有必要从您的账户中提取一定数额。 这种强制性提款通常被称为您的“最低分配要求”，简称 RMD。 您必须为这些提款计划所得税。 此外，为防止处罚，请跟踪您的 RMD。
401(k) 分配不会影响社会保障金支付，但它们可能会增加您的收入以达到您纳税的程度。
参考资料
- nerdwallet.com
- 人力资源区块网
- edelmanfinancialengines.com 网站
- forbes.com
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