建立商业信用对于贵公司获得融资的能力至关重要。 无论您是作为公司还是有限责任公司经营您的企业，它都有权创建独立于您的个人信用记录的信用档案。
当一家公司（LLC、LLP 或公司）注册时，它被视为具有订立合同能力的独立法人实体。 它与您作为一个人分开对待。
另一方面，如果您经营的是独资企业，那么您和您的公司之间既没有法律上的区别，也没有经济上的区别。 如果是这种情况，您提出的任何信贷或资金申请将仅与您个人相关并出现在您的信用报告中。
什么是商业信用？
商业信用是指贷方在评估企业承担和偿还债务的能力后愿意借钱给企业的意愿。
商业信用通常使用分数来评估，就像个人信用一样。 拥有良好的商业信用评分可以提高您获得商业贷款的能力。
请注意，您的贷款利率较低取决于您的信用评分。 此外，拥有高信用评分可以帮助您借到更多钱。
如何开始商业信贷
开始以您公司的名义建立信用，作为将您的个人和企业财务分开的第一步。 以下是快速建立商业信用的七个简单步骤。
第 1 步：建立您的业务基础
正确地建立您的业务以建立商业信用是有益的。 如果您的公司是新成立的，请花时间进行设置，以便向客户和贷方展示专业形象。 获取公司电话号码、公司电子邮件地址和公司地址，可以是邮政信箱。
第 2 步：注册您的企业
您的企业应该在您所在的州正式注册。 这一步可以通过在您所在的州创建一个合法的商业实体来实现，例如 LLC 或 S Corp。很可能需要年度申报。
如果您的公司成立于另一个州，您可能还需要在您开展业务的州将其注册为外国公司。 您可能还需要专业执照。
第 3 步：获取 DUNS 编号。
该号码用于识别您与信用报告公司 Dun & Bradstreet 的业务。 如果您的公司还没有，您应该申请一个。
社会安全号码供个人使用，而 EIN 供您的企业使用。 有些企业必须从美国国税局获得雇主识别号码 (EIN)，但这不是创建企业信用档案所必需的。 但是，某些企业融资申请可能需要 EIN，而 EIN 可能会在企业信用报告中报告。
第 4 步：获取向商业信用机构报告的账户
对于每份信用报告，最关键的组成部分是有关您的账单支付历史的信息。 您的付款历史有助于预测您的企业将来是否可以按时付款。 因此，您需要帐户，但并非所有帐户都向商业信用局报告。
理想情况下，您应该在提供报告的企业开设至少两个或更多信用账户。 有了更多，您的企业可能会受益。
这些可能包括：
- 供应商和供应商
- 商业融资和贷款
- 建立信用的账户
- 商业信用卡
重要的是要注意，贷方或供应商不需要向商业信用报告； 有些会，有些则不会。 一两个主要的商业信用局可能会接受某些人的报告，但不会接受其他人的报告。
第 5 步：为您的企业开一张信用卡
建立商业信用的一个好方法是开一张商业用信用卡，向主要商业信用报告机构报告。 除了享受现金返还或旅行奖励等优惠外，您还可以使用其中一张卡来建立信用。
大多数小型企业信用卡提供商将使用您的信用评分和年收入来确定您的资格。 因此，新企业和老牌企业都可以使用它们。
如果你符合要求，你应该至少有一张开放的名片，但拥有更多也会有好处。 为了增加现金流，您可能可以获得更高的信用额度。 但是，请注意不要过度扩张自己，因为这会降低您的商业信用评分。
第 6 步：按时付款。
对于所有信用评分，尤其是商业信用，支付历史是最重要的组成部分。 超出期限的天数 (DBT) 是商业信用报告中使用的一个术语，指的是在到期日之后收到付款的天数。
例如，如果您在第 34 天付款并且您与供应商的条款为“net-30”，则该帐户将被记录为“4 DBT”。 这意味着即使延迟一两天付款也会降低您的商业信用评分。 如果可以，请尽早或按时付款，以帮助您的企业信用评分更快上升。
第 7 步：不断监控您的信用。
您可以通过仔细监控您企业的信用记录来跟踪您的进度并识别错误。 如果您确实发现错误，请务必在与信用局的争议中报告。
与多家主要信用报告机构核对您的信用报告和分数，看看您的账户是否提高了您的分数； 如果没有，您可能需要考虑添加更多信用参考。
此外，监控您的商业信用可以提醒您注意潜在问题，让您可以进一步调查。
如何快速获得商业信用？
据专家称，建立商业信用可能需要三年或更长时间，但有些债权人可能只需要一年。 如果您正在尝试为新业务建立信用，上面提供给您的这些步骤可以为您提供帮助。
与报告付款历史、按时付款并保持债务水平可控的公司开展业务是快速建立商业信用的关键。
对于一些企业主来说，由于一些细微差别，建立商业信用的程序可能有点困难。
没有钱如何获得商业信用？
一家新企业可能正在寻求贷款以使其能够扩大业务或快速启动。 如果启动资金得不到保障，新的企业主可能不得不依靠他们现在可以借到的钱，以后再偿还。
即使您没有钱，商业贷款也可能是您的一种选择，因为它可以帮助您避免使用积蓄来创办公司。
但在这样做之前，您必须：
- 不过，只借你有信心可以按时偿还的东西。
- 在申请商业贷款之前，根据您当前的现金流量计算您偿还贷款的能力。
- 考虑最坏的情况并确定您是否可以付款。 你最不想要的就是背负无法偿还的债务及其所有后果。
我如何开始信用商业贷款？
以下是获得创业贷款的方法。
确定所需的类型。
小企业主经常选择从传统银行和信用合作社获得融资。 但是，一些企业融资方案可以帮助开展新业务。 新业务的典型贷款类型包括：
- 在线定期贷款. 定期贷款通常来自传统和在线贷方，涉及银行提供一次性付款，在预定期限内以预定利率偿还。
- 业务信用额度. 贷方通过企业信贷额度提供一定金额的资金，企业主可以根据需要使用这笔钱。
- SBA 7(a) 下的贷款。 美国小企业管理局 (SBA) 提供 7(a) 贷款计划，为符合条件的申请人提供价值高达 5 万美元的商业贷款。
- SBA小额贷款. 这些贷款可提供给符合条件的企业主，最高可达 50,000 美元，并且适用于女性和女性拥有的企业。
- 资产融资. 基于资产的融资允许企业家以房地产、机器和设备等有价值的资产为抵押借钱。
如何使用 EIN 开始商业信贷
使用 EIN 而不是 SSN 申请名片的选项是有限的，但一些信用卡发行商确实允许这样做。 以下带有 EIN 的商务信用卡值得考虑：
＃1。 公司业务信用卡
使用公司商务信用卡可以让您代表您的公司承担风险。 您可能可以在没有个人担保的情况下使用公司信用卡。 换句话说，整个信用卡债务都是贵公司的责任。 公司信用卡可能并不总是需要 SSN，因此您可以仅使用您的 EIN 申请名片。
如果您是独资经营者，为您的公司寻找理想的公司卡可能需要更多的努力。
＃2。 公司商店信用卡
公司商店信用卡提供折扣、现金返还、积分和奖励，是出色的 EIN 信用卡。
＃3。 公司加油卡
公司加油卡或车队加油卡可用于在各种加油站和商店购物，但其用途有限。
如何通过有限责任公司开始商业信贷
即使您的企业是全新的，您也可以在创建合法企业实体后立即开始建立商业信用。 您通过与向企业信用报告机构提供信息的企业进行交易来实现这一点。
主要有三个商业信用局：
- 邓白氏
- Equifax公司
- 百利
您必须在至少向这些机构之一提交有关您的付款历史信息的企业开立账户，然后按时支付您的债务。 这些机构收集有关商业实体账单支付方式的数据。
您可以使用以下提供商来建立商业信用：
- 供应商帐户
- 商务信用卡
- 商业贸易线
- 建立信用账户
- 业务信用额度
了解在申请商业信贷时是否会报告按时付款，并从美国国税局获得雇主识别号码 (EIN)。
您需要多少信用才能开展业务？
700 或更高的信用评分使您可以获得以下贷款：
- SBA贷款，
- 传统的银行贷款，
- 和银行业务信贷额度。
如何以不良的个人信用开始商业信用？
无论您是否有不良个人信用，请按照以下步骤开始商业信用：
- 创建您的 EIN。
- 成为邓白氏会员。
- 向您的供应商索取贸易额度。
- 通过申请获得商业信用卡。
- 考虑一张受保护的名片。
- 尝试获得一笔小额营运资金贷款。
- 定期检查贵公司的信用报告。
如何启动商务信用卡？
以下是成功申请商业信用卡的三个步骤：
- 评估您的选择。
在提交申请之前，请充分了解每张卡的功能并仔细阅读条款和条件。
- 申请前检查您的信用
贷方仍然需要您的个人 SSN 才能检查您的信用记录。
- 申请一张商业信用卡。
通常最好申请您最想要且最有可能获得资格的信用卡，而不是一次申请多张卡。
如何启动商业信用额度？
- 由于它们决定了您的信用评分，因此请务必按时偿还债务。
- 调动有效资源，建立信用。
- 仅使用部分信用额度。
- 每年一次，检查您的信用。
参考文献：
