创业贷款是获得启动新企业所需资金的绝佳方式。 你可能在想，“我如何为一家初创公司提供资金？” 或“我没有钱”，但别担心！ 本文将帮助解释开始使用创业贷款有多么容易，以及您可以根据您的具体需求一次性借到多少钱。
初创企业可以获得贷款吗？
答案是肯定的，您可以获得启动贷款。 这比您想象的要容易。 有许多不同类型的贷款，每一种都有其要求和付款时间表。
首先要做的事情是：您需要信誉良好才能获得任何类型的商业贷款的批准（即使您的信用评分并不完美）。 您还必须有一个可靠的商业计划，显示您需要多少钱以及哪种抵押品（财产）最适合确保贷方要求的贷款金额。
小型创业企业贷款
小企业贷款是帮助您开展业务的好方法，但也可能很难推销。 如果您正在寻找资金并且不想通过投资银行或其他大型贷方，那么小型创业贷款值得探索。 以下是我的一些首选：
#1。 Biz2Credit
Biz2Credit 是一家小型企业贷款提供商，在您获得所需现金方面提供多种选择。 它位于加利福尼亚州，其员工致力于帮助企业家开展业务。
该公司已经存在超过 15 年，这意味着他们拥有多年的经验，可以就如何最好地解决任何特定情况提供建议。 他们在了解哪种类型的贷款最受客户欢迎（因此应该考虑）方面也很好地跟上了当前趋势。
#2。 基金盒
对于已经运营至少两年并且拥有良好信用记录的企业来说，Fundbox 是另一个不错的选择。 他们将提供高达 250,000 美元的贷款，这比任何其他小企业贷款提供者（包括大银行）都多。
Fundbox 要求您年满 18 岁，但他们不需要抵押品或收入证明。 您可以在线或通过他们的移动应用程序申请。
#3。 蓝藤
BlueVine 是另一个在线借贷平台，为有资产负债表和收入的企业提供小企业贷款。 贷款从 5,000 美元到 500,000 美元不等，期限为 12 到 24 个月，利率为 10% 到 25%。 此类贷款不需要抵押品——您只需要一份可靠的商业计划，显示您在贷款期限内可以赚多少钱（平均还款期限为 3 年）。
#4。 基金盒
Kabbage 是一家提供小企业贷款的在线贷款机构。 他们专注于 BXNUMXB 市场，并根据信用记录、现金流和其他因素向选择的公司提供资金。
如果您拥有良好的信用记录和正现金流，Kabale 可提供高达 150,000 美元的贷款，无需抵押。 典型的贷款期限为 12 个月，但如果您的公司需要，可以延长（最多 24 个月）。
#5。 印度
印度是一家自 2015 年成立的小型企业贷款提供商。它拥有强大的在线影响力，其网络中拥有超过 2 万用户和 100,000 家贷方。 Lendio 的社交媒体渠道活跃且引人入胜，发布了有关新产品或服务的帖子。 Lendio 背后的团队还拥有强大的客户服务技能：他们可以快速响应查询并耐心回答问题——即使您是在睡着的时候问他们（他们仍然会回复）。
该公司还通过与 Kabbage 和 OnDeck 资本市场 (ODC) 等其他贷方的合作建立了其金融基础设施，因此您知道他们可以提供由股票或债券等资产支持的贷款，而不仅仅是现金。
#6。 甲板上
OnDeck 是一家位于华盛顿州西雅图市的小型企业贷款公司。 它成立于 2009 年，现已发展成为美国最大的在线贷款机构之一，每年通过其平台处理的贷款超过 1 亿美元。
OnDeck 为五 (10,000) 个州的 5 多名客户提供服务，并以具有竞争力的利率提供 5,000 至 50 万美元的贷款。 它的申请流程不到 24 小时，所有申请人的批准率超过 97%，如果您想在没有任何经验或抵押品的情况下开始自己的业务，它是最佳选择之一。
创业贷款难吗？
这个问题的答案取决于业务和您的信用评分。 如果您的信用评分很高，那么您将很容易获得创业贷款。
另一方面，如果你的信用评分不是很好，那么你将很难获得创业贷款，因为银行在评估客户贷款时会考虑收入水平和资产净值等因素。
我可以获得多大的创业贷款？
您的创业贷款数额取决于多种因素，包括您提供的抵押品数量和您的信用评分。
贷方愿意提供的最低金额为 500,000 美元，但这可能因贷方而异。 如果您想获得更多，最好在承诺之前与多个贷方交谈。
如果您确实收到了一个贷方的报价并决定不接受，请不要担心！ 还有更多的人在等待他们成功的机会。
我如何为创业公司借钱？
要为初创企业借钱，您需要制定商业计划、获得营业执照并申请贷款。
您还可以找到投资者或赞助商，他们将提供资金以换取您公司的股权（所有权的一部分）。 在通过风险投资家或天使投资人等任何第三方之前，您可能还需要考虑从银行获得融资，因为他们通常收取比其他资本来源更高的利率。
如果您无法从银行或风险资本家等传统来源获得资金，那么可能值得研究非常规融资方案，例如 Kickstarter 等众筹平台，人们直接向项目捐款而不是从他们那里购买股票——这特别有效如果您专门为具有高增长潜力的早期初创公司筹集资金。
谁会借钱给我创业？
您应该知道，除非您有成功的记录，否则许多贷方不会贷款给您。 这意味着对于他们借钱，他们希望您的商业想法或创业想法以前有效并且会再次有效。
最好的方法是通过商业计划。 该计划应包括：
- 我需要多少钱？ 我花了多少钱？ 我需要从供应商和客户那里得到什么？ 如果需要，我是否有足够的现金流来偿还贷款？
- 我可以使用哪种抵押品作为贷款的担保（例如财产）？ 如有必要，我的合作伙伴/朋友可以持有我公司的股份作为贷款的抵押品吗？
我如何在没有钱的情况下为企业提供资金？
你可以借钱。 最简单的方法是通过商业贷款，您可以从银行或信用合作社等其他金融机构获得。
如果您有朋友或家人愿意在经济上提供帮助，您也可以使用个人贷款为您的创业公司提供资金。 这里的关键是借款人必须按时足额偿还这些贷款，所以提供资金的人不仅要有良好的信用，而且在还款时要知道自己在做什么很重要（例如，一旦我的贷款还清，我应该期望收回多少钱？）。
除了银行之外，还有许多其他来源也可以为初创企业提供资金——天使投资人/风险资本家/私募股权公司/风险投资公司； 众筹平台，例如 Kickstarter 或 Indiegogo； 众包网站，如 CrowdRise 等； Y Combinator 等加速器，只是当今可用的许多可能选项中的一些示例。
如何获得创业贷款
如果您准备好创业并想为其融资，了解如何获得创业贷款非常重要。 初创企业顾名思义是有风险的，因此如果他们想成功，他们需要获得所有可能的帮助。 本文将告诉您有关在美国获得创业贷款所需了解的一切，包括可用的贷款种类、每月可以借多少钱等等。
#1。 评估你需要什么样的贷款
要为您的企业获得最好的贷款，重要的是要评估您需要什么样的贷款。 主要有两种类型：小企业贷款和个人贷款。
- 小企业贷款： 当您向银行或信用合作社申请小企业贷款时，贷方会查看您的收入、资产和债务，以确定他们可以借给您多少钱。 如果他们现有的投资组合中没有足够的可用资金，那么他们会将条件较差的申请人（例如年利率较高的申请人）转回其他渠道，例如可能愿意提供贷款的 PXNUMXP 贷方或私人投资者比现在的银行提供更高的利率。
- 个人贷款： 如果某人有良好的信用评分，那么他们可能有资格从银行或其他贷方（例如点对点贷方或私人投资者）获得个人贷款，这些贷方可能提供比当今传统银行提供的条件更优惠的条款。
- 创业资金： 一不一定要将任何利润率加回到投资的每一美元中； 然而，一些公司仍然希望进入竞争尚未建立的市场，因此这种类型也很有意义，因为即使它预先花费更多的前期投资美元，但一旦一切都在以后的道路上汇集起来，这些企业不仅会生存下来，而且比没有这些资源支持的人发展得更好。
#2。 检查您的企业和个人信用评分
信用评分是一个数字，代表您对贷方构成的风险。 这很重要，因为它决定了你是否有资格获得贷款和信用卡，所以现在检查你的。
您的企业和个人信用记录都包含在您的 FICO® 评分（Fair Isaac Corporation）中，这是全国贷方使用的最流行的评分模型之一。 您的分数将取决于您随着时间的推移还清债务的情况，以及其他因素，例如工作经历、负责任地管理债务的能力以及每月按时及时付款。
如果您的财务状况发生重大变化——例如：如果其他人在全日制上学期间接管了管理职责或意外失业——那么在未来需要重新评估（甚至续约）时，可能还有改进的余地).
#3。 收集并准备所需文件
- 鉴别： 这可以是任何形式的身份证明，包括护照或驾照。
- 商业计划： 获得商业贷款所需的最常见文件是商业计划和找到所有包含您收入的报表）。 如果您还没有，请考虑聘请会计师或律师根据上述信息帮助您创建一个（即，确定您的目标市场，并描述您计划如何在该市场取得成功）。
- 个人财务： 如果贷方认为相关，您将需要它——例如，如果他们想查看您目前没有任何未偿债务（或至少没有太多）的证据。
#4。 研究和比较贷方
有很多贷方可供选择，因此在选择之前进行研究很重要。 您可以通过访问他们的网站、在线查看评论以及直接与以前使用过它们的朋友或家人交谈来了解每个贷方提供的服务。 如果他们还没有（大多数人有），查看公司的商业改善局评级也是一个好主意。
#5。 提交您的申请
一旦您确定了哪些贷方最适合您的业务及其需求，就该进入申请流程了。 虽然有很多方法可以做到这一点（有些方法比其他方法更成功），但最常见的方法之一是通过 LendUp 或 Kabbage 等网站在线申请。
这些网站允许借款人和贷款人通过他们的网站访问彼此的信息，这使得在根据各方提供的有关其财务状况的文件和信息处理贷款时，事情变得更加容易。
总结
如果您打算创业，那么理顺您的财务状况很重要。 人们创业的方式有很多种，每个人的最佳方式都不尽相同。 您可以从朋友或家人那里获得资金，甚至可以通过 Kickstarter 或 GoFundMe 等众筹网站获得资金。 但是，如果这些选择都没有吸引力，那么也许考虑获得一些贷款也值得考虑。
最佳创业商业贷款常见问题解答
商业贷款的最低信用评分是多少？
650及以上。
最容易获得批准的 SBA 贷款是什么？
SBA 小额贷款。
信用不良最容易获得的贷款是什么？
发薪日贷款、汽车产权贷款、当铺贷款和个人分期贷款。
参考资料
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