嘿，您知道使用利率和期限选项为您的抵押贷款再融资可以降低利率和灵活的付款计划吗？ 您可以使用 FHA 政府计划费率和期限选项，也可以查看适用于各州老年人和年轻公民的其他再融资选项。 无论您打算使用哪一个，您一定会通过再融资获得您所寻求的结果。 但是，您需要定义您的再融资需求并对其进行调整以满足您的财务实力。 一般来说，再融资是一个不错的选择。
什么是利率和期限期权抵押？
利率和期权的简单定义实际上是修改抵押贷款——当然是为了更好。 通常，当您再融资时，您会收到比您的初始计划更短或更长的新贷款。 有了新的抵押贷款，您就可以还清现有的抵押贷款提供商，然后开始支付新的抵押贷款计划。 利率和定期再融资选项可以由您的初始抵押贷款提供商提供。 您还可以决定更换为新的抵押贷款提供商。 这相当于将您的抵押贷款升级到更好的期限。 一般来说，这是一个很好的选择，可以让您处于更好和更健康的财务状况。 再融资将您当前抵押贷款的条件更改为具有更优惠利率或期限的更好条件。
抵押贷款利率和期限选择：它是如何运作的？
想要为其房屋再融资的人会联系他的抵押贷款人或其他抵押贷款提供者。 抵押贷款机构将检查和评估您的申请，以了解您是否符合条件。 利率和期限资格标准包括房屋净值、信用评分、债务收入比和信用评分。 如果您符合条件，您将获得一笔新贷款，用新贷款偿还您之前的贷款，然后开始偿还您的新贷款。
利率和期限选项资格
以下是您有资格获得利率和定期再融资抵押贷款选项之前必须满足的资格标准
#1。 家庭资产
您已经还清的那部分贷款本金就是您的房屋净值。 应推迟再融资，直到您的房屋拥有至少 20% 的股权。 可以用较少的股权进行再融资，但您无法获得最优惠的利率。
#2。 信用评分
利率和定期抵押贷款选项的最终资格标准是您的信用评分。 您的信用评分将决定您是否会获得利率和定期抵押贷款选项。 例如，大多数私人贷方要求信用评分至少为 620。如果您有幸获得 FHA 贷款，您可以以低至 530 的信用评分进行再融资。您还可以查找各种选项，让您没有信用检查的再融资。
#3。 债务收入比 (DTI)
在为抵押贷款再融资时，DTI 是贷方的关键指标。 他们对此进行评估是因为它揭示了您通过定期付款来偿还债务的能力。 我们建议在申请前获得 50% 或更高的 DTI。
#4。 结算成本
当您再融资时，必须考虑关闭费用。 再融资的结算费用通常占抵押贷款本金的 2% 到 5%。 但是，如果您在再融资时无法全额支付关闭费用，您可以将其转入再融资贷款。
利率和期限期权的优势是什么？
以下是利率和期限期权计划（比率）的一些优势。
- 新的抵押贷款利率将导致每月还款额减少。
- 增加您的资产
- 这使您可以将贷款从 ARM 转换为固定贷款。
为什么抵押贷款利率和期限选择是必要的？
如前所述，无论您选择 1986 年还是 2021 年的利率和期限，此再融资选项都可为您提供广泛的优势。 这里有一些最好的。
#1。 贷款期限调整
您可以选择通过利率和定期再融资将您的抵押贷款再融资至较短期限，例如从 20 年延长至 12 年或将其从 15 年延长至 25 年。 现在，当您决定延长或缩短贷款期限时，您的利息也会受到影响。
#2。 较低的利率
自从您第一次取出抵押贷款以来，您的抵押贷款利率发生了巨大变化。 再融资让您有机会以较低的利率偿还贷款。 较低的利率使您有机会在还清贷款的同时进行储蓄。
#3。 减少每月付款
再融资附带一个长期计划。 期限越长，您的每月付款越少。 这仅仅意味着选择长期再融资可以让您有更多时间还清贷款并降低每月还款额。
#4。 贷款类型的灵活性
贷款类型的灵活性从 FHA 抵押贷款转换为传统抵押贷款，或从可调整利率抵押贷款 (ARM) 转换为固定利率抵押贷款。
利率和期限选项政府计划
利率和期限选择政府计划也称为联邦住房管理局 (FHA) 抵押贷款、FHA 住房贷款、FHA 担保贷款或 FHA 保险贷款。 FHA 是一项由政府投保的抵押贷款计划，旨在促进全美国经济适用房的供应和购买。 贷款并非适用于所有类型的房屋。 但是，它可以保护贷方免受巨额财务损失。 FHA 福利包括 3.5 的首付、接受低信用评分以及有利的再融资选择，让您的房屋丧失抵押品赎回权的空间很小。
政府计划如何帮助利率和期限选项？
利率和定期抵押贷款选择政府计划通过为他们的贷款再融资来帮助老年人和其他借款人，以防他们拖欠抵押贷款。
利率和期限期权高级
如果您是希望再融资的老年人，您不会被排除在各种可用选择之外。 退休会对您的财务造成很大影响，尤其是在您没有计划退休的情况下。 如果没有活跃的工作，支付您的每月付款可能会很苛刻。
如何作为老年人获得利率和期限再融资
如果您认为申请利率和期限再融资是您的最佳选择，请采取以下措施：
#1。 检查您的信用
检查您的信用报告以确定您的立场并寻找可能降低您的信用评分的错误，然后再以高级身份提交利率和期限再融资申请。 单位 您已经在美国三大信用局中的至少一个拥有账户。 只需通过其中任何一个检查您的信用评分。
#2。 安排财务文件
没有证据和证据，贷方不会释放他们的钱。 因此，您需要收集文件并做好准备。 由于您是老年人，退休和养老金报表必须是您的银行报表、社会保障收入报表和其他有助于证明您的信誉的相关文件的一部分。
#3。 比较价格
您只能通过货比三家来比较价格。 您不必向当前的贷方再融资。 与尽可能多的贷方进行资格预审可以让您比较利率和条款。
#4。 申请再融资
当您找到一个条款足够灵活以满足您的需求的贷方时，请提交再融资申请并等待他们的反馈。
#5。 查看并签署您的结案文件
如果您获得授权，贷方将向您发送概述贷款细节的关闭文件，包括利率、期限和还款计划。 但请在签署之前仔细校对每份文件。
#6。 关闭贷款
支付未包含在新贷款中的任何结算费用并参加结算会议。
老年人还有其他再融资选择吗？
是的，有。 除了利率和期限外，老年人还有其他再融资选择。 以下是其中的一些；
#1。 房屋净值信贷额度 (HELOC)
房屋净值信贷额度 (HELOC) 可能是一个不错的选择，但如果您不够小心，这通常是一个陷阱。 它允许您在 80 年内借入高达 10% 或更多的房屋净值。 它的工作原理类似于信用卡，因为贷方为您提供信用额度，您可以在提款期间随时从中提取
#2。 房利美 RefiNow
Fannie Mae RefinNow 也是老年人或任何不想要利率和期限的人的另一种选择。 如果您有房利美的抵押贷款，那么您可能有资格获得它。 但是，您需要满足某些要求，包括最近 6 个月内没有违约记录，一年内违约付款不超过 1 次，以及信用评分为 20 或以上。 它还允许债务与收入的比率为 65%。
#3。 VA利率再融资贷款（IRRRL）
如果您在军队中并且正在运行 VA 贷款计划，您可以轻松地将其再融资为利率再融资贷款。 虽然您必须支付 VA 资助费，但如果您的收入或房屋价值下降，这是一个不错的选择。
#4。 房地美增强救济再融资
借助房地美的增强型救济再融资，您可以将 ARM 更改为固定利率。 如果你幸运的话，它也会导致更低的利率和更短的期限。
#5。 提现再融资
不想以利率和期限为抵押选择再融资的老年人可以通过现金再融资来做到这一点。 现金再融资用新贷款代替旧贷款，当然，新贷款高于现有贷款。 您所要做的就是偿还您的初始抵押贷款并在交易结束时以现金收取剩余余额。 如果您可以通过申请这种抵押贷款类型来降低当前抵押贷款的利率，那将是非常有益的。
#6。 房屋净值贷款
使用房屋净值选项，如果您满足他们的要求，贷方将为您提供一笔可借的资金。 然后，您必须在一段时间内按月分期偿还这笔钱。 房屋净值贷款通常是固定利率。
#7。 房利美 HomeReady 再融资
不想使用利率和期限选项的老年人可以使用 Fannie Mae 的 home ready refinance 进行再融资。 它也专门针对低收入者和老年人。 如果您当前的贷款是房利美贷款，那么您可能会幸运地获得家庭再融资选项。 该要求也很公平，这意味着大多数申请者都有资格。
什么是按揭比率？
贷方通常希望您的前端和后端比率在前端不超过 28%，在后端不超过 36%，其中包括所有每月债务。
三种不同类型的抵押贷款是什么？
可用于购房的三种主要抵押贷款类型是固定利率、常规利率和标准可调利率。 它们的优点和缺点各不相同，这有助于了解各种购房者资料。
你能得到55% DTI的抵押贷款吗？
当您的债务与收入 (DTI) 比率很高时，FHA 会给您更大的回旋余地，通常允许您达到 55% 的比率（即，您的债务占收入的百分比可以高达 55% ).
良好的信用评分是多少？
虽然范围因信用评分方法而异，但一般来说，信用评分在 580 到 669 之间被认为是公平的，670 到 739 被认为是好的，740 到 799 被认为是非常好，而 800 和更高的信用评分被认为是优秀的。
抵押贷款的两种主要类型是什么？
抵押贷款有两种利率结构供您选择：固定利率和可调整利率。 对于固定利率贷款，利率在整个贷款期限内都是固定的。 这意味着您承诺在未来 15-30 年内支付当前市场利率。
哪种类型的抵押贷款最适合首次购房者？
FHA 贷款比传统贷款更容易获得资格，并且需要的首付更少。 FHA 贷款非常适合首次购房者，因为除了支付减少的前期贷款费用和较少的信贷要求外，您还可以低至购买价格的 3.5%。
对于首次购房者来说，押金多少比较好？
您需要存入相当于购买价格 5% 或更多的存款，并从银行或建筑协会等贷方借入剩余资金（抵押贷款）。 在全额偿还之前，您的房屋价值作为贷款的“担保”。
最后的思考
利率和期限是年轻人和老年人的绝佳再融资选择。 您一定会找到适合您财务需求的东西。 您所要做的只是检查各种 再融资 选项可用。
利率和期限选项常见问题解答
是否有可能在不进行再融资的情况下从我的房屋中获得资产？
是的，你可以。 这可以通过两种方式实现。 第一个是房屋净值，第二个是 是 HELOC。 有了其中任何一种，房主都可以使用他们的资产向贷方借款。
现金再融资是否有更高的利率？
是的，它确实. 这是因为它比利率和期限期权具有更高的风险。
再融资后多久能拿到钱？
关门后约3-4天。
