您的抵押贷款人将设立一个托管账户，通常称为扣押账户，这取决于您居住的地方，以支付某些与财产相关的费用。 本文介绍什么是扣押账户，包括代管、扣押账户抵押和退款扣押账户。
了解扣押账户
该帐户的资金将从您每月的抵押贷款付款的一部分中扣除。 此外，托管或扣押账户可帮助您支付这些费用。 由于您每个月都通过贷方或服务商转账，而不是每年支付一次或两次大额账单。
但是，许多贷方要求您通过托管支付税款和保险费。 这样他们就可以确保支付账单。 托管扣押账户将由您的抵押贷款服务商管理，他们将代表您结算这些账单。 法律有时需要托管扣押账户。
财产税和保险费用每年都会发生变化。 因此，您的托管付款以及您的每月总付款将发生变化。
此外，如果您不缴纳税款或保险，您的贷方可能会；
从您的贷款余额中减去这些金额。
在您的贷款中包含一个托管账户。
代表您购买额外的房主保险并向您收费。 此外，这种贷款人购买的保险，通常被称为强制保险，通常比您自己购买的房主保险更昂贵。
即使您的贷方不要求托管扣押账户，您也可以尝试自己获取一个。 此外，通过为每笔抵押贷款支付少量款项。 托管扣押帐户可以更轻松地预算与财产相关的重大成本。 因此，您不必急于支付巨额财产税或保险 高级 什么时候到期。
扣押账户抵押如何运作
扣押账户基本上是由抵押公司管理的账户。 获得保留房屋所需的保险和税款，但严格来说不属于抵押贷款的一部分。 此外，每种保险的年度费用都分为每月金额。 并由贷方添加到您的抵押贷款中。
需要扣押账户抵押
因为首付较少的借款人被认为具有更高的风险。 此外，一些贷方保证国家不会因未缴纳财产税而扣押。 如果财产被毁，借款人将不会缺少房主保险。 在违约的情况下，扣押账户保证贷方是财产的唯一所有者。
扣押账户抵押是可选的
即使认为不需要扣押账户，也可以在签署贷款时选择一个。 然而，这是个好主意吗？
不利的一面是，它占用了本可以更好地花在其他地方的钱。 此外，并非所有州都要求贷方为扣押账户中的资金支付利息。 如果他们自己投资，那些这样做的人可能不会支付个人可以赚取的那么多。 毫不奇怪，一些客户更喜欢将钱存入高息储蓄账户或进行另一项投资。
此外，如果抵押贷款公司未能按时支付账单。 例如财产税和房主保险，房主将继续承担责任。 因此，业主应了解这些付款的到期日，并密切关注他们的扣押账户。
然而，虽然扣押账户旨在保护贷方，但它也可以使借款人受益。 此外，借款人通过全年缓慢地解决这些问题，避免了每年支付一次或两次巨额费用的标价冲击。 并且他们保证在需要时可以使用支付这些款项的资金。
扣押账户抵押贷款结论
抵押扣押账户对许多房主来说是一个可怕的想法。 没有它们，贷方可能不愿意贷款给只能支付小额首付的申请人。 然而，了解扣押账户的运作方式、适当监控它们——并在可能的情况下摆脱它们——是应对它们的最佳方式。
扣押账户退款
当您帐户中的余额超过下一次付款加上两个月的付款时，您可以要求扣押帐户退款。
此外，如果您完全还清抵押贷款，可能会发生扣押账户退款。 帐户的剩余资金必须退还给您。 然而，一些政府额外支付扣押账户资金的利息，这可能导致超额和返还要求。
扣押帐户退款的一些更常见的原因包括
- 税单降低，
- 更换保险公司以获得更好的费率，
- 购买时多付，或您和抵押公司支付相同的账单并将余额退还给公司。
您可以获得的退款金额没有限制，因为这是您的钱，这是有道理的。 但是，唯一的限制是金额必须大于 50 美元。 此外，RESPA 对贷方的要求是在分析和确定超额后 30 天内向您偿还款项。
如何计算扣押账户退款的步骤
在大多数情况下，计算您的扣押帐户退款很简单。
第一步
您必须确定每月托管付款的金额。 您的付款由您的财产税和房主保险费组成。 因为这些数字是每年的，所以您必须将它们除以 12 才能获得月费率。 之后，将它们加在一起以确定您的每月托管付款金额。
第二步
下一步是检查根据 RESPA 允许贷方保留的缓冲金额。 但是，这相当于两个月的付款。 将您的每月付款乘以三以计算下个月的付款以及两个月的缓冲。 此外，抵押服务业务被允许在您的扣押账户中持有的总金额在这里计算。
第三步
将这个数字与账户的实际余额进行比较。 如果您帐户中的余额超过您计算的 50 美元或更多，您可能有资格获得退款。 此外，您可以获得的退款金额没有上限。 唯一的限制是它必须超过 50 美元。
如果你不马上需要钱，你总是可以等几个月。 大多数抵押贷款人每年都会进行几次托管扣押分析，公司会意识到超额额度。 但是，如果您现在需要您的钱，您有权根据 RESPA 获得它，并且可以通过致电您的抵押贷款服务提供商来寻求它。
扣押账户退款底线
扣押账户是各方参与贷款流程的便捷方式。 确保按时支付保护财产的适当账单。 由于账户中的资金用于未来的支付，情况可能会发生变化，账户中的资金可能会过剩。 此外，如果您发现您的扣押余额大于您手头的要求。 然后您可以随时致电贷方并要求扣押退款。 只要超额超过 50 美元，公司将有 30 天的时间做出回应。
您应该避免扣押帐户吗？
您是否应该避免在谈判新账户时设置扣押账户 抵押? 或者，如果可以的话，放弃现有的？ 这完全取决于你为什么要
如果您担心自己失去兴趣，讨厌被当作经济子女对待，并且没有经济问题，这可能是一个可行的选择。 但是，请准备好应对额外的管理压力。
您不仅需要预算并支付这些账单，还必须向贷方表明您已经这样做了。 此外，您可能还需要在关闭或取消时支付扣押豁免费。
许多人喜欢他们的托管账户被扣押。 因为他们是免除行政义务。 但是，如果您不是这些人中的一员，那么在您寻找抵押贷款时就是与他们打交道的时候了。
Impound 对贷款意味着什么？
您用于支付抵押贷款以外的房地产费用（如财产税和保险）的钱会保存在扣押账户中。 因为您的贷方负责，所以您无需担心自己跟踪帐户。
我的托管账户会被退款吗？
如果您在还清抵押贷款后在您的托管账户中有任何剩余资金，您有资格获得这些资金的托管返还。 在您全额还清抵押贷款后，服务商应在 20 天内退还您托管账户中的剩余资金。
是否可以停止使用托管账户？
托管账户通常必须持续至少五年。 如果剩余贷款余额低于房产初始价值的 80%，并且没有逾期付款，您可以在五年后取消托管账户。
托管账户中的钱属于谁？
在交易中将金钱或资产从一方转移到另一方之前，据说中立的第三方将其托管。 在买卖双方都遵守合同条款之前，第三方会保留这笔钱。
跳过托管是明智之举吗？
如果您想保证您的每月抵押贷款付款保持不变，避免托管也可能是一个明智的选择。 如果您有托管账户，您可能要到年底才会注意到您的财产税单或保险费发生变化。
您可以使用托管账户中的资金吗？
托管账户主要用于在房地产交易结束后支付税款和保险费。 这是通过提出抵押申请来运作的。 如果您通过抵押贷款机构获得贷款来购买房屋，您可能会发现自己使用托管账户中的资金来帮助支付每月的付款。
我应该结算我的托管账户余额吗？
如果你有一个可调整利率的抵押贷款，可以让你的利率上升，那么填充你的托管账户是一个明智的主意。 另一方面，支付本金将导致更快的债务还清和增加房屋净值。 两者都有好处。
结论
扣押账户基本上是由抵押贷款公司管理的账户，用于接收保险和税款，要求您保留房屋，但从技术上讲不属于抵押贷款的一部分。
扣押帐户常见问题解答
扣款账户好不好？
扣押帐户极大地使贷方受益，因为他们知道您的财产税将按时支付，并且您的房主保险不会失效。 毕竟，如果您必须一次性支付所有费用，您手头就有可能没有必要的现金。
什么是银行的托管账户？
托管账户是一种旨在临时保管资金的账户。 托管提供者应该是一个无私的第三方，对最终从账户接收资金的人没有偏好。
托管是好是坏？
托管并不全是坏事。
维持托管有充分的理由：......贷款人通过为税收和保险设立托管而受益，因为它可以保护他们免受县拍卖他们的贷款（您的房屋）的抵押品的风险，如果这些费用是没有支付。
