许多人最宝贵的资产是他们的房屋净值。 当您还清抵押贷款时，您的房屋价值会上升，或者您会通过改善来增加价值，因此资产通常会随着时间的推移而增长。
房主应始终跟踪其房屋的价值。 如果您知道这些信息，您可能会更好地使用您的房屋净值。
为了帮助您决定是否应该使用房屋净值，我们提供了这篇文章来向您展示净值的运作方式。
房屋净值是什么意思？
房屋净值是房主在其房屋中拥有财务权益的价值或价格。 换句话说，它是财产的市场价值减去任何附加的留置权。
随着时间的推移，越来越多的抵押贷款还款，市场力量会影响房产的当前价值，房屋的净值也会发生变化。 它不仅仅指已偿还的抵押贷款。
因此，房主可以以此资产为抵押借钱来支付重要费用，例如偿还高息债务或支付大学费用。
由于资金由房屋净值担保，因此基于房屋净值的借款利率通常低于信用卡和个人贷款的利率。
此外，如果将钱用于家庭装修，则此类借款支付的利息通常可以免税。
所以请注意：
- 您的房屋净值是其当前的市场价值减去抵押贷款等任何留置权。
- 您可以使用房屋净值作为贷款抵押品或信用额度来获取现金。
- 当您支付 20% 或更多的首付时，您的房屋净值将自动增加。
- 您的房屋净值可能会因各种原因而发生变化，包括社区整体市场价值的变化。
股权如何与您的房屋一起运作？
当在抵押贷款的帮助下部分或全部购买房屋时，贷款机构保留房屋的所有权，直到还清贷款义务为止。
所有者当前拥有的房屋当前价值的一部分称为“房屋净值”。
当你在买房子时付了首付，你首先开始建立资产。 之后，随着抵押贷款的支付，房主的资产不断增加。
这是因为每笔付款的特定金额被指定用于减少您仍欠的剩余本金余额。
此外，您财产的价值增长是资产增长的另一个来源。
如何计算您家中的资产
您房屋的评估价值与抵押贷款余额之间的差额就是您的房屋净值。 它仅表示您拥有多少房屋。
例如，如果你的房子价值 300,000 美元，但你欠它 170,000 美元，那么你就有 130,000 美元的资产。
如果您的房屋价值增加或者您已经还清了很大一部分抵押贷款，您可以申请新贷款，通常是可用贷款的 80% 或 85%。
从你的房子里拿走股权是个好主意吗？
从您的房屋中提取资产具有以下优势：
#1。 较低的利率：
由于您的房屋是贷款或信贷额度的担保，因此它们的风险低于其他类型的融资。 因此，它们的利率低于信用卡和个人贷款等无担保债务的利率。
最后，如果您需要以更高的利率偿还债务，这可以帮助您减少利息支付并增加每月的现金流量。
#2。 税收优势：
根据 2017 年减税和就业法案，借钱“购买、建造或大幅改善”房屋的房主有资格扣除贷款或信贷额度支付的利息。
因此，如果这笔钱用于资本改善，利息是可以扣除的。 这意味着你借的钱是免税的。
最后，它允许您获得所需的资金并取代更昂贵的支付方式。
使用房屋净值的缺点
＃1。 它吸引了借贷成本：
对于房屋净值贷款，一些贷方会收取费用。 在比较贷方时，请注意年利率 (APR)，它结合了利率和额外费用。 如果您在贷款中包含这些费用，您可能会支付更高的利率。
＃2。 你有失去家园的风险：
您的房屋是房屋净值债务的担保，因此如果您不还款，您的贷方可能会取消房屋赎回权。 如果房屋价值下降，您最终可能会欠下比房屋价值更多的钱。
因此，如果您需要出售房屋，可能会更具挑战性。
#3。 您可能会滥用这笔钱：
最好使用房屋净值来为将来可以收回成本的成本融资，例如为增加价值而进行的房屋装修、大学费用、创业成本或高利率的债务合并。
你如何将股权从你的房子里拿出来？
有几种方法可以从您的房屋中提取资产，每种方法都有优点和缺点：
＃1。 房屋净值信贷额度 (HELOC)：
HELOC 是一种二次抵押贷款，其利率随最优惠利率和循环余额而波动。 但是，贷方有时可能会允许您获得固定利率的 HELOC。
HELOCs 通常有两个贷款阶段，分布在很长一段时间内，比如 30 年。 头十年被称为“提款期”，在此期间信用额度是开放的，只需要支付利息。 然后贷款更改为 20 年的还款计划，包括本金支付。
＃2。 房屋净值贷款：
这是具有固定贷款额度、固定利率和预定还款时间表的第二抵押贷款。 它的运作方式与抵押贷款类似，而且利率通常略高于第一抵押贷款。
这是因为，在丧失抵押品赎回权的情况下，第一个通过出售房产获得偿还的贷款人将是房屋净值贷款人。
＃3。 现金再融资：
有了这笔贷款，您可以用比欠款更多的钱为现有抵押贷款再融资，并将额外的钱作为现金。
我如何使用房屋净值赚钱？
#1。 在您的家中使用资产进行翻新
房屋净值贷款经常用于翻新房屋或为房屋升级提供资金。 您正在房屋净值的帮助下改善您的财产，这应该会增加您房屋的价值。
此外，这些贷款是负担得起的，可用于购买、建造或改善纳税人的房屋。
#2。 为您的家增色不少。
对您的房屋进行扩建是另一种受益方式。 通过增加您的平方英尺，增加不仅会增加您家的价值，而且拥有更多空间还可以让您免于进行昂贵的搬家。
这些贷款可以在不动用个人储蓄的情况下为项目提供资金。
#3。 使用您家中的资产购买投资物业
您可以使用您家中的资产来获得购买工厂或办公空间等投资物业所需的资金，而不是从您的储蓄中提取资金。
这些贷款通常会提供您有资格获得的最实惠的利率，因为它们以您的财产价值为担保。
#4。 开始一项新业务。
此外，您可以使用它来开展业务，无论是特许经营还是完全独立的企业。 您可以通过房屋净值贷款一次获得大笔资金，而不用花光您的积蓄或获得昂贵的小企业贷款。
我可以将房屋净值用于任何用途吗？
贷方通常不会对您如何使用房屋净值贷款施加限制。 借款人经常用它来改善房屋、偿还信用卡债务或支付大学学费等费用。
房屋净值贷款的资金几乎可以用于任何用途，但以下是房主的一些常见用途：
＃1。 还清高息债务
可能需要数年时间才能还清信用卡余额等高息债务。 随着时间的推移，持续支付利率可能会导致重大损失。 但是，根据贷款期限，您可以通过房屋净值贷款偿还这笔债务来降低利率。
房屋净值贷款提供一次性付款以偿还高息债务。
＃2。 支付大学费用。
在帮助您的孩子支付大学或私立中等教育费用方面，学生贷款的替代方案是房屋净值贷款。
＃3。 医疗保健费用和其他紧急情况
即使您有健康保险，需要长期住院或长期康复的大手术也可能导致巨额债务。 它可以帮助您支付生活中不可预见的紧急情况。
您必须偿还股权吗？
是的，你必须偿还你的股权。
如果您有房屋净值信用额度并且定期付款，您可能正在寻找一种方法来降低利息成本并更快地还清债务。 您可能会通过制定并遵循房屋净值支付计划来获得所需的帮助。
您必须首先了解每种方法的回报如何才能选择最佳行动方案。
如何还清 HELOC
使用房屋净值信贷额度 (HELOC)，还款方式与信用卡类似：
- 您只能在该行的限额内提取资金（就像您信用卡上的信用额度一样）。
- 您通常只需要在提款期内支付利息，提款期通常持续 10 至 15 年。
在提款期间，您还可以还款给本金。 当您结清一部分本金时，这笔钱会加回到您的信用额度中。
您在提款期结束后进入还款期，开始偿还您的 HELOC 上的未结余额，外加利息。
最后，请注意 HELOC 利率通常是可变的，而房屋净值贷款利率是固定的。
提防股权预付款罚款。
如果您在还款计划的前三到五年之前还清贷款，一些贷方可能会征收提前还款罚款。
当您想提前还清债务、出售房屋、再融资或只是支付抵押贷款时，可能会出现提前还款罚款。 在您决定提前还清贷款之前，请务必咨询您的贷方。
超出每月最低还款额的小额供款通常不会导致提前还款罚款，但您应该仔细阅读您的贷款协议，并在做出决定之前与您的贷方讨论这些条款。
参考文献：
