您想买房但钱不够吗？ 您可以申请抵押贷款。 在本文中，即使您收入低或信用不良，您也将了解如何获得抵押贷款。 您可能会问：“我可以获得免首付抵押贷款吗？” 我们也来回答一下这个问题。
如何有资格获得抵押贷款
#1。 提高你的信用
您的信用评分会极大地影响您获得住房贷款的能力。 采取一些措施来恢复您的信用，以帮助您有资格获得额外的贷款种类并解锁更便宜的利率。 以下是开始获得更好信用的三个简单步骤。
- 按时支付所有款项。 提高信用评分的最简单策略是建立及时付款的跟踪记录。 记下您的每笔贷款和信用卡分期付款的到期时间，并始终支付最低金额。 如果可以使用，您还可以为部分贷款注册自动付款。
- 对您的信用消费保持警惕。 您是否每个月对信用卡收取过多费用？ 如果是这种情况，贷方会将您视为风险较高的候选人。 为了最大程度地提高您的信用评分，请尝试每月使用不超过您全部可用信用的 30%。
- 还清你的债务。 偿还债务表明您了解如何处理您的财务，并且您所借的钱不会超过您的偿还能力。 制定策略以尽快还清债务，并观察您的信用评分飙升。
#2。 降低 DTI 比率
降低您的 DTI 比率以腾出更多资金用于首付——这将使您成为贷方更具吸引力的候选人。 有两种基本技术可以降低 DTI 比率：
减少你的开支。 将您每月的所有额外资金用于减少债务和缩小规模，以降低您的生活支出。
增加你的收入。 要求在工作中加薪，开办副业，或争取在每份薪水上获得额外的加班费。
两种策略都不简单，但都可以 显着 增加您与贷方合作的成功机会。
#3。 为更大的首付节省更多
更大的首付会降低您的贷方必须提供给您的金额。 这降低了贷方的贷款风险，因为如果您违约，他们损失的钱更少。 为更高的首付储蓄将使您成为更有吸引力的贷款候选人，甚至可能说服贷方在您申请的其他方面给予您休息。 使用以下建议来增加您的首付资金：
- 制定储蓄预算。 检查您的每月预算，看看您每个月可以节省多少。 将您的首付存入一个单独的储蓄账户，并抵制使用它的冲动。
- 开始做副业。 在按需“零工”经济中，在工作之外赚取额外收入从未如此简单。 开车去拼车服务，为当地公司送餐，或者在 TaskRabbit 等网站上注册一些零工。
- 卖掉你的一些东西。 eBay、Poshmark 和 ThredUp 等网站让出售不再需要的旧东西变得简单。 在你家周围搜索你认为可以出售的东西并列出它们。
#4。 探索政府支持的贷款
政府支持的贷款是一种特殊类型的融资选择，由联邦政府提供保险。 这意味着如果您拖欠贷款，监管机构将代表您的贷方支付账单。 政府支持的贷款对贷方的风险较小，并且对申请人的标准较低。 但是，在获得资格之前，每个政府贷款都有自己的特殊要求。
政府贷款分为三大类：
USDA 贷款：USDA 贷款由美国农业部承保。 这些贷款可以让您在没有首付的情况下在合适的农村或郊区购买房产。 我们目前不提供 USDA 贷款。
退伍军人事务部贷款：退伍军人事务部为退伍军人事务部提供支持。 通常，您可以通过 VA 贷款购买无需首付的房屋。
FHA 贷款：FHA 贷款由联邦住房管理局 (FHA) (FHA) 投保。 FHA 贷款提供较低的信用评分和收入标准，并且可以让您以低至 3.5% 的首付获得抵押贷款。
#5。 考虑有一个共同签名者
共同签名人是指同意在原始申请人未能付款的情况下对抵押承担财务责任的人。 让某人共同签署您的抵押贷款申请可以在贷方的眼中提高它，因为它可以说服他们即使借款人违约，他们也会得到偿还。
如何有资格获得信用不良的抵押贷款
虽然获得房屋抵押贷款或以不太完美的信用进行再融资可能会花费更多，但它可能仍然比继续支付租金更具吸引力。 这里有一些提示可以帮助您获得信用不良的抵押贷款：
#1。 货比三家
每个抵押贷款人都是不同的，有些人可以提供比其他人更低的利率。 根据研究，获得多个利率报价可以在 30 年的抵押贷款过程中为您节省数千美元。
#2。 比银行想得更大
非银行和在线贷方、信用合作社和其他类型的贷方争夺您的业务。 让他们竞争它，看看你在哪里得到最好的报价。
#3。 调查不良信用房屋贷款
如果您是首次购房者或有资格获得低收入贷款计划，您可以选择传统贷款以外的其他选择。 弗吉尼亚州和美国农业部的贷款没有首付，也没有最低信用评分，因此请咨询您的贷方，看看您是否符合条件。 Fannie Mae HomeReady、Freddie Mac HomeOne 和 Home Possible 贷款计划以及众多首次购房者计划也值得研究。
#4。 寻找共同签名人
如果您的信用不佳，您可能需要考虑让信用较好的家人或朋友共同签署您的抵押贷款。 这可以帮助您的申请，但前提是共同签名人能够并愿意承担债务。
#5。 检查您是否有资格获得首付援助
如果您的信用不佳并想获得抵押贷款，您可能会担心首付或希望增加首付以弥补您的信用状况。 全国有超过 2,500 个首付援助计划，因此您可能有资格获得其中一个。
#6。 不对您的财务状况做出重大改变
新信用卡或大额购买会降低您的信用评分，因此请避免在抵押贷款申请过程中承担或申请新债务。
#7。 留意“保证”批准贷款
如果您看到广告承诺“保证”抵押贷款批准而不管信用，那是一个危险信号。 根据联邦法律，贷方必须核实借款人偿还抵押贷款的能力，因此除非发生这种情况，否则不能有“担保”。 您甚至可能会获得对这些类型的优惠的保证批准，但这将付出过高或过高的成本。
如何获得低收入抵押贷款的资格
获得低收入的抵押贷款可能很困难，但这并非不可能。 您还可以采取其他措施来提高被接受的机会。
#1。 检查您的信用评分
除了您的收入，贷方还会考虑您的信用评分。 贷方使用此数字来确定您借给的风险有多大。 如果你的薪水很低，但你的信用评级很高，这将对你有利。 经常检查它，并尽你所能保持高数字和你的记录看起来不错。
#2。 了解您的收入。
与有薪水或稳定收入的人相比，您能够借到的金额可能很难计算。 贷方试图通过查看您过去三年的年薪并采用平均或最低数字来确定您能够偿还多少来解决这个问题。 开始浏览您的帐户以了解数字。 然后，您可以使用抵押计算器来确定您可以借多少。
#3。 选择理想的时刻。
时机就是一切。 如果可能，请等到您的收入更稳定（例如，如果您正在从事长期项目）后再提交申请。 您想给潜在的贷方留下最好的印象。
#4。 展示你的成就。
拥有经常性客户或长期合同将表现出一定程度的稳定性。 向潜在贷方展示您的过往记录和收入潜力将使您作为抵押贷款申请人更具吸引力。
#5。 进行更大的存款。
如果您是首次购房者，预付更多资金将有助于潜在贷方降低风险。 它还表明您是一个很好的储蓄者，这将导致更具竞争力的价格。
#6。 咨询抵押贷款经纪人。
抵押贷款市场是巨大的。 如果您担心自己的钱，这可能会特别困难。 专业经纪人了解市场，哪些贷方最有可能接受您，以及如何使您的申请看起来尽可能好。
如何有资格获得无首付的抵押贷款
通过主要抵押贷款投资者获得无需首付的抵押贷款的唯一方法是获得政府支持的贷款。 联邦政府为政府支持的贷款提供担保。 换句话说，如果您停止支付抵押贷款，政府（与您的贷方一起）会帮助支付价格。
无首付的抵押贷款选择
让我们看看如何获得 VA 贷款或 USDA 贷款，这两个项目可让您无需首付即可购买房屋。
VA贷款
如果您是现役军人、国民警卫队或预备役的成员，或者已故退伍军人的合格幸存配偶，您可能有资格获得 VA 贷款。 退伍军人事务部为退伍军人事务部提供担保，这是一种无需首付即可购买房屋的绝佳方式。 此外，VA 贷款允许您一次性支付 2.3% 的贷款金额的 VA 资金费用来代替抵押贷款保险。 对于每次连续使用 VA 贷款，无需首付的资金费用为 3.6%。
要获得 VA 贷款的资格，您必须至少符合以下服务要求之一：
- 连续服役 90 天战时现役
- 在和平时期连续服役 181 天
- 在国民警卫队或预备役服役超过 6 年或根据第 90 条命令在国民警卫队或预备役服役至少 32 天，其中至少 30 天是连续的
- 由于与服务相关的残疾而被释放
- 成为因公殉职或因服务相关残疾而死亡的服务人员的配偶。
除了服务要求外，您的信用评分必须至少为 580 才能有资格获得 VA 贷款。
美国农业部贷款
USDA 贷款是由美国农业部担保的贷款。 Rocket Mortgage 目前不提供 USDA 贷款。 美国农业部建设贷款和美国农业部贷款可从政府获得，以支持农村和郊区的发展。 您可以在没有首付的情况下获得 USDA 贷款。 美国农业部的贷款还提供比其他类型的贷款更便宜的费用。
要获得美国农业部贷款的资格，您和您的房屋都必须满足一些条件。 首先，您的家必须位于农村或郊区。 查看美国农业部的合格地点地图，了解您的房产是否符合条件。 此地图上橙色区域以外的任何地方都被视为农村地区。 此外，你的房子不能是一个工作农场。 它必须是单户住宅，并且您必须住在那里作为您的主要住所。
为了符合资格，您还必须满足某些财务要求。 您家庭的总收入不能超过该县收入中位数的 115%。 您的债务与收入比率不应超过 45%，并且您的 FICO® 分数必须至少为 640 才能被考虑。
获得抵押贷款需要多长时间？
从抵押贷款批准到结束贷款通常需要 30 到 60 天。 贷款的复杂性也会影响关闭所需的时间； 例如，政府支持的贷款以比传统贷款花费更多时间而著称。
你能在没有工作的情况下获得抵押贷款吗？
只要您能向抵押贷款机构证明您有足够的收入，即使您没有工作也可以获得抵押贷款。 例如，如果您手头有大量现金、其他收入来源（如租金或退休基金）或愿意为您共同签署的负责人，您可能会获得贷款批准。
抵押贷款需要什么信用评分？
为了有资格获得抵押贷款，通常需要至少 620 的信用评分。 然而，传统的固定利率贷款和可调整利率抵押贷款比联邦住房管理局 (FHA) 贷款 (ARM) 等政府支持的抵押贷款具有更严格的信用要求。
获得抵押贷款有多难？
例如，如果您目前有抵押贷款，您的个人和财务状况将发挥作用。 您的抵押贷款申请获得批准的可能性取决于许多因素，包括您的首付款、信用记录、收入和债务水平。
哪种抵押贷款最容易获得？
由联邦住房管理局承保的 FHA 贷款是具有更宽松资格标准的抵押贷款。 例如，信用评分低于理想水平且债务收入比高于理想水平的借款人可能仍有资格获得此类贷款。
为什么人们被拒绝抵押贷款？
在大多数情况下，如果评估师确定该房产不会为贷款人的投资带来令人满意的回报，贷款申请将被拒绝。 抵押贷款被拒绝从来都不是一件令人愉快的事情，但如果它能阻止您购买需要过多维修的房屋，那可能是最好的选择。
是什么增加了我获得抵押贷款的机会？
如果您有按时支付账单的记录，您将大大提高抵押贷款获批的几率。 在错过手机付款、迟交电费或迟交信用卡账单后，您至少需要等待六年才能修复信用。
结论，
获得抵押贷款的资格需要许多活动部分。 但是，如果您的财务状况良好，并且手头有适当的文件，您将离成为房主更近一步。
常见问题解答
有不良信用记录的首次购房者能否获得抵押贷款
是的，尽管一些抵押贷款提供者认为它们的风险更高
什么是不良信用抵押贷款？
不良信用抵押贷款是为信用不良、信用评分低或信用评级低的借款人设计的。
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