购买信用不佳的房子——或者更准确地说，信用评分低——可能很困难，但并非不可能。
购买房屋时，首付、过去一两年支付账单的良好历史以及稳定的工资都是必需的。 此外，您必须满足贷方的最低信用评分标准。 虽然较高的信用等级会带来更好的贷款条件，但购买信用不良的房屋仍然是可行的。
你能买信用不好的房子吗？
如果您想知道如何购买信用不良的房屋，请知道这并不容易，但对您来说是可能的。 在您开始真正寻找房子之前，您只需要花一点额外的时间来计划和准备。
话虽如此，这是一个高度个人化的过程。 购买信用不佳的房屋可能不是每个人的选择。 它由许多因素决定，包括：
- 你的信用有多差？
- 你的收入来源，有多大，有多稳定
- 你有什么额外的义务？
- 当地贷方是否愿意与您打交道。
如何购买信用不良的房子
让我们看看一些可用的贷款替代方案以及每种贷款方案的平均信用评分要求。
#1。 传统贷款
有资格获得传统贷款没有明确的收入、信用评分或首付要求。 但是，通常需要 620 或更高的信用评分才有资格获得传统的抵押贷款。
然而，也有例外。 如果您的收入相对于您的贷款金额较高或高于最低首付，即使您的信用评分低于 620，您也可能有资格获得传统贷款。
#2。 FHA抵押贷款
FHA 贷款是由联邦住房管理局担保的贷款。 由于资格要求较低，FHA 贷款对首次购房者特别有吸引力。
FHA 贷款要求最低信用评分为 500。
FHA 贷款也有额外的资格要求。 例如，您只能使用 FHA 贷款购买一所主要房屋。
#3。 退伍军人管理局贷款
如果您是退伍军人或积极在军队服役，您可能有资格获得 VA 贷款。
退伍军人事务部（Department of Veterans Affairs）支持退伍军人事务部（Department of Veterans Affairs）的退伍军人事务部（Department of Veterans Affairs）贷款，让您无需首付即可购买房屋。 一些贷方可能会要求您一次性支付“资金费用”。
要获得 FHA 贷款的资格，您的房屋必须符合某些标准。 虽然 VA 不需要特定的信用评分，但大多数贷方都需要。 例如，Rocket Mortgage® 要求最低信用评分为 580。
#4。 美国农业部贷款
USDA 贷款* 是美国农业部支持的另一笔贷款。 美国农业部贷款允许您在符合条件的农村地区购买房屋而无需首付。
要获得贷款资格，大多数贷方将需要 640 的信用评分，以及与美国农业部贷款相关的其他收入限制。
抵押贷款人眼中的不良信用评分是什么？
大多数消费者不知道许多贷方不需要指定的最低信用评分来购买房屋。 第 22 条规定是，传统的抵押贷款机构可以自由地强加自己的信用评分标准。 尽管政府支持的贷款为抵押贷款人提供了一些安慰，但它们仍然存在信用评分限制，即使它们通常显着降低。
如果您的信用评分低于 500，您可能难以获得抵押贷款，需要首先努力提高您的信用评分。
买房前如何提高信用评分
是的，有可能购买信用不佳的房子——但也有可能购买信用良好的房子！
请记住，信用评级只是暂时的，您可以通过改变自己的行为来改善它们。 即使是很小的修改也会产生很大的不同。
因此，无论您有六周、六个月或更长时间的时间来买房，您都可以随着时间的推移修复您的信用。
这里有五种简单的方法可以改善您的信用并节省抵押贷款，以及两条捷径。
#1。 检查您的信用报告是否有任何错误。
如果您从未申请过抵押贷款信用报告，那么您就永远不会看到您的抵押贷款信用报告，超过三分之一的信用报告包含不准确的信息。
AnnualCreditReport.com 允许您在申请前检查您的报告，或者您可以获取您的抵押贷款信用报告作为在线抵押贷款预批准的一部分。
经常搬家的租房者、支付或推迟学生贷款的人以及更改法定姓名的男性和女性中，错误很常见。
信用报告不准确会使您的分数降低 100 分以上。
#2。 始终按时付款。
按时向债权人付款是提高信用评分的另一种绝佳方法。 您会在短短 30 天内发现差异。
如果资金紧张，您无法每月全额支付所有费用，请至少支付最低金额。 最低付款仍按计划进行。 另一方面，错过付款是贬义词。
#3。 为自己创造一个信用缓冲。
信用评分的第二大因素是您名下有多少信用，拥有很多信用是一件好事！ 这是一个很棒的概念。
贷款人希望你有很多信用，因为他们意识到生活是多么不可预测。 当出现问题时，这些高信用额度可能会让您维持生计，这样您就可以继续支付抵押贷款。
利用这一点。 客户支持号码可以在您拥有的任何信用卡的背面找到。 打电话给它并要求增加信用额度。
你可以获得50分或更多。
#4。 维护您的信用账户（暂时）
增加您的信用额度有助于提高您的总分，但从您的帐户中删除信用可能会降低您的分数。
不要取消您似乎从未使用过的旧信用卡，以及您从未访问过的商店的个人信用卡。 这些未结帐户计入您的分数，每一分都很重要。
#5。 避免获得新的信用卡并产生额外的债务。
有时是不可避免的。 但是，请尽一切努力利用您已经拥有的信用。 不要申请新的信用卡、新的汽车贷款或新的个人信用额度。 这些行为中的每一个都将导致较低的总分。
捷径一：成为注册用户。
信用局允许两个或更多人共享信用，因此请要求家庭成员将您注册为他们信用帐户的授权用户。 当他们每月支付账单时，您将受益于额外的按时付款。
注意：如果家庭成员未能付款，也将被视为您的未付款项。
#2。 创建一个受控信用账户作为第二个快捷方式。
基于订阅的信贷公司在 2009 年大萧条之后发展起来，以帮助个人建立稳固的信贷。 Self.inc 是这些公司之一，已帮助超过 3 万人。 这不是一项免费服务，但购房者报告说它取得了成功。 考虑创建一个自我信用建立者帐户。
信用不良的购房者的房屋贷款选择
以下是您可以查看的一些贷款计划，看看您的信用是“公平”还是“不良”。
#1。 FHA 贷款（最低信用评分 500-580）
信用评级低至 500 的借款人有资格获得这项政府支持的贷款。 如果您的信用评分那么低，您将被要求支付至少 10% 的首付。 至少 580 更常见。 正如 Ivan 所提到的，不同的贷方可能有不同的信用覆盖，因此您应该与您的特定贷方仔细检查以确定您是否符合条件。
#2。 VA 贷款（最低信用评分为 580-620）
VA 贷款由退伍军人事务部提供支持，仅适用于曾在军队服役的借款人。 VA 对符合条件的人没有规定的最低信用评分。 但是，VA 贷方通常希望 FICO 分数为 580-620。
#3。 美国农业部贷款（最低信用评分 640）
这笔贷款仅适用于符合条件的农村地区。 USDA 贷款通常只需要 640 FICO 分数。 但是，必须与您的贷方确认确切的条件。 伊万表示，在大流行之后，许多贷方实施了更严格的贷款覆盖率。
#4。 常规贷款（最低信用评分 620）
传统抵押贷款要求最低信用评分为 620 分以及 3-5% 的首付。
了解和提高您的信用
作为潜在的购房者，您应该偿还债务，尽可能多地存钱，并评估您的信用记录。 了解您的信誉是购买信用不良房屋的关键一步。 检查您的信用报告和信用评分以找出答案。 该报告包括个人理财网站，例如您的金融机构 NerdWallet，以及政府授权的网站 Annualcreditreport.com。
#1。 检查您的报告是否有错误。
寻找错误更新的帐户或其他任何不能充分反映您真实信用记录的内容。 如果您发现任何错误或不准确之处，您可以向征信机构或提供信息的债权人提出争议。
#2。 修复您的信用记录。
及时付款可能会提高您的信用评分。 更高的信用评分也可以增加您获得更实惠的住房贷款的机会。
您的信用评分不会包含在您的免费信用报告中。 要查看抵押贷款分数，请访问 我的FICO.com 并购买完整的报告。 最具成本效益的方法是注册，下载第一个月的数据，然后在下一个订阅期之前取消服务。
哪种贷款对不良信用最简单？
发薪日、车辆所有权、当铺和个人分期贷款是最容易获得的。 这些是短期负信用贷款。
银行会贷款给信用不良的借款人吗？
银行、信用合作社和在线贷方向信用不良的人提供贷款，但他们对“信用度”的标准各不相同。 比较贷方至关重要，因为有些贷方有更严格的限制。
买房需要什么信用？
常规贷款申请人的信用评分应为 620 或更高。 如果您的分数低于 620，贷方可能会拒绝您的贷款或收取更高的利率，从而提高您的月供。
哪种贷款审批最容易？
哪些贷款更容易获得？ 发薪日贷款、汽车所有权贷款、当铺贷款和无需信用检查的个人贷款是最容易获得的。 信用不良的借款人可以不受限制地获得这些快速贷款。
什么促进信用？
按时付款、低信用卡余额、信用卡和贷款账户的混合、旧信用账户以及很少的信用查询会提高信用评分。
结论
即使您的信用不佳，您仍然可以享受自置居所的好处。 相反，它可能只是需要在寻找资金时进行更多研究。
即使您的信用评分为 500，您也可以获得政府支持的贷款（例如 FHA 贷款）的抵押贷款。尽快购买房屋可能很诱人，但建议您花时间评估可用的房屋开始您的贷款搜索之前的选项和利率。
常见问题解答
买房子的最低信用评分是多少？
申请传统贷款时，您的信用评分应为 620 或以上。 如果您的信用评分低于 620，贷方可能无法批准您的贷款，或者可能被迫向您提供更高的利率，从而导致每月还款额增加。
我可以获得信用不良但收入高的抵押贷款吗？
虽然这可能更具挑战性，但获得低信用评分的抵押贷款仍然是可行的，特别是如果你有不错的薪水。 与专业的不良信用抵押贷款机构交谈，探索担保人或联合抵押贷款，或简单地处理您的信用评分。
抵押贷款可以提高您的信用评分多少分？
根据 FICO® 的说法，即使让您的贷方取消您的信用也会导致您的信用评分下降 XNUMX 分。
支付租金会建立信用吗？
租金支付不会帮助您发展信用。 但是，报告您的租金支付可以帮助您提高信用，特别是如果您是信用新手或没有信用经验。 如果您再次租房，在您的信用报告中提供租金支付信息可能会很有利。
