如何成为抵押贷款经纪人:美国公民综合指南(+免费提示)

如何成为抵押贷款经纪人
如何成为抵押贷款经纪人

抵押贷款经纪人是将抵押贷款借款人和抵押贷款人聚集在一起但不使用自己的资金发起抵押贷款的中介。

他/她帮助借款人与贷方联系,并根据借款人的财务状况和利率需求寻找最合适的人选。

抵押贷款经纪人还从借款人那里收集文书工作,并将这些文书工作传递给抵押贷款人以进行承销和批准。 经纪人在收盘时从借款人、贷方或两者中赚取佣金。

抵押贷款经纪人不应与抵押银行家混淆,后者使用自有资金关闭并资助抵押贷款。

阅读本文,了解更多关于抵押贷款经纪人的信息。

谁是抵押贷款经纪人?

抵押贷款经纪人充当房地产市场借款人和贷款人之间的中间人。

无论潜在借款人是购买新房还是再融资,经纪人都会从各个贷方收集贷款选择供借款人考虑,同时使借款人有资格获得这些贷方的抵押贷款。

经纪人还收集财务信息,例如收入、资产和就业文件; 信用报告; 以及其他用于评估借款人获得融资能力的信息,然后将这些信息传递给潜在的贷方。

经纪人确定适当的贷款金额、贷款价值比 (LTV) 和借款人的理想贷款类型,然后将贷款提交给贷方批准。 经纪人在整个交易过程中通过关闭与借款人和贷款人进行沟通。

一旦达成协议,抵押资金​​将以抵押贷款人的名义贷出,抵押贷款经纪人从贷款人那里收取称为发起费的佣金,作为对其服务的补偿。

借款人可能有责任在结账时支付全部或部分费用。 经纪人仅在贷款交易完成后才能获得报酬。

借款人应搜索在线评论,并要求房地产经纪人、朋友和家人推荐,以找到具有借款人经验水平的适当证书的抵押贷款经纪人。 与您信任并提供优质服务的人一起工作很重要。

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如何成为抵押贷款经纪人

要成为抵押贷款经纪人,您需要获得一定程度的教育和专业知识。 当你在这个行业寻找工作时,拥有合适的背景会让你获得更大的成功。

按照以下步骤成为抵押贷款经纪人:

1.获得高中文凭和高级学位

至少获得高中文凭或 GED 以满足抵押贷款经纪人的教育要求。 虽然您不一定需要正式学位,但考虑获得工商管理、金融或会计方面的副学士学位或学士学位,以帮助改善您的就业机会和收入潜力。

2.参加执照前课程

作为有抱负的抵押贷款经纪人,您需要获得执照。 完成许可前计划,这是一个 20 小时的课程,涵盖联邦和州抵押贷款法、经纪人道德和金融法规等主题。

3.通过国家抵押贷款许可证系统(NMLS)测试

完成预许可课程后,通过 NMLS 考试。 该考试被称为 SAFE Mortgage Loan Originator 测试,旨在测试您对抵押实践以及州指导方针和法规等方面的知识。

要通过州和联邦部分的考试,您需要至少 75% 的分数。

确保通过背景和信用检查每年更新您的许可证。 请记住,某些州有额外的要求。

4. 注册并建立您的抵押贷款经纪公司

通过考试并完成所需的课程后,注册您的抵押贷款经纪业务。

注册您的抵押贷款经纪业务的要求因州而异。 通过您所在州的许可机构注册您的企业,并提供各种详细信息,例如您的企业名称和位置。

在您注册经纪业务时,请考虑您是否想要一个物理位置来提供您的服务,或者您是否想要一个在线经纪业务。

有些州要求您有一个物理位置。 如果您选择物理位置,请考虑租用物理空间的价格及其对客户的可访问性。

如果您决定开展在线业务,请考虑创建一个家庭办公室,让您可以不受干扰地工作。

阅读更多: 经纪人和经纪服务的类型是什么?

5. 申请您的抵押贷款经纪人执照并获得您的抵押贷款经纪人债券

通过考试并注册您的企业后,申请您的抵押贷款经纪人执照。 通过 NMLS 确定您所在州的要求。

通常,您必须通过考试、支付许可费、获得正确的保证金并提交申请以获得抵押贷款经纪人执照。

您还需要获得抵押贷款经纪人债券才能获得许可证。 如果您不遵守您所在州的经纪人操作规则,拥有抵押贷款经纪人债券可以保护您的客户。 它还可以帮助您向潜在客户证明您的有效性。

您需要的经纪保证金金额取决于您所在的州。 值得注意的是,您支付总债券金额的一定百分比。

您支付多少取决于各种因素,包括您的财务历史和业务详细信息。

一旦您确定了所需的保证金金额,请在线提交申请。 收到您的债券证书后,请对其进行签名并将证书和您的许可证申请发送到您所在的州。

在国家审查并批准您的申请后,您将收到您的许可证。 获得许可证后,您就可以开始作为有执照的抵押贷款经纪人工作。

6. 维护您的许可证

跟上您所在城市和州的抵押贷款发展。 此外,通过每年完成继续教育课程来保持您的许可证是最新的。

每年更新许可证时,您需要提交继续教育证明。

这不仅使您的许可证保持最新,而且还确保您为客户提供最新的贷款信息。

7. 继续你的训练

要成为一名成功的抵押贷款经纪人,继续您的培训和教育非常重要。

考虑参加在线或面对面课程,以帮助提高您的行业知识并帮助您更好地了解各种州和联邦法规。

此外,请确保与其他抵押贷款经纪人建立关系,以帮助您在您的领域保持最新状态并了解最佳行业实践。

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如何成为加州的抵押贷款经纪人

为此,首先要做的也是最重要的事情是获得您的许可证。

如果他们还拥有抵押贷款发起人 (MLO) 许可证,这种类型的抵押贷款经纪人许可证将允许您代理贷款。

住宅抵押贷款人许可证持有人可以代理其他住宅抵押贷款人许可证持有人,以及机构贷款人,例如州或联邦特许机构。

加州金融放款人许可证持有人可以充当与作为放款人的加州金融放款人许可证有关的贷款的经纪人。 

加州贷款人许可证可以作为贷款人、经纪人或两者兼而有之。 只有提供或代理住房抵押贷款的公司才需要通过全国抵押贷款许可系统 (NMLS) 获得许可。

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如何成为佛罗里达州的抵押贷款经纪人

提供有关您的主要贷款发起人的信息(必须获得佛罗里达州贷款发起人的许可),然后执行这些程序;

  • 为您企业中的每个控制人填写表格 MU2
  • 回答关于表格 MU1 和 MU2 的披露问题
  • 为每个控制人员提供 FBI 和州犯罪历史背景调查
  • 为所有控制人提交信用报告

此前,作为许可的一部分,申请人还必须提供抵押贷款经纪人保证金。 但是,程序已被简化,不再需要此要求。

此外,您必须支付所需的费用,其中包括:

  • $ 425申请费用
  • 100 美元的 NMLS 处理费
  • 每人 38.75 美元的背景调查
  • 每人 15 美元的信用报告费

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如何成为德克萨斯州的抵押贷款经纪人

您的德克萨斯抵押贷款经纪人执照的要求包括以下内容;

  • 填妥的公司申请表MU1(抵押公司申请)
  • 财务报表
  • 组建文件
  • 业务计划
  • 组织和管理图表
  • 披露问题
  • 为每个控制人获取 FBI 和州犯罪历史背景调查
  • 为所有控制人提供信用报告

此外,您还必须为公司中将发起贷款的每位员工填写抵押贷款发起人许可证(表格 MU4)。 标准是

  • 完成 23 小时的执照前教育
  • 通过考试
  • 犯罪背景调查
  • 提供信用报告
  • 披露问题

该部门的申请人还必须满足《德克萨斯抵押贷款经纪人许可证法》中规定的财务要求。

您必须保持至少 25,000 美元的净资产或提供 50,000 美元的抵押贷款经纪人担保债券。

债券作为许可经纪人合法合规的额外保证层。 为了获得保税,您必须支付所需保证金金额的一小部分,即您的保费。

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如何成为新泽西州的抵押贷款经纪人

您必须拥有在新泽西州担任抵押贷款经纪人的执照。 在没有中介的情况下提供经纪服务是违法的,如果这样做,您可能会被罚款、入狱,并被禁止获得执照。

因此,您需要完成获得和维护许可证所需的一切工作。 以下是主要要求:

  • 完成许可前培训——所有经纪人都必须完成通过全国抵押贷款许可系统 (NMLS) 管理的培训课程。
  • 通过测试——抵押贷款经纪人还必须通过安全和公平执行 (SAFE) 抵押贷款发起人测试。
  • 提供财务报表——新泽西州要求抵押贷款经纪人提供经审计的财务报表,证明他们拥有至少 50,000 美元的资产。
  • 获得债券 - 如果经纪人在贷款交易中违反法律,抵押经纪人债券可帮助消费者寻求赔偿。 所有经纪人必须获得至少 150,000 美元限额的债券,并每年更新债券以保持其活跃。
  • 提交背景调查——为了将有道德问题的经纪人排除在行业之外,新泽西州要求所有申请人提交 FBI 背景和指纹调查。

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如何成为格鲁吉亚的抵押贷款经纪人

按照这些程序成为佐治亚州的抵押贷款经纪人。

1. 注册一个 NMLS 帐户和 ID 号

要获得乔治亚州 MLO 许可证,请通过 NMLS 网站在 NMLS 帐户中申请 ID 号。

2. 参加 NMLS 预授权课程

您在乔治亚州的抵押贷款许可证需要 20 小时的指导,这必须得到 NMLS 的预先批准。 这包括 3 小时的联邦法律、3 小时的道德、2 小时的非传统抵押贷款和 12 小时的未定义教育(选修课)。

3. 参加执照考试

完成教育后,您需要安排国家考试成分考试的预约。 在此处了解如何报名参加 NMLS 考试。

4. 提交背景调查

当您通过 NMLS 考试后,您将申请执照; 您需要通过犯罪背景调查并提交指纹。 在这里了解如何。

5. 在乔治亚州申请抵押贷款许可证

6. 与您的组织协调您的 NMLS 帐户

在您的组织赞助之前,您的乔治亚州 MLO 许可证将被视为“待定”,表明他们正在监督您。 在此处查看如何完成此过程。

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如何成为没有经验的抵押贷款经纪人

本文中概述的所有程序都适用于初学者。 因此,如果您没有做抵押贷款经纪人的经验,请遵循我们上面列出的指南。

我如何在澳大利亚获得抵押贷款经纪人执照?

您必须完成认可的资格、获得执照并在导师的指导下工作并获得经验,才能成为澳大利亚的抵押贷款经纪人。 获得认可的证书,例如金融和抵押贷款经纪四级证书 (FNS40821)。

我如何成为英国的抵押贷款经纪人?

您需要完成金融行为监管局认可的抵押贷款咨询资格。 您可以通过将在职培训与贵公司提供的行业要求认证课程相结合来磨练您的能力。

我如何成为新西兰经纪人?

您需要持有由您的雇主或您自己颁发的有效财务顾问执照,才能担任抵押贷款经纪人。 为此,您必须加入争议解决计划并在金融服务提供商登记册 (FSPR) (DRS) 上登记。

做抵押贷款经纪人压力大吗?

新数据表明,绝大多数从事房地产工作的人都受到基本上 24/7 职业的压力的负面影响,即使许多抵押贷款顾问独自去恢复一些生活方式和自由。

抵押贷款经纪人在澳大利亚是一个好职业吗?

根据澳大利亚抵押贷款和金融协会的数据,抵押贷款经纪人的平均年收入为 188,000 美元。 澳大利亚统计局报告说,这一数额远远高于全国平均水平,后者被发现每年约为 82,000 美元。

我可以开设自己的经纪商吗?

但是,您必须先获得执照、制定商业计划并制定预算,然后才能获利并开始自己的经纪业务。 经纪公司只能由持牌经纪人创立。 在制定公司计划并获得资金后,您必须开始雇用代理人。

底线

我希望这些文章向您解释如何轻松成为抵押贷款经纪人。 如果您有任何问题,请在评论部分告诉我。

祝你好运!

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参考资料

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