几乎所有抵押贷款提供商都建议即将成为房主的人拥有一个托管账户。 使用托管账户，他们确信您不会错过按揭付款。 另一方面，您不必担心税单和保险费，因为它已添加到您的托管中。 不幸的是，税收和保险公司的波动导致您的托管账户出现短缺。 但是，如果您是新手，您肯定想知道，托管短缺是什么意思，如果您无法支付托管短缺，您会怎么做，以及如何完全避免这种情况？ 该指南探讨了您在处理托管短缺付款以及如何解决该问题方面所需的一切。
托管短缺
当您了解托管账户的运作方式时，就更容易理解托管短缺是什么。 没有托管账户永远不会短缺。
什么是托管账户？
目前，大多数抵押贷款提供商会要求您在向您提供抵押贷款之前拥有一个托管账户。 托管账户类似于储蓄账户，但这一次，它由您的抵押贷款机构管理。 在您购买或再融资房产时，您的抵押贷款提供商会设置一个托管账户。 托管账户只负责您的财产税和房主保险。 抵押贷款人分期收取款项并支付相关款项。
账户是引导双方利益的中介。 它涵盖了您的财产税、保险和您的每月抵押贷款付款。 此外，服务提供商将每年评估一次您的帐户，以确保它仍然拥有足够的资金来支付您的账单。 在此过程中，您的帐户可能被低估或高估。 这被称为托管短缺或过度收费。 有些抵押贷款提供者会坚持让您的存款略高于预期付款，因为税单在审查时可能会发生变化。
托管短缺是什么意思？
当您的托管账户余额低于预定阈值时，就会出现托管短缺。 这只是意味着您的帐户没有足够的钱来支付您的财产成本。 您的财产成本包括每月的抵押贷款、税收、保险等。
如果税单或保险费增加，您的每月托管付款将因这些变化而增加，您将负责填补短缺。 托管资金不足意味着您的抵押贷款机构评估了您账户中的余额。 在评估结束时，他意识到账户余额中的钱将无法支付应有的必要账单。 简而言之，您的托管账户持有的资金不足以支付税款和保险。
什么导致托管短缺？
托管短缺的主要原因是保险费或税单的增加。
税收变化
应纳税额的变动不是按月计算的，原因有以下几点：
- 您的财产可能升值
- 财产价值下降
- 经济状况，例如 Covid-19 封锁等
保险费的变化也可以追溯到承保类型、承保程度、财产价值和保险公司。
短缺的其他原因
- 您更换了保险提供商
- 您的财产税和/或保险付款的到期日已更改。
- 您的最后一笔托管付款少于应有的金额
托管短缺和托管不足
托管短缺意味着您的账户中有钱，但是，这不足以支付即将发生的费用。 也就是说，账户余额为正，但不足以支付未来预期的税收和保险，存在托管短缺。
虽然托管不足意味着您欠债。 一个 托管不足 当您的托管账户出现负余额时会发生。 当您的抵押贷款提供者使用他们的钱来偿还您的费用时，就会发生这种情况。 这意味着不仅您的税款和保险费到期，而且您还欠钱以使您的帐户保持最新状态。
如何避免托管短缺
导致这种短缺的变化的变量是不可控的。 既然您无法控制税收和抵押保险对您的财产的影响，您如何才能最好地避免托管短缺？ 以下步骤将帮助您避免托管账户出现短缺。
注意税务信息和保险函电
这两个永远不会在不通知的情况下提高价格。 虽然您的保险公司会定期发送信件，但您的城市税可能会发送邮件。 如果您密切关注两者，您会在托管服务提供商向您发送短缺通知之前注意到任何可能的变化。
将您的盈余放回您的托管账户
避免托管短缺的第二种方法是将他们收到的任何托管盈余支票退还到他们的账户。 不管它会满足什么紧急需求，将您的利润收回将限制短缺的发生。
随时准备好应急资金
手头有多余的钱是避免托管短缺的另一种方法。
密切关注您的托管账户记录
为确保您不会用完资金来支付托管费用，请密切监控您的账户余额。
减少您的托管付款
通过最大限度地降低财产税或房主保险的成本，您可以降低短缺的风险。 您可以通过质疑您的财产税或查明您是否有资格获得免税来获得较低的托管付款率。 您也可以购买费用较低的保险单和公司。
取消托管账户
作为最后的手段，您也许可以放弃托管并每月支付税款和保险费。 如果您认为您没有资源来操作一个，只需选择退出它。
支付超过所需金额
如果您有多余的现金，您可以在分期付款期间支付超过所需的金额。
抵押托管短缺付款
如果您处于托管短缺状态，您的当前账户余额与新的每月应付款金额之间将存在差距。 有三种支付方式来处理托管资金短缺。
如何弥补短缺
在处理托管短缺时，您可以决定通过以下方式付款；
进行一次性托管短缺付款
如果您有可用的应急资金，您可以决定一次性支付一笔款项以弥补差额。
分期付款
万一您没有一次性付款，您可以决定分期付款。 您所要做的就是将付款分摊一段时间。
滚动付款
如果您无法一次性或分期支付托管短缺，您可以选择将付款推迟到下一次付款到期。
无法支付托管短缺
当您无法支付托管短缺时，您会怎么做？
您的服务提供商会在根据您的费用对您的帐户进行分析后向您发送通知。 您应该弥补差额。 当您无法立即支付短缺时，您可以决定分期付款。 这仅仅意味着您可以在一段时间内分摊托管短缺付款。
结论
如果您决定开设一个托管账户或您已经拥有一个，请始终记住您无法避免短缺，但您始终可以限制其发生。 此外，拥有帐户的好处大于其缺点。 您的 抵押贷款提供者 在您进行其他财务出轨时处理税收和保险。
托管短缺常见问题解答
固定利率抵押贷款会降低您的托管费用吗？
当您拥有固定利率抵押贷款时，您在整个贷款期间支付相同金额的利息。 浮动利率抵押贷款往往会随着时间而变化。 这意味着如果您的利率稳定，您支付的托管金额也必须保持不变。
托管账户多久被分析一次？
了解信托账户的分析频率很重要。 在大多数情况下，这种情况每年发生一次。 但是，如果您的抵押贷款提供商发现影响您付款的问题，他们会修复另一个分析。
如果我支付了我的托管短缺，我的每月付款会保持不变吗？
如果您的税金或保险费上涨，即使您支付全部短缺，您的付款仍可能上涨
