如果你投资房地产， 您无疑会听到数千次“托管”一词。 托管过程发生在卖方接受购买要约和买方获得房屋所有权之间。 因此，您的托管服务提供商是您购买房屋时团队的重要组成部分。 然而，另一方面，许多购房者和卖家不知道抵押托管账户是什么或它是如何运作的。 这就是为什么我们整理这篇文章来帮助您了解有关抵押贷款托管的所有信息； 税收托管以及您支付抵押贷款托管的时间。
祝您阅读愉快。
什么是抵押贷款的托管？
如果您要购买带有抵押贷款的房屋，您的贷方可能需要一个托管账户。 在抵押贷款方面，托管和托管账户就像一枚硬币的两面。 虽然托管是一个中立的第三方通过“托管”持有金钱和财产来调解房地产交易的过程，直到双方同意满足销售完成的所有要求。 另一方面，托管账户通常用于管理抵押借款人的年度税收和保险费用。
虽然，托管“账户”可能与购买主要房产的关系不大，但它与您每月的抵押贷款支付有很大关系。 通常，当您从银行或银行贷款时，您会获得一个托管账户 直接抵押贷款提供商。 贷方将存入您每月按揭还款的一部分。 同时，这包括税收和保险费到这个新的托管账户中。
托管账户降低了您对政府的责任落后的可能性。 或者，您的保险公司可能会每月收取部分年费。
什么是托管？
托管是指金融工具的法律术语。 第三方代表正在完成交易的其他两方持有资产或托管资金的一种方式。 托管账户可能包括由代理人维持的托管费用，这些代理人保留资金或财产，直到他们收到适当的指令或履行合同义务。 Escrow 可用于持有d 金钱、证券、资源和许多其他资产。
当两方共同努力完成交易时，托管就会发挥作用。 网络交易、金融、版权材料、不动产、收购兼并，以及立法，都是可以使用escrow的情况，但是，这保证了双方的安全，保证了交易的完成。
托管类型
一般来说，房地产中的托管账户主要有两种类型：
抵押托管
这种类型的托管账户从贷款关闭开始，并持续整个抵押贷款的生命线。 同样，使用抵押托管账户，您每月支付财产税和保险费。 通常，抵押贷款公司持有这笔钱，并准确地将其添加到您的每月付款中。 他们帮助您按时支付财产税和保险。
当为超过 80% 的房屋价值融资时，托管账户是必要的。 因此，大多数首次购房者将受益于托管账户提供的预算便利。
非房地产托管账户
当两方想要保护他们的利益时，托管账户很重要。 让我们来看看一些非真实的
租户托管
租房者知道，房东有时可能无法及时进行关键维修或翻新。 尽管如此，租客的托管账户允许您将租金存入第三方。 当您完成维修或新设备时，也将其交给房东。 然而，这为租户提供了固定其单元的杠杆作用。
电子商务和托管
互联网购买的发展促进了使用托管来保护买卖双方。 在这种情况下，买方将购买价格存入托管账户，直到卖方发货。 但是，一旦您收到物品，供应商就可以收到他们的付款
托管和股票
有很多原因可以确保库存。 通常，受信任的第三方在合并、收购、破产或重组期间持有股票。 公司也可以将员工股票奖励保留一段时间。 这被称为归属时间，用于留住员工。
抵押贷款托管如何运作
通常，您的抵押贷款提供商会估算您的财产税和保险费。 该估计通常基于税务机关最近的税收和保险账单，以及 房主保险公司.
每年，您的抵押贷款公司都会审查您的账户，以确保您支付的最低金额是必要的。 但是，因为它是一个估计值，所以它可能会出现错误。 这也称为托管不足或发生超额。
此外，在超龄的情况下，您将获得退款。 另一方面，如果出现短缺，您将有多种选择来支付余额。 首先，如果您负担不起，您可以预先支付全部赤字。 另一种选择是支付 12 个月期间的差额加上您通常的付款。 但是，某些服务提供商可能不会启用此选择。
您支付抵押贷款托管多长时间
托管需要 30-60 天才能关闭。 但是，时间框架可能会因买卖双方协议、托管提供商等而有所不同。 尽管如此，托管过程不应超过 30 天。 在托管过程需要 30 天以上的情况下，可能会出现问题。
以下决定了托管过程的时间：
- 抵押预批
- 任务时间要求
- 准备好正确的文件
- 国家托管要求
- 完成承保的时间表
您将支付托管费用多长时间
通常，当您的抵押贷款关闭时，您的贷方将为托管账户收取资金。 每个月，您的抵押贷款付款的一部分都会进入托管账户。 但是，这将用于支付您的税款以及房主保险。 这将成本分配到 12 个月内，使其更易于管理。
通常，您向抵押贷款提供商付款。 这可能是也可能不是同一个贷方。 同样，由于您的提供者支付账单，您不必担心诸如记住它们之类的任何事情。
什么是抵押贷款托管
抵押提供者的托管账户只是一个储蓄账户。 除了预期的财产税外，房主和抵押贷款保险费用也将从每笔抵押贷款中扣除。
当您计划以抵押贷款购买房屋时，您通常会添加购买价格 1-2% 的个人支票。 但是，这可能会因市场条件和当地习俗而异。 这表明商家你是真诚的。 但是，如果卖家不接受报价，则不会 需要存入支票.
换句话说，拒绝您的报价会导致退款。 如果报价被接受，则资金将被托管，直到交易完成。 因此，托管服务商将使用这些资金支付您的首付和结算费用。
了解抵押贷款的托管可能看起来很困难，但以下步骤指南将有助于您理解：
#1。 开设托管账户
在您和卖方就价格达成协议并签署销售合同后，您的房地产经纪人会从那里拿走它。 在这种情况下，您的代理人将收到定金并将其存入托管账户。 但是，这是与购买协议中指定的托管公司或服务有关的。
金钱、契约和个人财务文件由第三方托管。 托管业务收集结算款项和文书工作。 律师进行此操作，称为“结算”而不是“托管”。
#2。 贷款人评估
为了在需要取消抵押品赎回权的情况下保护其财务利益，为您的抵押贷款提供资金的金融机构或其他贷方将进行自己的评估。 但是，如果评估低于原始利率，贷方将不会为其提供资金。 直到您支付现金差额或卖方将价值降低到挂牌价格时才会这样做。 此外，尝试其他贷方并希望获得有利的评价。 如果这些选项都不起作用，您可以取消交易。
#3。 安全资金
通常，您假设在您的报价被接受之前已经获得了抵押贷款预先批准。 在收到房产地址后，您的贷方将生成一份善意的估价或声明。 这通常包括贷款金额、利率、结算费用和其他潜在费用。 在签署文件之前就数字进行辩论。 签订书面贷款协议后，您可以从销售合同中删除融资条件。
#4。 接受卖方披露
在整个过程中，您应该会收到有关卖方或其代表发现的任何明显问题或困难的通知。 这可能是由于不遵守城市住房法规。 但是，由于经常包含在列表中，您可能已经意识到这些问题。
#5。 家庭检查
一般来说，专业的验房只需几百美元。 您的检查员会通知您 家中任何危险或代价高昂的缺陷. 因此，您可以决定取消购买或协商更便宜的价格，以便您自己进行维修。 然而，如果房子里有虫子、蚂蚁以及蟑螂或老鼠等其他害虫，这一点尤其重要。 通常，环境检查可以检测房屋中的霉菌、化学烟雾以及石棉。 同时，家庭现场的问题可能包括垃圾填埋场、过去的油田、干洗店或加油站造成的污染或污染。 同样，如果您的房屋太容易受到洪水的影响，则不太可能获得保险公司。 这意味着您无法获得抵押贷款
#6。 获得危害覆盖
获得保护您免受潜在危险的覆盖。 但是，这包括家庭保险和与您所在位置相关的其他额外保险。 这可能包括洪水保险。 一般来说，在您还清抵押贷款之前，保险是必要的。 如果您选择自己的保险公司而不是贷方，这将符合您的最佳利益。 另外，花点时间货比三家，寻找最便宜的交易。
＃7。 报告和保险
通常，您的贷方会要求这些，但最终它们是必要的。 产权报告帮助验证房产没有留置权。 而且除了卖方之外没有人拥有它的权利。 同样，产权保险涵盖您和贷方未来的法律纠纷。 这是如果发生标题搜索中缺少某些内容的情况。 但是，如果标题有问题，卖家必须补救或让你走开。
#8。 最后演练
在完成交易之前，请确保再次检查该物业。 这是为了确保没有发生额外的损坏。 而且卖家还留下了电器或配件之类的东西。 除非房屋遭受严重破坏，否则此时退出是相对不可能的。
#9。 检查 HUD-1
通常，您会在购买结束前一天收到一份 HUD-1 表格或最终声明，其中显示了贷款条款和结束费用。 这应该与您之前签署的善意估算非常相似。
#10。 第三方托管
托管关闭过程因州而异。 但是，您需要签署很多文件，您应该彻底研究。 同样，供应商将签署文件。 此外，还将准备一份新的契约，确认您是合法财产的所有者。 在签署所有文件后，这将被发送到县记录员。 一切都井井有条，您的贷方会将您的贷款资金转交给第三方托管，以便卖方。
什么是抵押税托管？
在抵押贷款的税收托管中，您将每月向贷方支付预期年度税款的 1/12。 一般来说，您的抵押贷款支付包括利息以及部分债务。 与此同时，您的贷方将税款存入托管账户，直至到期。
此外，税务评估员会在 XNUMX 月中旬至 XNUMX 月初之间发出税务发票，您的抵押贷款公司将从您的托管账户中支付。 托管账户持有抵押贷款保险和财产税等欠款。 然而，当物业税抗议 导致税收减少，提交给您的贷方的税单反映了减少。 同时，如果您未能缴纳税款，则可能导致税收留置权或丧失抵押品赎回权。
结论
托管是购房的基本要素。 它在房屋销售期间保护买卖双方，并让您在线支付税款和保险。 托管账户并不总是必要的。 但是，这取决于贷款和您的财务状况。 因此，托管并不像人们想象的那么复杂或具有挑战性。
抵押贷款托管常见问题解答
在抵押贷款中包含托管是否很好？
拥有一个托管账户有一些可行的理由：它可以是一种简单、轻松的方式来支付您的抵押贷款、房主保险和财产税，而且缓冲可以帮助弥补不足。
抵押税代管有什么用？
购买房屋后，您的贷方将建立一个托管账户来支付您的税款和保险。 关闭后，您的抵押贷款服务商会从您每月的抵押贷款付款中提取一部分并将其保存在托管账户中，直到您的税款和保险付款到期。
为什么我的托管总是很短？
当账户中存在正余额但不足以支付未来抵押贷款和保险的估计税款时，就会出现托管短缺。 托管不足是指您的托管账户中存在负余额。
我如何索取托管资金？
如果您不急于取回资金，您可以等待几个月。 但是，如果您现在想要您的钱，您有权根据 RESPA 获得它，并且可以通过联系您的抵押贷款服务公司来请求它。
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