听说过“法规z”这个词吗？ 好吧，如果您因为未明确阐明的贷方的严格条款和条件而害怕借钱，那么这是一个保护您的解决方案，确保您有一个冷静期，以便在采取任何步骤之前重新考虑您的决定. 它实际上是一项旨在保护金融和信贷市场中消费者权利的联邦法律。 基本上，贷方必须向客户提供有关利率、费用和收费的书面信息。 该法律还限制误导性贷款行为。 简而言之，本文说明了有关房地产法规 Z 的所有内容（首先给出一个定义），以及在编写申请考试和广告时您应该知道的所有内容。
法规 Z 房地产定义
Z 条例是一项联邦法律，旨在保障经济和信贷市场中的客户公平。 但是，贷方需要向客户提供有关利率、费用和收费的书面信息。 该法律禁止误导性借贷行为。
法规 Z 房地产 定义涉及多种消费信贷。 这包括房屋抵押贷款、房屋净值信贷额度、反向抵押贷款、信用卡、分期贷款和某些类型的学生贷款。
根据联邦储备委员会的说法，Z 条例和 TILA 的基本目的是“确保以表达方式显示的信贷条款是为了让消费者更容易和更有知识地比较信贷条款。 在实施之前，消费者会处理很多不负责任的信用条款和利率显示。
什么是房地产法规 Z？
Z 条例是执行 1968 年《贷款真相法》的联邦储备委员会条例，该法案是同年《消费者信贷防御法》的一部分。 该法案的主要目标是让消费者更好地了解信贷的真实成本，并保护他们免受贷款行业的某些误导性做法。 根据这些规则，贷方必须以书面形式披露利率，并让借款人有机会在指定期限内取消某些类型的贷款。
根据房地产法规 Z 的定义，它不规范实际贷款条款，规定谁可以申请信贷，或指导贷方提供某些类型的贷款。 但是，在涉及借贷行为时，法律确实为消费者提供了多种保护，包括：
- 使用消费者可以理解的术语，协助保证贷方向借款人提供有意义的风险敞口。 但是，这包括要求贷方提供有关利率以及与贷款或信用卡相关的所有费用和财务费用的书面信息。
- 要求贷方提前告知借款人房屋支持的不定期利息贷款的全部利率。
- 禁止信用卡发卡机构为消费者开立信用卡账户，甚至增加信用卡额度，而无需先评估消费者根据账户条款支付所需款项的能力。
- 保护买家免受不公平计费做法的影响，包括要求制定程序来解决信用卡上的计费错误，例如未经授权的收费。
法规 Z 房地产广告
房地产领域 Z 条例的广告规定适用于任何计划促进消费信贷延伸的广告。 如果有问题的广告不涉及要约 消费信贷，那么法规Z房地产的广告规定就不能用了。
“宣传”一词本身相当广泛，涵盖了所有形式的可销售信息，包括在商店橱窗中展示标志。 例如，向公众展示的多张列表卡构成“广告”。 另一方面，诸如多张挂牌卡等未公开展示且仅用于与即将到来的买家询价有关并用于回应其询价的文献将不被视为“广告”。
根据 Z 条例的广告条款进行观察的责任超出了扩展程序的范围。 一旦规定宣传的主题是消费信贷交易，则 226.10 的规定适用于任何广告商，无论其在交易中的角色如何。 检验的是广告是否是为了促进消费信用，而不是广告主是否是债权人、消费债权人、安排人等。
房地产广告的方法
互联网广告是房地产广告最有利的方法之一。 房地产买卖的顶级网站是 Zillow.com。 您还可以使用其他在线方法。 但是，这些可以包括 Facebook、YouTube、Google AdWords，甚至您自己的网站。 但不要忘记在互联网出现之前存在的经典广告方法。 人们仍然选择使用其他方法，例如报纸、经纪人活动，甚至推荐。
虽然各种广告条例并不新鲜，但这些规定可能难以适用，尤其是在抵押贷款和其他房地产安全产品的情况下。 房地产中的 Z 条例广告控制特别复杂，而国家信用合作社管理局 (NCUA) 的广告规则相当广泛。 但是，采取逐步的方法来审查房地产广告可以帮助信用合作社保持其营销工作的合规性。
Z规则如何运作？
房地产法规 Z 通过根据定义提供更多信息来保护借款人免受贷方的不当行为。 但是，没有深入的知识可能会在财务上损害借款人。 这些是借款人在购买保险、房地产、信用卡和投资时常犯的错误。 考虑以下管道工的示例。
裘德发现他的厨房水龙头漏水了。 不幸的是，裘德没有接受过自己处理这件事的训练。 他以前从未修复过泄漏。 于是，他请来了水管工。 水管工会在一分钟内找到问题； 这是轻微的损坏。 然而，管道工误导了裘德并要求改变整个管道。
裘德对水管一无所知，他最终委托水管工批准他的所有费用。 不幸的是，五金店经理在场，裘德最终付了一大笔钱。 两天后，裘德的朋友开导了他，澄清了水管工是如何欺骗他的。
这个例子强调了两个重要的结论。 一，裘德被故意误导。 第二，裘德一开始就天真或缺乏事实。 在里面 金融市场，这样的错误可能会花费客户的全部积蓄。 该法律通过执行借款人的知情权和限制贷款不当行为来保护借款人。
Z 条例如何适用于贷款？
当消费者获得房屋净值贷款或私人学生贷款时，他们有三天的冷静期来重新考虑他们的决定。 如果借款人在这个时间范围内取消贷款，他们就不会赔钱。 法律的这一部分不仅保护改变主意的借款人，还保护那些感到受到贷方压力的借款人。
Z 条例也适用于分期贷款，例如个人贷款和汽车贷款。 对于这些类型的贷款，贷方必须提供月度账单、对账单纠纷的公平及时响应以及贷款条款的明确细节。
房地产法规 Z 还要求贷方向获得私人学生贷款的借款人作出某些披露：
#1。 当您申请私人学生贷款时：
您应该收到一份贷款申请和招标披露，其中包括有关贷款利率、费用和条款的一般信息。 贷方还应该告诉您您的联邦学生贷款选择，这些选择通常会提供更多保护。
#2。 一旦你被批准贷款
确保您收到贷款批准披露，其中提供有关特定贷款利率、费用和条款的信息，以及您将随着时间的推移偿还多少的估计。 您有 30 天的时间接受贷款。
#3。 如果您接受贷款
收到贷款完成披露，其中包含有关您在三天内取消贷款的权利的通知。 然后贷方可以支付资金。
哪些贷款不受 Z 条例的约束？
这些信用保护明确适用于与贷方签订分期付款或开放式信用额度合同的消费者。 多种类型 消费贷款 是在房地产贷款豁免条例 Z 中了解的。 以下贷款不受法规 Z 法律的约束：
- 联邦学生贷款。
- 用于公司、商业、农业或行政用途的信贷。
- 超过阈值金额的贷款。
- 由政府商品控制的一般公用事业服务贷款。
- 商品由证券交易委员会或商品期货交易委员会经纪人提供。
如果可能性符合一系列严格的要求，某些特定的抵押贷款可能有资格获得部分豁免。
Z法规中有哪些交易？
所有涉及消费者的房地产借贷交易均受法规 Z 保护。除房地产交易外，所有分五期或更多分期开立且不超过 25,000 美元用于个人、家庭、家庭或农业目的的信贷均受法规保护。 该法规不适用于向公司或政府等非自然人提供的信贷、为商业和商业目的提供的信贷，或与在 SEC 注册的经纪人进行的证券和商品交易信贷交易。 该规定适用于新贷款、再融资或贷款统一。 但是，新借款人对贷款的承担是免税的。
Z 条例适用于谁？
Z 条例适用于被归类为“债权人”的个人或企业。 债权人是定期延长 消费信贷 要么收取财务费用，要么分四期以上支付。 一个人只有在上一日历年为住宅担保的交易提供超过 25 倍或超过 5 倍的信贷时才会定期提供消费者信贷。
如果一个人在上一个日历年不符合这些数字标准，则该数字标准应推广到当前日历年。 Z 条例还要求消费者签署的票据应以正面支付给债权人。 换言之，Z 条例仅适用于实际的扩展人、房地产经纪人或 售货员 协助组织聪明的融资以出售房屋的经纪人销售人员不必遵守 Z 条例的披露要求。
我需要法规 Z 房地产考试才能申请吗
大多数时候，参加 z 规定的房地产考试并不能保证您是否可以申请。 但是，请考虑以下法规 z 房地产考试目标：
- 考试是对金融机构合规质量的评价 管理系统 适用于房地产法规 Z。
管理体系，包括人员执行的内部控制和程序
负责监督金融机构的合规审查职能
贷款法和法规 Z. - 选择金融机构在贷款行为中遵守事实的情况和
法规 Z。 - 监管考试是在政策或内部控制不佳时制定纪律处分。
- 确定组织是否需要对消费者进行调整
贷款真相法案的还款要求下的账户。
常见问题
Z 条例要求披露哪些信息？
Z 条例要求抵押贷款人向借款人提供利率、费用和其他财务费用的书面披露。
谁执行 Z 条例？
联邦贸易委员会获准执行 Z 条例和 TILA。
根据 Z 条例，什么会被视为触发项目？
触发词是一个词或短语，当在广告文学中使用时，要求表达信用协议的条款。
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