土地贷款是一种用于购买一块土地的融资。 如果您想获得一块土地来建造房屋，您可以获得土地贷款。 您也可以使用这笔贷款购买土地用于商业用途。 您获得的贷款类型以及获得资格的难易程度取决于您购买土地的地点以及您希望如何利用它。 在这篇文章中，让我们看看土地购买贷款是如何运作的，以及以合理的利率提供土地购买贷款的最佳银行。
什么是土地购买贷款？
如果您购买土地而不是现有房屋，您可能需要土地贷款，因为您打算从头开始建造。 这笔贷款可用于资助购买大片土地，无论是出于住宅还是商业原因。
购买土地的贷款通常是一种比普通抵押贷款更复杂的贷款。 对于初学者来说，没有房屋可以作为土地贷款的抵押品，而且您（通常）不能在没有首付的情况下获得土地。 其他土地贷款旨在允许地块的各种用途。
土地购买贷款如何运作？
一般来说，土地购买贷款的功能类似于普通抵押贷款。 如果您有资格获得此类贷款，您的贷方将为您提供资金来购买您选择的大片土地。 您将在未来几年或几十年内连本带利地偿还它们。
但由于土地贷款对贷方而言风险更大，因此获得土地贷款可能比获得常规抵押贷款更复杂。 因此，申请人必须表现出出色的信用评分（700 或更高）并说明他们打算如何使用土地。
借款人还可以指出需要检查的有关财产的事项，例如分区、土地使用限制、调查边界和公用设施的使用。 这些指标将帮助贷方确定贷款的危险程度。 毕竟，在考虑了变数之后，就可以批准土地贷款的利率和条款。 土地贷款利率通常高于常规抵押贷款利率，但可靠的信用评分和较低的债务收入比可以降低成本。
土地和地块贷款的利弊
如果您考虑过申请贷款购买土地，您可能已经认识到某些优势和劣势。 让我们回顾一下其中的一些积极因素和消极因素，看看它们如何适用于您的独特需求和财务状况，从而使您的选择更加容易。
优点
如果您想盖房子或做生意，申请土地贷款有很多好处。 最重要的优势是能够设计和建造您梦想中的家。 如果您想将这块土地用于商业用途，它也可能为企业提供利用新区域的机会。 如果您有计划、有创意并且有耐心，那么土地贷款是建造房屋或企业的好方法。
缺点
了解获得土地贷款的利弊至关重要。 例如，当没有房屋作为抵押品时，土地贷款对贷款人来说风险更大，这使得许多贷款人不太愿意贷款给借款人。 还存在更大的首付和更高的融资利率的可能性。
因为是新建项目，也有可能出现不可预见的问题，比如房屋建设未能完成。 对于某些购买者而言，标准抵押贷款可能是更好的选择，并提供更简单的交易。
如何获得土地购买贷款
假设您想获得贷款购买土地。 在这种情况下，通过利率合理的社区银行或您想购买的土地附近的信用合作社通常更容易。 根据您打算用土地做什么，您可能有不同的贷款选择。
#1。 主要住所
如果您想在农村地区建造您的主要住宅，您可以获得美国农业部的贷款。 美国农业部贷款和建筑贷款面向中低收入家庭。 他们根据情况提供低利率。 借款人可以获得购买土地的贷款，无需支付首付款。
#2。 商业地产
如果您出于商业原因想要使用土地贷款，您有资格获得 SBA 504 贷款。 美国小企业管理局 (SBA) 向寻求资金帮助购买土地的企业主提供 SBA 贷款。 SBA 土地购买贷款的利率和期限可能不同，但还款期限通常为 10 至 25 年。
其他土地购买选择
如果您想购买土地但对申请土地贷款犹豫不决，请探索可能更适合您情况的其他选择。
#1。 房屋净值贷款
房屋净值贷款不同于土地贷款，因为它们对某些人来说可能是更好的选择。 它们就像“第二抵押贷款”一样运作，让您可以使用您在当前房屋中积累的部分资产。 他们不需要首付，而且由于您的房屋可以担保贷款，因此无论您打算如何处理这块土地，他们通常都可以锁定较低的利率。
#2. 卖方融资
卖方融资也可能对一些借款人有吸引力。 卖方资助的土地交易也称为土地合同。 在这些房地产合同中，卖方充当贷方并指导抵押流程，而不是金融机构或贷方。
最佳土地购买贷款
由于土地贷款不同于常规抵押贷款，因此获得它们可能更具挑战性——但您并非没有选择。 这里有一些为您的土地购买融资的选择。
#1。 银行或信用合作社贷款
虽然并非每个贷方都提供土地贷款，但许多银行和信用合作社都为购买土地提供低息贷款。 土地贷款也可从农业信贷组织等专业贷款机构获得。 银行和信用合作社可以为原始土地和恢复土地提供各种计划。
#2。 政府土地贷款计划
FHA 和 VA 有土地贷款计划，以协助购买土地并最终购买新房。
联邦住房管理局支持的 FHA 建筑贷款计划适用于信用评分低至 500 且首付为 10% 的人。 项目完成后，FHA 建筑贷款将转换为标准 FHA 抵押贷款。
#3。 HELOC
房屋净值信贷额度 (HELOC) 是使用您的房屋净值作为抵押品的其他贷款。 您收到的不是一次性付款，而是一个帐户，您可以从中提取资金，直至一段时间后达到某个最大值。 在贷款期限结束时，您将开始偿还借入的金额和利息； 但是，请记住，这些贷款经常需要改变利率。 HELOC 可用于支付土地贷款的首付款。
#4。 美国农业部贷款
由美国农业部支持的美国农业部贷款计划为借款人打算建造房屋的土地购买提供资金。 只有中低收入家庭才有资格，土地必须位于指定的农村地区。 与典型的美国农业部抵押贷款不同，这些贷款只能使用两年。 美国农业部还提供一次性建筑贷款，为土地的购买和开发提供资金，随后转换为长期抵押贷款。
#5。 SBA贷款
如果您想为商业设施购买土地，您可能有资格使用小企业贷款。 小企业管理局 (SBA) 贷款可用于支付未开发土地和商业建筑的建筑成本。 作为企业主，SBA 10 贷款需要 504% 的首付。 该项目的一半资金将来自银行或信用合作社，另外 40% 将来自 SBA 支持的认证开发公司 (CDC)。 有 10 年、20 年和 25 年的贷款期限可供选择。
最佳土地购买银行贷款
由于土地购买贷款的利率通常高于现成房产的抵押贷款利率，因此在做出决定之前研究和比较众多贷方和贷款计划是个好主意。
以下是购买土地的一些最佳银行贷款：
#1。 老国民银行
Old National Bank 在印第安纳州、明尼苏达州、威斯康星州、密歇根州和肯塔基州提供贷款。 根据您要购买的房产的面积，融资方案分为两类。
- 需要 20% 首付款的地块贷款可用于购买最多 5 英亩的土地。
- 旧国家银行提供土地贷款以资助购买 5 至 25 英亩的土地。
对于大于 5 英亩的土地，所需的首付为 35%。 土地贷款和土地贷款都有不同的偿还期限和利率。 地块和土地融资可用于改良和未改良的土地，并且没有立即建造的压力。
#2。 世界银行
WaFd Bank 为亚利桑那州、爱达荷州、内华达州、新墨西哥州、俄勒冈州、德克萨斯州、犹他州和华盛顿州提供银行服务。 您可以获得高达 700,000 美元的翻新土地融资，而无需立即建造。
#3。 加州银行和信托
California Bank and Trust 在加利福尼亚州成立，为购买土地提供贷款。 该银行提供各种贷款，可以帮助支付高达土地价格 60% 的费用。
#4。 大西洋联合银行
位于弗吉尼亚州的大西洋联合银行为未开发土地和住宅地块的土地购买提供贷款。 您还可以通过单独的建筑贷款为您梦想家园的建设提供资金。 但是，他们的网站不提供贷款计算器、土地购买贷款、利率建议或首付信息等服务。
#5。 清山银行
Clear Mountain Bank 为西弗吉尼亚州北部和中部以及马里兰州西部的客户提供服务。 土地贷款可用于未改良的娱乐用地和用于未来开发的住宅物业。
可提供高达住宅用地购买价格 90% 的融资。 贷款信息可通过其网站的贷款申请部分、电话或实体银行办事处之一获取。
#6。 高山银行
Alpine Bank 在科罗拉多州提供金融服务。 可提供地块和新建筑的贷款，升级土地的最高贷款价值比为 75%。 他们的网站不提供贷款细节或每月分期付款的信息。 您可以在线查询，通过电子邮件或电话索取更多信息，或访问他们的银行办事处之一。
购买土地的最佳贷款是什么？
卖方融资、当地贷款机构或房屋净值贷款是购买土地的最佳融资方式。 如果您要购买农村房产，请查明您是否有资格获得美国农业部补贴的贷款。
您可以为土地融资多长时间？
与房屋抵押贷款提供的传统 15 年和 30 年期限相比，土地贷款通常是短期的，两到五年，然后是大额付款。 在某些情况下可以使用更长的期限，特别是如果您想在土地上盖房子。
贷款买地合理吗？
以现金支付会给您带来谈判优势，因为您不必等待抵押贷款批准或文件，并且可以更快地关闭。 这对您来说更简单，因为您不必处理与抵押贷款机构合作所带来的文书工作。 您还将完全拥有该地块，不欠任何人任何债务。
银行提供土地贷款吗？
国内的银行向合格的候选人提供地块或土地贷款。 贷款可以购买住宅用地来建造您的梦想家园。 它们以极具吸引力的利率提供，并且可以在最长 25 年的还款期内以可管理的 EMI 偿还。
我们可以为土地贷款多少？
例如，一位贷款人可能会帮助您提供高达 85% 的已开发土地成本或 70% 的未开发土地成本的融资。 请记住，您可以借入的金额与您的信用度、手头现金量以及您打算存入的金额成正比。
我可以通过个人贷款购买土地吗？
虽然用个人贷款购买房产在法律上是可行的，但它可能不如典型的抵押贷款有利。 为什么？ 个人贷款的利率高于房屋贷款。 因此，获得个人贷款购买房产可能会导致每月还款额显着增加。
土地贷款能省税吗？
根据《所得税法》，如果您在地块贷款上购买地块以在地块上建造房屋，您可以获得较低的地块贷款利率。 这是有利的，因为您可以避免支付总还款的高利息部分。
结论
土地贷款可能会给您一张空白的房地产画布，供您使用，无论您是想建造房屋还是开发商业地产。 然而，这些土地购买贷款通常需要大量首付款，并且可能收取更高的利率，具体取决于所收购土地的开发程度。 在购买土地之前，仔细检查您的所有选择，包括建筑贷款和卖方融资，以确保您获得尽可能最好的交易。
相关文章
参考资料
