巨额抵押贷款限额:2023 年巨额抵押贷款限额

巨额抵押贷款限额
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有些人想买一套昂贵的房子,但他们没有足够的钱买。 巨额贷款是购买抵押贷款的一种选择。 本文讨论了 2023 年的巨额抵押贷款限额、最优惠利率以及巨额贷款与传统贷款。 在我们详细介绍之前,让我们先了解一下“Jumbo”和“Mortgage”这个词。

jumbo 这个词的意思是非常大,非常大的东西,而 mortgage 这个词的意思是个人拥有的贷款或财产,用作偿还贷方(银行)债务的抵押品。

什么是巨额抵押贷款限额?

jumbo mortgage limit是贷款超过房利美和房地美制定的贷款规则时的贷款限额,除了一些联邦设计的高成本地方外,所有州的单户住宅约为726,200美元,其中限额为 1,089,300 美元。

它具有高利率、严格的规则和比标准抵押贷款更大的首付。 它们可用于投资物业、第二套住房等。

巨额抵押贷款或巨额贷款不遵循房利美和房地美制定的规则,其限制是为竞争激烈的房屋设计的。 与该县的传统抵押贷款甚至传统贷款不同,巨型抵押贷款还具有承保要求和税收影响。 巨额抵押贷款限额因州而异。

如果您希望您的贷款成为合格贷款,您的信用评分、债务收入比、贷款价值比 (LTV) 和收入记录必须符合房利美和房地美的规则集。 贷款限额也被认为是了解它是否是合格的贷款。

我如何有资格获得巨额抵押贷款?

有资格获得巨额抵押贷款的人必须证明他们偿还贷款债务的方式。 贷款债务的要求因投资者而异; 投资者面临潜在风险。 但您希望看到的主要要求包括:

#1。 信用评分

作为借款人,您需要拥有 700 分或以上的信用评分作为要求之一,或者向投资者证明您希望有资格获得贷款。

#2。 债务收入比

投资者寻找大约 40% 的 (DTI) 比率,以了解借款人的欠款和借款人的收入。 

#3。 现金储备

投资者还想知道你是否有足够的储蓄储备来支付 6 到 12 个月的债务和利息。 他们会检查你在银行里是否有足够的钱,看看你是否有资格获得贷款。 

#4。 贷款价值比

投资者检查您的 LTV比率 将您的贷款除以结果较低的房产的总购买价格。

#5。 首付

要获得巨额贷款的资格,作为借款人,您必须支付一笔款项。 您可以放下的越多越好,因为它有助于降低您的 LTV 比率并表明您有能力支付贷款。

巨额抵押贷款有什么好处?

尽管巨额抵押贷款可能既昂贵又冒险,但它仍然有其自身的好处。 他们是;

  • 借款人有机会购买昂贵的房屋。 
  • 巨额贷款通过巨额利率有利于投资者,并为投资者的公司提供多种选择。
  • Jumbo根据市场水平有自己的低利率。

巨额贷款的缺点

以下是巨额贷款的缺点。 他们是;

  • 任何低利率都会使借款人在偿还债务时支付更多的钱。
  • 巨额贷款对投资者和借款人来说风险太大。 
  • 正是由于巨额贷款的要求,借款人很难证明一些文件,比如高信用评分。

我如何获得巨额抵押贷款?

要获得巨额贷款, 

  • 您必须有严格的信用要求,因为这会给贷方带来更多的信用风险,因为房利美或房地美没有担保。 您需要 700 或以上的出色信用评分和非常低的债务与收入 (DTI) 比率,应为 43% 或 36%。
  • 您出示证明您手头有可用现金来支付您的付款。 您需要流动资产才能获得资格、持有的其他贷款的适当文件以及非流动资产的证明。 符合专业准则。 

巨额抵押贷款限额 2023

联邦住房金融机构 (FHFA) 每年设定一个贷款限额。 2023 年单户公寓的巨型抵押贷款限额为 726,200 美元。 对于大多数房屋价值较高的国家/地区,限额为 1,089,300 美元,即 150 美元的 726,200%。 该规则将同时涵盖美国和美国以外的一些国家的贷款限额计算。

阿拉斯加、夏威夷、关岛和美属维尔京群岛 2023 年的巨额抵押贷款利率上限为 1,089,300 美元,在一些房屋价值较高的国家/地区可以享受最优惠或更高的利率。 最佳利率为 20%

最佳巨额抵押贷款利率

抵押贷款利率是贷款人为换取贷款而收取的利息借款人的数量。 利率可以固定或调整,固定利率在抵押贷款结束之前不能改变。 虽然 可调速率 可以根据 抵押 期限,可以是六个月或一年。

尽管巨额抵押贷款的利率较高,但每年巨额抵押贷款的平均百分比通常与传统抵押贷款相当。 创建一个信用评分从 700 到 760 的个人资料,房产贷款与价值比率为 80%,并代表真实消费者以查看何时找到抵押贷款,并且您的前端 (DTI) 必须是您的 28%总收入。 借款人可能会要求 10% 的首付以避免费用并获得更好的利率。 以 20% 的巨额抵押贷款利率为目标是件好事。

2023 年巨型反向抵押贷款限额:

大额反向抵押贷款的确切限额因贷方而异,但通常高达 4 万美元或更多。

巨额反向抵押贷款 通常比标准反向抵押贷款更昂贵,因为它们具有更高的利率和关闭成本。 此外,它们不如标准反向抵押贷款常见,而且可能更难找到。 但是,对于拥有高价值房屋并希望借入超过标准贷款限额的数额的房主来说,它们可能是一个有用的选择。

重要的是要注意这些限制可能会随着时间而改变,因为它们是由
政府和他们可能会根据市场情况发生变化。

2023年是买房的最佳年份吗?

房地产价格上涨可归因于买家的高需求。 因为卖房子的人越来越少,房子的价格在上涨,这意味着潜在的买家将不得不支付更多的钱。 因此,2023 年的房屋成本很可能会更贵。此外,与 2021 年相比,您可能无法获得较低的抵押贷款利率。

你能在大额贷款上放 10% 的利率吗?

申请巨额贷款时,您应该预料到必须支付至少占贷款总额 10% 的首付。 某些贷方可能要求最低首付款为 25%,在某些情况下甚至为 30%。 虽然首付款为购买价格的 20% 被认为是一个很好的基准,但最好与您的贷方讨论您的所有选择。

2024 年抵押贷款利率会发生什么变化?

根据 Capital Economics 的预测,到 4.48 年 2023 月,五年期固定利率的平均利率将为 4.5%。这将略低于目前设定为 4.25% 的银行利率。 下个月银行利率将降至 4.37%,随后抵押贷款利率将在 2024 年 XNUMX 月再次降至 XNUMX%。

获得大额抵押贷款更难吗?

超过联邦政府规定限额的大额贷款被称为巨额抵押贷款。 获得这些贷款资格的要求通常比合格贷款的要求更严格; 但是,他们提供的利率可能更具竞争力。 由于这些贷款的便利性,借款人可以更轻松地获得购买昂贵房地产所需的资金。

巨额贷款与传统贷款

巨额贷款用于为至少 500,000 美元或更多(数百万)的高价物业提供融资。 它们不符合标准,它们不属于 (FHFA) 和房利美或房地美规则的一部分。 在美国大部分地区,单户住宅的 647,200 美元比这要高。

传统贷款如果是不合格贷款,有时不遵循 (FHFA),这意味着合格贷款受 Fannie Mae、Freddie Mac 或 (FHFA) 为贷款规模设定的规模限制。 为一个 常规贷款,价格限制为 762,200 美元。 

以下是巨额贷款与传统贷款之间的区别:它们是;

  • 在巨额贷款与传统贷款中,巨额贷款总是比传统的合格贷款更高或更昂贵。 
  • 获得巨额贷款比传统贷款更难获得资格。
  • 在巨额贷款与传统贷款中,当还清巨额贷款的贷款时,由于其利率,它总是高于传统贷款。

为什么大额贷款没有 PMI?

由于大额贷款通常需要较高的首付,因此大多数时候您不需要支付私人抵押贷款保险 (PMI)。 首付款低于 20% 的购房者是私人抵押贷款保险 (PMI) 的目标受众。 但是,由于每个贷方要求的最低首付金额不同,您的贷方可能会要求私人抵押贷款保险 (PMI) 以换取较低的首付。

500K 抵押贷款需要什么信用评分?

申请常规贷款时,建议您的信用报告中的信用评分为 620 或更高。 如果您的信用评分低于 620,贷方要么无法批准您的贷款,要么需要为您提供更高的利率,从而导致每月还款额增加。 如果您的分数高于 720,贷方将能够批准您的贷款或为您提供较低的利率。

是否值得支付大笔首付?

除了较低贷款额度 (PMI) 的明显好处外,较高的首付还可能导致其他月度成本的降低,例如私人抵押贷款保险费。 首付款至少为 20%,贷方可以免除私人抵押贷款保险 (PMI),因为贷方认为借款人拖欠抵押贷款的可能性较小。 您将用完大部分可用的现金储备。

我要采取哪些步骤来获得巨额贷款?

您必须使用这些程序来获得巨额抵押贷款,它们如下:

#1。 您必须确定是否需要巨额抵押贷款

要确定您是否需要巨额抵押贷款,您必须知道巨额抵押贷款是奢侈而昂贵的。 也就是说,如果您以 400,000 美元的价格购买了一套更便宜的公寓,这就不是巨额抵押贷款。 大额抵押贷款很昂贵; 它们的价格从 500,000 万美元到数百万美元不等,而且每年都在变化。 它们不符合联邦政府的贷款或房地美和房利美制定的规则。 巨额抵押贷款价格由私人投资者、银行等设定。

#2。 为他们的指导方针寻找巨额抵押贷款的贷款人

你有巨额抵押贷款的贷款人,你问他们的最低信用评分,你需要多少个月的准备金,首付要求是多少(最好是 20%),最后,你的债务收入比.

#3。 与他们谈判

通过购买抵押贷款,您必须与贷方交谈。 如果您是单身、已婚或离婚,并且有任何问题会阻碍您支付巨额抵押贷款,请告诉投资者。

#4。 获得预先批准

获得巨额贷款时,请获得两个不同投资者的预先批准,因为他们的指导方针不同。 如果您的生活发生任何变化,请让两位投资者知道,例如; 你换了工作,等等。

结论

如果你想借的不仅仅是符合条件的贷款,你将不得不获得巨额贷款。 在巨型抵押贷款中,利率越低,偿还债务时的金额就越高。 获得巨额贷款的资格很难,而且风险很大。 也可以寻求专业人士的帮助。

巨额抵押贷款限额常见问题解答

巨额贷款有风险吗?

巨额贷款每天都有风险,随着时间的推移对贷方来说风险更大. 它具有与传统抵押贷款不同的承保指南。 这是因为巨额贷款不是房利美和房地美设立的。 当贷款的美元价值更高时,投资者获得更多收益,并且投资者有机会向借款人出售额外服务。

我应该为巨额贷款支付 20% 的首付吗?

是的,一些投资者会希望你支付更多的首付, 比如 25% 或 30%。 但最低的是10%,而且还债时的利率越低,你很可能会付出巨额的代价。 所以最好的利率是20%。 与您的投资者协商更多选择,并在获得巨额贷款时解决您的问题。

巨额贷款需要什么信用评分?

获得巨额贷款时,您的投资者将希望查看您的信用评分。 您的最低要求是 700,但对于合格贷款,最低要求是 620

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