如果您想出售您的财产或想转让给其他人，请记住您必须全额偿还您的抵押贷款。 您的决定将取决于您最初就抵押合同达成的协议。 本文中明确解释的到期待售条款抵押贷款有一些法律例外情况可以提供帮助。 此外，我们将涵盖与土地信托、保险和转让给 LLC 相关的到期销售条款，这有助于避免和保护目的。 进一步阅读以获得更多理解。
什么是到期销售条款？
到期出售是抵押合同中的一项条款，规定如果您将房屋出售或转让给其他人，您必须全额偿还抵押贷款。 当有人购买您的房屋时，您通常会使用他们的付款来偿还剩余的抵押贷款余额，然后将任何利润收入囊中。
到期销售条款涵盖了对通过接受经销商贷款来偿还抵押贷款持怀疑态度的人的贷款人。 当利率很高时，它还可以使贷方而不是考虑低利率的抵押贷款。 买方将申请提前利率的抵押贷款，贷方将赚更多的钱。
到期销售条款最终保护贷方免受低于市场利率的影响。 通过在出售时索要全部抵押贷款金额，贷方可以获得全部投资回报。 根据今天的市场利率，房屋的新买家将不得不以独特的利率获得新的抵押贷款。
与到期销售条款相反的是“可推定抵押”。 这意味着新买家可以接受当前所有者保留的抵押贷款条款。 如果您“承担”或承担某人的抵押贷款，这意味着您同意承担他们的债务并继续支付前房主停止的地方。
当买方当前可用的条款不如先前提供给卖方的条款有吸引力时，可推定抵押贷款是可取的。 到期销售条款，也称为 加速条款, 几乎出现在所有贷款中。
到期销售条款如何运作？
通常，当您购买房产时，您将获得新的抵押贷款以支付房屋的卖方。 但是，卖方将使用这些收益来偿还其抵押贷款的剩余余额。 这种普遍做法的存在部分是由于到期销售条款。
如果抵押合同包括到期销售，您可以询问贷方是否可以绕过该条款。 有时贷方仍会在对公司有利的情况下批准抵押转让。 例如，如果情况导致贷方认为您可能无法偿还抵押贷款，它可能会批准您将抵押贷款转让给其他人。
如果合同中禁止，不要试图背着贷款人转移抵押贷款。 贷方将收到抵押贷款转让给新人的通知，并且它允许 取消抵押品赎回权 在那个家里。
在最近的抵押贷款中，到期出售是普遍的。 但是，由贷方指定情况是否需要调用该条款。 如果贷方认为自己的安全在未经审查的买家手中面临风险，贷方可能会这样做。 或者他们相信如果买家申请新贷款，他们可以赚更多的钱。 但是，贷方可能不太可能强迫借款人立即全额还清抵押贷款。 如果市场疲软，他们将无法通过取消抵押品赎回权来收回成本。
到期销售条款是否有例外情况？
根据 1982 年的 Garn-St。 日耳曼法案, 在某些情况下，贷方不能执行到期销售条款。 但是，当抵押财产的所有权发生变化时，仍然不能强制执行。
如果您确实签署了到期销售条款作为抵押合同的一部分，则有一些法律例外情况不需要借款人在销售时偿还抵押贷款余额。 这些例外包括：
#1。 离婚或合法分居
例外情况可能是借款人申请离婚或合法分居。 财产可以转让给婚姻的配偶或子女，而无需调用到期出售。 但是，新的所有者必须占用该财产才能成为这种情况。
#2。 遗产
如果借款人去世并且亲属继承了房屋，您不能强迫亲属偿还剩余的抵押贷款余额。 但是，如果他们选择不占用房屋，则转让的所有权可能会触发到期出售条款。 到期出售条款的例外情况适用于借款人将财产转让给孩子的可能性。
#3。 生前信托
在将财产转为生前信托时，只要借款人继续占有该财产并且仍然是信托的受益人，贷款人就不能强迫借款人按要求偿还抵押贷款。
#4。 租约
如果借款人输入 联合租赁 购买房屋时，如果借款人死亡，贷款人不能执行到期出售条款。 取而代之的是，尚存的联名承租人自动承担全部抵押贷款，并可以按最初计划偿还。
注意：这些到期出售条款的例外情况仅适用于相关配偶、子女、继承人或受益人选择居住在该房产上的情况。 如果他们选择租房或 卖掉房子，到期销售条款将立即生效。如有疑问，请联系贷方询问您的选择。
由于销售条款转让给 LLC
由于转让给 LLC 的销售条款受抵押权的约束。 将资产转让给 LLC 是出于保护目的，从而引发了到期销售条款的问题。 客户经常担心他们的资产保护转移到 LLC 会导致他们的抵押贷款人在票据和抵押贷款的销售条款上到期。 这是因为抵押文件规定，只要他们更改财产所有权，就必须支付该票据。
当所有者将财产的所有权更改为由同一所有者拥有的新实体时，所有者仍对票据承担责任并且贷款担保的价值没有减少，对贷方没有额外的风险或损害。 在这种情况下，到期销售相当于一份合同，可以说是对贸易的限制。
贷方可以检测到客户自己的有限责任公司的财产所有权发生变化的唯一方法是，如果贷方看到房地产税记录上的变化。 同样，实际上，只要贷款正在执行，贷方很少调查这些文件。
土地信托到期出售条款
有一个古老的说法是土地信托可以用作避免到期出售条款的一种手段。 这可能是借款人向贷方提供的抵押贷款。 使用土地信托和有限责任公司可能是房东和投资者避免到期出售条款的不错选择。 尽管这些一般规则总是有例外。 仅将土地信托作为限制您的责任和保护您的资产的一种手段从来都不是一个好的选择。 这是因为它根本不适用于印度人。 简而言之，土地信托作为一种商业和资产保护规划工具被高估了。 但是，应限制其使用以提供有限的匿名性。
抵押或信托契约中的到期销售条款
到期销售条款是某些信托契约中的条款。 如果您在未经抵押权人书面同意的情况下出售该财产，则赋予抵押权人宣布抵押债务加速的权利。 大多数抵押贷款都有到期销售条款。 因此，如果业主在未偿还贷款的情况下出售房屋，它赋予贷方要求全额付款的权利。 除非联邦法律禁止，否则贷方可以在其认为符合其最大利益的任何时候收回贷款。
贷款人被禁止调用贷款的一些原因是如果由于借款人的死亡或法庭和解而被转移。
到期销售条款保险
由于许多人认为不存在销售条款保险，因此可能会有些混乱。 但是，它是一家保险公司，可以为您提供到期的销售条款保护政策。 正如许多人所说，没有提供此类产品的保险公司。 一些网站将其称为保证，这更像是契约保证。 因此，如果您按时偿还贷款，则无需找人为这笔交易提供资金。
考虑股权保险/保证将取决于您的到期销售条款类型。 它实际上是一家可以帮助您进行几乎所有交易的保险公司。 但是，它会让您和您的卖家对到期销售条款高枕无忧。
如果到期销售条款被调用，保险公司将通过以下三种方式之一使用其资源：
- 如果付款、保险和税款是最新的，请联系贷款协会并询问贷款人执行该条款的热情。
- 利用其资金池和投资者池购买抵押贷款并将其分配给 Equity Assurance，而条款将保持不变。
- Equity可以在二级市场上提供未偿还的抵押贷款和票据。
结论
到期销售条款旨在防止贷方在房主破坏其付款的情况下遭受损失。 该条款防止房主将其债务转移给可能拖欠付款的未知买家。 相反，房主必须使用出售房屋的收益来偿还贷款人的债务。 此外，买方必须另外申请房屋贷款来支付抵押贷款。 借款人利用古老的说法，即土地信托可以用作绕过到期出售条款的手段。
如果您需要抵押贷款来购买房产，您的协议很可能包含到期销售。 因此，在签署贷款文件之前了解此条款至关重要。
到期销售通过劝阻来保护您的贷方 准买家 从承担你的抵押贷款。 请记住，如果您试图出售或转让您的财产的所有权，您将被迫立即用您的出售所得偿还您的抵押贷款余额。 有一些法律例外情况不需要借款人在出售时偿还抵押贷款余额。
在贷款数额巨大的情况下，大多数银行会在产权转让之前出于规划目的授予许可。 最好的计划是以有限责任公司或合伙企业的名义购买投资物业，这样就不需要后续的所有权转让。
到期销售常见问题解答
所有抵押贷款都有到期销售条款吗？
大多数（但不是全部）抵押贷款都有到期销售条款。 某些类型的抵押贷款是可假设的，例如 VA、FHA 和 USDA 贷款。
到期销售条款是否可以强制执行？
如果所有权转移给继承人或财产在离婚时转移，或者财产转移，则无法执行。
什么是销售权条款？
大多数信托抵押契约都包含销售权条款。 该条款允许信托抵押契约中的受托人对未偿还的借款人进行非司法止赎，即在不上法庭的情况下进行止赎。
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