商业房地产贷款:概述和要求

商业地产贷款

购买或投资商业地产既令人兴奋又充满压力。 但如果没有商业抵押贷款,大多数企业主将无法购买商业地产。 幸运的是,商业房地产贷款可以帮助您实现这些梦想——即使您没有任何现金或其他资产作为抵押品。 许多商业房地产融资方案都以合理的利率和条款提供。 我们将详细介绍商业房地产贷款利率、申请要求以及如何轻松使用贷款计算器。

什么是商业房地产贷款? 

商业建筑贷款是用于购买现有建筑、扩建现有房产或建造新建筑的抵押贷款或贷款。 因为房产本身作为抵押品,所以它是有担保的房地产贷款。
与传统抵押贷款不同的是,商业贷款是提供给企业而非个人的。 它们也仅适用于旨在产生商业收入的财产。

商业建筑贷款通常用于购买或建造各种工作结构,例如:

  • 办公空间
  • 零售地点
  • 酒店
  • 优选餐厅
  • 多户型房地产
  • 工业建筑 
  • 和“特殊用途”建筑

如果您的企业将其营运资金用于租金和增长,那么商业建筑贷款可能是您购买房产的唯一途径。 因此,了解它们是什么并遵循适当的程序以获得商业房地产贷款至关重要。

我在哪里可以获得商业房地产贷款?

可以通过多种方式获得商业房地产贷款,包括通过银行、在线贷款机构、硬通货贷款机构、商业抵押贷款机构、商业建筑贷款机构或 SBA 贷款。

商业房地产贷款有各种要求和利率。 在申请之前,请考虑每个贷方的优缺点,以确定最适合您的。

#1。 银行

商业建筑贷款可从国家和地区银行获得。 大多数地区性银行的贷款上限通常为 1 万美元; 因此,如果您需要更多资金,则应考虑国家机构。

银行可以提供长期融资解决方案以及具有竞争力的贷款利率。
另一方面,商业地产贷款有严格的资质要求,如果信用不佳,可能很难获得融资。 此外,融资过程非常缓慢。

#2。 在线贷款人

在线贷方,有时也称为金融科技贷方,是获得此类贷款的可行选择。 与银行不同,商业房地产贷方通常有更快、更宽松的承销流程。 通过在线贷方获得商业建筑贷款的资格也比银行更容易,尤其是在您有信用问题的情况下。

#3。 硬贷款人

短期贷款经常被用来为不符合长期融资条件的房产提供担保。 在申请抵押贷款之前,资金可用于就商业地产进行谈判或进行房产升级。

#4。 SBA 7(a) 贷款

这些贷款提供期限长达 25 年的广泛融资,可用于购买土地和建筑物、进行改善或启动新开发项目。

#5。 SBA 504 贷款

504 贷款专门用于购买自住房地产,通常分为两部分,一部分来自银行,另一部分来自开发公司。

商业地产贷款要求

获得商业建筑融资资格可能会因诸如贷款将用于的财产类型等细节而变得复杂。 要获得商业房地产贷款,您需要出示各种文件,具体取决于您是购买房地产还是需要资金来建造建筑物。

#1. 房地产

典型的商业地产贷款要求包括:

  • 足够的净营业收入来支付贷款义务
  • 良好的信用评分或来自 FICO 小型企业评分服务 (SBSS) 的信用评分。
  • 公司或有限责任结构
  • 高个人信用评分和稳健的财务历史
  • 财产类型和价值信息,包括评估
  • 财务文件,包括纳税申报表、报告、业务记录、现金流量估算和业务计划

#2. 建造

商业建筑贷款也需要大量的文书工作。 除了您的个人和企业财务信息外,您可能还需要提供以下信息:

  • 承包商的估计
  • 项目蓝图
  • 建筑性能预测,称为“形式”

银行还想知道项目是否按计划进行,您很可能需要随着工作的进展提供更新。 该建筑是一项高风险投资,传统贷方对支持无法按预期获得回报的项目持谨慎态度。

商业地产贷款利率

商业房地产贷款的利率通常在 2.2% 到 18% 之间。 您获得的利率取决于您选择的商业房地产贷款类型、您作为借款人的资格以及您融资的建筑或项目的类型。 我们查看了各种贷款类型和房产,以找出商业房地产的平均利率。 这将帮助您比较费率。

按贷款类型划分的平均商业房地产贷款利率

商业房地产贷款的利率可低至 2.231%,具体取决于您的贷款类型。 由政府支持的标准商业抵押贷款和贷款,如来自小型企业管理局的 SBA 贷款或来自农业部的 USDA 贷款,通常具有最低的利率和最高的贷款价值比 (LTV)。

标准的商业房地产贷款申请需要大量时间和文书工作,而且只有优质或接近优质的借款人才有可能获得批准。 如果你的信用不好,你的企业财务状况不佳,或者你想购买的房产需要修理,你将不得不支付更高的利率并投入更多的钱才能获得标准的商业房地产贷款.

投资物业的平均商业房地产贷款利率

投资物业的贷款利率可能低至 3.77%。 通过投资房产贷款,您可以购买房屋进行维修和转售以获取利润。 但是,这些贷款的 LTV 比率将低于自住商业房地产贷款,需要您投入更多资金。 这些贷款的 LTV 比率平均在 66% 到 73% 之间。 因此,如果您购买 1 万美元的建筑物,贷方可能只会向您发放 730 万美元的贷款,要求您支付 270 万美元。

建造投资物业的平均商业房地产贷款利率

建造而不是收购投资物业将导致更高的利率——现在的利率从 6.74% 到 8.15% 不等——因为建造一座新建筑比购买一座完工的建筑风险更大。 因此,银行收取更高的利率以补偿这种风险。 然而,由于建筑贷款的 LTV 比率通常高于投资物业贷款,因此您不需要投入那么多钱。

商业地产贷款计算器

因此,在您为小型企业申请商业房地产贷款之前,请使用我们的商业房地产贷款计算器或商业抵押贷款计算器进行计算。

使用商业房地产贷款计算器

商业房地产贷款计算器根据有关您贷款的一些基本信息(包括本金(您的贷款金额)和利息)估算您贷款的真实成本。

您需要以下信息才能输入您的商业房地产贷款计算器:

  • 贷款金额
  • 利率
  • 还款期(以月或年为单位)

然后,使用商业房地产贷款计算器,您可以看到整个贷款成本如何随着这些变量的变化而增加。
假设您正在考虑 300,000 美元的商业抵押贷款,利率为 8%。 商业房地产贷款计算器显示,五年的投资回收期导致总贷款成本为 364,975.10 美元。 但是,三年期限可将金额减少至 338,432.75 美元并为您节省数千美元。

商业房地产贷款计算器也可以估算您的每月还款额。 (6,082.92 年期为 5 美元或 9,400.91 年期为 3 美元。)

它甚至会告诉您贷款成本中有多少用于利息,有多少用于贷款本金。 (18%以五年期付息,11%以三年期付息。)
商业抵押贷款计算器允许您在完成基本计算后查看贷款摊销表。

贷款计算器可以帮助完成各种任务,包括确定您正在寻找的商业房地产贷款的总成本以及比较各种形式的商业贷款的费用。

什么是商业贷款的例子?

“商业”一词只是“商业”的另一个词。 因此,商业贷款与消费贷款不同,只是商业贷款。 商业贷款用于购买餐厅和建筑物。

商业贷款有什么作用?

商业贷款是公司与银行等金融机构之间基于债务的融资安排。 它通常用于资助大笔资本支出和/或支付公司无法负担的运营成本。

最常见的商业抵押贷款是什么?

业务信用额度

商业信贷额度是最常见的商业房地产贷款之一。 它们经常被比作信用卡。 另一方面,信用额度具有更大的资金量和更低的利率。 此外,这种类型的资金具有很强的适应性。

谁有资格获得商业抵押贷款?

商业房地产贷款是用于购买商业地产的融资。 要获得商业贷款,您需要拥有良好的信用、支付 25% 或更多的首付款,并计划使用为您的企业提供资金的大部分财产。

商业贷款是多少年?

与房屋贷款不同,商业贷款的期限通常为 30 年或更短至 XNUMX 年,而且还清贷款所需的时间通常比贷款期限长。 例如,贷方可能提供七年的商业贷款,摊销期为 XNUMX 年。

商业贷款的最低信用评分是多少?

大多数贷方需要信用评分至少为 660 的借款人才能向他们提供商业房地产贷款。 定期贷款、SBA 贷款、信贷额度和组合贷款都是商业房地产贷款。

商业贷款更容易获得吗?

私营公司通常会提供这些贷款并要求支付更高的首付。 获得贷款资格更简单,获得贷款通常比标准抵押贷款更快。

商业贷款的利率是多少?

商业房地产贷款的利率通常在 2.2% 到 18% 之间。 您获得的利率取决于您的贷款类型、您作为借款人的资格以及您资助的建筑或项目类型。

结论

现在您知道如何获得房地产商业贷款,接下来您应该做什么?
如果您决定申请,请确保您满足获得商业房地产贷款的要求。 考虑到许多贷方要求商业地产贷款首付的事实。

此外,请确保您必须偿还贷款的时间长度不会让您陷入无休止的债务循环,并且利率不会影响您的债务与收入比率。 为了获得最佳结果,请查看贷方及其融资方案,看看哪些可以以最佳条款满足您的房地产和商业贷款需求。

参考资料

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