现金结算:了解和计算现金结算

现金关闭
图片来源:MarketPro 购房者

在您购买房屋作为投资之前,您需要了解一些关于关闭现金的事项。 投资房地产需要投资者有一定程度的财务远见。 大多数情况下,抵押贷款将支付购买房屋的大部分费用,但贷方不会支付某些费用。 这些成本中的大部分可以归类为“关闭现金”成本。 投资者应该有这笔钱来购买房屋。 您需要的现金收盘金额是对您在收盘当天购买房屋所需资金的估计。 这是否适用于 FHA 现金结算与结算成本? 让我们在这里看看它以找出答案。

概述

您在交割日完成购房交易所需花费的总金额称为“交割现金”(也称为“交割资金”)。 如果没有干式收盘,您需要提前知道需要带多少钱到收盘台上。

买房时,您需要一些物品来完成交易,其中之一是“现金收盘”。 结账现金,通常称为“结账资金”,是完成购房所需的资金。

在这种情况下,“现金”这个词并不意味着真钱,你不应该带真钱,因为大多数地方都不会接受。

您可能需要一张经过公证的银行本票,所以不要等到最后一刻。 请咨询您的贷方或房地产经纪人,了解他们接受哪些付款方式。

现金结算与结算成本

您需要带入结算表的金额有两个典型术语:结算成本和(与)现金结算。 买房时,了解两者之间的区别至关重要。

结算成本和(与)现金结算之间存在很大差异。 成交成本是获得贷款必须支付的费用(或者如果买方支付现金则完成交易)。

什么是结算成本?

在购买房屋的过程中,您会产生费用和行政费用。 当有人提出抵押贷款时,他们通常必须支付关闭费用。

如果有人支付现金,他们就不必担心这些费用中的大部分。 他们只需要支付律师费和业主的产权保险。

结算成本通常包括以下内容:

#1。 鉴定费

估价是由第三方提供的对房屋市场价值的估计。 贷方通常要求进行评估,以确认贷款金额是否基于住宅的公平市场价值。

#2。 律师费

转让车辆所有权时,可能需要在您所在地区聘请律师。 如果您所在的州属于这种情况,您的结案费用可能包括律师费。

#3。 产权保险

大多数时候,你买 产权保险 当您购买房屋以保护自己免受未来对该财产的任何索赔时。 贷款人在为房产写抵押贷款时经常需要它。

#4。 发起费用

贷款发起和处理的费用称为发起费。 通常,这包括申请费和处理费。

#5。 私人抵押保险

如果您对房屋的首付少于 20%,则可能需要 私人按揭保险 (PMI),在发生违约时保护贷方。 这笔款项应在某些类型的抵押贷款结束时到期。

#6。 私人抵押保险

政府担保的贷款,例如 FHA,弗吉尼亚州和美国农业部,可能会附加额外的费用。 例如,FHA 贷款收取前期抵押贷款保险费,但 VA 贷款需要 VA 贷款融资成本。

什么是现金结算?

您的成交成本包括与购买房屋相关的费用和行政费用,但成交现金包括您在成交当天需要携带的所有资金。

正如 All Reverse Mortgage, Inc. 的总裁 Cliff Auerswald 解释的那样,“关闭现金是指您购买房屋所支付的费用。” 在计算您的信用评分时,请务必扣除您已支付的任何首付以及您在此过程中累积的任何信用。

以下是完成交易所需资金的明细:

#1。 结算成本

结算现金包括您在结算日需要携带的所有物品,例如您的结算费用。

#2。 首付

您作为房屋首付的金额是总购买价格的一部分。 首付通常是结算成本的最大百分比。 有些人低至百分之三,而其他人则高达百分之二十。

此外,弗吉尼亚州和美国农业部的贷款不需要任何类型的首付。

#3。 抵押贷款点

可以通过支付称为“积分”的费用来降低抵押贷款利率。 在大多数情况下,一个百分点会降低您的抵押贷款利率 0.25%,同时花费房屋购买价格的 1%。 完成交易所需的资金还包括按揭支付的任何积分。

#4。 学分

与抵押点类似,贷方信用的作用相反,与抵押点的作用相反。 对于稍高的利率,您可以利用贷方信贷获得较低的结算成本,因为如果您获得贷方信贷,他们将从您的结算成本中扣除。

#5。 保证金

作为向卖家表明您是认真的一种方法,您的房地产经纪人可能会建议您提供定金。 在大多数情况下,定金会预先支付并保存在托管账户中,直到交易完成。 如果您支付了保证金,将从您的结算费用中扣除。

估计现金关闭

有一个简单的公式可以估算您完成交易所需的资金(现金结算)。 在减去您支付的任何卖家信用或保证金后,您的首付和结账费用构成了您需要结清抵押贷款的大部分费用。

不要忘记在您的计算中包括任何结算费用。 作为一般经验法则,关闭房屋所需的成交成本和现金估计应在价格的 2% 到 5% 之间。

今天尝试估算收盘价!

Fha 现金关闭

如果您已经支付了预付抵押贷款保险费,那么完成 FHA 贷款所需的总金额将取决于您的首付和其他考虑因素。

Fha Loans Cash to Close:您的首付

在申请 FHA 贷款时,拥有 FICO分数 同时满足 FHA 和贷方最低要求的人只需支付至少 3.5% 的新房价格。

对于 FICO 评级不符合 FHA 和贷方准则的借款人,需要支付 10% 的首付。

借款人计划会影响首付金额。 获得首付帮助可能会减少所需的金额。 首付援助必须由借款人和贷方自行核实和支付。

如果您在 FHA 抵押贷款的首付方面获得帮助,请准备好谈论它。 这完全取决于贷方和州法律如何处理首付。

FHA 贷款现金结案:卖方捐款

您的信贷员可以帮助您详细了解卖方如何在不产生任何额外费用的情况下最多贡献房屋售价的 XNUMX%(导致抵押金额减少等于超过 XNUMX% 的部分)。

这就像任何其他第三方捐赠一样,贷方需要核实资金来源。 贷方不会接受来源不明或违反规定的资金。 另一方面,卖家可能能够支付其中的部分交易费用,以帮助借款人降低他们的自付费用。

买卖双方都不能提供 FHA 现金来支付首付款。

FHA 贷款现金关闭:启动费和预付费用

您的信贷员可能会要求您建立一个托管账户来支付财产税等费用以及与您的抵押贷款相关的其他费用。

FHA 贷款结算成本可能包括托管、贷方发起、税收和其他结算成本。 为了换取更高的利率,某些贷方可能会为您提供更便宜的前期成本(例如更低的发起费用)。 您可以将折扣点的成本(如果购买)包含在结账成本中。

使用 FHA 贷款购买房产需要预先支付抵押贷款保险费,您可以在交割时支付或为贷款金额提供资金。

现金结账可以转入贷款吗?

新的购房贷款并不总是允许您在每月付款中包含结算成本。 您仍然可以节省初始成本,但还有其他选择。

您可以通过降低首付来降低交易成本。 但请记住,较低的首付意味着较高的贷款价值比。 如果贷款的 LTV 高于 80%,则可能需要私人抵押贷款保险 (PMI)。

您也可以要求“卖方让步”,即业主代表买方支付一定的费用。 您可以使用节省的贷款费用来降低首付,这意味着您必须支付更少的预付款。 为了更好地完成交易,卖家不会做出这样的让步,除非他们愿意接受较低的净利润。

只要不超过贷方的 LTV 和 DTI 限制,结算费用就可以转入再融资。 但是,额外贷款金额不能超过您的贷方愿意授予的最大贷款价值比。 如果您的房子的 LTV 为 80,000% 且价值为 80 美元,贷方只会借给您 100,000 美元。 结算成本将不计入该金额。

您应该将结算成本计入您的抵押贷款余额吗?

在做出决定之前,请考虑将关闭费用纳入您的抵押贷款的财务影响。 在整个贷款期间支付结账费用的利息是将其纳入您的抵押贷款的结果。

例如,假设您有 10,000 美元的结算费用和 30 年期的抵押贷款,利率为 4%。 在此期间,您的每月抵押贷款付款将增加 48 美元以上,您总共需要支付 17,187 美元。

您的贷方可能会通过提高利率来换取交易成本的降低。 溢价定价意味着贷方会将您的部分贷款金额贷记给您,以降低您的交易成本。 您有 300,000 美元的抵押贷款,并有资格获得 3.875% 的利率。 贷方可能会给您 1% 或 3,000 美元的信贷,以换取您将利率提高 0.125%。 在整个贷款期间,额外的利息将每月额外增加 21 美元,总计 7,753 美元。

过户费会增加您的贷款与价值 (LTV) 比率,从而缩小您的贷款金额与房屋市场价值之间的空间。 如果您决定在未来获得房屋净值信贷额度,您将拥有更少的净值。

请注意: 如果你有更高的 LTV,你卖掉房子时得到的钱会更少。 有了这些信息,您可以决定是否将关闭成本包括在您的抵押贷款中。 可以使用今天的额外资金来支付维修费用或偿还其他未偿债务。

在这种情况下,将您的过户费包含在您的抵押贷款中可能是个好主意。 对于那些现在不需要钱的人来说,尽早支付交易费用可能是最好的选择。

如果 Cash to Close 为负会怎样?

如果您的收盘现金余额为负,则您没有预留任何款项用于付款。 因此,您不必支付最后一笔款项来关闭您的房子,您甚至可能会被欠钱。

什么是现金结算与结算成本?

现金结算与结算成本:成交成本是获得贷款必须支付的费用(如果买家支付现金,则完成交易),而现金成交是您在成交日完成购房所需花费的总金额交易

结论

您的结算披露应包括您在抵押贷款结算时需要支付的总金额的明细清单。 除了您的首付和任何其他支出外,结账所需的现金总额还包括与结账相关的费用以及任何其他费用,例如与评估、律师、保险、检查和申请流程相关的费用。

请记住,您需要关闭的现金是对您在关闭当天购买房屋所需资金的估计,至于 FHA 现金关闭与关闭成本,我相信您可以现在处理任何问题。

现金关闭常见问题解答

如果关闭现金为负数会怎样?

如果您的现金结账余额为负数,则您没有任何用于付款的资金。 因此,您不必支付最后一笔款项来关闭您的房子,您甚至可能会被欠钱。

你如何估计现金收盘?

作为一般经验法则,关闭房屋所需的现金估计应在价格的 2% 到 5% 之间。

什么是现金结算与结算成本?

现金结算与结算成本:成交成本是获得贷款必须支付的费用(如果买家支付现金,则完成交易),而现金成交是您在成交日完成购房所需花费的总金额交易

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