提前准备好您的财务文件和商业计划有助于加快 SBA 贷款流程。 SBA 贷款融资流程从开始到结束通常至少需要 2023 周，这对于许多新企业主来说可能是一个令人生畏的前景。 让自己更有信心的最好方法之一是在申请 SBA 贷款之前逐步学习该过程。 SBA贷款获得批准后，接下来会发生什么？ 在本文中，您将了解您将遵循的分步流程，以证明您的企业已为下一次贷款支付做好准备，并让您的项目和业务在 XNUMX 年步入正轨。
什么是 SBA 贷款？
贷方和 SBA 办公室合作制定 SBA 贷款计划的条款。 借款人在寻找小企业贷款人时会使用这些程序。 SBA 为部分贷款提供担保，从而降低贷方的风险。 如果有担保支持，他们还可以获得更好的贷款条件和更低的利率。
SBA 贷款和 SBA Express 贷款对许多小企业都有好处，但它们也有一些缺点。 在做出决定之前，您需要了解它的工作原理以及获得 SBA 贷款的分步过程。
SBA贷款如何运作？
在申请 SBA 贷款之前，请了解申请流程，以便了解会发生什么。 首先，您应该知道 SBA 不会直接为您提供贷款。 他们保证从银行等贷方获得商业贷款。 这让银行更有信心为他们可能不会批准的业务融资。
要申请贷款，请直接或通过经纪人联系 SBA 批准的贷方。 合适的贷方可以引导您完成贷款选择，并为您推荐最好的贷款选择。 您需要提交您的 信用评分， 个人和企业财务报表、纳税申报表、简历、商业计划、信用和背景调查授权等，以确定您的资格。
贷方会从五个方面评估您的资格： 您偿还贷款的能力； 您的商业经验； 您投资于公司的股权； 您有多少债务以及偿还债务的可能性有多大； 以及您是否需要抵押品来获得融资。
在这种情况下，银行会批准您的贷款请求。 一旦贷方做出肯定的决定，贷款关闭过程就开始了。 预计会签署大量文件，包括付款承诺、安全文件、保险表格和若干 SBA 文件等。 此过程最多可能需要三周时间。
批准 SBA 贷款需要多长时间？
SBA 贷款申请过程需要时间，大约两到三个月。 但是，在您提交贷款申请、商业计划和支持文件后，贷方可能需要数周时间才能完成承保流程。
SBA 贷款的申请和承销过程可能比其他类型的融资更耗时，因为美国 SBA 为高达 85% 的贷款提供担保，如果借款人违约，它会偿还贷款人。 SBA 贷款和贷方也会影响时间表。
获得 SBA 贷款的分步流程是什么？
从您提交申请开始，SBA 贷款流程大约需要 60-90 天，但这只是一个估计值。 这完全取决于贷款的类型、贷方、企业主的准备程度，以及贷方在继续前进之前是否需要 SBA 批准。 以下是获得贷款的分步过程。
#1。 小企业主创建贷款申请
这可能需要长达 30 天，但因人而异。 例如，小企业管理局 (7(a) 计划的贷款申请人必须填写一份冗长的申请，调查诸如公民身份、犯罪记录、商业和贷款意图等主题。他们还必须提供个人历史陈述、个人和商业财务报表、所有权和许可文件、贷款申请历史、所得税申报表、简历和商业租赁副本。
#2。 贷方审查申请
这需要 10-14 天或更长时间，包括下一步的承保过程。 借款人偿还贷款的能力以及利息是评估的一个因素，此外还有企业主的信用评分和公司商业计划的可行性。 如果您的贷方不在 SBA 的首选贷方计划中，则贷款必须得到 SBA 的批准。 这种情况几乎肯定会导致更长的贷款审批流程。
#3。 贷款人为贷款提供担保。
贷方现在可以要求对任何违约情况下的抵押品进行估值。 如果公司已经在运营，贷方将查看环境报告、资产负债表、损益表和财务预测。 该分析有助于贷方确定申请人有资格借多少钱以及他们必须以什么利率偿还。
#4。 为贷款创建法律文件（大约需要 10-21 天）。
最重要的是，这项任务包括一份正式的承诺书，其中概述了贷款金额、条款和条件、所涉及的任何抵押品、还款条款和利率。
#5。 贷款已还清
一般来说，这需要 14 到 90 天，尽管一些银行警告说可能需要长达 XNUMX 天。 在此期间，贷方应与小企业主保持联系，并在有任何问题时通知他们。
SBA贷款难吗？
简短的回答是否定的，获得 SBA 贷款并不难！ 大多数企业都符合条件，而且符合条件比您想象的要简单！
SBA 504 贷款专门用于帮助小企业通过购买房地产和设备等固定资产进行扩张。 它也可以用于资助建设和改造项目。 SBA 504 贷款适用于美国的大多数营利性企业。 有一些限制，但总的来说，504贷款可以满足广泛的业务需求。
获得 SBA 贷款的机会有多大？
据 Manger 介绍，“SBA 资源合作伙伴提供有关如何制定综合计划的培训课程。” “商业计划必须表明小企业将如何使用资金来支持业务。” 对于小企业主来说，能够证明他们偿还贷款的能力也很重要。 未来现金流量预测是任何商业计划的重要组成部分。
开始搜索小型企业管理贷款的最佳地点就在互联网上。 访问小型企业管理局的网站并申请贷款。 要完成您的申请，您必须提交证明您的身份、您的业务合法性、您的个人和业务历史以及您的信誉度的文件和信息。
这些信息包括：
- 您的个人身份
- 企业所有权证明
- 营业执照或证书
- 商业财务，包括财务项目
- 2年营业税申报
- 2年的个人纳税申报表。
- 损益表
- 任何过去的贷款申请和决定的历史
如果您想了解有关您所在地区 SBA 批准的贷方的更多信息，您可以随时前往附近的 SBA 办公室。 贷款机构通常有自己的评估流程和资格标准来接受 SBA 贷款申请，即使是遵循与 SBA 机构合作制定的指导方针的申请也是如此。
准备付出一些努力，因为从申请到贷款批准的整个过程可能需要数周时间。 近年来，SBA 机构引入了 SBA Express 贷款流程，允许企业主在几天而不是几周内完成贷款流程。 正如人们所预料的那样，这在希望更快获得贷款的小企业主中非常受欢迎，但也更难获得。 要获得 SBA Express 流程的资格，您必须拥有出色的个人和商业信用。
我的 SBA 贷款获得批准后会发生什么？
在您的 SBA 贷款获得批准后，您可能想知道接下来会发生什么。 在您的 SBA 贷款获得批准后，下一步是与您的贷方一起确定贷款条款并获得资金，包括还款条款、利率以及在您签署贷款协议之前要商定的其他方面。 这笔钱将在交易完成后立即可用。
在您开始将借来的资金用于您的业务之前，最好计划一下您打算如何使用它们。 这将帮助您跟踪您的财务状况、适当分配资金并实现您的业务目标。 在制定计划时，请同时考虑您的短期和长期业务需求。 此外，请记住按时还款，以提高您的信用评分并在未来获得更好的贷款条件。
SBA 存入资金需要多长时间？
您可以在接下来的三到四周内收到 SBA 关于您批准条款的回复。 他们将向您发送批准的贷款文件。 接下来发生的事情是您将审查、签署并归还已批准的 SBA 贷款文件。 SBA 将在三到五个工作日内通过直接存款方式存入资金。
结论
申请传统的 SBA 贷款通常是一个耗时、多步骤的过程，可能需要数月才能完成。 决策过程涉及多个实体，每个步骤都需要时间。 但是，如果您不能等待您的 SBA 贷款立即获得批准，而不是等待数月，那么最好寻找其他地方。
SBA 贷款流程常见问题解答
SBA 贷款处理时间是多少？
SBA 贷款处理时间是 SBA 及其合作贷方评估您的贷款申请所需的时间。 可能需要几个月的时间。
当它说 SBA 批准时是什么意思？
SBA 批准是指特许人为使潜在特许人的贷款流程尽可能快而采取的步骤。 贷方必须审查他们借钱的人以及他们打算在贷款申请过程中运行的业务系统。
SBA贷款批准的百分比是多少？
大型银行对商业贷款（包括 SBA 贷款）的批准率仅为 25% 左右。 小银行的批准率更高——约为 49%——但仍有一半以上的借款人被拒绝。 小号
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参考资料
