美国的大多数企业都会在某个时候申请贷款。 贷款人愿意向企业提供贷款，但是，他们也在做生意，需要保护自己的利益。 这通常是个人担保的产生方式。 注册企业通常是与其所有者不同的法人实体。 这仅仅意味着，只要企业无法在没有个人担保的情况下偿还贷款、租赁或抵押贷款，贷方就会失败。 为了避免这种情况，贷方提出了个人担保。 这确保了当企业拖欠付款时，所有者或其股东将对债务负责。 当企业主签署个人担保时，贷方知道如果企业无法付款，他们可以信任该人偿还贷款。
尽管这在大多数公司贷款中很常见，但企业仍然可以获得一些信用卡，而无需将其姓名或资产与他们联系起来。 但在我们重点介绍其中一些卡片之前，让我们看看个人保证的全部内容。
个人保证
“个人担保”是指一个人做出具有法律约束力的承诺，即偿还向其作为高管或合伙人的企业提供的信贷。 如果企业无法偿还贷款，提供个人担保意味着对剩余金额承担个人财务责任。 这仅仅意味着债权人可以放心，如果企业无法偿还债务，他们将通过个人担保取回资金。
个人担保类型
个人担保一般有两种。 这些是有限和无限的个人保证。
#1。 有限保证
当多个业务伙伴一起为公司贷款时，他们通常使用有限担保。 有限的个人担保是承诺用自己的钱偿还商业贷款。 但它限制了借款人可以从每个股东那里获得的金额。 例如，如果一家企业无法偿还贷款，您将不得不与拥有至少 20% 企业股份的任何股东分摊成本。 但是，有两种不同类型的有限担保：若干担保和联合和若干担保。
#2。 无限保证
无限制的个人担保是承诺在付款违约时用您的所有个人资产偿还商业贷款。 对于大多数贷方来说，这是一种保险形式。 只要你还清商业贷款，你就可以保留你拥有的东西。 如果您不偿还商业贷款，贷方可以将您告上法庭以取回这笔钱。 无限制的个人担保意味着如果发生违约，委托人将对全部金额负责。 在这里，贷方甚至可以接管资产来偿还债务。
个人担保流程（如何运作）
通常，个人担保在信用协议中很常见，以保证公司资本。 他们经常为初创公司和小型企业以及个人工作。 但这些人本身信用记录和其他类型的信用不足。 个人担保更像是业主代表公司做出的承诺。 如果公司无法偿还贷款，则承诺用自己的资金偿还贷款。 换句话说，公司的负责人或所有者共同签署了信用申请。
如果公司太新或信用记录不佳，贷方可能会要求企业主或高管提供个人担保以获得贷款。 企业主的信用记录和个人资料是承保的重要基础。 个人担保必须提供两件事。 首先，是他或她的社会安全号码 (SSN)，用于硬信用搜索和有关个人收入的信息。 此外，他们还必须提交公司的财务文件和雇主识别号 (EIN)。
小企业主和高管经常从投资自己的大量现金开始。 他们为获得贷款提供个人担保，因为他们对企业的创立和发展感兴趣。 结果，公司可能被迫按月支付债权人，而不是奖励股权投资者。
没有个人担保的商业信用卡
顾名思义，没有个人担保的企业的个人担保信用卡通常是不需要个人担保的商业信用卡。 这意味着信用卡与您的个人资产或账户无关。 没有个人担保要求的最佳商业信用卡是根据以下条件选择的；
- 欢迎奖金，
- 年费
- 奖励计划和其他福利。
但是，对于绝大多数客户来说，最佳选择可能不是您的最佳选择。 在选择信用卡之前，请务必进行仔细的研究。 当然，它必须最适合您的消费模式和财务目标。
#1。 Sam's Club® 商务万事达卡
在我们的没有个人担保的最佳商业信用卡列表中，首先是山姆俱乐部万事达卡。 这张商务信用卡具有多种好处。 一是免会员费，无年费。 它还为经常用餐或点外卖并在汽油上花费适中的公司提供有竞争力的奖励。 事实上，山姆俱乐部商务万事达卡可能对山姆俱乐部的购物者和拥有 Plus 会员资格的企业最有用。
#2。 条纹公司卡
要获得 Stripe 公司卡，您必须收到会员的邀请。 您只需要一个 Stripe 公司帐户即可申请一个。 如果运气好的话，您将收到一张没有年费、滞纳金或国外交易费用的卡。 包括 Quickbooks、Expensify 和 Xero 在内的顶级费用跟踪软件程序与 Stripe Corporate Card 的合作伙伴产品兼容。 它提供随您的业务而变化的动态信用额度，并立即记入您的奖励。
#3。 斜坡的名片
另一种不需要个人担保的信用卡是 Ramp Business Card。 尽管没有其他名片那样的旅行或生活方式优势，但它没有年费，所有购买都能获得 1.5% 的现金返还，并提供超过 175,000 美元的潜在合作伙伴奖励。
#4。 布雷克斯 30 卡
Brex 30 卡不需要担保，因为它基于现金流量的信用额度，并根据支出模式和销量评估企业的资格资格。 这意味着没有建立或良好信用的企业主不必通过信用检查。 如果公司有 50,000 美元的管理良好的资金或 100,000 美元的银行账户现金，他们通常可以获得 Brex 卡。
#5。 Office Depot® 商业信用账户
只有 Office Depot 或 Office Max 商店（在线和离线）接受使用 Office Depot® 商业信用账户* 进行的付款，因为它是一张闭环卡。 您的企业可以使用信用卡帐户更换所需的用品，而无需通过申请信用卡而不提供个人担保来冒业主个人资产的风险。
个人担保贷款
个人担保是在借款人的公司违约的情况下使用个人资产偿还商业贷款的承诺。 个人担保类似于商业抵押品，因为它为贷方提供确定性，并允许一些公司获得他们可能没有资格获得的贷款。 绝大多数商业贷款都有个人担保。 但是，在您签署之前，请确保您知道这对您的业务和个人财务意味着什么。
所有商业贷款都需要个人担保吗？
不，并非所有商业贷款都需要担保。 个人担保对于大多数商业债务来说是很常见的，包括定期贷款、商业信贷额度和一些公司信用卡。 即使是“无抵押”贷款也可能需要个人担保。
- 政府贷款人：拥有 20% 或更多业务的借款人需要无限的个人担保来寻求 SBA 贷款。
- 银行借款人：以下贷方要求为其一种或多种商业融资解决方案提供个人担保：
- Bank of America
- 海军联邦。
- 追。
- PNC银行。
- 互联网贷款人：在线贷款申请几乎总是需要个人担保。 例如，这些贷方需要为其一种或多种商业融资产品提供个人担保：
- 甲板上。
- 资助圈
- 信誉资本。
- 卷心菜。
- 基金盒。
是否有可能在没有个人担保的情况下获得商业贷款？
是的，很有可能，但这取决于所涉及的商业贷款。 尽管大多数贷方更喜欢这种方式，但美联储 2020 年对小企业融资的调查显示，只有 59% 的负债企业使用个人担保来偿还债务。 因此，可以在不提供个人担保的情况下获得公司贷款，但您可能需要想出不同的解决方案来安抚贷方。
例如，通过提交较大的存款或信用证，可以避免提供个人担保。 此外，借款人可能能够说服贷方接受有限的个人担保，该担保仅附于借款人的选定资产或在预定时间段后到期。
仅仅因为贷款是无抵押的并不意味着它没有必要。 由于这些贷款没有不动产或其他有形资产（如机器）作为担保，贷款人通常需要个人担保或留置权以帮助确保还款。
我应该将我的个人签名作为贷款或业务的担保吗？
商业贷款的个人担保很难避免。 但请记住在签署之前考虑以下事项：
#1。 您确定您的企业能够偿还贷款并维持其他贷款条件吗？
要确定企业是否能够可靠地付款，请查看您的财务记录和业务计划。 即使数学是有道理的，请记住，如果公司支付了所需的款项但违反了任何其他贷款条款，贷方仍可能认为它违约。
#2。 您了解个人担保条款吗？
确定您未来的财务责任、投资回收期的持续时间，以及贷方是否会首先追踪您拥有的某些资产。
#3。 如果公司违约，您是否有资金偿还贷款？
一旦您了解使您对贷款承担个人责任的条件，请考虑您是否能够容忍您的信用状况和总体财务稳定性的下降。
个人担保抵押
通过个人担保，借款人将自己的资产作为商业抵押的担保。 由于这种无担保书面质押不与特定资产（如房屋）挂钩，因此可以从借款人的任何资产百分比中得到满足。
在投资者拖欠贷款的情况下，个人担保使贷方有权追查业主的房屋、金钱和其他资产，以收取损失。 即使财产所有人宣布破产，贷款人仍可能要求担保人偿还全部贷款。 只有个人破产，而不仅仅是企业破产，才能清偿这笔债务。
当公司没有足够的信用来根据贷方的偏好充分担保贷款或解决商业抵押贷方承保中的预期风险时，通常需要个人担保。 许多贷方更喜欢个人担保，因为他们认为，如果商业物业的所有者严重依赖及时偿还贷款以维持自身财务稳定，他们将承担更多责任，并且不太可能违约。
个人担保租赁
过去，商业租赁需要个人担保并不常见，但在 2008 年金融危机之后，对此类担保的需求大幅增加。 商业租赁对公司来说是一项重大承诺，就像贷款一样，租赁公司希望确保即使公司申请破产也能履行租约。 房东几乎肯定会要求个人担保以换取租金和公共区域维护 (CAM) 费用。
个人担保是租约的期限，但房东和企业主之间可能仍有对话的机会。 每一方都可能有几种可能性。 其中之一是为个人担保指定的时间范围，例如十年租赁安排的前四年。 如果房东在头四年后对企业主有足够的信心，则可以取消有条件的条款。 可以代替其他资产的信用额度或信用证可以用作备用来源。 除非无法付款，否则这是不必要的。
如果您在这些事项上需要帮助，可能还有其他一些可能性，但在签署商业租约作为个人担保之前获得法律顾问至关重要。 在协议完成之前，某些条款可能会发生变化，还有其他一些事情需要澄清。 法律援助可能对预防问题非常有益。
个人担保与抵押品
有两种方法可以确保贷方您偿还债务。 第一个是抵押品，第二个是个人保证。 SBA 的贷款可能需要两者，因此请准备好同时提供它们。
如果您的公司无法偿还贷款，贷方可能会没收抵押品，例如您的房屋或公司的货物。 个人担保可能会或可能不会概述您使用资产偿还债务的财务策略。
如果我无法提供抵押品或个人担保会怎样？
如果您申请任何形式的 SBA 贷款，您很有可能必须同时提供抵押品和个人担保。 即使是 SBA 小额贷款也经常需要抵押品和个人担保。 没有他们，获得 SBA 贷款将是一项挑战。 一些在线贷方提供不需要抵押品的无担保商业贷款。 不过，您可能仍需要在个人担保上签名。
也有一些没有个人担保的商业信用卡。 如果您使用信用卡为大笔购买提供资金，请确保您有足够的现金流按时还清债务，因为信用卡可能具有高利率。
什么是个人担保？
个人担保是一个人的官方承诺，用于偿还他们作为高管或合伙人工作的公司的信用。
个人担保是否具有法律约束力？
承担原始缔约方的角色是一项具有法律效力的个人承诺。
个人担保有多强？
通过同意个人担保，公司借款人对贷款的全额偿还以及任何相关的法律、托收或其他费用承担全部个人责任。
签署个人担保意味着什么？
个人担保是企业主和贷方之间的一种谅解，在公司无法付款的情况下，让签字人负责偿还贷款。
个人担保会影响信用评分吗？
在您遇到财务困难之前，个人担保不会直接影响您的信用记录、分数或商业信用。
个人担保有什么缺点？
个人担保的主要缺点很简单。 如果您的公司无法偿还债务，您应对债务负责。
当担保人死亡时，个人担保会怎样？
个人担保人死亡并不意味着担保义务不再到期。 如果债务人不支付担保所欠的款项，则可能成为担保人财产的债务。
提供个人担保会影响信用评分吗？
作为担保人不应该出现在您的信用报告中，但如果您不支付借款人错过的任何款项，您最终可能会得到负面标记，这会降低您的信用评级并使其更难获得信用。
结论
很有可能在没有个人担保的情况下获得商业贷款，但这取决于所涉及的金额。 大多数贷方要求某些信用卡公司提供一笔超额费用。 如果不小心，这是一个很大的风险，可能是灾难性的。 想象一下，如果企业最终拖欠债务会发生什么，相信我，你不希望这种情况发生。
参考资料
