发票保理或票据保理一直是企业筹集资金的手段之一。 然而，这是通过以折扣价将发票出售给保理公司来实现的。 工厂公司以总价值的一定百分比购买发票。 他们还对收取发票付款承担全部责任。 保理帮助公司从债务人账簿中释放现金，这通常包括信用控制服务。 本文包含您需要了解的有关发票工厂的所有信息，以及它如何与发票保理示例、某些公司的费率及其要求一起使用。 通过发票保理示例，您应该对本文有更多的了解。
发票保理
发票保理是应收账款融资的一种。 它专为向客户开具发票并按条款接收付款的企业而设计。 应收账款融资是一种以资产为基础的贷款 (ABL) 形式，利用公司的应收账款作为抵押品。
此外，发票保理仍然作为一种金融产品，使企业能够将未付发票出售给工厂公司。 未付发票为应收账款，以第三方工厂公司为因素。 你应该知道 如何维持您的业务，利用发票保理。
发票保理如何运作？
大多数保理公司分两期付款。 第一个涵盖大部分应收账款，其余部分在您的客户结算发票时涵盖。 这些分期付款减去任何保理费。
因此，这种发票保理如何运作？ 也许，这可能是你现在的问题。 但是，您不必进一步询问，本文介绍了使发票保理为您的业务工作的步骤。 以下是一些基本步骤：
＃1。 您必须将您的业务未付账单提交给作为保理商的保理公司。 然后，保理公司将必须确定您是否有资格获得保理机构。 此外，他们将评估他们认为贷款的风险程度，然后会给您报价。
#2. 一旦达成协议，保理商将向您支付预付款。
＃3。 由您的客户立即开始收取发票。
＃4。 信用较大的客户根据发票条款直接向保理公司付款。 一旦因子收集了发票，他们将平衡您的资金，减去他们的费用。
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小型企业的发票保理
小企业可以使用发票保理作为贷款的替代方案。 小企业主可以与第三方合作，而不是与银行或贷方合作。 他们可以通过保理未付的未付发票轻松地从保理公司（保理商）获得资金。 保理服务可满足小型企业的财务需求。
作为小企业主，按条件向信用记录良好的商业客户出售您的产品或服务。 然后，您可以使用另一种营运资金来源，称为发票保理。 如前所述，票据保理允许企业将未偿应收账款出售给保理商，并获得几乎即时的现金垫款。
通过小型企业保理获得快速可靠的资金
小企业主不应仅仅依赖银行，小企业保理是银行贷款的明智选择。 票据保理是小企业主筹集更多资金以发展业务的一种快速而简单的方式。 因此，如果您有资格获得其他形式的融资，小企业保理是一个可行的选择。
不良信用是可以接受的，因为批准是基于您客户的信用，而不是您的。 此外，有了这个，您可以摆脱冗长的申请和严格的资金要求。 小型企业保理业务为即时现金提供了更大的灵活性，并将债务归零。 您所需要的只是出售您的商业发票以换取立即预付款。 通过这样做，钱已经是你的了，而且你收到的速度更快。 您的企业首次体验某个因素可能需要 4-7 天才能获得报酬。 但是，从那时起，您很可能会在短短 24 小时内收到款项。
小型企业发票保理的好处
每个企业都需要不断的营运资金才能取得成功。 即使是最好的财务计划，支付缓慢的客户也可能会脱轨，这就是为什么小企业保理很重要。 由于财务挑战，与商业保理公司合作有助于为小企业主维持稳定的营运资金。 好处包括：
- 获得保理信贷额度很容易。
- 资格是基于您客户的信誉，而不是您的业务。
- 提供随您的销售额增长的营运资金。
- 它不会给您的分类账增加债务，也不会要求每月安装任何设备来偿还资本或费用。 与商业贷款或发票融资不同。
- 在向保理商付款之前，不收取保理费。
- 适用于所有类型行业的所有 B2B 公司。
- 延长客户的付款期限。
- 它帮助小企业投资营销。
- 减少收款费用和管理成本。
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发票保理示例
以此作为发票保理示例； 如果您的企业将产品 QRP 交付给 BlueSea inc，则开具 1,000 美元的发票并给债务人 60 天的付款时间。 您的企业与保理公司达成协议，每 80 天收取 2% 的预付款和 30% 的折扣费。 然后，您将发票卖给保理商以获得 800 美元的预付款。 在第 29 天，债务人支付发票，保理商收到付款并将其存入准备金账户。 之后，保理商会扣除 20 美元作为保理费，并将剩余的 180 美元电汇到您的商业银行账户。 有时这称为回扣。 发票保理示例使您可以轻松了解更多发票保理。
在这个发票保理示例中，您通常会支付大约 20 美元的费用，因此一旦您的客户付款，您将获得大约 180 美元的余额。 您的客户也会知道您正在使用保理提供商。 这里有一个 财务指引 你可能应该知道。
发票保理贷款
发票保理贷款是以折扣价购买发票。 您在购买过程中收到现金垫款，而不是贷款。 因此，发票保理贷款不是获得贷款的一种方式，而是将您的未付发票变成现金。 正如我们在本文前面讨论的那样，您可以通过将发票出售给该因素来实现这一点。
另请参阅： 关于经纪人类型及其经纪服务
发票保理要求
不知不觉，发票保理对每个企业或公司都有其要求。 以下是八种最常见的发票保理要求：
- 保理申请
- 应收账款账龄报告
- 您的公司章程副本
- 发票到要素
- 必须有信誉良好的客户或客户。
- 商业银行账户
- 有效的税号
- 任何形式的个人身份证明
如果您的企业或公司有所有这些要求，那么您很适合进行发票保理。 但是，将您的每张未付或未付发票变成现金。 是不是很棒！ 但是在您从发票保理中受益之前，您应该具备这些要求。
发票保理费率
发票保理费率因行业、风险、交易工作量和数量而异。 应收账款易于管理的风险较低的企业通常会获得较低的利率和较高的预付款。 相反，风险较高的公司或应收账款需要大量处理的公司往往具有较高的利率。 行业如：
#1. 一般业务：保理率约1.15%-4.5%，预付率70%-85%。
＃2。 人员配备：保理率为 1.15% – 3.5%，晋升率为 90% – 92%。
＃3。 交通：保理率1.15%~5%，预付率90%~96%。
＃4。 医疗：保理率为 2.5% – 4%，预付率为 60% – 80%。
＃5。 建筑业：该行业保理率为2.5%~3.5%，预付率为70%~80%。
基本上，我们有两种典型的发票保理费率：
#1。 统一费率与可变费用。
#2。 预付款。
什么决定了保理费率？
决定您的费率的两个最重要的标准是购买发票的因素的风险和您的融资量。 为高销量融资的低风险客户通常获得最低利率。 另一方面，高风险客户或销量低的客户通常会获得更高的利率。
请注意，发票保理的成本总是由大多数计费公司收取两种费用。 这些类型的费用包括： 发票相关的保理费和管理费。 声称他们有“一笔费用”的因素包括其保理费率中的管理费。 一般来说，要求和费用越少，发票相关的保理费用就越高。
阅读我们的另一篇文章 扩展任何业务的最佳产品组合策略 + 详细指南。
发票（票据）保理公司
对于大多数小企业主来说，票据保理可能是一个令人困惑的话题。 并且有这么多不同的公司可供选择。 因此，为您的企业找到最佳选择可能会让人感到有点不知所措。
正如我们在本文前面讨论的发票保理公司及其运作方式。 发票保理公司从企业购买未付发票，以立即给他们预付款。 在扣除保理费率或费用后，他们最多可以在客户付款后保持平衡。
现在，对于一些企业主来说，找到这些发票保理公司可能是一项艰巨的任务。 这就是本文的原因，因为它为您提供了发票保理、保理公司的完整指南，并且它有效。
老实说，我已经为你做了所有的研究。 尽管如此，当今世界上有超过 47 家保理公司，而且还在不断增加。 但下面我列出了你应该知道的最好的 7 家保理公司。
7 年 2023 家最佳发票保理公司
在线发票保理
与公司的在线发票保理使您的企业能够快速获得营运资金以换取您的未付发票。 另一方面，是一种涉及三方的小企业融资方式。 这些当事人包括保理公司（factor）、拥有保理设施的商业客户。 该因子购买小企业的未结发票，为他们提供快速获得所需资金的途径。 此后，该因素有助于收集未结发票并帮助管理商业信用风险和应收账款。
保理与小企业贷款不同。 通过保理，该保理商以最高 95% 的面值购买您的账单。 并且还可以在短短 48 小时内为您提供所需的运营资金。 与小企业贷款不同，AR 保理审批不是基于您的个人或企业信用记录。 相反，该因素会考虑您未结发票的价值和客户的信誉。
商业发票如何获得付款？
阅读上面的示例可以很好地理解一些企业主提出的这个问题。 保理服务最好的事情之一是它们有助于管理您的应收账款和信用风险。 这可以节省您的时间和金钱。 您只需专注于您的业务，而不是重复向客户收费和跟踪付款。 然后您的客户将付款直接汇给该因素。 凭借世界一流的客户支持团队和尖端技术，他们提供了最好的工具。 此外，他们提供良好的服务，使您和您的客户的保理流程顺畅。
另请参阅： 现金流：所有你需要知道的，简化+自由格式.
发票保理的缺点是什么？
发票保理的缺点是什么？
- 价格。 与此类融资相关的费用可能过高。
- 负债。 了解您可能要为未付发票承担责任这一点很重要。
- 客户依赖。
- 缺乏控制
小型企业是否使用保理？
不想贷款的小企业可以改用保理。 小企业主可以与称为“保理公司”或“保理公司”的第三方合作，而不是银行或其他贷方，通过“保理”他们未付的发票来获得资金。
您需要良好的发票保理信用吗？
然而，由于发票保理在技术上不需要标准的信用检查，因此现在很受信用记录不佳的各类公司的欢迎。 因此，当您权衡所有选择时，它可能是您进一步考虑的好选择。
保理是资产还是负债？
保理是应收账款融资的一种，但属于表外融资。 这是因为它是一种或有资产，其融资来自股权投资者或贷方以外的来源，因此未列在资产负债表上。
发票保理的优点是什么？
发票保理可以帮助企业主弥合开具发票与客户实际付款之间的差距。 这是一种尽快将资金投入到您的业务中的方法，但在您签署任何协议之前，您应该注意额外费用和偷偷摸摸的规则。
保理公司收取多少百分比？
保理公司通过收取费用来赚钱，这通常是您保理的每张发票的固定百分比。 大多数费用在每月 1.15% 到 3.5% 之间。 这取决于您选择的保理类型以及您保理的发票数量（以及每张发票的价值）。
发票保理贷款吗？
这不是贷款； 客户向保理公司付款，因此企业主不必担心还款。 最重要的是，仅仅因为企业选择保理发票并不意味着它正在苦苦挣扎或无法可靠地为客户服务。
结论
票据保理适用于需要快速资金的企业主。 您只需要有可靠的客户，这些客户有按时支付发票的历史记录。 此外，客户可以负担向第三方出售发票所产生的费用。 如果这听起来像您的业务，您可能会受益于这种为您的业务快速筹集资金的方法。
与此同时，从这些公司的名单开始并通过它们进行工作可能会令人沮丧。 但是，一次通过这些保理公司工作可能不是选择保理的最快方法。 为了帮助减少时间，我做了一些初步研究来帮助您缩小上面的列表。 我建议您直接与该公司联系，以了解有关费率、条款以及它如何帮助您的业务的更多信息。
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