您是否正在考虑如何在 2023 年为初创小型企业融资？ 创办自己的企业可能是一段艰难但有益的经历。 虽然强有力的商业计划对于企业家来说至关重要，但资金是企业成功最重要的方面之一。
另一方面，如何为初创的小企业融资可能是一个艰难而耗时的过程，尤其是对于信用不佳的人来说。 虽然没有固定的信用评分，您必须获得商业贷款，但传统贷方有一系列他们认为可以接受的信用评分。
在这篇文章中，我们分解了 13 种小型企业融资选择，并就如何为您的公司融资提供建议。
如何为初创的小企业融资
小企业启动资金特别难以获得——大多数标准商业贷款需要一年或多年的运营——但这并不意味着这是不可能的。
这是一些方法 金融创业 SMaL公司l 企业:
- 风险投资
- 天使投资人
- 在线借贷
- 商业信用卡
- 个人储蓄
风险投资
风险投资家是投资初创公司或支持想要发展但没有财务资源的小企业的人。 风险资本是投资于被认为具有高增长和高风险潜力的新业务的资金。
制定了退出战略的快速发展的公司可以赚取数千万美元，可用于定期投资、建立网络和发展业务。 一个具有可行性并着眼于未来而创建的企业很有可能吸引风险投资者的支持。
天使投资人
天使投资人是向需要资金来经营业务的人提供资金的人。 天使投资者对年轻公司进行金融投资以换取利润。 这些投资者帮助创立了众多知名企业，他们继续成为小企业的宝贵资金来源。
商业信用卡
这是新企业为首次运营获得资金的又一极好的方法。 如果您的公司需要少于 50,000 美元的资金并且您无法获得贷款，信用卡可能会有所帮助。 根据美国小企业管理局的数据，高达 65% 的小公司定期使用信用卡。
信用卡通常可以有效地延长现金流。 您应该寻找并使用福利和信用卡奖励，例如余额转账优惠、0% 介绍率，以及提供汽油和办公用品折扣、航空里程或现金返还等的卡片。
如果您处理得当，它可以帮助您建立良好的信用记录，以备公司日后需要融资时使用。
但是，您必须密切关注您的财务状况，以免拖欠付款，这可能会损害您的信用评分。 确保您仅将您的卡用于关键业务目的，并将余额保持在信用额度的 30% 以下。
在线借贷
传统的公司贷款已被越来越受欢迎的在线贷方取代。 这些平台提供速度优势，因为一个应用程序大约需要一个小时才能完成，并且可以在几天内发出决定和相关的现金。 大量企业家已使用此策略为其业务获取资金。
个人储蓄
大多数没有资格获得信用卡、小额贷款或其他类型银行融资的人将其作为他们最初的小企业融资选择。 在你走这条路之前，想想你应该使用多少比例的自有资金。
你应该把所有的积蓄都投资在你刚刚起步的公司吗？ 你应该使用一半吗？ 为避免失去“未雨绸缪”，您必须认真做好公司规划。
401(k) 退休基金
使用 401(k) 或 IRA 资产来支持业务收购可能是危险的； 但是，通过适当的技术，您可以将退休金转入新公司的股权，同时避免税收和提前退出罚款。
好处是您可以用自己的钱来资助启动或收购特许经营权。 但是，如果公司倒闭，您可能会失去支付退休金所需的钱。
为初创小企业融资
您可以通过以下小型企业资金来源为初创小型企业融资：
SBA小额贷款
SBA 小额贷款计划旨在让女性、少数族裔和退伍军人更容易获得创业资金，现在它与以社区为基础的非营利性中间贷方合作，为小企业借款人提供 500 至 50,000 美元。
具有这些理想利率和期限的传统资金很少（如果有的话）在这个 SBA 补贴计划之外的全新公司获得，利率从 8% 到 13% 不等，期限不超过六年。
此外，SBA 小额贷款贷方的独特之处在于，小企业管理局选择他们作为导师和贷方与公司企业家面对面工作。 （这只是 SBA 贷款的众多好处之一。）小额贷款提供者在此职能中不仅充当小型企业初创企业的资金来源，而且充当顾问，为企业管理、营销和财务提供建议确保借款人的长期成功。
话虽如此，所有这些巨大的好处都伴随着大量的竞争。
设备融资
如果您需要初始现金来购买设备，请将设备融资作为为您的公司提供资金的首选。
即使您没有太多的业务经验，设备贷款也更容易获得资格，因为您购买的设备将作为您用于购买它的现金的抵押品。
虽然许多设备贷方将在公司标准中设定最短时间，但相当一部分人不会。
合作伙伴融资
您所在行业的另一位参与者为您的增长提供资金，以换取您的产品、员工、分销权、最终销售或使用战略合作伙伴融资的这些项目的某种组合的独家访问权。
“战略投资类似于风险投资，因为它通常是股票销售（而不是贷款），尽管它也可以是基于特许权使用费的，合作伙伴获得每笔产品销售的一部分，”她解释说。
合作伙伴融资是一个绝佳的选择，因为与您合作的公司可能是一家大公司，甚至可能属于类似行业或与您的公司有股份的行业。
朋友和家人
如果您没有资格获得任何这些创业贷款，但又不想依靠商业信用卡获得初始资金怎么办？
为了支持您的创业，您可以探索接近的朋友和亲戚。 但是，如果您选择这种创业融资方法，请确保将这种通常不太正式的债务形式系统化。
小型企业补助金
对小企业的赠款是一种不需要回报的启动融资，不像债务，也不需要股票交换，不像风险投资。 他们经常考虑最接近您可以为您的公司获得的“免费资金”的东西。
小公司赠款通常值得寻找作为新业务的资金来源，即使它们很难获得。 因为它们往往是非常特定于行业的，所以您需要彻底分析您的业务情况并建立您的利基以调整您的拨款申请以符合拨款赞助商的目标。
众筹
使用众筹平台，您可以通过要求大量的人为您的小型企业初创公司捐款少量资金来为初创的小型企业融资。 每个支持者的捐款都会逐步为您的目标做出贡献，因此即使是最微小的捐款也会有所帮助——您不需要经过认可的投资者来支持您的公司。
设置众筹活动也是一种极好的方法，可以在您寻找资金时为您的年轻公司提供一些关注。
但是，请记住，众筹很少会产生巨额的初始资金，并且开展活动可能会很耗时。
考虑通过众筹网站曝光的机会是否有价值，即使该活动在选择此选项之前并未完全资助您的公司。 如果你没有达到你的众筹目标，你可能不得不自己承担启动支出的余额。
应收账款保理
应付账款 (A/R) 保理是一种以资产为基础的融资方式，涉及公司出售商业应收账款，以便在账款到期之前立即收到现金付款。
AR保理与借款不同，应收账款是真正出售的，而不仅仅是作为抵押品。 因此，您的公司将能够将其应收账款立即转化为运营现金，从而避免客户等待付款的时间。
社区发展资助机构
主流银行认为危险的小型企业，如妇女和少数族裔企业，由这些机构贷款。 CDFI 为其借款人提供培训和技术援助，以确保他们的成功，使他们成为一个成熟的社会投资选择。 一些 CDFI 将帮助您（重新）建立信用。
小企业如何获得初创企业贷款？
小型企业可以获得小型企业启动可以从以下来源获得商业融资：
- 设备融资。 …
- 商业信用卡。 …
- SBA 7(a) 贷款。 …
- SBA 小额贷款。 …
- 其他小额贷款机构。 …
- 发票融资。 …
- 众筹。 …
- 个人和朋友/家庭资助。
为初创企业融资的最佳方式是什么？
对于初创公司和小型企业来说，有许多融资来源和渠道可供使用。 建议您选择最适合您业务需求的产品。
银行会给初创企业贷款吗？
是的，银行为初创企业提供资金。 在申请过程中，大多数银行计划都需要大量文件，范围从商业银行信用卡到商业信贷额度，再到短期或长期贷款。
为什么融资难？
如果一家公司或项目被认为是危险的，银行可能会征收更高的利率，这是小企业无法承受的，或者根本拒绝放贷。 小企业因为太小而无法进入金融市场。 如果需要进一步的资金，业主可能没有足够的个人财富这样做。
结论
尽管初创公司在公司融资方面的选择较少，但对于一家经验很少或没有经验的公司来说，仍然有可能获得资金。 请务必查看有关如何为初创小企业融资的前 13 个选项。
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