债务保理一直是企业筹资的一种方式，尤其是对小型企业而言。 因此，了解这一点意味着什么； 因为它对您的业务和财务有很大的积极贡献。 因此，在本文中，债务保理以一种即使是初学者也能完美理解的方式被分解。 在这里，您将了解债务保理：它的含义、运作方式和示例。 同时，更好地解释了债务保理、债务保理公司等的优缺点。下面是债务保理的含义，请继续探索。
债务保理意义
就像 发票保理 只是企业以折扣价筹集资金的一种手段。 然而，这种筹款来自将企业的未结发票或应收账款出售给第三方，通常是保理公司。 同时，当这些未付发票被出售给第三方时，他们会从所涉及的总金额中向企业支付一定比例的费用。
通过这种简单的方式，企业可以在客户实际通过工厂公司还清债务之前快速获得现金以返还企业。 基本上，债务保理是另一个术语 发票保理 or 发票贴现.
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债务保理如何运作？
一般来说，它总是涉及三方的活动。 第一方是企业； 第二方为客户，第三方为保理公司。 基本上，第三方从企业购买所有未付发票，并向企业支付现金总额的大部分。 然后，当作为第二方的客户还清债务时，保理商会平衡业务减去保理费。 这就是债务保理的运作方式。 让我们看看下面的优点和缺点。
另请参阅： 金融领域：你应该知道的一切（+ 详细示例）
债务保理的优缺点
以下是一些优点：
- 未结清的发票或应收账款变成了快速现金。
- 该业务主要专注于销售发票而不是收取债务。
- 它通过应收账款增加企业的现金流，这是快速获得现金的方式。
- 保理公司的过程更容易，因为它不一定需要抵押品，不像贷款或透支。
- 债务保理也可以由传统的 金融机构 和 发票保理
- 所涉及的设施没有限制，因此最适合快速发展的业务。
缺点
自然，所有具有优点的东西都有缺点，因此以下是主要缺点。
- 保理费成本高。
- 几个因素和发票销售支出决定了保理公司对每张发票收取的百分比。
- 它会影响买卖双方的关系。
另请参阅： 小额信贷：定义、重要性、历史、机构（+ 贷款详情和提示）
债务保理是短期的还是长期的？
它是企业的一种外向的、短期的资金来源。 它是与银行透支和贸易债权人一起的短期融资来源。 但是，企业可以通过将未结清的销售发票（应收账款）以折扣价出售给第三方（保理公司）来筹集资金。
债务保理示例
一家企业以每月约 200,000 美元的价格出售其商品。 然后给予其客户 60 天的间隔来支付每张未结发票。 将其降低到平均水平，该企业在给定时间有大约 300,000 美元的客户未付发票。 然后，企业必须筹集资金以增加其营运资金。
目前，该公司手头有高达 90% 的发票价值现金（280,000 美元）。 现在，保理商必须从客户那里购买发票付款。 但是，发票价值的 10% 将发送给企业，通常约为 3%。 因此，该企业收到大约 15,000 美元，在本例中花费了大约 7,000 美元。
发票贴现与债务保理
为了理解它是如何运作的，有必要区分债务保理和发票贴现。
发票贴现需要与贷方或融资机构合作，根据您的未结发票借钱，而不是债务保理。 在这种方法中，发票贴现或发票融资更像是标准的商业贷款或信用额度； 如果您的客户支付了发票，您将偿还贷方他们借给您的金额以及任何费用。
然而，债务保理和发票贴现之间的大部分混淆源于“贴现”一词的使用，因为债务保理有时被宣传为以折扣价出售发票或应收账款。
因此，将发票贴现称为发票融资要简单得多，因为这两个词可以互换。
因此，债务保理和发票贴现（或融资）之间的第二个主要区别是谁负责收取未偿票据的款项。
通过债务保理，保理公司获得您的应收账款并承担收债责任。 通过发票融资，您保留应收账款的所有权，从而负责向客户收取款项。
利用我们的发票保理与发票融资比较指南，了解有关这两种安排之间细微区别的更多信息，并审查每种安排的优缺点。
债务保理的类型
现在我们已经涵盖了它如何运作的各个方面，让我们来研究多种债务保理。
但是，您可以与您的保理公司（或他们提供的公司）创建各种安排，这些安排构成了这些不同的保理类型。
还款保理
在追索保理交易中，如果客户未能向保理公司支付他们欠的发票，贵公司将承担责任。
例如，假设我们之前场景中的客户从未支付过 100,000 美元的发票，而保理公司无法收回债务。 然后，根据追索保理协议，您有责任向保理提供商支付 100,000 美元的总发票金额。
这种债务保理对保理公司有利，因为它降低了他们通过购买应收账款承担的风险。
因此，您可能会发现大多数企业都提供追索权保理解决方案。
无追索权保理
顾名思义，无追索权债务保理与追索权债务保理相反。 在这种情况下，如果客户未能支付发票并且保理公司无法收回债务，则公司将对未收回的债务负责。
使用无追索权保理，如果消费者不付款，您不对债务负责。 与追索权保理相比，找到愿意提供无追索权条款的公司不太常见，而那些愿意提供的公司通常会收取更高的保理费。
总销售保理
与追索权与无追索权的债务保理相比，整体营业额保理是指您出售给保理提供商的发票数量。
在全周转保理安排中，您将所有发票出售给与您合作的保理公司，而保理公司会在每张发票发出后立即购买。 通过这种债务保理，您可以确保稳定的现金流，这对于启动资金至关重要，并且如果您过去因发票延迟而遇到现金流问题。
但是请记住，定期为您的发票保理会产生大量的保理费。
选择性加权
与整体营业额保理相比，选择性保理允许您选择要考虑的发票。在这种安排中，您可以更好地控制融资和现金获取，并且还可以节省与整体相关的费用-营业额保理。
此外，虽然全周转保理可能对客户有延迟付款历史的公司有用，但如果您知道与您选择按时付款的发票相关联的客户，选择性保理可能会表现更好。
本地保理
现货保理是指将单张发票出售给保理公司。 代替进入保理关系，就像在这些其他类型的债务保理中一样，您与一家保理公司进行一次性交易。
现货保理对公司有利，因为他们无需签订月度或年度协议即可获得现金预付款。 然而，对于保理公司来说，这是一种风险较高的应收账款融资。
因此，您可能会发现保理提供商需要最低发票金额或收取更高的现货保理费用。
保理债务成本
考虑到债务保理的种类繁多以及此类融资的运作方式，您可能会对债务保理的成本感到好奇。
尽管我们的债务保理示例提供了对费用的一些见解，但让我们更详细地分解它们。
债务保理的成本取决于多种因素，包括与您合作的保理业务、协议类型以及消费者的付款历史。
最后，正如我们在前面的债务保理示例中看到的那样，您收取的保理费率和费用并不能准确反映债务的总成本； 因此，您应该使用发票保理计算器来估算您的 APR，以便更好地了解任何债务保理协议将花费您的业务成本。
债务保理公司
当今世界上有数千家保理公司，但下面列出的四家公司处于领先地位。
＃1。 替代线
这是一家擅长处理大额发票的南方银行公司。 它作为直接贷方，没有中间人费用，对商业客户同样透明。 altLINE 提供的这项服务可以在大额发票上节省更多资金。
＃2。 凯旋商业资本
这是一种有利于发票管理的保理公司。 它有一个名为 MyTriumph 网络门户的在线门户，为客户提供报告。 这有助于企业了解其发票付款的状态。
＃3。 RTS金融
他们是卡车运输和货运行业的佼佼者。 同时，该公司通过移动应用程序提供与卡车运输相关的设备和软件的租赁。
＃4。 百利宫金融集团
作为一个小企业主，Paragon Financial Group 是最好的，它对那些在发票保理方面苦苦挣扎的企业很有好处。 它们相对较低的利率有助于小型企业保留更多利润以维持生存。
什么是债务保理的例子？
例如，一家公司必须筹集资金以增强其流动性。 然后，债务保理提供商从消费者那里收到发票付款，并将剩余的 10% 的发票金额（减去通常为 3% 的费用）分配给企业。
保理是否被视为贷款？
这不是贷款，因为作为交易的一部分，双方都没有发行或承担债务。 公司可以用从应收账款中换取的钱为所欲为。
谁支付保理公司的费用？
保理公司立即向您支付大部分发票金额，通常高达价值的 80-90%，在验证发票有效后，您的消费者直接向保理公司付款。 如有必要，保理公司可追索发票付款。
保理公司是如何赚钱的？
当企业保理其发票时，保理商（或保理公司）预支公司高达发票价值的 90%。 当保理商收到最终客户的全部付款后，剩余的 10% 会退还给公司，但要减去保理费。
什么是典型的保理费？
根据这些标准，保理票据的平均成本通常在 1% 到 5% 之间。 请记住，保理费率只是您最终可能支付的费用的一部分。 计入的发票越多，开具的账单就越多。
你如何摆脱保理？
一旦你决定离开你目前的因素，你就需要发出通知。 要解除与保理公司的合同，您必须向他们发送书面通知。 大多数情况下，这发生在续订日期前 30-60 天。
保理是一门好生意吗？
发票保理适用于需要快速赚钱、拥有按时付款的可靠客户并且能够负担与向第三方出售发票相关的费用的企业主。 如果这描述了您的公司，您可能会从保理解决方案中获益。
结论
出售未结发票不会在资产负债表上产生债务，而是创造安全的现金流。 债务保理有其示例、优点和缺点。 因此，如果企业因客户付款缓慢而出现现金流问题，它可能是一个理想的解决方案。 了解优点和缺点以了解其工作原理。
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