发票保理和可用资金数额更多地取决于您公司的销售额，而不是您经营业务的时间、您的信用评分或您的企业信用评分。 根据 2017 年小企业信贷调查，只有 46% 的企业获得了所要求的全额融资。 44% 到 90% 的小企业报告由于信用记录和抵押品不足而出现融资短缺。 在这篇文章中，让我们看看信贷资金、信用不良资金业务和农场信贷资金公司。
什么是信贷资金？
信贷融资使用信用卡以电子方式为新账户、企业或企业提供资金。 信贷融资使个人或企业能够使用现成的资金来源，即使资金是借来的并因此需要支付利息。
了解信贷资金
小型企业可能会发现难以获得购买存货、支付租金押金或执行任何其他与现金相关的功能所需的启动资金。 如果企业主缺乏储蓄且无法获得贷款，则信贷资金可能是一种选择。 当需要一定数额的资金来保持开户时尤其如此。
农场信贷基金公司
代表组成国家农业信贷银行融资公司的 105 家成员银行发行票据和债券债务证券的联邦机构。 与商业银行不同，农场信贷银行不接受存款。 相反，联邦农业信贷银行融资公司发行票据和债务来为贷款提供资金。 筹集的资金将通过为贷款申请提供资金来源，使国内农业生产者和合作社受益。
农场信贷系统满足了美国农业生产者大约三分之一的信贷需求。 农业信贷系统是借款人拥有的贷款机构和提供农业贷款的附属服务实体的全国网络。 它是国会于 1916 年设立的第一家政府资助企业 (GSE)。
系统机构根据《农场信贷法》获得联邦特许，并由联邦机构农场信贷管理局监督、审查和监管。 农场信贷债务证券是系统银行的连带义务。 Farm Credit System Insurance Corp. 成立于 1980 年代后期。 它是美国一家独立的、政府控制的公司，在资金可用的范围内确保债务证券。
联邦农业信贷银行资助公司如何运作
联邦农业信贷银行融资公司可以成为农业部门的重要资金来源，传统贷方经常将其视为高风险行业。 毕竟，即使农民拥有良好的信用和可靠的商业计划，一个干旱季节也会对他或她的利润产生重大影响。 因此，农民历来难以从银行和其他主流金融机构获得信贷。
为了解决农民未满足的需求，国会于 1916 年通过了《联邦农业贷款法》进行干预。 这项新立法创建了一个新的金融机构网络，称为联邦土地银行 (FLB)。 该法案还建立了数百个国家农业贷款协会 (NFLA)，这些协会与 FLB 一起组成了 FFCS。
1985 年联邦农业信贷银行基金公司的机构宣布严重亏损，导致美国农业部门的金融不确定性。 该贷款财团报告的损失总额接近 3 亿美元，成为美国金融业历史上最严重的倒闭事件之一。
前几年农民破产浪潮加剧了这些巨大的损失，迫使国会在 1980 世纪 1985 年代中期通过了一系列法律：1987 年的《农业信贷修正案》和 XNUMX 年的《农业信贷法》。这两项法律有效地保释了退出联邦农业信贷银行资助公司，同时实施新的联邦监督和法规。 这些新法律还催生了联邦农业抵押贷款公司 (FAMC)，俗称“Farmer Mac”。
商业信贷资金
据小企业管理局称，20% 的小企业贷款因企业信用不佳而被拒绝。 将近一半的小型企业使用个人信用卡为其运营融资。 保理的优势在于它可以让您在不损害信用评分的情况下获得营运资金。
保理公司提供的营运资金筹资策略让您的企业可以自由地按时完成目标，否则会因应收账款中持有的现金而受阻。 供应商、员工和承包商的按时付款可以提高您企业的信用评级，甚至可能导致供应商因提前付款而获得折扣。
不良信用业务资金
一些融资方案不需要出色的商业或个人信用。 一些贷方会为信用不良的企业提供更高的利率，而其他贷方会考虑不同的因素 保险业。 一个 商业信用卡 可以帮助您为企业融资，但您的信用额度是否足够？ 很可能不会。
此外，银行不太可能向商业信用不佳的公司或个人信用不佳的企业主提供贷款。 要求至少有 600 分和至少两年的业务经验。
不良信用业务融资的选择
关于承销，在线贷款可以更快，但它们不是为信用不良的企业提供资金的可靠选择。 这是因为在线贷方依赖算法进行承销。 重大经济衰退或全球流行病可能导致这些贷方规避风险并放慢放贷速度。 MCA 贷方，也称为商家现金垫款，速度快但费用高。
由于大量企业没有现金流来进行每日或每周付款，这些也处于危险之中。 众筹始终是企业的一种选择，但您永远不知道会筹集到多少资金或何时筹集到资金。 许多企业选择灵活融资来改善现金流并建立企业信用，以便从银行获得小企业贷款。 这被称为发票保理或应收账款融资。
不良信用融资
关于融资，无论好坏，您的信用评分都已成为您的“SAT 分数”。 有了高信用评分，您会发现从各种资金来源获得信贷优惠相对容易。 但是，如果你的分数很低或不存在，你就不会。
另一方面，低分不是你可以避免的，即使你避免了，它也不会消失。 诀窍是以提高信用评分的方式为您的企业提供资金，这样当您准备好将您的业务提升到一个新的水平时，您的信用评分就会开始打开大门，而不是砰地关上门。
不良信用风险的融资方案
如果您的信用评分阻止您获得启动资金，您会感谢这些为信用不佳的企业寻找资金的建议。
以下是对面临资金困难的低分创业者的一些建议：
#1。 寻找信用卡和银行贷款以外的融资方式。
据研究，信用卡和银行融资仅占早期创业者总资金需求的25%。 该统计数据应该会让您高枕无忧，因为它意味着您所需资金的 75% 可以来自信用评分以外的其他来源。
虽然有针对信用不良者的信用卡和贷款计划，但利率通常较高，以补偿次级抵押贷款借款人带来的信用风险。 对于那些信用不佳的人来说，房屋净值信贷额度是一种银行选择，但我会小心翼翼地让你的房屋上线以资助有风险的早期风险投资。
#2。 向家人和朋友寻求贷款。
每个人都喜欢创业的想法，这或许可以解释为什么超过一半的企业主会在某个时候寻求朋友和家人的融资。 很有可能，您的家人和朋友希望您成功，并且可能会帮助您实现您的事业。
他们也可能无视您糟糕的信用评分，因为他们信任您或相信您的商业理念是合理的。 （过去，银行以与家人和朋友相同的方式评估您的性格和业务状况，但信用评分模型使贷款决策更加自动化，让您的信用评分对您具有决定性的影响力。）
#3。 研究小额贷款机构和在线贷款机构。
在互联网上，一些非银行贷款机构现在向企业家提供小额贷款。 这些贷款的金额通常在 5,000 美元到 25,000 美元之间。 其中一些网站是信用不良者的极佳资金来源，它们还会将您的付款报告给征信机构，如果您按时付款，这可以帮助您提高信用评分。 确保货比三家并比较利率，因为每个网站都有独特的方法来为贷款定价并将风险分散给他们的贷方/投资者。
对于信用不良的借款人来说，从这些来源获得的贷款利率通常很高。 根据 CircleLending 的商业私人贷款指数，亲友商业贷款的平均利率目前为 7.6%，而 Accion 和 Prosper 的信用不良个人的利率超过 12%，超过 20%。
#4。 不要拒绝礼物和赠款。
如果您需要避免偿还债务，请专注于接受礼物和赠款中的“免费”资金。 您的搜索将是漫长而艰难的； 与您可能在互联网上读到的相反，这里没有灵丹妙药。 谨防承诺代表您寻找政府补助计划的服务。 您需要做一些研究才能找到适合您的业务的程序。
6 种资金来源是什么？
以下是六种常见的启动资金来源的概要：
- 朋友和家人
- 小额贷款，
- 众筹,
- 政府补助，
- 小企业管理局，和
- 天使投资人都是可能的来源。
融资方式有哪些？
留存收益、债务资本和股权资本是资金的主要来源。
有哪些不同类型的资金？
风险投资基金、私募股权基金和天使投资人是三种类型的资金。 在寻找合适类型的资金和投资者时，公司应从拥有庞大网络和行业主题专业知识的公司寻求资金。
什么是最好的资金来源？
银行贷款是中小企业最常用的融资方式。 考虑到每家银行提供不同的好处，例如个性化服务或定制还款。
如何轻松获得资金？
- 确定所需的资金数额。
- 使用自筹资金为您的业务提供资金。
- 从投资者那里筹集风险资本。
- 通过众筹为您的企业提供资金。
- 申请小企业贷款。
- 利用贷方匹配找到提供 SBA 担保贷款的贷方。
- 小企业管理局投资计划。
我怎样才能快速获得资金？
如果您正在考虑这些选项之一，您应该了解它们的工作原理以及您可以期望支付多少。
- 个人贷款。
- 信用卡现金垫款。
- 发薪日贷款。
- 制定预算。
- 针对您的当前情况制定策略。
- 提高您的信用评分。
如何快速筹集资金？
如果您向朋友或家人借钱，您应该签订一份概述贷款条款的合同。
- 卖掉你的资产。
- 接受零工。
- 找到您的零钱。
- 举行车库销售。
- 从您的退休帐户中提取资金。
- 放弃你的血浆。
- 向家人或朋友借钱。
信贷资金常见问题解答
金融信用的三个定义是什么？
在个人理财中，“信用”一词具有三个含义。 它可以指借贷、个人或公司的财务声誉或会计意义上的收到资金。
信用的 5 个例子是什么？
一种方法是检查“信用的五个C”：品格、能力、资本、抵押和条件。
2 最重要的资金来源是什么？
所有者的两个最重要的资金来源是股权和留存收益。 借入资金是通过贷款或借款获得的资金。
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参考资料
