贝宝是一个商户账户和支付网关合二为一。 它由 eBay Inc. 所有，成立于 1998 年。Paypal 基本上是最早致力于数字支付的公司之一。 它的解决方案可以加快和简化设置，允许任何商家在其在线商店中接受信用卡。 PayPal 拥有超过 325 亿活跃客户，是世界上最受欢迎的在线支付服务。 但就像任何刚接触电子商务的好奇企业主会问：“Paypal 是如何工作的？” 这篇文章旨在解决或确认您对此支付系统可能存在的任何疑问。 我们基本上会回答一些基本问题，例如“PayPal 在汇款或收款时如何工作？” “PayPal 如何使用借记卡或信用卡？” 以及您需要了解的有关此电子商务工具的其他一些详细信息。
PayPal 的工作原理：概述
这是一项在线金融服务，可让您使用安全的在线账户支付费用。 基本上，它的工作原理首先是您只需输入您的银行帐户、信用卡或借记卡信息，然后选择 PayPal 在发送或接收资金时将使用您的哪些卡或帐户。 您还可以将其中一种设为默认付款方式，除非您改变主意，否则将使用该方式。
在大多数情况下，您不仅可以使用 PayPal 支付物品，还可以收款。 您收到的任何款项都会存入您的 PayPal 账户，并可用于购物，并使用您指定的卡或银行账户补足金额。
您也可以将资金转移到其他指定的银行账户或信用卡。
当您的 PayPal 账户收到款项时，您可能需要支付一笔费用。 例如，如果你在 eBay 上卖东西。
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然而，在个人层面上，绝大多数使用都是完全免费的。 只要不需要货币转换，使用 PayPal 账户向朋友或亲戚转账是免费的。
还有商业 PayPal 帐户，您将在本文中了解更多信息。 换句话说，大量的企业现在可以接受他们以前无法接受的信用卡支付，这要归功于 PayPal。
并且由于 PayPal 曾经归 eBay 所有，因此它经常与在线拍卖行联系在一起。 然而，在 2015 年，它被拆分为一家独立的公司。
PayPal 的工作原理：背景故事
PayPal 由 Peter Thiel 和 Max Levchin 于 1998 年 1 月以 Confinity 的名义推出。 该公司关于不受国家限制的全球资金的理想主义概念，基于硅谷。 在将风险资本支持与 eBay 交易关系相结合后，PayPal 迅速增长到 XNUMX 万会员。
另一方面，PayPal 的成功立即引起了黑客、骗子和有组织犯罪集团的注意，他们利用该服务进行身份盗窃和洗钱。 尽管新的安全措施有助于阻止欺诈行为和客户投诉，但政府官员很快进行了干预。 PayPal 被罚款，其商业行为受到许多州的监管机构和总检察长的审查； 包括纽约和加利福尼亚。 一些州，例如路易斯安那州，已经完全禁止 PayPal 在其境内运作。 此后，PayPal 已获准在多个领域开展业务。
但尽管发生了最初的动荡，PayPal 的市场份额还是有所增加。 PayPal 最初为新用户提供 10 美元的欢迎奖励以及推荐朋友的奖金。 该服务发展得如此迅速，以至于它立即成为在线交易的事实上的标准。 购买者想使用它是因为有很多商家这样做，而零售商愿意接受它是因为有很多购买者。
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PayPal 的首次公开募股 (IPO) 于 2002 年 15.41 月进行，股票开盘价为每股 20 美元，当天的交易价格超过 1.5 美元。 PayPal 早期的成功很大程度上归功于 eBay 用户，他们将 PayPal 宣传为一种支付在线拍卖费用的方式。 即使在在线支付市场，PayPal 的表现也超过了 eBay 的内部支付系统 Billpoint，以至于 eBay 在 2002 年 XNUMX 月以 XNUMX 亿美元的股票收购了 PayPal。Billpoint 被逐步退出 eBay 的服务，而 PayPal 也被包括在内。 买家在赢得拍卖后只需点击 PayPal 徽标即可立即付款。
拥有 PayPal 账户的卖家也可以在他们的拍卖中放置图标，以便买家在赢得拍卖时只需点击 PayPal 徽标即可立即付款。
自 2002 年以来，PayPal 一直是在线交易服务领域的领导者。其在美国的服务已扩展至包含其账户的借记卡等功能。 截至 2019 年，PayPal 拥有 277 亿活跃用户，可在 200 多个国家/地区使用。 随着全球扩张，PayPal 离蒂尔和列夫钦最初的乌托邦目标更近了一点。
贝宝账户类型
PayPal 分为三种：个人、高级和商业。 所有账户类型都可以发送和接收资金，但 PayPal 迎合了希望进行安全和灵活的个人支付的个人，该公司还通过一系列其他服务来迎合企业，例如在线购物车、运输协助和发票。 此外，PayPal 提供 企业融资 帮助新业务起步。
除了这些功能之外，这三个账户在功能和限制方面也有一定的相似之处。 如果您拥有经过验证的帐户，您可以在单笔交易中最多发送 10,000 美元，并且在 PayPal 帐户之间发送和接收资金时通常不收取任何交易费用。 但是，如果您需要转帐，则必须支付费用。 未经验证的账户，例如没有关联银行账户或信用卡的账户，具有更严格的提款和发送限制。
三种 PayPal 账户类型之间存在一些显着差异。 对于初学者，个人帐户允许您访问最基本的服务，仅此而已。 PayPal 的个人账户客户服务主要通过 PayPal 网站上的虚拟客户服务代理通过电子邮件处理。
企业账户和高级账户相同，但企业账户必须以公司或集团的名义建立，而高级账户可以以公司、集团或个人的名义注册。 企业帐户也可以在众多用户之间共享。
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除了 PayPal 的主要功能外，企业和高级帐户还包括以下功能：
- 可以使用借记卡和信用卡付款。
- 为发件人提供设置定期付款（订阅）的能力
- 使用 PayPal ATM/借记卡不受限制。
这些附加功能是有代价的：交易费用，我们稍后会更详细地讨论。
注意：如果您为您的企业开设 PayPal 账户，请将 PayPal 提供的费用和服务与其他信用卡处理服务提供的费用和服务进行比较，看看哪一种最适合您。 考虑到您需要使用 PayPal 添加到网站的大部分编码也是自动化的。 其他服务可能无法让安装购物车或“立即付款”按钮变得如此简单。
创建帐户后，您就可以汇款和收款了。 接下来，我们将看看 PayPal 在汇款时是如何工作的。
汇款时贝宝如何工作
尽管 PayPal 因 eBay 而声名鹊起，但其成功的秘诀之一是它能够超越该市场发展壮大。 它可用于向朋友转账、捐赠给慈善机构以及进行在线购物。 但是，您需要以下两项之一才能使用您的 PayPal 账户汇款：
- 在进行任何交易之前，PayPal 账户中的资金。
- PayPal 将从您的即时转账账户（通常是支票或储蓄账户）中删除支付交易所需的金额。 换句话说，您可能还需要一个储蓄或支票账户。
在此之后，只需知道将其发送给谁即可。 您需要与某人的 PayPal 帐户相关联的电子邮件地址才能向他们汇款。 您还可以偶尔通过其网站上的 PayPal 链接向组织或企业捐款。
PayPal 是对发件人完全免费的服务。 换句话说，直接从支票或储蓄账户汇款是没有成本的。 唯一的例外是，如果您从信用卡中获得预支现金来支付某些费用。 虽然 PayPal 可能不会为此服务收取费用，但您的信用卡公司很可能会这样做。
另请参阅： Paypal 交易费用：交易是什么以及如何避免不必要的费用
汇款后，交易记录应显示在 PayPal.com 的活动页面上。 如有必要，您可以使用该历史记录查找某个时间点。 您可以通过单击“详细信息”链接查看交易的所有细节。 此链接包括金额、日期、收款人以及 PayPal 用来监控您的交易的唯一交易 ID。 如果您在交易中遇到问题，客户服务部门会使用此交易编号从发件人和收件人的角度处理问题。
如果网站只接受信用卡而不接受 PayPal，您仍然可以使用 PayPal 账户中的资金进行交易。 为此，您需要申请一张可与 MasterCard 网络配合使用的 PayPal 借记卡。 如果您在任何使用 MasterCard 的商家处使用该卡号，现金将从您的 PayPal 帐户中扣除。 这项服务是免费的，但是每天有 3,000 美元的消费限制。
同时，如果您注册了 PayPal Preferred Rewards，该借记卡还可以在 ATM 上使用，每天从您的 PayPal 账户中提取高达 400 美元的现金，购买时可以获得 1% 的现金返还。
在下一节中，我们将了解 PayPal 在作为企业收款时是如何工作的。
收款时贝宝如何工作
PayPal 拥有的 Venmo 在千禧一代中特别受欢迎，因为它提供了一个公共提要，您可以在其中查看所有连接的交易。
如果您希望使用 PayPal 收款，您有多种可能性。 首先，如果您向某人提供您的 PayPal 帐户的电子邮件地址，他们可以从他们自己的 PayPal 帐户向您汇款。 如果您在 eBay 上销售产品，您可以选择使用 PayPal 接收付款。 如果您从自己的商店或网站进行销售，您可以使用 PayPal 以多种方式完成销售交易，包括以下方式：
- 为您要出售的每件商品添加一个 PayPal“立即购买”按钮。
- 使用 PayPal 应用程序编程接口将 PayPal 购物车与您的网站 (API) 集成
- 使用 PayPal 的虚拟终端接受离线或异地付款以便稍后处理。
登录 PayPal 后，转到“商家服务”选项卡以查看您作为卖家的所有选项。 这些服务的价格和可用性取决于您为帐户选择的网站付款方式。 作为收件人，默认情况下您将被分配到“标准”类型，但每月支付 30 美元的订阅费用，您可以升级到“专业”类型。 每月处理中到大量交易的商家应选择专业计划，以避免网关和降级费用等费用，这些费用通常由其他支付处理公司收取。
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此外，您可以使用商家服务页面上的向导工具为您的网站创建新的“立即购买”或“添加到购物车”按钮。 这会生成 HTML 代码，您可以将其复制并粘贴到您的网站上。 当客户点击其中一个按钮时，您的网站会将他们重定向到 PayPal 的购物车，他们可以在其中完成交易。 这免除了您管理在线购物车和结帐的外观和功能的责任。
您需要使用 PayPal API 进行更全面的集成，例如在您自己的网站上拥有一个由 PayPal 提供支持的购物车。 如果您不熟悉计算机编程或网站建设，您应该将此任务分包给熟悉的人。
设置好收款后，由您作为收款人支付交易费用。 PayPal 向其业务和高级账户持有人收取每笔交易 30 美分 + 交易价值 2.9% 的费用。 对于国际交易，PayPal 额外收取在其接受的货币之间转换的费用。 所有这些费用都用于支付 PayPal 的客户服务和其他仅适用于商业和高级客户的服务。
接受离线和异地付款是上述最后的选择。 这表明您从 PayPal 以外的来源获得了买家的姓名和信用卡信息。 使用 PayPal 的虚拟终端服务，您可以输入该信息并完成交易。 与其他 PayPal 收费服务不同，虚拟终端需要每月订阅 30 美元，或相当于升级到网站支付专业帐户。 除此费用外，上面列出的每笔交易费用仍然适用。
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同时，作为收款人从您的 PayPal 账户提款可以让您从您的账户中取款。 以下是您的提款选项：
- 资金应转入与您的 PayPal 账户关联的银行账户。
- 要求 PayPal 以您指定的金额向您发送纸质支票。
- 使用 PayPal 借记卡购物。
到目前为止，我们已经了解了如何使用 PayPal 发送和接收资金，以及 PayPal 帐户的功能。 接下来，我们将看看 PayPal 面临的障碍，以及关于其业务方法的持续争论。
贝宝的问题
尽管 PayPal 拥有数百万用户，但并非所有人都有过积极的体验。 事实上，很多人都感到被 PayPal 背叛了，以至于整个网站都涌现出批评该公司的商业方法的网站。 贝宝很烂 可能是最知名的。
关于 PayPal 最常见的抱怨之一是它的功能类似于银行，但不受监管。 批评人士认为，PayPal 无法提供与传统银行相媲美的保护。 此外，它没有义务提供银行提供的任何安全、客户支持或争议解决服务。 另一方面，PayPal 为其客户保留大量资金，处理数百万笔金融交易，甚至提供信用卡和借记卡。
那么，为什么它不被归类为银行呢？ 联邦存款保险公司 (FDIC) 在 2002 年得出结论，PayPal 不是一家银行，因为它不符合联邦对接受存款、持有实物货币或拥有银行执照的银行的定义。 换句话说，PayPal 不是一家银行，因为它不将自己称为银行。 结果，大多数州都授予了 PayPal“货币服务”许可证。
PayPal 账户意外且无法解释的冻结是 PayPal 用户面临的最普遍的问题之一。 如果您的 PayPal 帐户被锁定，您将无法从该帐户中添加或提取资金，并且您必须经历一个漫长而复杂的过程来验证您的身份。 一些 PayPal 用户抱怨说，该公司只是拿走了他们的钱，从未退还。 PayPal 的其他担忧包括不友好的客户服务员工、冗长而复杂的用户协议以及可能导致账户欺诈的草率招聘方法。
尽管存在这些批评，但 PayPal 是最受欢迎的在线交易汇款服务。
PayPal 如何使用借记卡和信用卡
首先，您需要先将借记卡连接到您的 PayPal 个人资料，然后才能使用它。 为此，请在登录您的帐户后转到您的“钱包”。 然后转到可以“连接借记卡或信用卡”的部分。 您还可以在选择付款方式时从下拉菜单中选择“添加借记卡或信用卡”，从而在付款时添加卡。
选择您使用的卡类型并输入卡的详细信息。 输入借记卡信息时，卡号和有效期的格式与输入信用卡信息时相同。
卡类型
如果您使用银行或信用合作社的真实借记卡，您将获得最多的功能。 它们的背面有一个三位数或四位数的安全代码，以及一个与您的家庭或邮寄地址相匹配的帐单地址。
另一方面，一些 Visa、MasterCard、Discover 或 American Express 预付礼品卡可用于一次性购买。 其他经常用来代替支票账户的预付借记卡不起作用。
链接限制
一张借记卡只能与一个 PayPal 账户关联。
换句话说，如果您和您的伴侣使用具有相同卡号的卡，那么只有你们中的一个人可以在您的 PayPal 帐户中使用该卡，这对于信用卡来说是典型的，但对于借记卡来说则不太常见。
资金来源
检查您在支付商品或服务时是否使用了所需的资金方式。 仔细查看“如何付款”或“最终审核”屏幕。 几种可能性包括： 使用借记卡付款、直接从银行账户付款、使用信用卡或从您的 PayPal 余额中消费。
转账资金
由于您的借记卡会从您的支票账户中扣除美元，因此您需要在账户中存入资金才能完成交易。 如果您现金短缺，请记住，每次购买都会立即减少您的支票账户余额，从而增加退回支票或无法从该账户进行其他付款的机会。
转账至您的金融机构
您可以免费将您的 PayPal 资金转入您的银行帐户，也可以将费用转入您的借记卡。
您的借记卡会从您的支票账户中扣款，从而使该账户中的资金可用于购买借记卡。 在 PayPal 的网站和应用程序中查找“转账”选项，以便将资金转账到您的银行账户或借记卡。 因此，基本上，您可以选择将资金转入银行账户或借记卡。
退款
如果您使用借记卡购物，然后收到退款（例如，因为您退回了商品），则应将退款转入您的借记卡。 如果没有发生这种情况，退款将记入您的 PayPal 帐户。
不需要费用
如果您更喜欢借记卡，因为它们更便宜，请确保您不要多付 PayPal。 PayPal 不向从企业购买商品的买家收取费用，即使是个人 eBay 卖家。 如果您是客户，那么付款方式无关紧要； 但是，商家必须支付费用，这可能会导致更高的费率。
另一方面，如果您使用借记卡或信用卡进行个人付款（例如，支付朋友的披萨之夜），PayPal 会收取费用。 但是，使用您的银行帐户为付款提供资金是免费的。 同样，由于借记卡的资金来自您的支票账户，您不妨直接从您的银行账户为个人付款提供资金。
使用卡有风险吗？
对于使用借记卡的客户，PayPal 提供了一些安全保障措施。
#1。 错误和欺诈
您的支票账户会立即与您的借记卡相关联。 卡上的任何费用几乎都会立即从银行账户中扣除。 如果发生欺诈或账户问题，您可能会受到保护，但在资金退回您的账户之前可能难以支付账单。 但是，由于信用卡不会从您的支票账户中提取资金，因此它们比借记卡使用起来更安全（前提是您没有欠债）。
#2。 购买和隐私
使用 PayPal 使用借记卡付款比直接使用借记卡更安全。 当您使用 PayPal 时，商家（以及黑客、小偷和员工）只能看到您的电子邮件地址（您的 PayPal 用户名）和一些个人信息。 另一方面，如果您直接使用卡，他们将可以访问您的卡号、安全码和邮寄地址。 欺诈者很难在没有密码的情况下窃取您的 PayPal 帐户。
#3。 买家保护
联邦法律为信用卡提供强有力的买家保护。
大多数借记卡提供类似的安全性。 另一方面，PayPal 提供的买家保护和其他功能可能优于您的借记卡提供的功能。
贝宝如何使用信用卡
除了连接您的银行账户和借记卡外，贝宝还允许您使用信用卡。
PayPal 接受大多数主要信用卡，包括 Visa、MasterCard、Discover、American Express 等。
就像我们之前提到的，如果您愿意，您还可以将带有 Visa 或 MasterCard 徽标的借记卡链接到您的 PayPal 帐户。
这就是你的做法。
如何使用 PayPal 的移动应用程序添加信用卡
- 在您的 iPhone 或 Android 手机上，打开 PayPal 应用程序。
- 在屏幕的右上角，点击设置符号（形状像齿轮）。
- 从下拉菜单中选择“银行和卡”。
- 在屏幕的右上角，点击加号。
- 从下拉菜单中选择“借记卡或信用卡”。
- 点击手动链接卡区域下的“借记卡或信用卡”，然后按照提示输入您的信用卡号。
使用网络浏览器，将信用卡添加到 PayPal。
- 打开浏览器并访问 PayPal 网站，必要时登录。
- 如果您尚未在“电子钱包”选项卡上，请转到屏幕顶部并按“电子钱包”。
- 从下拉菜单中选择“关联借记卡或信用卡”。
- 点击“手动关联卡”框中的“借记卡或信用卡”，然后按照说明输入您的信用卡号。
为什么要使用 PayPal？
虽然如今有许多在线支付方式可用，例如 Apple Pay 和 Google Pay，但 PayPal 有一些其他人没有的优势。
首先，由于它已经存在了多长时间，它是众所周知的并且被广泛认为，尤其是在较小的零售商中。 数以千计的网站，包括那些不接受 Apple Pay 或其他数字银行服务的网站，都有 PayPal 支付选项。
如果您在线购买的商品未送达或与卖家的描述不符，其买家保护功能还将确保您收到退款。 这在 eBay 上购买东西时特别有用，因为商店保证并不总是可用。
那些在个人或公司层面销售产品并使用 PayPal 获得报酬的人同样是安全的。 如果您可以出示您通过邮件运送物品但买家声称没有收到的文件，您可以保留全部现金。
使用 PayPal 的另一个优势是它为您的交易增加了另一层安全性。 在线商店的数据库中没有您的详细信息，因为您不必每次购买商品时都输入您的卡详细信息或 CCV 号码，只需输入您的 PayPal 登录名和密码或您的手机号码和 PIN 码。
您还可以使用 OneTouch 付款，如果您启用该服务，它会让您保持登录状态。 因此，无论您在哪里购买，您都不必每次购买商品时都输入您的信息。 这是因为它是特定于设备和浏览器的。 例如，如果您在您的 PC 上启用 OneTouch，则它仅在您使用该计算机和相同的浏览器时才会起作用。
我需要采取哪些步骤来开设 PayPal 账户？
开一个 PayPal 账户很简单。 您转到 PayPal.com 并选择注册选项。 系统会询问您是要创建个人帐户还是企业帐户，然后您就可以开始了。 但不要忘记准备好您的银行、信用卡或借记卡信息。
每次使用该应用程序付款时，您都会获得忠诚度积分。
什么是 PayPal Credit，它是如何工作的？
PayPal 去年推出了自己的信用计划，允许用户使用 PayPal 购买产品，然后再付款。 它的功能类似于信用卡，但不需要实体卡。
它现在收取每年 17.9% 的（可变）购买利率，但作为一种激励措施，它对超过 0 欧元/99 美元的购买提供四个月的 144% 利息（根据撰写本文时的利率）。 因此，如果您在该时间范围内还款，您无需支付超过原始购买价格的任何费用。
根据业务的不同，一些商店在使用 PayPal Credit 支付商品时提供独特的激励措施，包括较低的利率。
我可以使用信用卡在 PayPal 上向某人付款吗？
PayPal 接受来自多种来源的付款，包括您的 PayPal 余额、您的银行账户、PayPal Credit、借记卡或信用卡以及您的奖励余额。 此页面未处理未经授权的交易。
如果您使用信用卡，PayPal 会收取多少费用？
PayPal 收取 2.9% 的费用，外加 30 美分的固定费用来处理基于信用卡的个人对个人汇款。 这笔费用很容易超过您可能收到的任何信用卡奖励。
使用 PayPal 会被骗吗？
平台上的垃圾邮件、网络钓鱼和其他形式的欺诈是 PayPal 用户被骗取资金的最典型方式。 您可能知道如何正确使用 PayPal，但诈骗者不断设计新的方法来获取对客户帐户的访问权限并以数字方式清空他们的口袋。
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