背负多笔债务可能会非常令人沮丧。 有时很难跟踪您的债务并按时付款。 但是，欠债是要还的。 因此，如果您的债务失控并且您需要帮助来管理它们，请考虑加入债务管理计划。
债务管理计划旨在帮助个人管理他们的无担保债务。 详细了解债务管理计划、其优缺点、示例和问题以及管理债务的技巧。
什么是债务管理计划？
债务管理计划是消除无担保债务（如信用卡和医疗账单）的一项战略努力。 这是一种通过财务规划和预算来控制债务的方法。 该计划会教您如何成功管理债务。
债务管理计划的目标通常是在三到五年内还清所有无担保债务，通常四年是完成还清的时间。 债务管理计划旨在使用财务策略来帮助您降低债务。 非营利信用咨询机构提供计划。 他们使用您的收入和支出来制定适合您财务状况的固定月供预算。
债务管理计划的目的是什么？
债务管理计划旨在通过财务规划和预算来控制您的债务，以降低您当前的债务并逐步消除它。 这是在消费者信贷顾问的帮助下制定和实施的计划。
债务管理计划的利弊是什么
债务管理计划可能具有多种优点和缺点，包括以下内容：
优点
- 简化付款：债务管理计划可以简化付款。 这是每个月支付一次而不是支付多个债权人的结果。
- 节约成本：如果您的债务管理计划包括降低利率和减免费用，那可以帮助您节省一笔可观的金额。
- 省时间： 如果您可以更快地偿还债务，那么参加债务管理计划也可以节省时间。 此外，您可以预测何时清偿债务
缺点
- 仅限于某些类型的债务：债务管理计划通常适用于信用卡等无担保债务。 您通常不能将债务管理计划用于汽车贷款或其他担保债务。
- 债权人可能不同意：您在债务管理方面取得成功的一个关键部分取决于您的债权人是否同意。 如果您的某些债权人同意而其他债权人不同意，这可能会使您偿还欠款变得更加棘手。
- 关闭信用账户：在大多数情况下，您可能需要关闭一个或多个信用账户才能注册 DMP。 这意味着您将无法使用这些卡，并且可能会被禁止申请新的信用额度。
债务管理计划示例
债务管理计划的一个例子是：
- 将多笔信用卡付款合并为一次付款，降低利率，并提供结构化的途径来偿还 3 至 5 年的债务。
- 在信用咨询机构的帮助下，降低信用卡和医疗账单等无担保债务的利率和每月还款额。
- 通过 DMP 处理其他类型的无担保债务，例如公用事业、租金和手机服务
- 将信用卡利率降至 8% 左右，让每月还款负担得起，让消费者在 3-5 年内还清债务
债务管理的三种方法是什么？
债务管理是一种通过财务规划和预算来控制债务的方法。 它涉及信用卡和个人贷款等无担保债务。 债务管理的三种方法：
#1。 DIY债务管理
您可以为自己制定预算，以偿还债务并保持财务稳定。 债务滚雪球或债务雪崩法是债务管理的 DIY 版本。
DIY债务管理的优点是您可以通过按时按月还款和全额还款来保护您的信用评级。 您还可以创建一个具有里程碑和债务还清日期的现实计划，以在还款期间激励您。 但是，您不会从具有更有效策略的专业人士那里获得洞察力来更快地摆脱债务，而且债权人可能不会接受谈判。
#2。 债务管理计划 (DMP)
DMP 可帮助您每月支付所有无担保债务。 债务偿还计划不会帮助您减少支付或更快地摆脱债务，但它可以简化偿还过程。 信用咨询机构与无担保债权人协商 DMP。 这些债权人通常会降低利率或免除费用来帮助您。 信用咨询服务将您每月的 DMP 付款分配给您的无担保债权人。
DMP 使债务偿还变得更容易和更快。 但是，在计划期间，您必须放弃信用卡并且不能开设新的信用额度。 债务管理计划有利有弊，在决定使用 dent 方法时应进行检查。
#3。 债务合并
这涉及申请新贷款以偿还多笔债务。 新贷款的利率将低于以前的债务，这可以减少随着时间的推移支付的利息金额。 如果您难以跟上每月最低还款额，并且更喜欢帮助您支付更少利息并更快摆脱债务的计划，那么债务整合可能是一个可行的选择。
债务合并的优点是它可以简化还款过程并减少随着时间的推移支付的利息金额。 但是，如果您不付款，它可能需要抵押品，例如房屋或汽车。
管理债务的五项黄金法则是什么？
管理债务是一个复杂的过程，需要仔细规划和遵守纪律。 管理债务的五个黄金法则如下：
- 制定预算并坚持下去： 这是任何债务管理计划的基础，因为它可以让您准确了解每个月流入和流出的资金数额。 您可以使用预算计算器、还款计算器和财务管理应用程序来帮助您走上正轨。
- 选择适合您情况的最佳债务管理选项：处理债务有多种选择，包括债务滚雪球或债务雪崩法、债务减免公司和债务管理计划 (DMP)。 选择最适合您的情况并使用它。
- 优先考虑高息债务：如果您有多项债务，请集中精力首先还清利率最高的债务。 从长远来看，这将为您省钱，并帮助您更快地摆脱债务。
- 避免承担新的债务：在努力还清现有债务的同时，尽量避免承担新债务。 这意味着避免不必要的购买，谨慎使用信用卡，避免新贷款。
- 需要时寻求帮助：如果您难以独立管理债务，请不要害怕向专业人士寻求帮助。 它可以是信用顾问、财务规划师或债务减免公司。
债务管理计划的问题
债务管理计划（DMP）的问题是：
- DMP 通常适用于信用卡或个人贷款等无担保债务，而不适用于汽车贷款或学生贷款等有担保债务。
- DMP 的成功取决于债权人的同意。 如果一些债权人同意而另一些债权人不同意，那么偿还债务可能会更加困难。
- 注册 DMP 时，您可能必须关闭一个或多个帐户，从而阻止您申请新的信贷。 增加的信用消费会降低您的信用评分。
- DMP 仅在债务人承诺通过时才起作用。 如果他们解决超支的潜在问题或认真对待该计划，这可能是一项成功的努力。
- 债务管理公司和信用咨询机构可能会收取月费和 DMP 启动费或注册费。 这些项目可能包含在您每月的 DMP 付款中，但会增加计划的成本。
- 债务管理计划有利有弊，因此在做出决定之前权衡您的选择
如果我停止支付我的债务管理计划会怎样？
如果您停止支付债务管理计划，您将被退出该计划，您的利率将恢复到之前的水平。 债务管理计划旨在消除消费者的债务，这只有在您坚持每月还款的情况下才能奏效。 有些计划会在您错过一次付款后放弃您，而其他计划可能足够慷慨，允许最多错过三笔付款。
如果您停止付款或退出债务管理计划，您与该机构的合同将终止，您将不再支付月费。 您的信用卡公司仍会期望您按月付款，如果您不付款或延迟付款，您也可能会产生滞纳金。
换句话说，您的债务利率恢复到以前的水平，重新收取滞纳金，并且您的每月还款额增加。 因此，在您停止付款之前，请致电您的信用顾问并告诉他们这件事。 辅导员可能会给您其他选择来处理这种情况。
当您进入债务管理计划时会发生什么？
一旦获得批准，债务管理计划将简化使用多张信用卡的消费者的支付流程，这些信用卡的截止日期和最低还款额各不相同，每个月都要记住。 一次付款给一个来源是债务管理计划如何使您的资金管理更加轻松。
债务管理计划可以将您的利率减半，并为您提供一条结构化的途径，让您在三到五年内还清债务。 但是，加入债务管理计划最初可能会随着账户关闭而降低您的信用评分，并且您的可用信用较少。
最佳债务管理计划
最好的债务管理公司是收费相对较低且透明的非营利组织。 他们还拥有长期的高客户满意度和国家信用咨询基金会 (NFCC) 等行业监管机构的认证。
管理债务的最佳方式是什么？
管理债务可能是一项艰巨的任务，但您可以采取多种方法来还清债务。 但是，最适合您的方法取决于您的财务状况和目标。 但是您可以考虑一些选择：
- 债务雪球：此策略涉及先还清最小的债务，然后再偿还较大的债务。 快速看到进展可能会很有动力，但如果您的大额债务利率较高，这可能不是最具成本效益的方法。
- 债务雪崩：此策略首先涉及以最高利率偿还债务。 虽然可能需要更长的时间才能看到进展，但从长远来看，它可以为您省钱。
- 债务合并 涉及将您的所有债务合并为一笔利率较低的贷款。 这可以简化您的付款并节省利息，但必须考虑与贷款相关的任何费用。
- 预算： 制定预算可以帮助您找到额外的钱来偿还债务。 有几种预算系统可以让你跟踪你的开支，所以找到一个最有效的。
- 债务减免：如果您已经尝试过其他方法，但仍在与债务作斗争，那么债务减免可能是一种选择。 它涉及与信用咨询机构合作协商降低付款或申请破产。
偿还债务的三大策略是什么？
偿还债务的最佳策略取决于您的财务状况和目标。 因此，研究不同的方法以找到最适合您的策略。 一旦开始，重要的是要制定预算和紧急储蓄账户，以帮助确保您的债务不会再次失控。
偿还债务的策略主要有三种：债务滚雪球法、债务雪崩法和债务整合法。 债务滚雪球法涉及从小到大的余额清偿债务，而债务雪崩法涉及首先清偿利率最高的债务。 然后，债务合并涉及将多笔债务合并为一笔利率较低的贷款。
什么是债务管理计划的简单定义？
非营利信用咨询组织提供债务管理计划，以支持那些为信用卡和个人贷款等无担保债务苦苦挣扎的人。 它不是贷款，而是一种还款计划，可以简化还款流程并缩短还清债务所需的时间。
参考资料
