家族办公室是提供全方位服务的财富和资产管理机构，与超高净值家族合作，帮助他们增加财富并将其传承给下一代。 大多数人不需要家族办公室，但了解他们提供的服务很重要。 一些企业将允许朋友和家人使用他们的服务，而无需满足任何最低标准。 除了家族办公室，大多数人可以聘请财务顾问以更低的成本执行类似的任务。
什么是家族办公室？
首先，“家族办公室”到底是什么？ 甚至将一家公司指定为家族办公室也因询问对象而异。 话虽如此，我认为家族办公室是代表最终原则直接投资的任何实体。 与对冲基金、养老基金、捐赠基金和其他机构不同，家族办公室不汇集第三方资金然后进行投资。 他们正在处理一个或多个家庭的资产。
因此，即使指定一个家族办公室也很困难。 根据前面所述的定义，通过在线账户交易股票来管理其母亲 500,000 美元退休账户的儿子拥有家族办公室。 有趣的是，我遇到过一个仅由原则和一名顾问组成的家族办公室（尽管 AUM 超过 4 亿美元，略高于我上面的示例）。
大多数从业者会认为 100 亿美元的净资产水平是一个人可能拥有家族办公室的点。 根据瑞士信贷 2018 年的分析，全球有 50,230 人的净资产超过 100 亿美元。 这些人中有许多人通过他们的企业管理他们的财富，许多人将他们的资产集中起来组成联合家族办公室，而且许多人是同一家族的不同分支。 因此，瑞士信贷对独立家族办公室数量的估计在 6,500 到 10,500 之间。
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因此，有一种说法是“当你知道一个家族办公室时，你就知道一个家族办公室”。 家族办公室在以下方面有所不同：
- Sumber: 家族办公室可以围绕单一原则（“单一家族”）或众多委托人（“多家族”）组织。
- 规格： 管理的资金从几亿到几十亿美元不等。
- 结构：从能够与最机构化的公司竞争的成熟投资顾问到单一参考的个人顾问。
- 策略： 虽然真正的财富保全通常是主要目标，但资本增值或增长可能同样重要，具体取决于委托人的性质。
了解家族办公室
家族办公室提供专为高净值人士设计的各种服务。 家族办公室可能会为他们的客户提供一个专业的专业团队来处理从慈善指导到投资管理的任何事情。
家族企业可能需要继任计划框架，包括信任或家族资源基金会。 在这些复杂情况下，客户可以聘请家族办公室协助管理资产和协调利益。
家族办公室还可以处理非财务问题，例如支付私立教育费用、制定旅行计划和其他家庭细节。
单一家族办公室和联合家族办公室是通常考虑的两种类型的家族办公室 (MFO)。 单一家族办公室只为一个富裕家庭服务。 MFO 更类似于传统的私人财富管理方法。 他们的目标是扩大客户群以发展业务。
值得注意的是，家族办公室的职责可能有很大差异。 虽然一位客户可能需要家族办公室来处理他们的生活方式需求，但其他一些客户可能希望家族办公室能够从各种专业人士那里获得高质量的指导。
家族办公室的职能
一个彻底的财富管理策略过于复杂，以至于一个专业顾问无法为超级富裕家庭提供充分的建议和服务。
它需要来自法律、保险、投资、房地产、商业和税务领域的专家的团队努力，他们的协调和合作。
通过使用综合方法，家族办公室通常会提供高水平的财务规划。 家族办公室通过融合生活方式管理、资产管理、财务规划、现金管理、风险管理和其他服务，引导客户穿越复杂的财富管理世界。
#1。 遗产规划和管理
高净值家庭在花费一生获得财富后试图优化其遗产时可能会面临多项挑战。 这些挑战可能包括家庭或商业问题、没收遗产税和遗产法。
鉴于这种复杂性，全面的财富转移计划必须考虑家族财富的各个方面，例如企业控股的管理或移交、遗产分配、家族信托的管理、人道主义目标的资金以及家族治理。
家族办公室与来自每个所需专业的一组顾问合作，以确保家族的财富转移计划组织良好，并针对其遗产进行了优化。
#2。 生活方式管理
许多办公室还充当家庭的礼宾服务，管理他们的私人生活并照顾他们的生活方式要求。
对个人和专业人员的背景调查、家庭和旅行安全、船只和飞机管理、旅行计划和执行以及业务流程效率都可以属于这一服务类别。
#3。 投资管理
家族办公室可以管理单个家族的投资组合、商业房地产的收购、处置和财产管理，以及私募股权交易、对冲基金投资和风险金融资产。
#4。 家族财富教育
必须教导年轻的家族成员如何处理财富，以及家族办公室的家族理想可以而且应该利用财富。 家族办公室将帮助子孙后代了解他们的财富及其要求。 通过正确的培训，家族办公室有助于维持家庭和睦，并避免因财务问题产生的世代纷争。
家族办公室的类型
＃1。 传统家族办公室
一个富有的人建立了一个传统的家族办公室来管理家族的财富。 它通常有一个专家团队来照顾和增加财富。 资金经理、税务专家、遗产顾问、会计师和其他人员可能在工作人员中。 由于每个人都为家庭工作，因此如果其他金融机构雇用他们，则不会存在关于商品和服务的利益冲突。 为家庭苛刻的经济利益服务是主要目标。
#2。 联合家族办公室
一家管理多个家族财富的公司被称为联合家族办公室。 它提供与典型家族办公室相同的服务。 其多元化的专业人士针对每个家庭的货币和国内需求创建与财富相关的解决方案。
除了投资管理，这些服务还包括账单支付、财富转移计划、慈善指导、财富教育等。 联合家族办公室服务的标准费用是他们管理的投资组合中资源的百分比。
由于它们服务于多个家庭，因此它们的成本可能低于传统的家族办公室。 然而，一个家庭对这些提供者的权力要小得多。
#3。 外包家族办公室
一个合格的服务提供商网络，如财务顾问、律师、会计师等，作为客户的外包家族办公室一起工作。 通常，会选择其中一位专家来监督所有沟通和行动。
他们与提供相同服务的其他专业人士的不同之处在于，他们被允许就家庭财务问题相互协商。
外包家族办公室可以处理传统和联合家族办公室面临的一些相同问题。 慈善计划和家庭财富培训可能是其中的一部分。 一般来说，这种家族办公室比传统的家族办公室要便宜一些。 但家族对专家的影响力通常要小得多。
谁在家族办公室工作？
家族办公室聘请了一组提供各种服务的专家。 以下是您可能希望在家族办公室看到的最常见的职业：
＃1。 财富管理机构和投资
这些精明的人看管着财富。 他们可以通过多种方式履行职责，并将投资客户的资金。 考虑到家族办公室处理的巨额资金，这些员工有多种选择，从投资共同基金到根据客户的喜好启动全新的基金。
＃2。 税务顾问
该办公室经常雇用一群忠诚的涉税律师和会计师。 他们保证客户获得最好的税收优惠。 在他们的帮助下，客户可能会节省数十万美元。
＃3。 律师
家族办公室需要就一系列问题提供法律顾问。 客户依赖于他们对房地产法、财务问题、信托、遗产甚至刑事案件的了解。 办公室做出的每一个决定都必须考虑到客户的最大利益。 没有知识渊博的法律指导，这是无法做到的。
当然，这些只是您在工作中会遇到的专业知识的几个例子； 它们并未涵盖所有任务。 在典型的家族办公室中，除了为员工提供支持外，还雇用了几位可以协助满足客户需求的专业人员。
家族办公室需要多少钱？
家族办公室的成本通常占家族活跃资产的 1% 到 2%，包括现金资产、信托资产和投资组合。 因此，拥有 155 亿美元活跃资产的小型家族办公室每年的成本将在 1.5 万至 3.1 万美元之间。
家族办公室有什么好处？
家族办公室使一个家族能够将所有敏感信息保存在一个只有少数人可以访问的单一、安全的位置。 因此，家族办公室可以充当家族隐私的保护者和捍卫者。
家族办公室的结构是怎样的？
一个富人建立一个传统的家族办公室来监督家族的财富。 它通常有一个专家团队来照顾和增加财富。 财务规划师、税务专家、房地产经理、会计师和其他人员可能在工作人员中。
家族办公室如何赚钱？
私募股权、风险投资、对冲基金和商业地产是家族办公室的可能投资对象。 许多家族办公室求助于对冲基金，以根据风险/回报评估目标来调整利益。 一些家族办公室采取温和的方式，向外部管理人员提供资金。
谁经营家族办公室？
为了成功地实现财富的增长和跨代转移，家族办公室一直是为富裕家族管理投资和财富的私营企业。 这些家族的可投资资产通常在 50 至 100 亿美元之间。 家族财富作为公司的财务资本。
家族办公室的财产管理
在许多方面，家族办公室的主要职责是遗产管理。 确保财富流传后代是该办公室的责任。
家族办公室分配资金以满足几代人的需求。 这包括管理家庭信托，确保信托条件得到遵守，并确保资金得到审慎管理。 它还需要处理在其他情况下几乎不会出现的税收困难。 只有一小部分美国家庭需要缴纳遗产税，但任何拥有家族办公室的人无疑都会缴纳这些税款。
此外，家族办公室负责监督非流动资产的转移。 从一代到下一代，它将与资产、公司和房地产一起代代相传。 这尤其需要在存钱的重要性与年轻一代的需求之间取得平衡。
家族办公室本身的管理也得到了家族办公室的帮助。 可以提供人际关系和财务监督。 它采取必要的步骤来确保目前拥有这笔钱的个人为将来需要它的其他人存一些钱。
结论
出于各种原因，超高净值人士创建了家族办公室。 家族办公室必须首先管理和增加财富。 此外，它必须提供范围广泛的其他便利设施，以帮助一个家庭应对因财富带来的困难和需求。
虽然一些富人及其家人可能会从拥有家族办公室中获益，但大多数富人将受益于与财富咨询公司的专业人士合作。
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参考资料
