信用局是一个收集和分析消费者信用数据并将其有偿出售给贷方的组织，以便他们决定是否提供信贷或发放贷款。 它在美国也被称为信用报告机构，因为它收集、检查和传播有关人们信用的数据。
美国三大征信机构处理大部分报告，它们提供的信用报告会对重要的财务决策产生重大影响，例如申请贷款、获得新信用卡或购买房屋。
每 12 个月，每个信用局都必须向每个人提供一份免费信用报告。 但是，我们对征信机构还了解什么？ 都在这里！
了解征信机构的运作方式可以帮助您通过以下方式保持或获得更好的财务状况：
- 债权人可以使用信用局收集、调查然后有偿出售给他们的信用信息来决定是否发放贷款。
- Experian、Equifax 和 TransUnion 是美国排名前三的征信机构，尽管还有许多其他征信机构。
- 信用局根据他们编制的信用记录，为人们分配信用评分。
- 您的信用评分在决定您是否以及在何种条件下获得信贷方面起着重要作用。
- 信用局只是收集和综合有关您的信用风险的信息，并将其提供给贷款机构； 他们不会决定您是否会获得学分。
征信局是做什么的？
信用局是与各种贷款机构和债权人合作的专业企业，以支持他们的贷款决策。
贷款机构是像银行和信用合作社这样的企业，它们从储户那里借钱并连本带利地返还给他们。
然后，为了赚钱，贷款机构将以更高的利率借出一部分存款以获利。
然而，为了防止借款人拖欠贷款，贷方必须确保借款人有足够的信用状况。
美国排名前三的信用报告机构是：
- Equifax公司
- 环联
- 百利
但是，也有一些较小的局也提供信用信息。 如前所述，贷款机构需要信用信息来评估借款人的信誉。
由于征信机构的有效性，可能会发生以下情况：
- 借款人可能会被拒绝信贷或被收取更高的利率，以弥补增加的风险，如果他们似乎信誉较差。
- 另一方面，贷方将向信用良好的借款人收取较低的利率，因为他们对他们构成的风险较小。
- 重要的是要注意征信机构不决定是否向个人授予信贷。 他们只是收集和组合数据，供贷方在做出决定时考虑。
- 这些信息由征信机构有偿出售给贷款机构以及想要了解自己信用记录的人。
信用局收集什么类型的信息？
您的数据由三个征信机构各自使用的单独算法进行分析，以创建信用评分。 但是，一般来说，他们在评估您的信用时会根据相同的广泛标准做出决定。
- 个人信息
此信息包括您的法定全名（或任何以前的姓名）、当前和过去的地址、社会安全号码、出生日期和雇主。
- 帐户历史
您的付款历史由征信机构检查。 他们将评估您当前的信用卡债务、其他债务总额以及各种账户的状况。 他们还会考虑您获得的信用额度。
- 你的公开信息
信用局还审查公开可用的财务事件，如破产或留置权。
他们还收集以下信息：
- 负面细节，如错过付款、收款、破产、止赎和收回
- 硬查询
请务必注意，某些企业在评估您的信用申请时可能会考虑这些因素和其他因素。
什么是 3 个信用局？
美国有许多不同的消费者报告机构，但前三名是 Equifax、Experian 和 TransUnion。
这是因为在信贷市场上收集消费者数据的市场由这三者主导。
#1。 Equifax 信用局：
Equifax 成立于 1899 年，总部位于亚特兰大，拥有约 14,000 名专业人员，在 24 个不同的国家/地区开展业务。
它声称在其所在的大多数国家/地区都是市场领导者，并且在美国南部和中西部尤为强大。
#2。 益百利信用局：
Experian 最初处理美国西部的报告，其国内总部位于加利福尼亚州的科斯塔梅萨。
公司总部位于爱尔兰都柏林，在 22,000 个国家/地区拥有约 30 名员工。
#3。 TransUnion 信用局。
TransUnion 总部位于芝加哥，成立于 1960 年代，拥有 10,000 多名员工，并在香港、印度、加拿大、南非、哥伦比亚、英国和巴西设有地区办事处。
我如何联系 Experian Credit Bureau？
您可以通过以下任一方式联系 Experian Credit Bureau：
#1。 在线的：
登录到您的 百利 帐户或注册以获取他们的帐户。 登录后，您可以前往帮助中心寻找浏览信用状态的方法。
#2。 电话：
或者，您可以拨打 888-397-3742 联系他们的客户服务代表。
#3。 邮件：
您也可以发送邮件至：
Experian Information Services LLC, PO Box 9554, Allen, TX 75013
请注意，如果您选择通过邮件联系他们，您可能需要等待最多三天才能收到回复。
我如何联系 Equifax 信用局？
您可以通过以下任一方式联系 Equifax Credit Bureau：
#1。 在线的：
您可以登录或注册一个 Equifax公司 帐户在线获取您的信用报告。
一旦您在 Equifax 网站上注册了一个帐户，您就可以实时管理您的信用可用性。
#2。 电话：
此外，您可以拨打 888-298-0045 与 Equifax 客户服务代表通话。 为此，系统会要求您通过文本提供一次性 PIN 码来验证您的身份。
#3。 邮件：
此外，您还可以发送一封信，请求有关您的信用报告的帮助。
寄信至：
Equifax Security Freeze, PO Box 105788, Atlanta, GA 30348-5788
如果您选择通过邮件管理您的信用报告，您可能需要在收到您的请求后最多等待三天才能得到回复。
请注意，当您提交信件时，您必须包括您的联系信息以及身份证明。
我如何联系 TransUnion 信用局？
您可以通过以下任一方式联系 TransUnion Credit Bureau：
#1。 在线的：
浏览 环联 信用局获取有关您的信用评分的报告。
#2。 电话：
或者，您可以拨打 800-680-7289 在 TransUnion 实时联系他们。
#3。 邮件：
您也可以寄信要求解冻您的信用。 发送电子邮件至：
TransUnion Consumer Solutions, PO Box 2000, Chester, PA 19016-2000
你如何检查你是否在信用局？
登录到 年度信用报告 网站或拨打免费电话 1-877-322-8228 允许您每年从三大信用报告机构 Equifax、Experian 和 TransUnion 中的每一个处索取一份免费的信用报告副本。
此外，如果您的信用被拒绝、正在领取福利、失业或您的报告不准确，您有权在 60 天内查看您的信用报告。
三个信用报告机构中的每一个都应该为您提供一份您的信用报告副本，您应该仔细检查，因为每个机构都可能不准确或包含不一致的数据。
最后，如果您发现其中一份消费者报告有误，您应该向该组织提出投诉。
您如何从信用局获得清算？
这里有一些技巧可以帮助您从信用报告中删除负面信息，从而使您获得更好的信用。
#1。 向该局投诉
根据 FCRA，您有权获得准确的信用报告，并且由于该条款，您有权向信用局提出差异。
在线或邮寄信用报告争议最容易提交。 您需要最近索取您的信用报告副本才能在线提出争议。 您可以选择向生成信用报告的信用局提出投诉。
#2。 偿还你所有的债务。
如果您仍然欠信用卡欠款，您应该努力还清。 这一点尤其重要，因为您的信用评分在很大程度上取决于您的信用利用率，即您的总债务与信用额度的比率。
#3。 与提交信用局报告的公司发生纠纷
当你发现自己的征信报告有误时，完全可以避开征信局，向向征信局报告错误的公司提出纠纷，公司必须像征信局一样进行调查。
企业必须将错误通知征信机构以进行更正。
#4。 提交删除请求。
您现在可以通过向该组织发送一封信来请求“善意”删除，作为一种怜悯的形式。
请注意，债权人无需遵守您的请求。
#5。 等到信用报告期限届满。
如果一切都失败了，您唯一的选择就是等待这些负面项目从您的信用报告中消失。 幸运的是，根据法律，大多数不利信息只能报告七年。
4大征信机构是什么？
大多数人都知道 Equifax、Experian 和 TransUnion 这三大征信机构。
每个都是公开交易的营利性企业，在某些方面受联邦政府公平信用报告法的约束。
那么人们可以使用的第四大征信机构是什么：
Innovis 信用报告
Innovis 为消费者提供与三大征信机构类似的服务，例如欺诈警报、争议解决和安全冻结。 较大局和 Innovis 的信用报告具有可比性。
您的信用报告中显示的内容可能会有所不同，就像三大机构一样。 主要区别在于 Innovis 不提供信用评分。
联系方式：
网站： Innovis.com
电话号码：800-540-2505 或 866-712-0021
邮寄地址：Innovis Consumer Assistance, PO Box 530089, Atlanta, GA 30353-0089
参考文献：
