小型企业的财务管理至关重要。 无论公司规模大小，良好的财务管理是所有成功企业的基石。 没有它，即使是成功的和可能有利可图的公司也不会成功。 如果财务管理不当，任何成功的公司都可能失败。 这本处理小型企业财务的手册对于那些没有企业财务背景的人应该很有用。
手动跟踪所有账单、财务报告、数据收集、文档存储和合规性既费时又容易出错。 使用商业会计软件可以节省成本和实现任务自动化。 如今，小型企业的会计软件种类繁多，但要找到合适的工具来管理公司的财务既具有挑战性又耗时。 如果您缺乏经验，财务顾问可能会特别有益。
小企业金融
经营一家企业不仅仅需要有一个好主意。 要经营一家成功的小企业，您必须有效地管理您的财务。 一旦您对小型企业的财务运作方式有了深入的了解，您就可以决定如何管理这条鱼，或者您赚取和花费的所有资金。 这不仅仅是开展低风险业务。
这意味着拥有良好的财务管理技能可为您的公司提供蓬勃发展的机会。 拥有强大的财务管理能力将使您的企业在市场竞争和波动的经济中生存。 在您的小企业运营开始时做出财务决策时，您应该谨慎。 作为企业主，了解各种财务方面的知识应该是您的首要任务。
理解财务报表对于完全理解关于您的财务状况的任何报告非常重要。 这将使您更容易了解您所有收入的来源和去向，以及收入的变化和变化方式。
小型企业财务管理
财务管理的广义定义包括细致的记录保存、准确的预测、财务报表的创建和确保企业融资。 健全财务管理的第一步是为工资等业务费用开立银行账户。 其他初始步骤包括制定预算和使用信贷额度。 有效地管理财务至关重要，因为它有利于公司。
- 认可并欣赏它的利润
- 就库存和定价的安排做出选择
- 确定它是否有足够的现金流来为运营提供资金并做出有关购买资产的决策。
- 提供银行和投资者向公司贷款或投资所需的财务报告。
- 执行合理的财务分析以改进业务预测和预测。
常见的小型财务管理挑战
#1。 预算管理
成为一名企业家并非易事。 除了必须支付工资、支付医疗福利和理解复杂的税法之外，经济上经常存在不确定性。 消除一些不确定性、帮助您规划不可预见事件并支持您做出战略决策（例如何时扩展或雇用新员工）的唯一方法是创建和维护预算。
＃2。 跟上账单
拥有有效的财务管理将使您能够履行您的业务义务。 结果，您的信用得到改善并且您避免支付太多费用。 您及时付款的历史最多可占您信用评分的 35%。
#3。 获得资金
财务管理不善也会使您信用不佳，这也是您无法获得银行融资的原因。 这会阻止您在商机出现时抓住商机，从而阻碍增长，例如投资可以增加收入的新设备。 寻找融资很困难，需要时间，也需要知识。
财务管理的 KPI 和指标
#1。 盈利能力
损益表，也称为损益 (P&L) 表，可帮助企业了解其在特定时间范围内的总体损益。 利用此报表中的数据计算毛利率、营业利润率和净利率等利润率。
#2。 效率
一些指标评估您的企业如何有效地使用其资源和资产来产生收入。 对于这些指标，您需要损益表和资产负债表中的数据，这些数据是您企业在特定时间点的资产和负债的快照。
#3。 偿付能力
可以使用现金流量表来确定您公司的偿付能力或偿还长期债务的能力，该报表跟踪流入和流出您的业务的资金数额。 计算经营现金流量时，它将显示企业支付当前债务的能力。
小型企业财务管理技巧
#1。 制定预算
跟踪您的每月支出并将其与前几个月的支出进行对比。 当您意识到潜在的问题时，请制定计划来处理过度支出或缺乏资金等问题。
＃2。 建立可靠的簿记
如有必要，开设一个不同的商业支票账户。 至少，每月对账一次。 使用登记磁带、发票、销售簿（或软件）或销售登记簿跟踪每笔销售。 每次销售都存入存款，并将存款与销售记录联系起来。 避免现金购买。 对于代表公司进行的每一笔支出，请使用商业借记卡或支票。
＃3。 为您的公司申请一张信用卡
当费用记入商业信用卡时，跟踪和关注支出很简单。 许多商业信用卡还提供现金返还奖励和 60 天免息融资等优惠。
＃4。 购买理财工具
这些解决方案包含基本的公式和报告，可以自动执行发票、财务报告、数据收集、文档存储和合规性程序，从而节省时间并降低出错的可能性。
＃5。 将个人财务和专业财务分开
在经营业务时，您必须确保将您的财务与小型企业的财务分开。 将两者分开可以提高准确性和透明度，因为个人开支不会反映在您的企业账户中，这不会影响您的收入预测。
＃6。 使用管理小型企业财务的软件实现自动化
整个财务管理过程可以通过一些小型企业财务软件实现自动化。 此外，这些商业财务工具将财务团队成员从繁琐的工作中解放出来，并提供对公司现金流和财务绩效的更好洞察。
＃7。 追踪您的支出
超支是对小企业财务的最大影响之一。 从克制财务开始，只把钱花在必需品上。 通过跟踪您的开支，您可以找到可以在公司中节省和投资更多资金的领域。
最佳小型企业财务软件
可以使用小型企业财务软件中的工具来跟踪公司的收入和支出。 适用于小型企业的最佳会计程序会提供各种报告，让您评估公司的财务状况，并提供仪表板，让您快速了解重要的财务因素，如应付账款、应收账款、历史销售信息和现金流量。
#1。 在线快速书
对于小型企业，它提供四种不同的计划选项，并为个体户提供不同的选择。 新老小型企业都可以从各自提供的功能中受益。 此外，QuickBooks Online 使您能够设计独特的发票和表格，以便您的企业品牌在客户沟通中始终突出。
#2. 泽罗
Xero 是小型企业使用最广泛的会计程序之一。 该软件具有简单的用户界面，并与不同的薪资服务完全集成。 通过 Xero 与 Stripe 和 GoCardless 的集成，公司可以在线接受客户的付款。 Xero 分别以每月 13 美元、37 美元和 70 美元的价格提供三个月度订阅层级以及全方位服务的工资单附加组件。 企业提供 30 天的免费试用期。 在寻找具有薪资功能的会计程序时，小型企业应考虑 Xero。 需要项目跟踪并且正在经历快速增长的企业应该考虑使用该软件。
＃3。 Freshbooks
与其他会计软件相比，FreshBooks 提供更多种类的发票定制选项。 虽然发送、接收、打印和支付发票是它的主要目的，但它也可以满足企业基本的簿记要求。 借助这款会计软件，发送提案、跟踪项目时间和接收付款对于基于服务的企业来说都变得更加简单。 这四个套餐分别是 Lite（每月 17 美元或每年 183.60 美元）、Plus（每月 30 美元或每年 324 美元）、Premium（每月 55 美元或每年 594 美元）和 Select（一种特殊服务，价格优惠）。 这些是全部费用，没有折扣。
＃4。 NetSuite的
NetSuite 的会计软件完全是关于自动化的，这可以为企业节省大量时间（并减轻压力）。 有许多功能可以自动化，包括对帐单和日记帐分录的创建。 当涉及到尽可能多地自动化会计任务以及需要财务合规性帮助的企业时，NetSuite 会计软件是一个不错的选择。
＃5。 Zoho书
在线会计程序 Zoho Books 提供应付账款、应收账款和库存管理功能。 发票软件速度极快，簿记软件以合理的价格提供大量功能。 Zoho Books 除了可以很好地替代 QuickBooks Online 等更昂贵的选项之外，还可以满足您公司的所有需求。 年收入低于 50,000 美元的公司免费； 付费计划的月费从 15 美元起； 免费试用期为 14 天。
＃6。 波
如果您正在寻找免费的会计软件，Wave Financial 是一个不错的选择。 它提供了许多有价值的、一流的会计功能，您无需支付额外费用。 除了无需许可任何软件外，也没有月费或年费。 基于云的会计软件使您能够创建和计划经常性发票和付款，以及设置自动付款提醒并与您的银行、信用卡和 PayPal 帐户同步。 此外，它使您能够生成财务报告，并为您提供无限数量的会计师连接和交易。 几乎所有高端会计软件程序的功能都可以在 Wave Accounting 中使用，包括工资单、费用管理和发票。
小型企业财务顾问
小企业财务顾问是专家，可以帮助您充分利用启动和维护公司所需的资金。 任何企业主都可以从财务顾问的帮助中受益。 考虑到贵公司的财务状况，您会希望做出最好的选择。 除了制定您可以在业务期间坚持的财务计划外，他们还可以帮助您为您的公司做出明智的财务决策。 财务顾问可以为小企业主提供各种服务，包括：
- 消费和储蓄策略。
- 纳税义务。
- 用于经营业务的帐户。
- 管理现金流。
- 损益研究
小企业财务顾问的好处
＃1。 节省时间和资源
作为小企业主，您不断地改变角色，因为您是一个人在管理它。 您可能很快就会研究一种全新的营销策略。 此后，企业可能会遇到客户服务问题。 要做的事情太多了，不可能做到面面俱到。 财务顾问将帮助您制定如何使用资金的计划，并帮助您在经营业务时保持资金流动。
＃2。 省钱
许多小企业主可能在他们业务的某些领域超支，甚至没有意识到。 小型企业财务顾问将评估贵公司的财务状况，并寻找机会削减不必要的支出。
＃3。 回顾市场趋势
一些财务顾问可能会通过研究市场趋势来更多地参与业务管理。 您的业务在竞争更加激烈的市场中的表现需要由专业人士进行评估。 贵公司的发展速度可能取决于多种因素，包括市场预期和技术进步。
什么是小企业融资？
小型企业融资是指潜在或现有企业主获得资金以启动新小型企业、购买现有小型企业或向现有小型企业注入现金以资助正在进行或即将进行的商业活动的过程。
小型企业最常见的融资形式是什么？
在最受欢迎的小企业贷款类型中，定期贷款包括您在预定期限内偿还的一笔款项。 在大多数情况下，利息是附加在本金余额之上的，每月还款额也是固定不变的。
企业可用的 3 种财务来源是什么？
主要资金来源是留存收益、债务融资和股权融资。 企业使用持续经营的留存收益来增长或向股东支付股息。 公司可以通过两种方式筹集资金：上市（发行债券）或获得私人银行贷款。 公司通过用所有者权益换取股权投资者提供的资金来获得股权融资。
什么是最便宜的商业融资来源？
留存收益是成本最低的资金来源，因为它们不包括筹集资金或偿还债务的成本。 留存收益是公司已有的资本部分，使其成为一种成本较低的资金来源。
如何为初创公司筹集资金？
- 众筹。
- 天使投资人。
- 引导。
- 风险资本家。
- 小额贷款。
- 小型企业管理局（SBA）
- 商业天使。
- 政府助理
初创公司如何获得资金？
初创公司获得资金的方式有很多种，包括商业贷款、个人储蓄、朋友和家人的帮助、风险投资和启动补助金。
结论
贵公司运营的核心是健全的财务管理。 没有它，您的公司将无法启动或朝着您想要的方向前进。 为小型企业编制预算和购买会计软件是第一步。 然后，您将知道有必要支持您为推进业务而需要做出的决策。
您的小型企业的健康和成功最终取决于您管理公司财务的能力。 虽然强烈建议，但不需要聘请小型企业财务顾问。 财务顾问可能会以您甚至不知道的方式询问您的公司。 最重要的是，财务专业人士将为贵公司改善其长期财务稳定性做出贡献。
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参考资料
