个人财务管理是一项艰巨且持续的工作，即使是最精通财务的人也会感到困惑或目光短浅。 事实上，在一个资产和投资快速流动的世界里，我们可以将我们的银行账户与大量服务相关联，并通过点击按钮进行购买，财务管理比以往任何时候都更难掌握。 充分利用您的钱需要不断的意识和明智的思考。 在这里，我们将介绍当今世界个人理财管理的一些基础知识，包括一些可帮助您入门的应用程序和软件。
什么是个人理财？
个人财务管理是规划和管理个人财务活动的过程，例如赚取收入、支出、储蓄、投资和保护个人资产。 预算或财务计划可以概述管理自己财务的过程。
个人理财分为五类：收入、支出、储蓄、投资和保障。 下面将更深入地讨论这些主题中的每一个。
#1。 收入
收入是个人收到的货币流入来源，用于维持自己和家人的生活。 它是我们财务规划流程的基础。
以下是常见的收入来源：
- 薪俸
- 奖金
- 时薪
- 养老金
- 分红
所有这些收入来源都创造了可以消费、储蓄或投资的现金。 这样，收入是我们个人理财路线图的第一步。
#2。 开支
支出包括个人在购买商品和服务或任何消费品（即非投资）方面发生的所有费用。 所有支出分为两类：现金（用手头现金支付）和信贷（用借来的钱支付）。 人们的大部分收入都用于消费。
常见的支出来源包括：
- 出租
- 按揭还款
- 税
- 食品
- 娱乐
- 旅行用品
- 信用卡交易
上面列出的所有费用都会减少可用于储蓄和投资的金额。 当一个人的支出超过他或她的收入时，就会出现赤字。 管理开支与赚钱同样重要，而且大多数人对可自由支配的支出比对收入有更多的控制权。 个人理财需要良好的消费习惯。
#3。 投资
储蓄是指为未来的投资或消费而预留的额外资金。 如果一个人的收入和支出之间存在差异，则可以将差异用于储蓄或投资。 储蓄管理是个人理财的一个重要方面。
常用的储蓄方法包括：
- 实际金钱
- 银行储蓄账户
- 银行账户验证
- 货币市场中的证券
大多数人存钱是为了管理他们的现金流和他们的收入和支出之间的短期差异。 另一方面，储蓄过多可能被认为是一件坏事，因为与投资相比，它几乎没有回报甚至没有回报。
#4。 投资
投资是购买预计会产生回报率的资产，相信个人会获得比最初投资更多的钱。 投资涉及风险，并非所有投资都有良好的回报率。 这就是我们看到风险回报关系的地方。
最常见的投资类型包括：
- 股票
- 债券
- 投资共同基金
- 物业投资
- 私营企业
- 商品
- 艺术
投资是个人理财中最具挑战性的方面，也是消费者最寻求专业帮助的领域之一。 各种资产之间的风险和回报存在显着差异，大多数人都在财务计划的这方面寻求帮助。
＃5。 Security安全
人身保护包括范围广泛的事物，可用于防御意外和负面事件。
以下是常见安全产品的示例：
- 终身保险
- 健康保险
- 遗产准备
这是个人财务管理的另一个领域，消费者经常在其中寻求专业帮助，因为它可能变得相当复杂。 要正确估计个人的保险和遗产规划需求，需要进行彻底的检查。
个人理财管理程序
拥有一个可靠的计划并坚持下去是良好个人理财的关键。 个人理财的所有上述方面都可以纳入预算或正式的财务计划。
与客户合作以了解他们的要求和目标并确定适当的行动方案的个人银行家和财务顾问通常负责制定这些计划。
一般来说，以下是财务规划过程的主要组成部分：
- 评估
- 理想中
- 计划创建
- 执行
- 监测和重新评估
2023 年最佳个人理财软件
这是 2023 年一些最好的个人理财软件
#1。 加速
Quicken 是一款众所周知的个人财务管理工具，虽然它的声誉建立在桌面版本上，但它也可以作为移动应用程序使用。
该软件提供了一套全面的财务报告功能。 这些围绕各种主题展开，包括预算、账单、账户，甚至投资。 它允许您输入您的购买和收入用于预算目的，允许您比较两者以更好地了解您花费了多少与您赚取了多少。
在账单方面，您可以看到您经常支付哪些公用事业和此类服务，以及欠款金额和剩余金额。 出于会计目的，您甚至可以将您的银行和信用卡付款合并在一个位置，这样您就可以确切地知道您支付了多少。 这一点特别有用，因为消费者经常低估简单的购买可能会增加多少价格。
它还允许您跟踪您的投资，无论它们是您储蓄、投资组合或 401k 养老金计划的一部分。 这意味着您知道您的储蓄和投资的价值，尽管您不应该担心股市的短期变化。
Quicken 将您的预算、银行业务和投资报告整合到一个仪表板中，您可以通过桌面甚至手机通过移动应用程序访问该仪表板。
#2。 YNAB
YNAB——You Need A Budget 的缩写——在这里告诉你在需要时应该做什么。 因为，嘿，如果你不想花掉你所有的每一分钱，你肯定需要一个。 也许你有比你想象的更多的钱。
正如您所想，YNAB 的主要目标是帮助您控制支出并避免靠薪水过活。 坚持计划，节制支出，YNAB 很快就会发现您花的是上个月的钱，而不是刚赚到的钱。
它设置简单，支持从银行下载的绝大多数交易数据，并通过根据您的要求调整其货币类别来适当地配置自己以供个人或小型公司使用。
如果你偏离了轨道，YNAB 对一款软件出奇的仁慈和理解，它会告诉你需要做什么才能回到正轨。 您将不得不做出一些让步，但如果您需要指导，这在 Quicken 中脱颖而出。
#3。 银行树
BankTree 很高兴处理全球货币，如果您同时处理多种货币，BankTree 会做得很好，以不同货币显示余额，而不是将它们四舍五入为一个总数。 它对于跟踪一切也很有用，因为它的移动应用程序允许您扫描收据并稍后输入。
它不是最漂亮的软件，而且比许多更精致的同类软件更难使用，但 BankTree 生成非常有用的报告，可以按时间或收款人细分。 在投资这个之前，可能值得通过免费试用进行测试。
桌面软件包括一年的更新和支持，但您仅限于一台 PC，并且必须为要在其上运行该软件的任何其他 PC 付费。 还提供基于浏览器的版本。
#4。 缓冲区
Buxfer 是一款没有太多效果和颜色的在线工具，它以简洁、专业的方式出色地展示了您的财务状况。 它可爱地吹嘘它目前正在帮助其用户管理超过 XNUMX 万亿美元的资金，表明它拥有强大的用户基础。
如果您对向 Buxfer 提供您的确切银行信息犹豫不决，您可以选择与您的银行帐户进行离线手动同步，但如果您这样做，就会有一层高级加密来保护您的数据，而且公司会经常接受审计。
我们最喜欢它的预算功能——视觉报告非常好，而且它不会强迫你进入预定义的类别，而是让你按照你认为合适的方式对支出进行分类，这意味着 Buxfer 应该很适合大多数人的银行业务生活。
免费版提供五种预算、账户和账单提醒功能； 试用版具有自动标记和银行同步功能； Plus 版本包括无限预算； 专业版包括在线支付、高级预测和其他功能。 通过 Prime 版本获得这一切。
#5。 家庭银行
如果您在各种平台上工作或默认情况下不使用 Windows，HomeBank 将很有吸引力。 HomeBank 适用于 Windows、macOS 和 Linux（正在开发 Android 应用程序），可以正常安装或作为便携式软件安装，它使个人财务变得容易理解。 如果您一直在使用其他工具来管理您的帐户，例如 Quicken 或 Microsoft Money，您可以导入数据以避免从头开始。
您可以向应用程序添加无限数量的帐户，并且可以将它们链接起来以实现轻松的汇款——所有这一切都完全取决于人工编辑。 输入足够的数据后，可以生成各种报告，包括有用的汽车保有量预测报告等。 这是一款针对鄙视个人理财应用程序的个人的个人理财应用程序，它是为典型的人而创建的。
个人财务管理应用程序
这些应用程序可帮助用户制定每月预算和支出计划，并就困难的财务问题提供有用的建议。 除非另有说明，否则均与 Android 和 iOS 设备以及台式机和笔记本电脑兼容。
#1. 个人资本
Personal Capital 是一种机器人顾问，通过维护用户的投资组合而不是推荐第三方金融产品和服务来产生收入。
也就是说，它的预算工具不包括 Personal Capital 的财富管理服务以外的任何销售宣传，该服务不适用于可投资资产低于 100,000 美元的个人。
对于不想或无力管理资金或使用 Personal Capital 聘请财务规划服务的客户，可以使用一系列免费的个人财务信息和预算工具。
其中包括退休和教育规划师，它可以帮助您估算两个主要人生目标的成本（以及您需要储蓄和投资多少才能实现这些目标），以及费用分析器，它可以揭示您管理的确切成本投资。
您还可以使用投资检查选项，这是一种分配分析器，对于不定期重新平衡投资组合的自助投资者来说是一种福音。
#2。 分蘖钱
Tiller Money 结合了传统基于电子表格的预算的精细度与基于云的应用程序的易用性，该应用程序与近 20,000 个外部财务来源同步，包括银行账户、经纪账户、雇主赞助的退休账户以及信用卡和信用卡等信贷产品个人贷款。
无论您在哪里进行银行、借贷或投资，您位于美国的金融机构都应该与 Tiller 保持同步。
Tiller 自动分类从您连接的帐户收集的交易，并每天更新自定义创建的 Google 或 Excel 电子表格，理论上为您赚取的每一美元提供支出跟踪。 例如，今天在杂货店购买了 50 美元，明天就会显示为“杂货”或“食品”交易（取决于您的选择）。
因为您始终负责自己的分类标准和配色方案，所以您的电子表格应该始终简单易懂，即使您不是每天（或每周）检查它们也是如此。 如果您对现有的支出类别不满意，您始终可以手动对同步的交易进行重新分类。
Tiller 有一个可选的电子邮件提醒工具，可以向您发送交易活动的每日摘要。 如果您与配偶、同居伴侣、室友、共同父母或其他任何人一起管理您的财务，或者如果您有专业的财务规划师定期评估您的现金流，您可以安全地与他们共享您的电子表格。
Tiller Money 在注册后提供 30 天的无风险试用期。 在此期间，您可以随时取消而不会受到处罚。 试用期结束后，Tiller 每年收费 79 美元。
#3。 金钱巡逻队
MoneyPatrol 是一个预算程序，带有一个连接到数百个银行账户的仪表板，包括礼品卡和预付借记卡等非典型支出储备。
如果您不喜欢电子表格并且不想创建充满规则的预算，那么 MoneyPatrol 适合您 - 警报和洞察功能通过文本或电子邮件提供一口大小的信息块，是其预算操作的核心和灵魂。
如果您想深入了解预算的细节，MoneyPatrol 会提供大量图表、表格和面板来向您展示您的资金支出情况以及可以改进的地方。
经过 15 天的免费试用后，MoneyPatrol 每年收费 59.99 美元。
#4。 面团
Douugh 是一种自动资金管理工具，无需您做太多（或根本不需要做任何事情）即可使您的财务状况保持一致。 它适用于 Android 和 iOS 设备，可轻松与 Cash App、PayPal、Venmo 和 Apple Pay 交互。
Douugh 的引擎是 Salary Sweeper，这是一种自动财务组织工具。 Salary Sweeper 根据它对您的财务流的了解将收入转移到三个子账户 (Jars) 之一：
- 您预计在未来 30 天内发生的短期费用账单
- 可以为某些目标进一步细分的节省
- Grow，一个自动投资的子账户。
如果 Douugh 做好了它的工作——它通常会这样做——你永远不应该因未付付款或透支而措手不及，你应该保持在正轨上以实现你的长期财务目标。 同时，您可以确信万事达卡借记卡上的全部金额（使用您的 Douugh 帐户免费）是可以安全使用的。
#5。 钟声
出于多种原因，Chime 是最好的在线金融应用程序之一，其中最重要的是他们的早期薪水保证。 一些直接存款客户比平时提前两天收到薪水（通常是周三而不是周五）。
Chime 也不收取任何隐藏费用，这使其相对于传统银行具有相当大的优势。
Chime 的消费账户本质上是一个支票账户，包括一张免费的 Visa 借记卡，全球数百万家企业都接受该卡。 可选的储蓄账户是存放您现在不需要的资金的绝佳场所，但请记住，法律规定每个报表周期的提款限额为 XNUMX 次。
自动储蓄功能是一种基于规则的工具，允许您自动将每份工资的 10% 自动转入您的储蓄账户，而无需每次都手动操作。
个人理财的 5 个主要组成部分是什么？
个人理财分为五类：收入、储蓄、支出、投资和保障。
个人理财的四大支柱是什么？
个人理财建立在四大支柱上：资产、债务、收入和支出。
管理个人财务的最佳方式是什么？
最好的省钱方法是每个月在储蓄账户中存一些钱。
个人理财的 7 个步骤是什么？
- 设定目标。
- 风险评估
- 检查现金流量
- 保护您的资产
- 检查您的投资策略
- 考虑遗产规划
- 实施和监督您的决定
什么是 50-30-20 规则？
这个概念是把你的钱分成三个部分，50% 花在必需品上，30% 花在欲望上，20% 花在储蓄上。
理财的黄金法则是什么？
省钱的黄金法则是“先存后花”，通常被称为“先付钱给自己”。 另一个重要的省钱规则是“为意外存钱”，或设立应急基金。 使用这些标准来确定省钱的优先顺序可以帮助您建立安全网，同时还可以努力实现其他财务目标。
在结论
在这里，我们概述了负责人个人财务管理方法的基本关注点，以及可用于实施的软件。 最关键的阶段是对制定综合财务计划的要素有深入的了解。 然而，当您开始执行本文中的建议时，请记住，关于资金管理的教育永远不应该结束。 通过阅读当前的出版物、咨询专家，或者只是随时了解对您的资金很重要的任何新闻和数据，继续学习和适应。
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参考资料
