许多公司遇到信用管理问题，并认为他们缺乏适当的系统和时间是罪魁祸首。 然而，信用管理也应被视为其中的一部分，因为它对公司的整体业绩有重大影响。 让我们检查一下信用管理，看看它是什么、为什么重要以及如何做得更好。
另请参阅： 信用咨询服务
什么是信用管理系统？
信用管理系统是用于管理信用账户的过程，包括风险评估、决定提供多少信用以及发送发票以收款。 许多企业提供信用管理系统，也可以针对特定目的进行定制。
此外，信用管理系统提供了与信用评分和其他金融风险衡量标准的联系，可用于评估新的信贷申请并根据不断变化的金融风险调整账户。 这些变化降低了债权人的风险。
此外，信用管理系统建立了全面的账户数据库。 操作员可以按类型和其他详细信息查找帐户，还可以查看提供的信贷总额。 这些数据库是创建报表、与公司信用活动相关的文件和其他材料的基础。
最后，人们在付款和使用信用时与信用管理系统进行通信。 信用管理系统可以即时记录账户活动，调整可用信用，并进行其他必要的调整。
信用管理的类型有哪些？
#1。 贸易信贷：
贸易信用是指商业交易中的信用，例如赊销货物，并以买方稍后付款给卖方，赊购货物，并以买方稍后付款给卖方为前提。 此外，它是根据借款人的还款能力或信誉授予的。 在某些情况下，根据商业法规，它是基于与请求债权人的人的联系而被授予的。 请注意，在大型公司或企业中，所有客户都遵守相同的信用政策。
#2。 消费信贷：
基于消费者将在以后支付与使用信用相关的费用的理解而提供的金钱、商品或服务被称为消费者信用。 消费信贷是专门为消费者创造的，为他们提供一些优势。 分期付款、个人贷款、信用保险、车辆融资等都是消费信贷的例子。 此外，消费信贷是根据消费者的信用状况授予的，信贷规则对各方都是统一的。
#3。 银行信用：
银行贷款是一种消费信贷扩展。 在银行信贷方面，银行为客户提供贷款和信贷便利。 消费贷款是根据信用度、财务记录检查和借款人提供的担保的市场价值授予的。
此外，抵押贷款、现金透支、住房贷款等、信用证、银行担保和发票贴现都是消费信贷的一些例子。
#4。 循环信贷：
循环信贷的特点是连续信贷，只要账户开立并定期通过付款提供资金，贷方就会向借款人提供信贷，就像信用卡一样，需要按月或按季度付款. 此外，信贷将每月延长一次，直到账户关闭。
#5。 开学分：
分期付款和循环信贷均可通过 Open Credit 获得。 如果未建立开放信用额度，则会发行一张信用卡，然后在整个月内使用。 月底，持卡人会收到帐单，必须支付帐单才能保持服务有效。 现在使用，以后支付信用额度，也称为每个人都可以随时使用的信用额度，包括电费、煤气费、电话费等。
#6。 分期付款信用：
分期信贷是一种银行信贷，我们可以以贷款的形式从银行获得。 银行将固定的每月分期付款作为贷款的还款时间表，连同利息，直到贷款全额偿还（包括利息）之前的预定时间。 请注意，如果借款人无法分期付款，银行或财务公司会收取费用。
#7。 相互信用：
金钱不用于互信。 当一个人欠另一个人而另一个人也欠第一个人的东西时，信用就变成了相互信用。 贷记因此一并抵消，如果此后有任何余额，则使用现金或等价物结算。 因此，一个人既是债权人又是债务人，就像做生意一样。 结果，他们平分了付款。
#8。 服务积分：
在职信用是针对较早提供的服务提供的，例如电力、电话、煤气和后付费账单。 请注意，借款人可以定期付款，但如果他们不这样做，接收方可能会取消服务或收取罚款。
什么是好的信用管理系统？
良好的信用管理需要确保所有客户按时并根据条款和条件支付账单。
这个想法是因为您的所有客户都不太可能按时全额支付您的发票。 因此，您需要可靠的信用管理策略和团队。 信贷管理程序和最佳实践应该在信贷经理的控制之下。 他们还应负责维护您的信用政策的准确性。
什么是银行信贷管理系统？
银行业的信贷管理涉及与批准新客户、延长付款期限、建立信贷和支付政策、授予信贷或融资以及跟踪公司现金流的程序直接相关的一切。 此外，所有行业和市场的银行和企业都在实践它。
信用管理与信用控制是否相同？
信用控制是确保您与接受您的条款并可以按照商定条款付款的客户开展业务的第一步。 下一步是信用管理，它使用监控、报告和记录保存来尝试完全停止延迟付款或不付款。
Credit Management 是收款机构吗？
收款和信用管理是两个不同的过程。 但是，它们相互关联，并且经常由同一部门处理。 公司可能偶尔会管理他们的信用，但将收款过程外包出去。 因此，这可能是由于缺乏资源或坚信专业的收款服务会更有效地追回发票和债务。
此外，公司使用第三方收款机构来加快付款，因为他们担心延迟付款会影响他们的信用评级。 这是订单到收款 (O2C) 流程的一部分，包括接收订单、运送产品、开具发票、收集和创建销售记录。
信用管理的优势是什么？
能够清楚地了解贵公司的财务状况，从而避免不必要的信用风险，这是信用管理的主要优势之一。 信用管理的其他优势包括：
- 保护您的现金流并确保您可以按时支付账单和员工。
- 信用管理确保您的现金流入始终高于现金流出。
- 通过更早地识别延迟付款并避免坏账来减少延迟付款的数量，从而降低违约对您的公司产生负面影响的可能性。
- 扩大可用的业务流动性。
- 完成更快更彻底的债务回收。
- 为您的企业增加销售周转天数 (DSO)。
- 识别机会并为支持战略扩张的重要企业投资储备营运资金。
- 通过协助您进行计划和绩效分析，协助您进行预算编制。
- 说服潜在的贷款人支持您的业务扩展计划。
信用管理的缺点是什么？
信用管理的缺点是：
- 它有时会导致盗窃或对客户记录/数据库的任何不当处理
- 这会导致员工过度购买。
- 它导致过度依赖和过度使用信贷。
什么是 B2B 信用管理系统？
企业对企业 (B2B) 信用管理是大多数主要与其他公司合作的公司使用的流程。
企业对企业 (B2B) 和企业对消费者 (B2C) 是有用的类别。 与客户合作和与其他企业的客户合作之间的主要区别。 例如，B2B 订单通常比 B2C 订单具有更高的数量但发生次数更少。
此外，B2B 影响客户的付款条件，进而影响流向供应商的现金流。 还需要评估和跟踪其他事项，例如客户的财务状况。
信用管理系统软件的类型
由于信用管理软件（也称为信用风险管理软件），公司可以自动化和管理与信用决策、贷款、融资等相关的信用管理、应用、风险评估和决策流程的所有方面。 该软件的类型有：
#1。 交钥匙贷方：
TurnKey Lender 是一个一站式贷款基础设施，50 多个国家/地区的债权人使用它来自动化其运营的所有要素。 它是一种人工智能驱动的 SaaS，可自动执行超过 90% 的贷款流程，并为 B2C 和 B2B 贷方提供竞争优势。 此外，它还有几个预配置的解决方案包。
#2。 触觉：
Taktile 使您能够构建和调整结合了复杂规则和预测模型的决策流程，评估新决策流程的影响，并根据证据优化决策。 此外。 它提供数据和性能洞察力以优化决策。
#3。 决定：
数据处理、流程自动化和业务规则执行是 Decisions Platform 的主要焦点，这是一种无代码业务自动化解决方案。 此外，决策平台还为大型企业提供完整的业务流程管理解决方案，包括规则引擎、工作流引擎、表单设计器、报告和/或仪表板生成器、开放式 API 和 SDK。
什么是数字信用管理系统？
数字信用管理系统是一种基于规则的自动化信用发起解决方案，允许从各种渠道发起信用。 这些渠道包括外包代理、信用承销以及通过基于网络的 PC 和移动平板电脑进行审批。
具有信用管理系统的销售和库存
该系统是使用 PHP 和 MySQLi 编程的高级销售和库存系统。 此外，它还管理公司库存、销售和客户信用，还可以管理多个分支机构。 管理员可以将用户分配到特定的分支机构，并为每个分支机构和所有分支机构生成报告。
该系统的特点如下：
- 购买
- 存货
- 付款
- 鸣谢
- 热销产品
- 历史记录
- 再订购水平
B2B Prime Charge：信用卡和银行对账单上的 B2B Prime 费用
参考文献：
